Το τραπεζικό τοπίο της Ευρώπης σήμερα φαίνεται σημαντικά διαφορετικό από ό,τι πριν από λίγα χρόνια, σε μεγάλο βαθμό καθοριζόμενο από νέους κανονισμούς που προέκυψαν ως απάντηση στις μεταβαλλόμενες οικονομικές συμπεριφορές των καταναλωτών. 

Η Οδηγία για τις Υπηρεσίες Πληρωμών 2 (PSD2) και η διάδοχός της, η οδηγία 3 για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD3), για παράδειγμα, έχουν μετατρέψει την ανοιχτή τραπεζική από μια εξειδικευμένη δυνατότητα σε μια κύρια περίπτωση χρήσης που χρησιμοποιούν τώρα εκατομμύρια καταναλωτές για να αποκτήσουν καλύτερη ορατότητα.
τα προσωπικά τους δεδομένα και τα οικονομικά τους. Περαιτέρω, το ενημερωμένο
Κανόνες Ενιαίου Χώρου Πληρωμών σε Ευρώ (SEPA). υιοθετήθηκαν για την κάλυψη της ζήτησης πελατών και εμπόρων για ασφαλείς και ασφαλείς πληρωμές σε πραγματικό χρόνο. 

Εν τω μεταξύ, στις ΗΠΑ, παρόμοιες απαιτήσεις για νέες ψηφιακές χρηματοοικονομικές εμπειρίες έχουν τραβήξει την προσοχή των ρυθμιστικών αρχών. Η αυξημένη υιοθέτηση των άμεσων πληρωμών, για παράδειγμα, οδήγησε στην κυκλοφορία του FedNow τον Ιούλιο του 2023. Με την εισαγωγή του πρώτου ομοσπονδιακού ρυθμιζόμενου
Το δίκτυο άμεσων πληρωμών, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν πλέον να ανταγωνιστούν τις μη ελεγχόμενες προσφορές fintech. 

Όμως, ενώ αυτό αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό βήμα προς τα εμπρός στα χρηματοοικονομικά των ΗΠΑ, η χώρα δεν έχει δει ακόμη τον ίδιο ρυθμό υιοθέτησης νέων χρηματοοικονομικών δυνατοτήτων που κυριαρχούν στην Ευρώπη και σε άλλες παγκόσμιες αγορές. Και υπάρχει ακόμη δουλειά να γίνει από μια ρυθμιστική αρχή
προοπτική επίσης, με ρυθμίσεις σχετικά με την ανοιχτή τραπεζική να είναι ακόμη υπό ανάπτυξη έως το τέλος του 2024 τουλάχιστον.

Ευτυχώς, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ που θέλουν να προηγηθούν των αναδυόμενων τάσεων —και των κανονισμών που προκύπτουν— δεν είναι χωρίς οδικό χάρτη. Εξετάζοντας πέρα ​​από τη λίμνη τις οικονομικές εμπειρίες που διαμορφώνονται αυτή τη στιγμή στην Ευρώπη, αυτοί οι οργανισμοί
όχι μόνο έχουν μια προεπισκόπηση για το τι πρόκειται να ακολουθήσει, αλλά μπορούν να αποκτήσουν πληροφορίες για τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να ακολουθήσουν τις στρατηγικές μετασχηματισμού τους.

Ακολουθούν τρεις από τις κορυφαίες τάσεις που υπόσχονται ήδη να μεταμορφώσουν το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ και τι μπορούν να μάθουν οι τράπεζες από παρόμοιες εμπειρίες στην Ευρώπη προκειμένου να προετοιμαστούν:  

Το Open Banking θέτει τα θεμέλια για μεγαλύτερο τραπεζικό μετασχηματισμό στις ΗΠΑ 

Η ανοιχτή τραπεζική ζήτηση στις ΗΠΑ οφείλεται κυρίως στην ανάγκη της αγοράς - όχι στους κανονισμούς. Ως έχουν τώρα, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συνεργαστούν με εταίρους fintech ή άλλα τρίτα μέρη για να ενσωματώσουν την ανοιχτή τραπεζική στις προσφορές τους, καθώς υπάρχει
δεν είναι ρυθμιζόμενο σύστημα που τους επιτρέπει να το προσφέρουν μόνοι τους. 

Αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει σύντομα. Πρόσφατες συζητήσεις γύρω από το
Πρόταση για τα δικαιώματα προσωπικών οικονομικών δεδομένων της CFPB στοχεύουν στην επιτάχυνση της στροφής προς την ανοιχτή τραπεζική με τη θέσπιση ισχυρών δικαιωμάτων και προστασίας οικονομικών δεδομένων που θα επιτρέψουν στις τράπεζες και τους καταναλωτές να μοιράζονται με ασφάλεια οικονομικά δεδομένα μεταξύ των μερών.

