Απάτες

Οι απάτες προσωπικών δανείων επηρεάζουν την οικονομική σας ευπάθεια και μπορεί ακόμη και να σας παγιδεύσουν σε έναν φαύλο κύκλο χρέους. Δείτε πώς μπορείτε να αποφύγετε την εξαπάτηση όταν σκέφτεστε ένα δάνειο.

Φιλ Μάνκαστερ

Μαρτίου 26 2024
 • 
,
6 λεπτό. ανάγνωση

Οι καιροί ήταν δύσκολοι οικονομικά για πολλούς από εμάς μετά την πανδημία. Κλιματικά σοκ, αυξήσεις των τιμών των τροφίμων και της ενέργειας και ο επίμονος πληθωρισμός αλλού έχουν στύψει οι δαπάνες των νοικοκυριών και ασκούν τεράστια πίεση στις εργαζόμενες οικογένειες, με τα υψηλά επιτόκια σε μεγάλο μέρος του δυτικού κόσμου να επιδεινώνουν την κατάσταση. Ως συνήθως, οι εγκληματίες του κυβερνοχώρου περιμένουν στα φτερά για να δουν πώς μπορούν να κεφαλαιοποιήσουν την ατυχία των άλλων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το κάνουν μέσω απάτης δανείου.

Κατανόηση της απάτης δανείων

Η απάτη με δάνεια μπορεί να λάβει διάφορες μορφές. Αλλά στην καρδιά του χρησιμοποιεί το δέλεαρ των μη γραμμένων δανείων για να προσελκύσει ευάλωτους χρήστες του Διαδικτύου. Μπορεί να είναι ιδιαίτερα συχνό σε ορισμένες περιόδους του χρόνου. Η χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή του Ηνωμένου Βασιλείου, η Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) προειδοποιήθηκε τον περασμένο Δεκέμβριο σχετικά με μια έξαρση της απάτης σχετικά με τις χρεώσεις δανείου, αφού ισχυρίστηκαν ότι πάνω από το ένα τέταρτο (29%) των Βρετανών γονέων έχουν δανειστεί χρήματα ή σκοπεύουν να δανειστούν, ενόψει των Χριστουγέννων.

Στο Ηνωμένο Βασίλειο, απώλειες λόγω απάτης με χρεώσεις δανείου μέσος 255 £ (323 $) ανά θύμα. Αυτό είναι ένα πιθανό σημαντικό ποσό για κάποιον που ήδη δυσκολεύεται να πληρώσει τους λογαριασμούς. Αυτοί που κινδυνεύουν ιδιαίτερα είναι οι νέοι, οι ηλικιωμένοι, τα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα και τα άτομα με χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες. Οι απατεώνες γνωρίζουν ότι αυτές οι ομάδες είναι από τις χειρότερες πληγείσες από την τρέχουσα κρίση κόστους ζωής. Και έχουν αναπτύξει διάφορες στρατηγικές για να εξαπατήσουν τους χρήστες να παραδώσουν τα μετρητά τους.

Ρίξτε μια πιο προσεκτική ματιά στα παρακάτω προγράμματα για να παραμείνετε πιο ασφαλείς στο διαδίκτυο.

Κορυφαίες απειλές απάτης δανείων

Υπάρχει μια χούφτα απάτες με δάνεια, καθεμία από τις οποίες χρησιμοποιεί ελαφρώς διαφορετικές τακτικές.

1. Προμήθεια δανείου (προκαταβολή) απάτη

Πιθανώς ο πιο συνηθισμένος τύπος απάτης δανείου, που συνήθως περιλαμβάνει έναν απατεώνα που υποδύεται ως νόμιμος δανειστής. Θα ισχυριστούν ότι προσφέρουν ένα δάνειο χωρίς δεσμεύσεις, αλλά θα σας ζητήσουν να πληρώσετε μια μικρή προμήθεια για πρόσβαση στα μετρητά. Στη συνέχεια, οι απατεώνες θα εξαφανιστούν με τα μετρητά σας.

Μπορεί να πουν ότι η αμοιβή είναι για «ασφάλιση», «αμοιβή διαχειριστή» ή ακόμα και «κατάθεση». Μπορεί επίσης να πουν ότι οφείλεται στο ότι έχετε κακή πιστοληπτική ικανότητα. Συνήθως, ο απατεώνας ισχυρίζεται ότι μπορεί να επιστραφεί. Ωστόσο, συχνά ζητούν να πληρωθεί σε κρυπτονομίσματα, μέσω υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων ή ακόμα και ως κουπόνι δώρου. Αυτό θα καταστήσει σχεδόν αδύνατη την ανάκτηση τυχόν χαμένων κεφαλαίων.

