Ανθεκτικότητα είναι μια διαδικασία και ένα αποτέλεσμα αποτελεσματικής προσαρμογής στις προκλήσεις και τις αντιξοότητες της ζωής, ειδικά μέσω της επίδειξης νοητικής, συναισθηματικής και συμπεριφορικής ευελιξίας, καθώς και της ικανότητας να αντέχεις εσωτερική και εξωτερική
πιέσεις.
Η οργανωτική ανθεκτικότητα σχετίζεται με την ικανότητα μιας επιχείρησης να προβλέπει προληπτικά, να προετοιμάζεται, να αντιδρά γρήγορα και να προσαρμόζεται σε σταδιακές και ξαφνικές διαταραχές για να προστατεύει τη συνεχή ύπαρξη και επιτυχία της.
Η αποτυχία να δοθεί προτεραιότητα στην ανθεκτικότητα θα μπορούσε να οδηγήσει σε διακοπή ζωτικής σημασίας επιχειρηματικών λειτουργιών λόγω γεωπολιτικών συμβάντων, απειλών στον κυβερνοχώρο, εσωτερικών ευπαθειών ή πανδημιών.
Μέσω της υιοθέτησης μέτρων ενίσχυσης της ανθεκτικότητας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποκτούν τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με ζωτικά περιουσιακά στοιχεία και λειτουργίες.
Αυτή η ικανότητα εξουσιοδοτεί τους οργανισμούς να διαμορφώνουν πιο αποτελεσματικές στρατηγικές και να αναδιαμορφώνουν τακτικά τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες και υπηρεσίες για να ανταποκρίνονται σε αυτές τις αλλαγές.
Ως εναλλακτική λύση στα παραδοσιακά και περιορισμένα πλαίσια επιχειρηματικής συνέχειας/ανάκαμψης από καταστροφές, οι οργανισμοί που εστιάζονται στην ανθεκτικότητα εφαρμόζουν μια στρατηγική «ανθεκτικότητα βάσει σχεδίου».
Ανάγκη για Ανθεκτικότητα
Τα τελευταία χρόνια έχουμε δει πολλά γεγονότα.
Αυτό περιελάμβανε πανδημίες, πολέμους μεταξύ χωρών, γεωπολιτικούς κινδύνους, ζητήματα της εφοδιαστικής αλυσίδας και το κλείσιμο ορισμένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Από τη στιγμή που γράφεται αυτό το άρθρο, γινόμαστε μάρτυρες και κάτι εξαιρετικό. Σε ορισμένες χώρες, τα επιτόκια είναι υψηλά και υπάρχει έκκληση για μείωση του επιτοκίου. Σε ορισμένες άλλες χώρες, τα επιτόκια αυξάνονται.
Όλα αυτά δημιουργούν μια πολύ μη φυσιολογική κατάσταση, αλλά φαίνεται ότι αυτό μπορεί να γίνει το νέο φυσιολογικό.
Σε αυτό το πλαίσιο, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να το κάνουν
1. Μπορούν να προσδιορίσουν κρίσιμες υπηρεσίες, οι οποίες θα πρέπει να είναι πάντα σε λειτουργία για τους πελάτες τους (ας πούμε πληρωμές)
2. Σε περίπτωση οποιουδήποτε προβλήματος (ας πούμε οποιαδήποτε κυβερνοεπίθεση), έχουν ένα σχέδιο για τη δημιουργία εναλλακτικών μηχανισμών για κρίσιμες υπηρεσίες για τους πελάτες τους
3. Έχουν προγραμματιστεί επιπλέον χωρητικότητα για χρήση κατά τη διάρκεια αυτής της εκδήλωσης. Ας πούμε, το τηλεφωνικό κέντρο θα πρέπει να μπορεί να χειρίζεται επιπλέον κίνηση καθώς πολλοί πελάτες μπορεί να είναι ανήσυχοι και να καλούν το τηλεφωνικό κέντρο της τράπεζας
4. Σε περίπτωση που αυτό το περιστατικό προκαλέσει μόνιμη ζημιά, η τράπεζα θα πρέπει να είναι σε θέση να προσαρμοστεί στη νέα κατάσταση και να επιστρέψει γρήγορα στη δουλειά.
5. Η τράπεζα έχει εφαρμόσει ένα σωστό σχέδιο για να προσδιορίσει το όριο ανοχής.. πείτε το χρονικό όριο των 6 ωρών για να εμφανιστεί το σύστημα και σε περίπτωση βλάβης, τα ακόλουθα βήματα
6. Δυνατότητα μάθησης από αυτά τα περιστατικά και ενσωμάτωση αυτών των μαθημάτων στο σύστημα μετά την ολοκλήρωση του περιστατικού.
Η ανάγκη για οικονομική ανθεκτικότητα
Ιστορικά, τα χρηματοπιστωτικά συστήματα έχουν υιοθετήσει κατά κύριο λόγο αντιδραστικές προσεγγίσεις στις κρίσεις, οι οποίες οδήγησαν σε δαπανηρές επιδοτήσεις και οικονομικές διαταραχές.
Η καλλιέργεια της ανθεκτικότητας απαιτεί μια προληπτική στάση, όπου οι πιθανοί κίνδυνοι προβλέπονται και μετριάζονται προτού κλιμακωθούν σε καταστροφικά αποτελέσματα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να παρομοιαστούν με οχυρώσεις που έχουν κατασκευαστεί σκόπιμα για να αντέχουν τις επικείμενες καταιγίδες, αποτρέποντας έτσι την τελική πτώση τους. Η διατήρηση της οικονομικής ανθεκτικότητας αποτελεί τη βασική αρχή που καθοδηγεί τα οικονομικά
ρύθμιση υπηρεσιών.
Η επίμονη ύπαρξη ρευστότητας και πληθωριστικών δυνάμεων επιδεινώνει περαιτέρω τη συνεχιζόμενη οικονομική αβεβαιότητα, την οποία οι ρυθμιστικοί φορείς προβλέπουν ως καταλύτη για την εμφάνιση και την εντατικοποίηση των κινδύνων.
Οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών αναμένεται να διατηρήσουν τα βέλτιστα επίπεδα κεφαλαίου και ρευστότητας παρά τις αντίξοες οικονομικές συνθήκες.
Αντίθετα, αυτά τα ιδρύματα δίνουν προτεραιότητα στην αξιόπιστη πληροφόρηση, την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων και την ισχυρή διακυβέρνηση.
ακολουθείτε την παγκόσμια οικονομική κρίση που σημειώθηκε το 2008, τα πρωτόκολλα προληπτικής εποπτείας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των ασφαλιστικών εταιρειών υπέστησαν ουσιαστικές αναθεωρήσεις.
Αυτή η τάση αναμένεται να συνεχιστεί κατά την αξιολόγηση των πλαισίων της Βασιλείας και της Φερεγγυότητας για να ενσωματωθούν οι παγκόσμιες εξελίξεις και οι εξελίξεις μετά το Brexit.