Με αυτόν τον τρόπο, οι καταναλωτές θα μπορούν να μοιράζονται πιο εύκολα και με ασφάλεια τα δεδομένα τους μεταξύ οποιουδήποτε οργανισμού — είτε πρόκειται για τράπεζα, χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, fintech ή άλλο τρίτο πάροχο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, από την άλλη
με τη σειρά τους, θα είναι σε θέση να παρέχει πιο εξατομικευμένες οικονομικές εμπειρίες στους πελάτες τους με βάση αυτά τα δεδομένα, τα οποία ήταν ιστορικά απρόσιτα για αυτούς λόγω κανονιστικών περιορισμών.

Ορισμένες τράπεζες μπορεί να επιλέξουν να αναπτύξουν αυτές τις νέες οικονομικές εμπειρίες μόνες τους, ενώ άλλες μπορεί να προτιμούν να συνεχίσουν τις συνεργασίες τους με fintech, παρέχοντάς τους τα δεδομένα που χρειάζονται για να καινοτομήσουν και να δημιουργήσουν νέες δυνατότητες και επιτρέποντας στις τράπεζες να συνεχίσουν
με επίκεντρο τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Βασισμένο στο
Έρευνα της Sopra Banking Software, το 74% των τραπεζών σε όλο τον κόσμο θεωρούν αυτά τα μοντέλα συνεργασίας πολύτιμα για τις μελλοντικές τους στρατηγικές.

Εκτός από το να φέρουν τις ΗΠΑ σε ένα πεδίο ανταγωνισμού που μοιάζει περισσότερο με αυτό της Ευρώπης, όπου η ανοιχτή τραπεζική είναι μια ρυθμιζόμενη υπηρεσία που μπορεί να προσφέρει κάθε τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οι νέοι κανονισμοί για την ανοιχτή τραπεζική και οι προκύπτουσες δυνατότητές τους μπορούν να προσφέρουν
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ με ανταγωνιστικό πλεονέκτημα μέσω νέων δυνατοτήτων και ροών εσόδων που τους προσφέρουν ένα πόδι σε μια πολυσύχναστη αγορά.

Το FedNow μπορεί να μεταμορφώσει τις άμεσες πληρωμές σε κλίμακα—αν τα ιδρύματα των ΗΠΑ το κάνουν σωστά

Οι καταναλωτές των ΗΠΑ δεν είναι ξένοι στις άμεσες πληρωμές. Εξάλλου, οι τρέχοντες παίκτες σε αυτόν τον χώρο, συμπεριλαμβανομένων των Zelle, του δικτύου RTP του Clearing House, της Visa Direct, της Mastercard SendTM, της Venmo, του Paypal και της Square

περισσότερα από $ 900 δισεκατομμύρια σε ετήσιο όγκο συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. 

Ωστόσο, αυτές οι συναλλαγές διευκολύνονται μέσω τρίτων (χωριστά από τον κύριο τραπεζικό πάροχο του καταναλωτή) και στερούνται την άμεση εποπτεία ασφάλειας και συμμόρφωσης που κρατά τις ομοσπονδιακά ρυθμιζόμενες τράπεζες σε υψηλότερα πρότυπα από τα fintech και άλλα χρηματοοικονομικά
πάροχοι υπηρεσιών. Η εμφάνιση του FedNow αλλάζει αυτό παρέχοντας την ευκαιρία σε όλες τις τράπεζες των ΗΠΑ να προσφέρουν πληρωμές σε πραγματικό χρόνο απευθείας στους πελάτες τους μέσω ενός κεντρικού, ρυθμιζόμενου συστήματος. 

Η πρόκληση, ωστόσο, είναι να κάνει τους καταναλωτές να απομακρυνθούν από τις υπηρεσίες που έχουν συνηθίσει, προκειμένου το FedNow να δει το ίδιο επίπεδο υιοθέτησης με αυτές τις άλλες υπηρεσίες. Και επειδή η ενοποίηση με το FedNow σημαίνει ότι οι τράπεζες έχουν να προσφέρουν
Οι ίδιες οι άμεσες πληρωμές, αντί να τις παραδίδουν σε τρίτους, πολλοί αντιμετωπίζουν διάφορες τεχνολογικές προκλήσεις όσον αφορά τη δημιουργία νέων δυνατοτήτων πάνω από τα εσωτερικά τους συστήματα παλαιού τύπου.  