2. Απάτη με φοιτητικά δάνεια

Μια συγκεκριμένη ποικιλία απάτης με θέμα τα δάνεια στοχεύει άτομα που επιθυμούν να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση για την εκπαίδευσή τους και πρόσφατους πτυχιούχους που επιβαρύνονται από δίδακτρα και άλλα εκπαιδευτικά έξοδα. Αυτά τα προγράμματα περιλαμβάνουν επίσης δελεαστικούς όρους δανείου ή ακόμη και διαγραφή χρέους, ψευδή βοήθεια με την αποπληρωμή δανείου, δόλιες υποσχέσεις για μείωση μηνιαίων πληρωμών, ενοποίηση πολλαπλών φοιτητικών δανείων σε ένα πιο διαχειρίσιμο «πακέτο» ή διαπραγμάτευση με δανειστές για λογαριασμό των δανειοληπτών - σε αντάλλαγμα αμοιβές για αυτές τις «υπηρεσίες». Ανυποψίαστα άτομα συχνά ξεγελιούνται παραδίδουν τα προσωπικά και οικονομικά τους στοιχεία, το οποίο στη συνέχεια χρησιμοποιούν οι απατεώνες για κλοπή ταυτότητας ή δόλιους σκοπούς.

3. Απάτη «ψαρέματος» δανείων

Ορισμένες απάτες μπορεί να περιλαμβάνουν τον απατεώνα που σας ζητά να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική φόρμα προτού μπορέσει να «επεξεργαστεί το δάνειο». Ωστόσο, εάν το κάνετε αυτό, θα παραδώσετε τα προσωπικά και οικονομικά σας στοιχεία απευθείας στους κακούς για χρήση σε πιο σοβαρές απάτες ταυτότητας. Αυτό θα μπορούσε να εκτελεστεί παράλληλα με μια απάτη προκαταβολών, με αποτέλεσμα την απώλεια χρημάτων και ευαίσθητων προσωπικών και στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού.

4. Κακόβουλες εφαρμογές δανείου

Τα τελευταία χρόνια, η ESET έχει παρατηρήσει μια ανησυχητική αύξηση στις κακόβουλες εφαρμογές Android που μεταμφιέζονται ως νόμιμες εφαρμογές δανείου. Στις αρχές του 2022 ειδοποίησε την Google για 20 από αυτές τις εφαρμογές απάτης που είχαν πάνω από εννέα εκατομμύρια συλλογικές λήψεις στο επίσημο Play Store. Ανιχνεύσεις "SpyLoan" οι εφαρμογές αυξήθηκαν κατά 90% μεταξύ 2ου εξαμήνου 2022 και 1ου εξαμήνου 2023. Και το 2023, η ESET βρήκε άλλες 18 κακόβουλες εφαρμογές με 12 εκατομμύρια λήψεις.

Εφαρμογές SpyLoan δελεάζουν τα θύματα με την υπόσχεση για εύκολα δάνεια μέσω μηνυμάτων SMS και σε ιστότοπους κοινωνικής δικτύωσης όπως το X (πρώην Twitter), το Facebook και το YouTube. Συχνά παραπλανούν την επωνυμία εταιρειών νόμιμων δανείων και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε μια προσπάθεια να προσθέσουν νομιμότητα στην απάτη. Εάν κάνετε λήψη μιας από αυτές τις εφαρμογές, θα σας ζητηθεί να επιβεβαιώσετε τον αριθμό τηλεφώνου σας και στη συνέχεια να παράσχετε εκτενείς προσωπικές πληροφορίες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει τη διεύθυνσή σας, τα στοιχεία του τραπεζικού λογαριασμού σας και τις φωτογραφίες των δελτίων ταυτότητας, καθώς και μια selfie - όλα αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για απάτη ταυτότητας.

Ακόμα κι αν δεν υποβάλετε αίτηση για δάνειο (το οποίο σε κάθε περίπτωση θα απορριφθεί), οι προγραμματιστές εφαρμογών μπορεί στη συνέχεια να αρχίσουν να σας παρενοχλούν και να σας εκβιάζουν για να παραδώσετε χρήματα, απειλώντας ενδεχομένως ακόμη και με σωματική βλάβη.