Ανάγκη για επιχειρησιακή ανθεκτικότητα
Η λειτουργική ανθεκτικότητα σχετίζεται με την ικανότητα των οντοτήτων, των οργανισμών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων του τραπεζικού τομέα να αποτρέπουν, να αντιμετωπίζουν, να αναρρώνουν και να αποκτούν πολύτιμες γνώσεις από διαταραχές σε συνήθεις επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Οι ανθεκτικοί οργανισμοί δίνουν ύψιστη σημασία στη διασφάλιση των συμφερόντων των ενδιαφερομένων, των καταναλωτών και του χρηματοπιστωτικού συστήματος αποκαθιστώντας κρίσιμες επιχειρηματικές υπηρεσίες μετά από σημαντικές απρόβλεπτες διακοπές.
Οι τράπεζες πρέπει να διαθέτουν συστήματα πληροφορικής, καθιερωμένες επιχειρηματικές διαδικασίες και μετρήσεις εξουσιοδότησης και κλιμάκωσης.
Η επιχειρησιακή ανθεκτικότητα περιλαμβάνει την προστασία των συστημάτων και την παροχή επιχειρηματικών υπηρεσιών, την ασφάλεια πληροφοριών, τη διαχείριση αλλαγών, την αποκατάσταση από καταστροφές, τη στρατηγική, τη διακυβέρνηση και, κυρίως, την αποτελεσματική διαχείριση λειτουργικών κινδύνων.
Η ενίσχυση της λειτουργικής ανθεκτικότητας μπορεί να επιτευχθεί με την εφαρμογή διασφαλίσεων που διατηρούν την ακεραιότητα ενός συγκεκριμένου συστήματος, μετριάζοντας έτσι τον κίνδυνο πιθανών διαταραχών στις επιχειρηματικές υπηρεσίες.
Στο τέλος, ωστόσο, η ανθεκτικότητα πρέπει να αποδειχθεί από την υπηρεσία της επιχείρησης που αξιολογείται.
Στη σύγχρονη τραπεζική, η λειτουργική ανθεκτικότητα είναι πιο σημαντική από την οικονομική ανθεκτικότητα. Η ανεπαρκής επιχειρησιακή ανθεκτικότητα έχει τη δυνατότητα να λειτουργήσει ως καταλύτης για τις διακυμάνσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Κατά συνέπεια, οι ρυθμιστικοί φορείς απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προσδιορίζουν κρίσιμες επιχειρήσεις και υπηρεσίες και να παρέχουν επιβεβαιωτική τεκμηρίωση για να διασφαλίσουν την ανθεκτικότητά τους.
Επί του παρόντος, η λειτουργική ανθεκτικότητα αφορά το σύνολο του τραπεζικού οικοσυστήματος, περιλαμβάνοντας όχι μόνο τις εσωτερικές λειτουργίες μιας τράπεζας αλλά και σημαντικούς τρίτους παρόχους και συνεργάτες που διευκολύνουν την παροχή υπηρεσιών που ικανοποιούν τους πελάτες.
Η αυξημένη επικράτηση των μέσων κοινωνικής δικτύωσης έχει αυξήσει την ανησυχία του κοινού σχετικά με τις διακοπές.
Ως αποτέλεσμα, οι διακοπές υπηρεσιών μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά την οικονομική απόδοση μιας τράπεζας και να βλάψουν τη φήμη της μεταξύ των πελατών, των ενδιαφερομένων και των ρυθμιστικών φορέων.
Επιπλέον, είναι υψίστης σημασίας η λύση να μπορεί να διευκολύνει τις ανάγκες πλαισίωσης δεδομένων διαφόρων οργανωτικών τμημάτων.
Οι ενδιαφερόμενοι είναι υπεύθυνοι για την αξιολόγηση των κινδύνων και της αποτελεσματικότητας των ελέγχων από διάφορα πλεονεκτήματα, καθώς και για την ενσωμάτωση των αποτελεσμάτων κινδύνου για την παροχή μιας ενοποιημένης αναπαράστασης της εγγενούς και υπολειπόμενης έκθεσης σε κίνδυνο σε πολλαπλά επίπεδα
οργάνωση.
Ενισχύοντας τη συλλογική κατανόηση των ευπαθειών ενός οργανισμού, αυτή η ολοκληρωμένη μεθοδολογία βοηθά επιπλέον τους χρήστες να βελτιώσουν την ακρίβεια, το εύρος και την αξιοπιστία των δεδομένων κινδύνου.
Μια ματιά στην ιστορία:
Η έννοια της οικονομικής ανθεκτικότητας έχει γνωρίσει σημαντική εξέλιξη παράλληλα με ιστορικά γεγονότα, επηρεάζοντας κατά συνέπεια την τρέχουσα κατάσταση πραγμάτων.
Μετά την έναρξη της Μεγάλης Ύφεσης στις αρχές του 20ου αιώνα, εφαρμόστηκαν ρυθμιστικές παρεμβάσεις για την προώθηση της σταθερότητας μειώνοντας την αλληλεξάρτηση μεταξύ εμπορικών τραπεζικών και επενδυτικών δραστηριοτήτων.
Ένα από τα παραδείγματα τέτοιας νομοθεσίας είναι ο νόμος Glass-Steagall.
Μεταξύ των δεκαετιών του 1980 και του 1990, η έλευση της παγκοσμιοποίησης και των περίπλοκων χρηματοπιστωτικών μέσων ενέτειναν την αλληλεξάρτηση και τον συστημικό κίνδυνο.
Μετά την αποκάλυψη συστημικών τρωτών σημείων στα τέλη του 1990 (ασιατική χρηματοπιστωτική κρίση), δόθηκε εκ νέου εστίαση στην καλλιέργεια της ανθεκτικότητας.
Η Παγκόσμια οικονομική κρίση 2008, η χρεοκοπία της Lehman Brothers και οι επακόλουθες αναταραχές στις αγορές, υπογράμμισαν την επιτακτική ανάγκη για ολοκληρωμένες μεταρρυθμίσεις και την ενίσχυση των ρυθμιστικών πλαισίων για την ανακούφιση του συστημικού κινδύνου και
ενίσχυση της ετοιμότητας έκτακτης ανάγκης.
Υπάρχει μια παγκόσμια εστίαση μεταξύ των υπευθύνων χάραξης πολιτικής και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη συνεχή ανάπτυξη της ανθεκτικότητας στον χρηματοπιστωτικό τομέα.
Εφαρμόζονται συνεχείς βελτιώσεις στα μέσα μακροπροληπτικής πολιτικής, στις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων και στις απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας για την ενίσχυση της ικανότητας του συστήματος να αντέχει σε επικείμενες διακοπές.
Πώς να οικοδομήσετε ανθεκτικότητα στον χρηματοοικονομικό τομέα:
Δεδομένης της δυναμικής φύσης του χρηματοπιστωτικού κλάδου, είναι κρίσιμο να δοθεί προτεραιότητα στην ανάπτυξη μέτρων ευρωστίας για τη διασφάλιση της συνεχούς ανάπτυξης και σταθερότητας.
Οι πολιτικές, οι τεχνολογίες και οι στρατηγικές που ενισχύουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έναντι των εξελισσόμενων προκλήσεων, αβεβαιοτήτων και διαταραχών πρέπει να εφαρμοστούν για να εκπληρωθεί αυτή η επιταγή.
