Η ιδιοκτησία της ασφάλισης ζωής παρουσίασε πτώση στο πρόσφατο παρελθόν. Υπήρχε μια εκτιμώμενη Διάκενο 25 τρισεκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ κάλυψης που αγοράστηκε και χρειάστηκε σε περίπτωση θανάτου αγαπημένου προσώπου το 2016, μόνο στις ΗΠΑ. Οι μη βέλτιστες διαδικασίες μπορεί να συνέβαλαν σε αυτό το έλλειμμα. Θεωρήστε κάτι τόσο βασικό όσο η φυσική εξέταση, που συχνά απαιτείται για να αγοράσετε μια πολιτική. Η έρευνα διαπίστωσε ότι οι μισοί από τους ερωτηθέντες ήταν πιο πιθανό να αγοράσουν εάν αφαιρεθεί αυτό το επεμβατικό βήμα.
Η ανάληψη ασφαλίσεων ζωής ήταν παραδοσιακά μια χειρωνακτική διαδικασία. Από τη συλλογή αποδείξεων ασφάλισης έως την εκτίμηση των κινδύνων θνησιμότητας ατόμων, η διαδικασία υποβολής αιτήσεων μπορεί να είναι υπερβολικά κουραστική. Τα τελευταία χρόνια, υπάρχει μια σημαντική αλλαγή προς την επιταχυνόμενη ανάληψη εγγυήσεων (AUW), η οποία παραιτείται από τις απαιτήσεις αναδοχής για επιλεγμένους αιτούντες. Οι περισσότεροι περιορίζουν το πεδίο εφαρμογής του AUW στη διάρκεια ζωής με ποσά προσώπου μεταξύ $ 100,000-$ 1 εκατομμύριο και τους αιτούντες ηλικίας 18-60 ετών. Η πανδημία επιτάχυνε την υιοθέτηση του AUW καθώς η βιομηχανία άρχισε να γράφει πολιτικές βασισμένες στη νέα τεχνολογία, με λιγότερες προσωπικές επαφές.
Κατά μέσο όρο, οι εταιρείες με επιταχυνόμενα προγράμματα χρειάζεστε 3 ημέρες (από την άφιξη της αίτησης) για να φτάσετε στο ιατρικό ερωτηματολόγιο - έναντι 8 ημερών για την παραδοσιακή αναδοχή. Για την τελική απόφαση, η μέση εκτίμηση είναι 9 ημέρες - έναντι 27 ημερών για την παραδοσιακή αναδοχή.
Ενώ η επιταχυνόμενη αναδοχή παραιτείται από τις παραδοσιακές απαιτήσεις, η αυτοματοποιημένη αναδοχή αυτοματοποιεί τις δραστηριότητες αναδόχων. Οι περισσότερες εταιρείες αναφέρουν ότι τα προγράμματα AUW έχουν μειώσει το χρόνο έκδοσης πολιτικής.
Οι κορυφαίες (ανα) ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αναπτύξει πλατφόρμες AUW στις οποίες το εγχειρίδιο αναδοχής είναι ενσωματωμένο ως αυτοματοποιημένοι κανόνες. Χτισμένα με σύγχρονα πρότυπα, αυτά περιλαμβάνουν συνήθως πάγκους εργασίας για την υποστήριξη της ροής εργασίας, API για ενσωμάτωση δεδομένων τρίτων μερών και μονάδες με αιχμή AI (π.χ. επεξεργασία φυσικής γλώσσας). Σε ορισμένες πλατφόρμες, 90% των εφαρμογών υποβάλλονται σε επεξεργασία μέσα σε λίγα λεπτά και μόνο το 5% απαιτεί ανθρώπινο άγγιγμα.
Οι περισσότερες επιταχυνόμενες διαδρομές σήμερα περιορίζονται σε απλά προϊόντα, όπως ασφαλιστήρια συμβόλαια όρου. Οι επιλογές χωρίς υγρά είναι διαθέσιμες μόνο σε σχετικά λίγους πελάτες που πληρούν τις απαιτήσεις ηλικίας και ονομαστικής αξίας. Σε αρκετές περιπτώσεις, οι περιορισμοί αυτοί επιδεινώνονται από πρόσθετα ιατρικά κριτήρια, με τους ασφαλιστές να επιλέγουν να επιταχύνουν μόνο κινδύνους υψηλής ποιότητας.
Μία από τις πιο δύσκολες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι ασφαλιστές ζωής όταν υιοθετούν το AUW είναι ο προσδιορισμός του τρόπου αντιστάθμισης της απώλειας πληροφοριών που προηγουμένως προέρχονταν από δοκιμές. Ασφαλιστικές εξετάσεις και ρευστά δείγματα αποκαλύπτουν σημαντικά στοιχεία για την εκτίμηση κινδύνου των αιτούντων ασφάλιση ζωής. Η αναδοχή χωρίς ρευστά αποδίδει αυτήν την αξία και οι μεταφορείς διερευνούν τρόπους αντιστάθμισης της ζημίας.
Ένα παράδειγμα είναι το Hannover Re που συνεργάζεται με την ExamOne, μια Quest Diagnostics Company, για να ενσωματώσει τα δεδομένα του LabPiQture στο AUW του Hannover Re για να ενισχύσει τις αυτοματοποιημένες δυνατότητές τους και να μειώσει το χρόνο έκδοσης. Το ExamOne παρέχει πρόσβαση σε μια ολοκληρωμένη σειρά εργαστηριακών δεδομένων σε πραγματικό χρόνο-βιοχημεία ορού, μικροβιολογία και τοξικολογία-σε ψηφιακά τυποποιημένη μορφή.
Τα δεδομένα και τα μοντέλα που χρησιμοποιούνται στο AUW θέτουν νέους κινδύνους για τους ασφαλιστές. Υποθέσεις σχετικά με παράγοντες που επηρεάζουν τη θνησιμότητα χρειάζονται περαιτέρω δοκιμές. Παρόλο που τα ιατρικά δεδομένα μπορεί να συσχετίζονται καλύτερα με τη θνησιμότητα, δεδομένα συμπεριφοράς όπως οι συμμετοχές στο γυμναστήριο, οι συνήθειες αγορών, η φορητή τεχνολογία και τα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να οδηγήσουν σε αμφισβητήσιμα συμπεράσματα. Ένα άτομο υψηλού εισοδήματος, που θεωρείται κάποιος με άριστη ιατρική περίθαλψη, μπορεί επίσης να έχει τους πόρους για παράνομη χρήση ναρκωτικών. Αντίθετα, ένα υγιές νεαρό ζευγάρι με χαμηλότερο διαθέσιμο εισόδημα για να συμμετάσχει σε γυμναστήριο, μπορεί να ασκείται μόνο του. Η έλλειψη συμμετοχής στο γυμναστήριο ή το χαμηλότερο εισόδημα μπορεί να μην συνιστά αυξημένο κίνδυνο θνησιμότητας.
Η προσέγγιση των επιταχυνόμενων ή αυτοματοποιημένων προγραμμάτων αναδοχής αρκετών εταιρειών ήταν επιφυλακτική, εν μέρει επειδή οι ασφαλιστές έχουν υιοθετήσει μια σταδιακή προσέγγιση στην κλιμάκωση της αυτοματοποιημένης λήψης αποφάσεων. Αυτές οι εταιρείες επιλέγουν μέτριες βελτιώσεις στα πλαίσια και τις διαδικασίες κινδύνου. Με την αυξανόμενη υιοθέτηση και την αυξανόμενη ωριμότητα, πολλοί περισσότεροι θα κοιτάξουν να ξεκινήσουν μετασχηματιστικά προγράμματα.
Λαμβάνετε 3 δωρεάν άρθρα στο Daily Fintech. Μετά από αυτό θα πρέπει να γίνετε μέλος με μόλις 143 $ ΗΠΑ το χρόνο (= 0.39 $ την ημέρα) και να λάβετε όλο το νέο περιεχόμενο και τα αρχεία μας και να συμμετάσχετε στο φόρουμ μας.
Πλάτωνας. Επανεκτίμησε το Web3. Ενισχυμένη ευφυΐα δεδομένων.
Κάντε κλικ εδώ για πρόσβαση.