5. Απάτες με δάνεια πληρωμής

Αυτοί οι απατεώνες στοχεύουν άτομα που χρειάζονται γρήγορα μετρητά, συχνά εκείνα με κακή πίστωση ή οικονομικές δυσκολίες. Όπως και με τις άλλες ποικιλίες, υπόσχονται γρήγορη και εύκολη έγκριση δανείου με ελάχιστη τεκμηρίωση και χωρίς πιστωτικό έλεγχο, εκμεταλλευόμενοι τον επείγοντα χαρακτήρα της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη. Για να υποβάλει αίτηση για το δάνειο, ο απατεώνας συχνά ζητά από τον δανειολήπτη να παράσχει ευαίσθητες προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τα στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού και τους κωδικούς πρόσβασης, χρησιμοποιώντας τα για κλοπή ταυτότητας και οικονομική απάτη.

ΣΧΕΤΙΚΗ ΑΝΑΓΝΩΣΗ: 8 κοινές απάτες εργασίας από το σπίτι που πρέπει να αποφύγετε

6. Απάτη αποπληρωμής δανείου

Ορισμένες απάτες απαιτούν πιο εκ των προτέρων αναγνωριστική εργασία από τους εγκληματίες. Σε αυτή την έκδοση, θα στοχεύουν θύματα που έχουν ήδη λάβει δάνεια. Παραπλανώντας αυτήν την εταιρεία δανείου, θα σας στείλουν μια επιστολή ή ένα email ισχυριζόμενοι ότι χάσατε μια προθεσμία αποπληρωμής και απαιτώντας πληρωμή συν ένα πρόστιμο.

7. Απάτη ταυτότητας

Μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση και πάλι είναι η κλοπή των προσωπικών και οικονομικών σας στοιχείων – ίσως μέσω μιας επίθεσης phishing. Και μετά να τα χρησιμοποιήσετε για να πάρετε δάνειο στο όνομά σας σε τρίτο πάροχο. Ο απατεώνας θα μεγιστοποιήσει το δάνειο και στη συνέχεια θα εξαφανιστεί, αφήνοντάς σας να μαζέψετε τα κομμάτια.

Πώς να παραμείνετε ασφαλείς από απάτες δανείων

Προσέξτε τις ακόλουθες κόκκινες σημαίες για να παραμείνετε ασφαλείς:

• Εγγυημένη έγκριση δανείου
• Αίτημα για προκαταβολή αμοιβής
• Ανεπιθύμητη επαφή από την εταιρεία δανείου
• Τακτικές πίεσης και αίσθηση του επείγοντος, που είναι ένα εξαιρετικά δημοφιλές κόλπο μεταξύ των απατεώνων διαφόρων ειδών
• Μια διεύθυνση email αποστολέα ή ένας τομέας ιστότοπου που δεν ταιριάζει με το όνομα της εταιρείας
• Δεν υπάρχουν ψιλά γράμματα για έλεγχο του ίδιου του δανείου

Λάβετε επίσης υπόψη τα ακόλουθα προληπτικά βήματα:

• Ερευνήστε την εταιρεία που ισχυρίζεται ότι προσφέρει το δάνειο
• Ποτέ μην πληρώνετε προκαταβολή εκτός εάν η εταιρεία στείλει επίσημη ειδοποίηση που καθορίζει τους όρους του δανείου και τους λόγους για την επιπλέον χρέωση (με την οποία πρέπει να συμφωνήσετε εγγράφως)
• Να χρησιμοποιείτε πάντα anti-malware στον υπολογιστή σας και έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων (MFA) για να μειώσετε τις πιθανότητες κλοπής δεδομένων
• Μην απαντάτε απευθείας σε ανεπιθύμητα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου
• Μην μοιράζεστε υπερβολικά το διαδίκτυο – οι απατεώνες μπορεί να σαρώνουν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης για τυχόν ευκαιρίες να ληστέψουν την οικονομική σας κατάσταση
• Λήψη εφαρμογών μόνο από επίσημα καταστήματα εφαρμογών Google/Apple
• Βεβαιωθείτε ότι η κινητή συσκευή σας προστατεύεται με λογισμικό ασφαλείας από έναν αξιόπιστο προμηθευτή
• Μην κατεβάζετε εφαρμογές που ζητήστε υπερβολικές άδειες
• Διαβάστε τις κριτικές χρηστών πριν κατεβάσετε οποιαδήποτε εφαρμογή
• Αναφέρετε ύποπτες απάτες στις αρμόδιες αρχές, όπως η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) ή το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB)

Όσο υπάρχουν άνθρωποι που χρειάζονται χρηματοδότηση, η απάτη με δάνεια θα αποτελεί απειλή. Αλλά παραμένοντας δύσπιστοι στο διαδίκτυο και κατανοώντας τις τακτικές των απατεώνων, μπορείτε να μείνετε μακριά από τα νύχια τους.