Αυτή η ανάλυση εξετάζει τις περιπλοκές που συνδέονται με τη δημιουργία ανθεκτικότητας στον χρηματοπιστωτικό τομέα, ο οποίος είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της συνεχούς λειτουργικότητάς του ενόψει ενός συνεχώς μεταβαλλόμενου περιβάλλοντος.
Σύμφωνα με την Έκθεση Παγκόσμιας Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, οι συνολικές παγκόσμιες επιπτώσεις των χρηματοπιστωτικών κρίσεων που εκτείνονται τις προηγούμενες δύο δεκαετίες είναι περίπου 14 τρισεκατομμύρια δολάρια. Αυτό το σημείο δεδομένων υπογραμμίζει τη σημασία της ενίσχυσης της ανθεκτικότητας
να εγγυηθεί τη μακροπρόθεσμη σταθερότητα.
Οι εξέχουσες αρχές του κλάδου και οι ρυθμιστικοί οργανισμοί συνιστούν ένθερμα στις τράπεζες να προσπαθήσουν να ενισχύσουν την ανθεκτικότητα υιοθετώντας μια πιο ολοκληρωμένη προσέγγιση.
Η χρήση μιας τεχνολογικής λύσης αιχμής καθιστά εφικτή τη δημιουργία μιας ολοκληρωμένης πλατφόρμας που περιλαμβάνει όλα τα στοιχεία ενός πλαισίου λειτουργικής ανθεκτικότητας.
Μια λύση επιχειρησιακής ανθεκτικότητας θα πρέπει περαιτέρω να επιτρέπει στους οργανισμούς να επιτύχουν λειτουργική ανθεκτικότητα ενσωματώνοντας διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου με τον σχεδιασμό επιχειρηματικής συνέχειας, την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, τη συμμόρφωση και τη διαχείριση κινδύνων προμηθευτή.
Αυτή η ενοποίηση όχι μόνο θα εξορθολογίσει την τήρηση των ρυθμιστικών υποχρεώσεων σχετικά με την επιχειρησιακή ανθεκτικότητα, αλλά και θα ενισχύσει τον προληπτικό μετριασμό των πιθανών διαταραχών.
Για τη λήψη αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο με επίγνωση του κινδύνου, τα δεδομένα θα πρέπει να ενοποιούνται, η τριβή μεταξύ λειτουργικών τμημάτων θα πρέπει να εξαλειφθεί και ένα ενιαίο, ολοκληρωμένο, διασυνδεδεμένο μοντέλο δεδομένων θα πρέπει να χρησιμεύει ως πηγή αλήθειας.
Αναγνωρίζοντας τη σημασία ενός ολιστικού οικοσυστήματος: Η έννοια της οικονομικής ανθεκτικότητας εκτείνεται πέρα από τα όρια συγκεκριμένων ιδρυμάτων.
Περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων οντοτήτων, καταναλωτές, κυβερνήσεις και ρυθμιστικές αρχές.
Οι προσπάθειες συναίνεσης για την ενίσχυση της παγκόσμιας ετοιμότητας και την ενίσχυση των αλληλοεξαρτώμενων συστημάτων είναι επιτακτική ανάγκη για τη διασφάλιση της σταθερότητας σε παγκόσμια κλίμακα.
Αντί να αντιλαμβανόμαστε τον χρηματοπιστωτικό τομέα ως μια συλλογή απομονωμένων νησιών, μια πιο κατάλληλη αναλογία θα ήταν ένα ανθεκτικό αρχιπέλαγος, όπου η συλλογική δύναμη των νησιών που το αποτελούν ενισχύει ολόκληρο το δίκτυο.
Για την αποτελεσματική αντιμετώπιση των κινδύνων που παρουσιάζουν οι απειλές στον κυβερνοχώρο, είναι ζωτικής σημασίας η συνεχής ενημέρωση και ενίσχυση των τεχνολογικών και τεχνολογιών πληροφορικής. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να επωφεληθούν από τις γνώσεις και την τεχνογνωσία σε αυτούς τους τομείς καθώς επινοούν συμφέρουσες διαδικασίες.
Πιθανώς να απαιτούνται σημαντικές πρωτοβουλίες αλλαγής θα μπορούσαν να είναι η επίλυση οποιουδήποτε χρέους τεχνολογίας.
Η προληπτική επικοινωνία και η αναφορά βασικών δεικτών απόδοσης είναι ζωτικής σημασίας για τη διευκόλυνση της καλά ενημερωμένης λήψης αποφάσεων σχετικά με τον κίνδυνο ανθεκτικότητας.
Λόγω της δυναμικής φύσης του επιχειρηματικού περιβάλλοντος, των κανονιστικών αλλαγών, των αυξανόμενων απαιτήσεων των καταναλωτών και της τεχνολογικής προόδου, η διενέργεια αξιολογήσεων ρουτίνας των ανοχών επιπτώσεων είναι κρίσιμη.
Οι τακτικές αξιολογήσεις και αξιολογήσεις, συμπεριλαμβανομένης της επιχειρηματικής συνέχειας και της αποκατάστασης από καταστροφές, είναι απαραίτητες για τον προσδιορισμό της ανθεκτικότητας.
Όταν εξετάζονται πρωτοβουλίες αλλαγής και συμβάσεις με τρίτους, η ποιότητα της ανθεκτικότητας είναι βασικό χαρακτηριστικό της ανθεκτικότητας. Εδώ πρέπει να ληφθεί μια ολιστική άποψη,
Η συνεχής εφαρμογή είναι απαραίτητη για προληπτικές στρατηγικές για εσωτερική και εξωτερική επικοινωνία. Κάθε εμπόδιο στη μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα των υπηρεσιών χαμηλότερης προτεραιότητας πρέπει να αρθεί σταδιακά.
Πρέπει να διασφαλιστεί ότι τα σημεία αναφοράς για την ανθεκτικότητα είναι υψίστης σημασίας για τη διαρκή πρόοδο των πρωτοβουλιών αλλαγής.
Πολιτιστικός μετασχηματισμός: Όλο το προσωπικό πρέπει να γνωρίζει το πλαίσιο ανθεκτικότητας, τη σχέση του με τις περιστάσεις του και τη σημασία του για τη διασφάλιση της αδιάλειπτης λειτουργίας του οργανισμού.
Οι στρατηγικές πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τόσο τις πιθανές επιπτώσεις των λειτουργικών διαταραχών όσο και την ικανότητα των ιδρυμάτων να συγκροτούν ομάδες διαχείρισης κρίσεων και να επιλύουν την κατάσταση για να εγγυηθούν την επιτυχή ανάκαμψη από μια καταστροφή.
Ένα κρίσιμο στοιχείο του πλαισίου επιχειρησιακής ανθεκτικότητας, η ιδιοκτησία πρέπει να ορίζεται ξεκάθαρα για να εγγυάται τη σωστή λειτουργία των διαδικασιών και την κατανομή της λογοδοσίας.
Οι επιχειρήσεις μπορούν να κερδίσουν την εμπιστοσύνη και την υποστήριξη της καταναλωτικής βάσης, των ρυθμιστικών αρχών και της οικονομίας εφαρμόζοντας και ενισχύοντας την επιχειρησιακή τους ανθεκτικότητα.
Βασικό στοιχείο του πλαισίου:
Ένα ολοκληρωμένο και αποτελεσματικό πλαίσιο για τη διαχείριση της ανθεκτικότητας είναι απαραίτητο για την ικανότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων να αναγνωρίζουν και να κατανοούν τις αναδυόμενες εσωτερικές και εξωτερικές προκλήσεις που σχετίζονται με την ανθεκτικότητα.
1. Ο ρόλος του ψηφιακού μετασχηματισμού και η συνάφειά του με την ανθεκτικότητα.
Οι τράπεζες πρέπει να διασφαλίζουν ότι κάθε καινοτόμος συνεργασία ή προσπάθεια υποβάλλεται σε ολοκληρωμένη εξέταση και αξιολόγηση για τον εντοπισμό πιθανών κινδύνων και την επικύρωση της ύπαρξης κατάλληλων ελέγχων.
Η διεξαγωγή ολοκληρωμένων αξιολογήσεων κινδύνου προμηθευτή είναι ζωτικής σημασίας στοιχείο της δέουσας επιμέλειας προμηθευτή, που χρησιμεύει στον εντοπισμό και την προληπτική αποκάλυψη τυχόν πιθανών ανησυχιών.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι υπεύθυνα για την εξέταση μιας σειράς κινδύνων πωλητή κατά τη διαδικασία αξιολόγησης.
Αυτά περιλαμβάνουν διάφορους κινδύνους, όπως δυσμενή κάλυψη από τα μέσα ενημέρωσης, απειλές στον κυβερνοχώρο, τρωτά σημεία ασφάλειας πληροφοριών, λειτουργικές διακοπές και ζητήματα επιχειρηματικής συνέχειας.
Μαζί με αυτό, οι τράπεζες πρέπει να συνεχίσουν να ενημερώνουν και να βελτιώνουν τα διάφορα συστήματα πληροφορικής τους.
Σε περίπτωση ζητήματος, οι τράπεζες θα πρέπει να είναι σε θέση να επαναφέρουν εγκαίρως τα παλαιού τύπου συστήματα.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενδέχεται να εφαρμόσουν μια πιο προσεκτική στρατηγική υπό το φως του συνεχούς ελέγχου των μέσων ενημέρωσης που υπομένουν σχετικά με τις παραβιάσεις και την τεχνολογία πληροφοριών.
2. Πραγματοποιήστε τακτικές αυτοαξιολογήσεις των ελέγχων και κινδύνους? αυτό είναι ένα βασικό συστατικό πλαίσιο.
Εφαρμόστε έρευνες ανάλυσης επιχειρηματικού αντίκτυπου για τον προσδιορισμό κρίσιμων περιουσιακών στοιχείων και διαδικασιών.
Εξακριβώστε τις αλληλεπιδράσεις μεταξύ των Στόχος του χρόνου ανάκτησης και
Στόχος σημείου ανάκτησης με τη χρήση του εξερευνητή δεδομένων σε συνδυασμό με τις δυνατότητες μοντελοποίησης επιχειρηματικών διαδικασιών του προϊόντος: εκτέλεση, συντονισμός και στρατηγικός σχεδιασμός τόσο για εκτιμήσεις κινδύνου από πάνω προς τα κάτω όσο και από κάτω προς τα πάνω.
Στόχος Χρόνος Ανάκτησης: Είναι ο μέγιστος αποδεκτός χρόνος για την επαναφορά ενός δικτύου ή μιας εφαρμογής και την ανάκτηση πρόσβασης στα δεδομένα μετά από μια απρογραμμάτιστη διακοπή.
Στόχος σημείου ανάκτησης: Ορίζεται ως ο μέγιστος όγκος δεδομένων που μετράται με το χρόνο που μπορεί να χαθεί μετά από ανάκτηση από καταστροφή, αποτυχία ή συγκρίσιμο συμβάν προτού η απώλεια δεδομένων υπερβεί αυτό που είναι αποδεκτό για έναν οργανισμό. Παραδείγματα RPO
είναι ο χρόνος μεταξύ των αντιγράφων ασφαλείας δεδομένων για επιχειρηματικά οικονομικά δεδομένα/τραπεζικές συναλλαγές.
Τα αποτελέσματα θα πρέπει να υποβάλλονται επίσημα για αξιολόγηση και έγκριση.
Για να ληφθούν υπόψη οι διακυμάνσεις στις μεθοδολογίες αξιολόγησης κινδύνου μεταξύ προϊόντων, επιχειρηματικών μονάδων, διαδικασιών, περιουσιακών στοιχείων και περιοχών, απλοποιήστε τις βασικές αξιολογήσεις χρησιμοποιώντας αξιολογήσεις κινδύνου ενώ παράλληλα επιτρέπετε πιο περίπλοκες αξιολογήσεις χρησιμοποιώντας τη βαθμολόγηση κινδύνου και την
εφαρμογή πολλαπλών παραγόντων.
Επιπλέον, πραγματοποιήστε μια ενδελεχή αξιολόγηση του περιεκτικού περιβάλλοντος ελέγχου λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες.
Κάποιος μπορεί να χρειαστεί να πραγματοποιήσει μια εξέταση θερμικού χάρτη των βαθμολογιών υπολειπόμενου και εγγενούς κινδύνου με έναν προκαθορισμένο συμφωνημένο αλγόριθμο.
3. Συνεχής και προληπτική παρακολούθηση: Ενεργοποιήστε τη συνεχή παρακολούθηση και τον έλεγχο μέσω αποτελεσματικής διαχείρισης θεμάτων και ενεργειών. Επίβλεψη, διαχείριση και επίλυση θεμάτων και ενεργειών που προκύπτουν από αξιολογήσεις ελέγχου, εκτιμήσεις κινδύνου και επιχειρηματικές δραστηριότητες
οι αναλύσεις επιπτώσεων είναι ζωτικής σημασίας.
Αξιοποιήστε τεχνολογία όπως το AI/ML για να εντοπίσετε αποτελεσματικά και να προτείνετε ταξινομήσεις ζητημάτων με βάση τη διασύνδεσή τους.
4. Παρέχετε ολοκληρωμένες αναφορές στη διοίκηση λεπτομερώς τις εκτιμήσεις κινδύνου. Βοηθήστε τους διαχειριστές κινδύνου να διατυπώσουν κρίσιμους κινδύνους και να πείσουν τα ανώτερα στελέχη και άλλα ενδιαφερόμενα μέρη να εφαρμόσουν τις απαραίτητες προφυλάξεις για την πρόληψη σημαντικών
διαταραχές κατά τη διάρκεια μιας κρίσης.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι υπεύθυνα για την εφαρμογή και τη διατήρηση της ανθεκτικότητας των επιχειρήσεων για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους τρέχοντες και μελλοντικούς κανονισμούς, την ικανοποίηση των μεταβαλλόμενων προσδοκιών των καταναλωτών και την προστασία από σημαντικούς εσωτερικούς και εξωτερικούς κινδύνους.
Πώς λειτουργεί
Η εφαρμογή μιας συνολικής στρατηγικής είναι ζωτικής σημασίας για την επίτευξη ανθεκτικότητας σε διάφορα επίπεδα.
1. Επιμέρους Ιδρύματα: Ορισμένα ιδρύματα δημιουργούν σημαντικά αποθεματικά κεφαλαίου και εφαρμόζουν ολοκληρωμένες διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου, σχέδια έκτακτης ανάγκης και διαφοροποιημένες πηγές χρηματοδότησης για να εξασφαλίσουν σταθερότητα και αδιάλειπτες λειτουργίες.
Όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να δημιουργήσουν ένα ανθεκτικό θησαυροφυλάκιο. Αυτό μπορεί να λειτουργήσει ως προληπτικό μέτρο για τη διασφάλιση της ασφάλειας των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και λειτουργιών τους.
2. Ρυθμιστικό Πλαίσιο: Το ρυθμιστικό πλαίσιο, που αποτελείται από ασκήσεις προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων και μακροπροληπτικούς κανονισμούς, χρησιμοποιείται από τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τους ρυθμιστικούς φορείς για τον εντοπισμό συστημικών κινδύνων και την εφαρμογή διορθωτικών μέτρων που μειώνουν την αλληλεξάρτηση
και να βελτιώσει τη συνολική ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Η δημιουργία ενός σαφούς ορίου μεταξύ αυτών των αποθετηρίων συνιστάται με την εφαρμογή ανθεκτικών τείχη προστασίας και γεφυρών.
Με την εφαρμογή αυτού του μέτρου, θα μειωνόταν δραστικά η πιθανότητα διακοπής του δικτύου λόγω αποτυχίας ενός μοναχικού θησαυροφυλακίου.
3. Παγκόσμια Συνεργασία: Για την αντιμετώπιση πιθανών κρίσεων με συντονισμένο τρόπο και τον μετριασμό των παγκόσμιων κινδύνων, οι κυβερνήσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι διεθνείς ρυθμιστικοί φορείς πρέπει να δημιουργήσουν σχέσεις συνεργασίας και να ανταλλάσσουν πληροφορίες.
Εφαρμόζοντας αυτές τις στρατηγικές σε ατομικό, συστημικό και παγκόσμιο επίπεδο, ο χρηματοπιστωτικός τομέας μπορεί να ενισχύσει και να επεκτείνει την υποδομή του, αυξάνοντας την ικανότητά του να ανακάμπτει από ένα ευρύ φάσμα διαταραχών και εμποδίων.
Τα χαρακτηριστικά ενός ανθεκτικού χρηματοοικονομικού τομέα
Η εδραίωση της ανθεκτικότητας απαιτεί την ενσωμάτωση των επακόλουθων στρατηγικών στοιχείων, σε αντίθεση με το να είναι ένας ανεξάρτητος στόχος:
1. Κεφαλαιακή Επάρκεια: Η διασφάλιση της διατήρησης επαρκών αποθεματικών κεφαλαίων από τα ιδρύματα είναι ζωτικής σημασίας για την αποτελεσματική αντιμετώπιση των ζημιών και τη διατήρηση της φερεγγυότητας εν μέσω δύσκολων περιστάσεων.
2. Διαφοροποίηση: Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να μειώσουν αποτελεσματικά τις αρνητικές επιπτώσεις των συγκεντρωμένων κινδύνων κατανέμοντας τις επενδύσεις και τα κεφάλαιά τους σε διάφορες αγορές και περιουσιακά στοιχεία.
3. Διαχείριση κινδύνων: Η διαχείριση κινδύνου περιλαμβάνει την εφαρμογή αποτελεσματικών στρατηγικών για τον εντοπισμό, την αξιολόγηση και τον μετριασμό των πιθανών κινδύνων. Αυτή η δυνατότητα παρέχει στους οργανισμούς τη δυνατότητα να ανιχνεύουν και να μετριάζουν πιθανούς κινδύνους προληπτικά.
Μια τράπεζα θα μπορούσε να παρομοιαστεί με ένα δίκτυο χρηματοοικονομικών παρατηρητηρίων των οποίων οι οχυρώσεις ενισχύονται συνεχώς ενόψει κυκλώνων που πλησιάζουν.
4. Διαχείριση Ρευστότητας: Είναι επιτακτική η εφαρμογή αποτελεσματικών στρατηγικών διαχείρισης ρευστότητας για τη διασφάλιση ζωτικών χρηματοοικονομικών πόρων εν μέσω περιόδων αστάθειας της αγοράς.
Φανταστείτε μια δεξαμενή νερού στρατηγικά τοποθετημένη για να εξασφαλίσει τη διατήρηση του οικονομικού σας κήπου, ακόμη και σε περιόδους μειωμένων βροχοπτώσεων.
5. Σχεδιασμός έκτακτης ανάγκης περιλαμβάνει τη διαμόρφωση προσχεδιασμένων πρωτοκόλλων και στρατηγικών για την αποτελεσματική και αποτελεσματική αντιμετώπιση πιθανών κρίσεων για τον μετριασμό του μεγέθους της διακοπής και της ζημίας.
Συνιστάται το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα να αναπτύξει ένα ολοκληρωμένο σχέδιο εκκένωσης έκτακτης ανάγκης που εγγυάται ότι όλο το προσωπικό ενημερώνεται για την καθορισμένη περιοχή και τις κατάλληλες πορείες δράσης σε περίπτωση συναγερμού.
6. Κυβερνοασφάλεια: Η ενίσχυση των διασφαλίσεων έναντι των απειλών στον κυβερνοχώρο και των παραβιάσεων του απορρήτου των εμπιστευτικών οικονομικών δεδομένων επιτυγχάνεται μέσω της εφαρμογής ισχυρών πρωτοκόλλων κυβερνοασφάλειας.
Τι είναι η DORA
Η Digital Operational Resilience Act, ή DORA, είναι ένας κανονισμός της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ) που δημιουργεί ένα δεσμευτικό, ολοκληρωμένο πλαίσιο διαχείρισης κινδύνου τεχνολογίας πληροφοριών και επικοινωνιών για τον χρηματοπιστωτικό τομέα της ΕΕ.
Η DORA ιδρύθηκε για να διασφαλίσει τη λειτουργική ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα. Όπως ορίζεται από το Digital Operational Resilience Act, είναι υψίστης σημασίας οι οργανισμοί να εφαρμόζουν και να διατηρούν πρωτόκολλα διαχείρισης κινδύνου ικανά να
πιθανές ευπάθειες σε παγιωμένες απειλές στον κυβερνοχώρο.
Επιπλέον, είναι απαραίτητο να εφαρμοστούν πολιτικές ασφάλειας και έλεγχοι για την προστασία από τους κινδύνους που εντοπίζονται σε αυτές τις διαδικασίες.
Ο Νόμος για την Ψηφιακή Επιχειρησιακή Ανθεκτικότητα ορίζει τις ευθύνες που θα απαιτήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από τους προμηθευτές τους και τα πρωτόκολλα ασφαλείας που αυτοί οι προμηθευτές υποχρεούνται να εφαρμόσουν.