Στην Ευρώπη —όπου η προσφορά άμεσων πληρωμών αποτελεί πλέον πρακτική από ομοσπονδιακή αρχή για όλες τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα— οι οργανισμοί διαπιστώνουν ότι οι ψηφιακές υποδομές που βασίζονται στο cloud τους προσφέρουν την ευελιξία που χρειάζονται για να κάνουν τις άμεσες πληρωμές
των βασικών προσφορών τους.

Σε σύγκριση με παλαιού τύπου συστήματα που απαιτούν τακτικό χρόνο διακοπής λειτουργίας και χειροκίνητη επίβλεψη, αυτές οι σύγχρονες αρχιτεκτονικές παρέχουν αυτόνομες, όλο το εικοσιτετράωρο υπηρεσίες που επιτρέπουν στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις να συναλλάσσονται σε πραγματικό χρόνο ανά πάσα στιγμή, από οπουδήποτε. Είναι επίσης
εξαιρετικά επεκτάσιμο, πράγμα που σημαίνει ότι οι οργανισμοί μπορούν εύκολα να φιλοξενήσουν όλο και περισσότερο όγκο συναλλαγών μέσω του SEPA, του FedNow ή οποιασδήποτε άλλης υπηρεσίας καθώς αυξάνονται σε υιοθέτηση.

Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ θα πρέπει να υποστούν τους ίδιους μετασχηματισμούς καθώς εργάζονται για να προσαρμοστούν στους εξελισσόμενους κανονισμούς - και, τελικά, να ξεπεράσουν τις προσφορές άμεσων πληρωμών άλλων τραπεζών, καθώς και των μη τραπεζικών ανταγωνιστών τους.

Επιχειρήσεις και τράπεζες 

Η δυνατότητα μεταφοράς χρημάτων απευθείας από έναν λογαριασμό σε άλλο μέσω πληρωμής ανά τράπεζα είναι μια άλλη επιλογή πληρωμής που έχει πολύ μικρότερη υιοθέτηση στις ΗΠΑ από ό,τι στο εξωτερικό. Ο ευρωπαϊκός πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Klarna, για παράδειγμα, παρουσίασε πρόσφατα ένα νέο

λειτουργία πληρωμής ανά τράπεζα που επιτρέπει στους καταναλωτές να παρακάμπτουν τα δίκτυα καρτών και να πληρώνουν απευθείας από τον τραπεζικό τους λογαριασμό με το πάτημα ενός κουμπιού.

Ένας από τους κύριους λόγους για το πιο ήσυχο τοπίο στις ΗΠΑ είναι η έλλειψη τυποποιημένων ανοιχτών τραπεζικών πλαισίων που έχει καταστήσει δύσκολη την ανταλλαγή δεδομένων και πληροφοριών λογαριασμών μεταξύ ιδρυμάτων και, στη συνέχεια, τη δυνατότητα ταχύτερων και αποτελεσματικότερων πληρωμών απευθείας
από τραπεζικούς λογαριασμούς. 

Μόλις εγκατασταθούν αυτά τα συστήματα, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα είναι σε θέση να δείξουν στους πελάτες τους πώς το pay-by-bank προσφέρει μια πιο ελκυστική προσφορά από άλλες μεθόδους πληρωμής για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις, χάρη στην ικανότητά του να εξαλείφει
χρεώσεις επεξεργασίας καρτών και μακροχρόνιες εγκρίσεις συναλλαγών. 

Από εκεί, μπορούν να αξιοποιήσουν την ανοιχτή τραπεζική για να εξορθολογίσουν τις διαδικασίες και να κάνουν το pay-by-bank μια ασφαλή και συμβατή προσφορά που οι πελάτες μπορούν να αξιοποιήσουν για τα καθημερινά τους έξοδα, την πληρωμή λογαριασμών και πολλά άλλα. 

Ρίχνοντας μια ματιά στις εμπειρίες των τραπεζών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην Ευρώπη και σε άλλες παγκόσμιες αγορές μπορεί να προσφέρει στους οργανισμούς των ΗΠΑ απτές αποδείξεις των χρηματοοικονομικών δυνατοτήτων που βρίσκονται στον ορίζοντα 

Το να κάνετε εσωτερικές προετοιμασίες για να αξιοποιήσετε τις πιο πρόσφατες ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές, τις άμεσες πληρωμές και τις δυνατότητες πληρωμής ανά τράπεζα δεν είναι απλώς θέμα παραμονής μπροστά από τις τάσεις — αλλά προστατεύοντας το κύριο μερίδιο αγοράς, τη φήμη και τη συμμόρφωση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων
ορθοστασία. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs