Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση μπορεί να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να διαχειρίζονται τα χρήματά τους από άκρο σε άκρο, αλλά δεν είναι όλες οι εταιρείες εξοπλισμένες για να τα προσφέρουν σωστά. Επικεφαλής επιχειρηματικής ανάπτυξης της Green Dot, Simran singh, είπε ότι αρκετοί παράγοντες πρέπει πρώτα να σταθμιστούν προσεκτικά.

Τρεις σημαντικές τάσεις που διαμορφώνουν την ενσωματωμένη χρηματοδότηση και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Ο Singh είπε ότι πολλές σημαντικές τάσεις διαμορφώνουν τις σημερινές SMB κλίμα. Το πρώτο είναι ότι περισσότεροι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση, είτε πρόκειται για παρεΐστικη δραστηριότητα είτε για επιχείρηση πλήρους απασχόλησης. Αυτή η κίνηση επηρεάζεται από παράγοντες όπως η πανδημία και ο πληθωρισμός. Το να είναι το αφεντικό του εαυτού τους απευθύνεται σε περισσότερους ανθρώπους.

Ωστόσο, η έλλειψη διαθέσιμων ταμειακών ροών αποτελεί σημαντικό εμπόδιο. Ο Singh είπε ότι το 70% των αιτούντων για επιχειρηματικό δανεισμό απορρίπτονται επειδή δεν έχουν επιχειρηματικό τραπεζικό λογαριασμό. Η παροχή απλώς ενός απρόσκοπτου τρόπου πρόσβασης στους επιχειρηματίες θα μπορούσε να απελευθερώσει κύματα κεφαλαίων.

Πολλοί συνειδητοποιούν επιτέλους πόσο κρίσιμη είναι η ταμειακή ροή για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Δύο ή τρεις ημέρες είναι απαραίτητες για να πληρώσετε τη μισθοδοσία ή να αδράξετε μια ευκαιρία έκπτωσης. Τα εργαλεία βελτιστοποίησης ταμειακών ροών είναι απαραίτητα για την εξυπηρέτηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Οι ιδιοκτήτες μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι πολύ απασχολημένοι, οπότε πώς μπορούν να πωληθούν γρήγορα χάρη σε τέτοιες ευκαιρίες; Ο Singh επιστρέφει στην τεχνολογία για την απάντηση. Στο παρελθόν, οι επιχειρηματικές ανάγκες αντιμετωπίζονταν μεμονωμένα, είτε ήταν πρόσβαση σε κεφάλαια είτε βελτιστοποίηση ταμειακών ροών. 

Τώρα, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση τους δίνει τη δυνατότητα να προσφέρονται μαζί. Η Green Dot έχει συνεργαστεί με την QuickBooks σε μια τέτοια λύση. Η πρόσβαση στα τραπεζικά δεδομένα μιας επιχείρησης δίνει πολλές δυνατότητες.

«Όλα αυτά γίνονται κάτω από μια ομπρέλα αντί για πολλαπλές λύσεις», είπε ο Singh. «Αυτή η απομάκρυνση από αυτό που συνήθιζα να ονομάζω λύσεις σημείου σε αυτήν την προσέγγιση πλατφόρμας πρόκειται να επαναπροσδιορίσει τον τρόπο με τον οποίο σκεφτόμαστε τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, πώς να κάνουν τη ζωή τους πιο εύκολη».

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση έχει τέσσερα κύρια στοιχεία, ξεκινώντας από τις λειτουργίες καταθετηρίου όπως ανοίγματα λογαριασμών, μισθοδοσία και λογαριασμοί ταμείου. Έπειτα έρχεται ο δανεισμός και η απόκτηση πρόσβασης σε κεφάλαια και μετοχές ανάπτυξης. Τρίτον είναι οι λύσεις διαδικασίας όπως η τιμολόγηση, η τιμολόγηση και η φορολογική κατάθεση. Οι ανταμοιβές, τα συστήματα ανθρώπινου δυναμικού και άλλα στοιχεία αποτελούν το τελικό κομμάτι.