Ο θεμελιώδης στόχος και απαίτηση της DORA είναι να θεσπίσει πλαίσια και αρχές διακυβέρνησης και διαχείρισης κινδύνου για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο.
Λαμβάνοντας υπόψη τον πρωταρχικό στόχο της DORA, ο οποίος είναι να ενισχύσει τη συνολική ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα, είναι πιθανό αυτές οι υποχρεώσεις και οι ευθύνες να επηρεάσουν κάθε πτυχή της εφοδιαστικής αλυσίδας.
Ως εκ τούτου, ο οργανισμός θα υπόκειται σε άμεση εποπτεία από την αρμόδια χρηματοπιστωτική ρυθμιστική αρχή.
Ενώ οι οργανισμοί που πρέπει ακόμη να πληρούν τα κατώτατα όρια DORA για υπηρεσίες εξακολουθούν να υποχρεούνται να τηρούν τον κανονισμό, η άμεση εποπτεία είναι προαιρετική.
Εναλλακτικά, οι πελάτες μπορούν να ζητήσουν τη συμπερίληψη συγκεκριμένων συμβατικών διατάξεων για τη διασφάλιση της τήρησης των προτύπων της DORA.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να ενημερώνουν αμέσως τις ρυθμιστικές αρχές για τυχόν ευπάθειες δεδομένων που εντοπίζουν. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να εγγυώνται ότι οι προμηθευτές και οι πάροχοι υπηρεσιών τους συμμορφώνονται με παρόμοια πρότυπα αναφοράς παραβάσεων ως συμβατική απαίτηση.
Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα απαγορεύεται να συναλλάσσεται με εταιρεία που δεν συμμορφώνεται με τους παραπάνω όρους, όπως ορίζεται από τους κανονισμούς DORA.
Η DORA εφαρμόζει ένα ρυθμιστικό πλαίσιο με το οποίο πρέπει να συμμορφώνονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι προμηθευτές για την προστασία της λειτουργικής ανθεκτικότητας.
Ο πρωταρχικός στόχος αυτών των κατευθυντήριων γραμμών είναι η υποστήριξη των οργανισμών καθώς αναπτύσσουν πιο εξελιγμένα προγράμματα διαχείρισης κινδύνου που ενισχύουν την επιχειρησιακή ανθεκτικότητα.
• Από τους εκτιμήσεων κινδύνου, Η DORA συμβουλεύει τους καλυπτόμενους οργανισμούς να ενσωματώσουν προγράμματα δοκιμών ανθεκτικότητας στις δραστηριότητές τους. Αυτό επιτρέπει τον εντοπισμό και την επίλυση ζητημάτων προτού κλιμακωθούν σε επιχειρησιακούς κινδύνους.
• Ανταλλαγή πληροφοριών: Ένα σημαντικό ποσοστό των φορέων απειλής στον κυβερνοχώρο που δραστηριοποιούνται στον χρηματοπιστωτικό τομέα θα στοχεύουν ταυτόχρονα πολλούς οργανισμούς. Η DORA διευκολύνει τη διάδοση πληροφοριών απειλών σε ολόκληρο τον κλάδο και ενισχύει τη βιομηχανία
ευαισθητοποίηση και ετοιμότητα για αντιμετώπιση επίμονων κυβερνοαπειλών.
• Διαχείριση εφοδιαστικής αλυσίδας: Οι συμβατικές σχέσεις μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και των προμηθευτών τους διέπονται από τους κανονισμούς DORA. Επιπλέον, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αναπτύξουν στρατηγικές για την αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων που συνδέονται
αυτούς τους προμηθευτές. Αυτό απαιτεί τη δυνατότητα διακοπής των συνεργασιών και την υιοθέτηση εναλλακτικών παρόχων υπηρεσιών.
• Για να απλοποιήσει τη διαδικασία αναφοράς, η DORA επέκτεινε το κριτήρια αναφοράς περιστατικών.
Η Ταχεία αναφορά με εντολή της DORA Η απαίτηση διευκολύνει την άμεση διερεύνηση και απόκριση συμβάντων και μειώνει τις επιπτώσεις που σχετίζονται με παραβιάσεις ασφάλειας.
Επιπλέον, οι αναφορές ευπάθειας μπορούν να διευκολύνουν τον εντοπισμό μυστικών διεισδύσεων που στοχεύουν εξωτερικά δίκτυα.
• Πρόσβαση ελέγχου: Οι ρυθμιστικές οντότητες (και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην περίπτωση των προμηθευτών) εξουσιοδοτούνται από τους κανονισμούς της DORA να διενεργούν ελέγχους ολόκληρης της αλυσίδας εφοδιασμού του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Αν και αυτή η πρακτική προωθεί τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές
προτύπων, απαιτεί επίσης από τους οργανισμούς να έχουν την ικανότητα να δημιουργούν έγκαιρα αναφορές.
• Αναδρομική Ανάλυση: Αν και οι περισσότεροι οργανισμοί προσπαθούν να αποκτήσουν γνώσεις από εσωτερικά συμβάντα, η DORA υποστηρίζει την αξιολόγηση και την προσαρμογή των πολιτικών ως απάντηση σε εξωτερικά συμβάντα.
Λαμβάνοντας υπόψη αυτό, θα είναι εφικτό να αποτραπούν πολλές οργανώσεις από το να πέσουν θύματα πανομοιότυπων επιθέσεων.
Στις 27 Δεκεμβρίου 2022 δημοσιεύτηκε επίσημα ο Ευρωπαϊκός Κανονισμός σχετικά με την ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Μετά την ημερομηνία εφαρμογής της 17ης Ιανουαρίου 2023, τα παραπάνω θα τηρηθούν στις 17 Ιανουαρίου 2025.
Η DORA στοχεύει να εξασφαλίσει την ανθεκτικότητα του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού τομέα απέναντι σε σημαντικές λειτουργικές διακοπές και να αποτρέψει και να μετριάσει τις απειλές στον κυβερνοχώρο.
1. Θεσπίζει ρυθμιστικό πλαίσιο για την ψηφιακή επιχειρησιακή ανθεκτικότητα. Με αυτό, θα είναι υποχρεωτικό για όλους τους οργανισμούς να διασφαλίσουν ότι μπορούν να αντέξουν, να αντιδράσουν και να ανακάμψουν από τις ΤΠΕ (Τεχνολογία Πληροφοριών και Επικοινωνιών) -) που σχετίζονται με
διαταραχές και κινδύνους.
2. Θέτει ενιαίες και συνεπείς απαιτήσεις σε όλα τα συστήματα τεχνολογίας πληροφοριών και επικοινωνιών και δίκτυα ιδρυμάτων του χρηματοπιστωτικού τομέα και κρίσιμων τρίτων παρόχων που παρέχουν σε αυτές τις οντότητες υπηρεσίες όπως π.χ
πλατφόρμες υπολογιστικού νέφους.