Όσο περισσότερα προσφέρει κανείς μαζί, τόσο περισσότερο ανταποκρίνεται αυτή η λύση στις ανάγκες του πελάτη. Ο Singh δεν βλέπει μια λύση που να ανταποκρίνεται και στα τέσσερα, αν και η προσπάθεια της Green Dot με τα QuickBooks πλησιάζει. Το κλειδί είναι να προσφέρετε τόση αξία ώστε ο πελάτης να πιστεύει ότι είναι δύσκολο να ανταγωνιστεί χωρίς αυτήν.

Το κλειδί για επιτυχημένες ενσωματώσεις

Ο Singh προειδοποίησε ότι οι ενοποιήσεις δεν γίνονται απλώς. Το πρώτο βήμα είναι η εξαιρετική τεχνολογία. Το 2023, η Green Dot αναθεώρησε τα βασικά της συστήματα επεξεργασίας, έτσι ώστε όταν δημιουργείται μια λύση για έναν συνεργάτη, να μπορεί να αναπτυχθεί πιο εύκολα για επιπλέον πελάτες.

Όλα είναι χτισμένα σε μια μοναδική πλατφόρμα, ώστε να μπορούν να προσφέρονται απρόσκοπτα όταν η Green Dot βλέπει κάτι που προσθέτει αξία σε πολλούς συνεργάτες. Η λειτουργικότητα μπορεί να μην είναι πολύ διαφορετική από ό,τι ήταν το 2018, αλλά ο πυρήνας της σύγχρονης τεχνολογίας μειώνει τόσο το κόστος όσο και τον χρόνο διάθεσης στην αγορά. Μπορούν να προστεθούν νέες δυνατότητες καθώς ωριμάζει μια επιχείρηση.

Ποιος πρέπει να αγκαλιάσει την ενσωματωμένη χρηματοδότηση

Πρέπει κάθε εταιρεία να αγκαλιάσει την ενσωματωμένη χρηματοδότηση; Ο Σινγκ είπε όχι απαραίτητα. Η Green Dot εργάστηκε στο χώρο για μια δεκαετία, ξεκινώντας με τη βοήθεια των οδηγών προτού προσθέσει τις Apple, Amazon, Walmart και άλλες. Ο Singh είπε ότι η Green Dot απορρίπτει το 98% των πιθανών συνεργατών.

«Ο μόνος τρόπος που έχει νόημα είναι αν είναι ήδη μέρος της οικονομικής ζωής ενός πελάτη», είπε.

Ο Singh ανέφερε το παράδειγμα της εταιρείας μισθοδοσίας Ceridian και κερδισμένη πρόσβαση σε μισθούς. Γνωρίζουν τη μισθοδοσία και η Green Dot γνωρίζει την ενσωματωμένη χρηματοδότηση. Οι εργαζόμενοι μπορούν να προσθέσουν χρήματα σε μια κάρτα Ceridian που κατασκευάστηκε από την Green Dot. Κάποια μέρα, αυτά τα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα σε πραγματικό χρόνο.

Η συνεργασία με έναν πάροχο μισθοδοσίας με πρόσβαση χρήστη αντιμετωπίζει ορισμένες ρυθμιστικές ανησυχίες και μειώνει τα βήματα που απαιτούνται για την παροχή μιας απρόσκοπτης εμπειρίας χρήστη.

Αυτή είναι μια ξεκάθαρη αξία. Άλλα, όπως η μετατροπή ενός αυτοκινήτου σε τραπεζικό μέσο, ​​είναι πιο αμφίβολα.

«Είναι δύσκολο για εμάς να δημιουργήσουμε μια δικαιολογία, παρόλο που είναι πρόθυμοι να μας ρίξουν χρήματα για να κάνουμε τέτοιου είδους συνεργασίες», παραδέχτηκε ο Singh. «Απλώς δεν αισθανόμαστε ότι αυτές οι συνεργασίες θα είναι μακροπρόθεσμα επιτυχείς, ούτε θα κλιμακωθούν σε ένα επίπεδο όπου είναι λογικό».

Το Fintech ωριμάζει

Η τεχνητή νοημοσύνη είναι ένας εύκολος όρος που χρησιμοποιείται σήμερα. Η Green Dot ακολουθεί μια συστηματική προσέγγιση εξετάζοντας προσεκτικά τις περιπτώσεις χρήσης. Ορισμένες ιδέες επικεντρώνονται στην εμπειρία του πελάτη και στην παροχή λύσεων πιο γρήγορα. Άλλοι τομείς όπως η χρηματοοικονομική υγεία και η διαχείριση του ταμείου είναι πιο κάτω.

Ο Singh θεωρεί ότι το τέλος των χαμηλών επιτοκίων αναγκάζει ορισμένες εταιρείες να ωριμάσουν. Τώρα που δεν έχουν πλέον απεριόριστη πρόσβαση στο κεφάλαιο, πρέπει να εξετάσουν τα επόμενα βήματα πιο προσεκτικά.

Το Fintech ωριμάζει και με άλλους τρόπους. Πριν από μισή δεκαετία, η Angela Strange του Andreessen Horowitz πρότεινε ότι κάθε εταιρεία θα μπορούσε να γίνει fintech. Ο Singh είπε ότι οι άνθρωποι αρχίζουν να συνειδητοποιούν ότι δεν είναι έτσι. Το να προσφέρεις κάτι δεν ισοδυναμεί με την παροχή αξίας. Επέστρεψε στο ρητό ότι η παροχή αξίας σε έναν πελάτη είναι ευκολότερη αν είσαι ήδη μέρος της ζωής του.

Ο Singh βλέπει επίσης τη βιομηχανία να κινείται από μια νοοτροπία συμμόρφωσης-προαιρετική σε μια συμμόρφωση-πρώτα.

«Αν δεν έχετε τοποθετήσει καλά προστατευτικά κιγκλιδώματα, δεν θα είστε ποτέ επιτυχημένοι στην επιχείρηση», κατέληξε.

Green Dot, Dayforce unite for EWA λύση

Στις 21 Φεβρουαρίου, η Green Dot ανακοίνωσε μια νέα συνεργασία με την Dayforce. Η Green Dot θα χρησιμεύσει ως ο πάροχος τραπεζικών υπηρεσιών στις ΗΠΑ για το Dayforce Wallet, μια λύση πληρωμής κατ' απαίτηση. Το Dayforce Wallet αξιοποιεί την πλατφόρμα BaaS της Green Dot για να παρέχει στους εργοδότες και τους εργαζομένους υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης κερδισμένου μισθού κατόπιν ζήτησης μέσω εφαρμογής για κινητά, συνδεδεμένων προπληρωμένων καρτών για την πραγματοποίηση αγορών και αναλήψεων μετρητών σε ένα αναπτυσσόμενο δίκτυο ΑΤΜ χωρίς χρέωση.

«Οι σημερινοί εργαζόμενοι θέλουν ευέλικτη, απρόσκοπτη πρόσβαση στους κερδισμένους μισθούς τους μαζί με εργαλεία που μπορούν να βοηθήσουν στην κατανόηση και διαχείριση των ταμειακών ροών», είπε ο Singh. «Είμαστε ενθουσιασμένοι που συνεργαζόμαστε με την Dayforce για να υποστηρίξουμε καλύτερα τους εργοδότες και τους υπαλλήλους τους στη διάθεση λύσεων κατά παραγγελία, ενσωματωμένων τραπεζικών και χρηματοοικονομικών στον τεράστιο πληθυσμό των Αμερικανών που χρειάζονται και θέλουν αυτήν την ευελιξία».

Διαβάστε επίσης:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/