Πεδίο εφαρμογής της DORA
1. Πιστωτικά ιδρύματα
2. Ιδρύματα πληρωμών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που εξαιρούνται από τις απαιτήσεις PSD2.
3. Διαχειριστές εναλλακτικών επενδυτικών κεφαλαίων
4. Ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος
5. Επενδυτικές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένου του εξουσιοδοτημένου παρόχου υπηρεσιών κρυπτονομισμάτων.
6. Ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες
7. Τρίτοι πάροχοι υπηρεσιών ΤΠΕ (Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνιών).
Οφέλη από ένα ανθεκτικό οικονομικό σύστημα
Τα πλεονεκτήματα της ύπαρξης ενός ανθεκτικού χρηματοπιστωτικού συστήματος είναι σημαντικά για τους θεσμούς, την οικονομία και την κοινωνία:
Για Ιδρύματα:
Η εμπιστοσύνη και η φήμη των επενδυτών ενισχύονται λόγω ενός αποδεδειγμένα πιο ισχυρού προφίλ κινδύνου, το οποίο ενισχύει τις λειτουργίες των ιδρυμάτων.
Μείωση της πιθανότητας ανάγκης οικονομικής βοήθειας και κρατικών επιδοτήσεων.
Η προληπτική διαχείριση κινδύνου αποφέρει τα οφέλη της εξοικονόμησης κόστους και της ενισχυμένης λειτουργικής αποτελεσματικότητας.
Για την οικονομία:
Στο πλαίσιο της οικονομίας, οι ενισχυμένοι επιχειρηματικοί κύκλοι διακρίνονται από μειωμένες διαταραχές στον δανεισμό, τις επενδύσεις και τη συνολική οικονομική επέκταση.
Πρωταρχικός στόχος είναι η διασφάλιση της διατήρησης και της συνέχειας των ευκαιριών απασχόλησης και της οικονομικής σταθερότητας στο πλαίσιο του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Αύξηση της εμπιστοσύνης και της σιγουριάς που έχει ο μέσος πολίτης στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Για την Κοινωνία:
Αντιμετωπίζει τις κοινωνικές συνέπειες των χρηματοπιστωτικών κρίσεων, που περιλαμβάνουν κοινωνική αναταραχή, οικονομική πίεση, ανεργία, μακροπρόθεσμη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και αυξημένη οικονομική ευημερία τόσο για τις κοινότητες όσο και για τα άτομα.
Η προώθηση της ανθεκτικότητας αντιπροσωπεύει μια συνετή πορεία δράσης και μια νομισματική επένδυση σε ένα πιο βιώσιμο και ανθεκτικό μέλλον για όλους.
Τεχνολογίες για την οικοδόμηση ανθεκτικότητας στον χρηματοοικονομικό τομέα:
Υποκινούμενες από θεσμικές μεταρρυθμίσεις και ρυθμιστικά πλαίσια, οι αναδυόμενες τεχνολογίες ενισχύουν την ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα.
Οι τεχνολογικές εξελίξεις, οι οποίες περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε, μεγάλα δεδομένα, λύσεις τεχνητής νοημοσύνης και κυβερνοασφάλειας, παρέχουν ανθεκτικά και στιβαρά όργανα.
Οι οργανισμοί μπορούν να υιοθετήσουν τα ακόλουθα μέτρα για να προσαρμοστούν σε ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον και να αντιμετωπίσουν προληπτικά τις αναδυόμενες απειλές: αυτοματοποίηση διαδικασιών για τη βελτίωση του χρόνου απόκρισης, ενσωμάτωση ανάλυσης δεδομένων για τον εντοπισμό και τον μετριασμό των κινδύνων και τη δημιουργία ισχυρής ασφάλειας
πρωτόκολλα.
Ας σκεφτούμε έναν χρηματοπιστωτικό κλάδο που όχι μόνο υψώνει τρομερά εμπόδια, αλλά και τους εξοπλίζει με προηγμένους αισθητήρες και αυτοματοποιημένες άμυνες — τεχνολογίες που μπορούν προληπτικά να ανιχνεύσουν και να εμποδίσουν πιθανές εισβολές.
1. Τεχνητή νοημοσύνη: Με τους αλγόριθμους τεχνητής νοημοσύνης και μηχανικής μάθησης, μπορεί κανείς πλέον να αναλύσει τεράστια δεδομένα για να εντοπίσει πρότυπα κινδύνου, να προβλέψει πιθανούς κινδύνους και να αυτοματοποιήσει τις διαδικασίες για να επιτρέψει την έγκαιρη απόκριση.
Με την τεχνητή νοημοσύνη, μπορεί κανείς να εφαρμόσει έναν βοηθό τεχνητής νοημοσύνης που παρακολουθεί συνεχώς τις οικονομικές συναλλαγές του και παρέχει ειδοποιήσεις σχετικά με πιθανές ευπάθειες και ανωμαλίες προτού προκαλέσουν βλάβη.
Τώρα, με το GEN AI, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να δημιουργούν συνθετικά δεδομένα και να κάνουν δοκιμές ακραίων καταστάσεων του συνολικού τους συστήματος.
2. Αναλύσεις μεγάλων δεδομένων: Η ενοποίηση και η ανάλυση χρηματοοικονομικών δεδομένων από διαφορετικές πηγές μπορεί να διευκολύνει τη διαμόρφωση βελτιωμένων στρατηγικών διαχείρισης κινδύνου σχετικά με τις τάσεις της αγοράς και τους συστημικούς κινδύνους.
Συνιστάται να θεωρείτε τον εαυτό σας ως κάτοχο ενός ολοκληρωμένου χάρτη χρηματοοικονομικού ραντάρ που ρίχνει φως στις τοποθεσίες και τις διασυνδέσεις διαφόρων ιδρυμάτων που λειτουργούν εντός του συστήματος.
3. Το cloud computing παρέχει μια επεκτάσιμη υποδομή που διασφαλίζει την αδιάλειπτη λειτουργία των επιχειρήσεων επιτρέποντας την απομακρυσμένη πρόσβαση, την ανάκτηση από καταστροφές και την ασφαλή αποθήκευση δεδομένων. Οραματιστείτε μια ανθεκτική υποδομή cloud ως εναέριο εφεδρικό σύστημα
για το οικονομικό προπύργιο της τράπεζάς σας.
Εκτός από αυτά, το Blockchain (για να αποφευχθεί η παραβίαση δεδομένων) και άλλες τεχνολογίες κινητής τηλεφωνίας διαδραματίζουν ουσιαστικό ρόλο εδώ.
Η εφαρμογή αυτού του μέτρου θα εγγυάται την αδιάλειπτη πρόσβαση στα δεδομένα και θα προστατεύει από προκλήσεις που ενδέχεται να προκύψουν στη φυσική υποδομή.
Όταν εφαρμόζονται συνειδητά και ηθικά, αυτές οι τεχνολογίες μπορούν να ενισχύσουν σημαντικά την ικανότητα του χρηματοπιστωτικού κλάδου να προβλέπει, να ενσωματώνει και να ανακάμπτει από διακοπές. έτσι ενισχύουν το οικοσύστημα.
Χρήση Περιπτώσεων Ανθεκτικού Χρηματοοικονομικού Συστήματος:
Ας δούμε τα παρακάτω παραδείγματα εδώ.
1. Παραβίαση κυβερνοασφάλειας: Φανταστείτε μια εξελιγμένη κυβερνοεπίθεση που προσπαθεί να κλέψει δεδομένα πελατών από την τράπεζά σας. Η επίθεση αποτρέπεται χάρη σε ισχυρά μέτρα κυβερνοασφάλειας όπως ο έλεγχος ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων και η κρυπτογράφηση δεδομένων, ελαχιστοποιώντας τη ζημιά και
προστατεύοντας τις οικονομικές σας πληροφορίες.
2. Οικονομική ύφεση: Μια ξαφνική οικονομική ύφεση οδηγεί σε αυξημένες αθετήσεις δανείων σε ολόκληρο τον κλάδο. Ωστόσο, ιδρύματα με ισχυρά κεφαλαιακά αποθέματα και διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια μπορούν να απορροφήσουν τις ζημίες και να συνεχίσουν να δανείζουν σε αξιόπιστες επιχειρήσεις,
υποστήριξη της οικονομικής ανάκαμψης.
3. Φυσική καταστροφή: Μια σημαντική πλημμύρα πλήττει μια περιοχή, διαταράσσοντας τις οικονομικές υπηρεσίες για τις τοπικές επιχειρήσεις και τους κατοίκους. Ωστόσο, ιδρύματα με προκαθορισμένα σχέδια έκτακτης ανάγκης και δυνατότητες απομακρυσμένης πρόσβασης μπορούν να ενεργοποιήσουν γρήγορα εναλλακτικές
κανάλια όπως το mobile banking και τα δάνεια έκτακτης ανάγκης, εξασφαλίζοντας συνεχή οικονομική υποστήριξη για την πληγείσα κοινότητα.
Τα προαναφερθέντα παραδείγματα παρέχουν στοιχεία για το πώς τα ανθεκτικά χρηματοπιστωτικά συστήματα μπορούν να μετριάσουν διάφορες προκλήσεις, προστατεύοντας έτσι ιδρύματα, άτομα και την οικονομία από δυσμενή γεγονότα.
Εξέχοντες οργανισμοί που υποστηρίζουν τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού κλάδου:
Αρκετές εταιρείες που στοχεύουν το μέλλον πρωτοστατούν στην οικοδόμηση ενός πιο ανθεκτικού χρηματοοικονομικού μέλλοντος:
1. IBM, μια τεχνολογική δύναμη, προσφέρει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μια ολοκληρωμένη σειρά λύσεων, συμπεριλαμβανομένων εργαλείων διαχείρισης κινδύνου που αξιοποιούν την τεχνητή νοημοσύνη για τον εντοπισμό και την άμβλυνση πιθανών απειλών προληπτικά.
Επιπλέον, η τεχνολογία blockchain τους ενισχύει σημαντικά τη συνολική ανθεκτικότητα του συστήματος διευκολύνοντας ασφαλείς και διαφανείς συναλλαγές. Η IBM είναι ο δημιουργός μιας ισχυρής ψηφιακής υποδομής που θέτει τα θεμέλια για μια πιο ασφαλή και προσαρμόσιμη
οικονομικό περιβάλλον.
2. Accenture: Αυτή η διακρατική εταιρεία συμβούλων παρέχει τεχνολογικές λύσεις, συμπεριλαμβανομένων πλατφορμών ανάλυσης μεγάλων δεδομένων, καθοδήγησης υλοποίησης και τεχνογνωσίας.
Η Accenture υποστηρίζει προσπάθειες ψηφιακού μετασχηματισμού που ενισχύουν και ενημερώνουν τα επιχειρησιακά πρωτόκολλα για την υποστήριξη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη διαμόρφωση προσαρμοσμένων στρατηγικών ανθεκτικότητας.
Αυτοί οι οργανισμοί θα πρέπει να θεωρούνται στρατηγικοί σύμμαχοι του χρηματοπιστωτικού τομέα, που συνεργάζονται με συγκεκριμένα ιδρύματα για την ανάπτυξη μιας στρατηγικής ενίσχυσης της ανθεκτικότητας.
3. Palantir, γνωστή για τις ανθεκτικές πλατφόρμες ενσωμάτωσης και την ασφαλή ανάλυση δεδομένων, παρέχει πραγματικές γνώσεις από τεράστια σύνολα δεδομένων σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι λύσεις τους ενισχύουν τις ικανότητες αντιμετώπισης κρίσεων, επιτρέπουν τον προληπτικό εντοπισμό κινδύνων και απάτης και διευκολύνουν τον εντοπισμό δόλιων δραστηριοτήτων.
Το Palantir, τοποθετημένο στην κορυφή του οικονομικού φρουρίου, μπορεί να παρομοιαστεί με μια οχυρωμένη σκοπιά. Η ευθύνη της είναι να διευκολύνει τη λήψη αποφάσεων με ενημέρωση και να αποτρέπει πιθανούς κινδύνους, διασφαλίζοντας έτσι τη σταθερότητα και την ασφάλεια του χρηματοπιστωτικού οικοσυστήματος.
Αυτά είναι μόνο μερικά παραδείγματα μεταξύ μιας αυξανόμενης κοινότητας καινοτόμων που ανοίγουν το δρόμο για ένα πιο ανθεκτικό οικονομικό μέλλον.
Από καθιερωμένους τεχνολογικούς γίγαντες έως ευέλικτες νεοφυείς επιχειρήσεις, οι εταιρείες παγκοσμίως αναγνωρίζουν τις τεράστιες δυνατότητες της τεχνολογίας και των καινοτόμων στρατηγικών για την οικοδόμηση ενός χρηματοπιστωτικού τομέα που μπορεί να αντέξει και να ευδοκιμήσει απέναντι σε κάθε πρόκληση.
Συμπέρασμα:
Συνοψίζοντας, στον περίπλοκο και συνεχώς εξελισσόμενο χρηματοοικονομικό τομέα, η υιοθέτηση μέτρων ανθεκτικότητας δεν είναι στρατηγική επιλογή αλλά ουσιαστική. Η ανθεκτικότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα εξαρτάται από την ικανότητά του να ενσωματώνει τεχνολογίες αιχμής,
υιοθετούν εφευρετικές μεθοδολογίες και προωθούν τη συνεργασία μεταξύ των ενδιαφερομένων στον κλάδο.
Εν μέσω επίμονων αβεβαιοτήτων, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκτιμούν ιδιαίτερα την ανθεκτικότητα ως στρατηγική μεθοδολογία για την προστασία της σταθερότητας της αγοράς και την ενίσχυση της εμπιστοσύνης και της εμπιστοσύνης των καταναλωτών.
Ο χρηματοπιστωτικός τομέας μπορεί να ενισχύσει την ασφάλεια και την ανθεκτικότητά του δημιουργώντας μια ευνοϊκή ατμόσφαιρα που δίνει έμφαση στην προσαρμοστικότητα, την ενσωμάτωση τεχνολογιών αιχμής και την αυστηρή τήρηση των ρυθμιστικών δομών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
