Για χρόνια, ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν οι παραδοσιακές τράπεζες έχει αποκλείσει δισεκατομμύρια ανθρώπους σε όλο τον κόσμο από την πρόσβαση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Με την εξέλιξη του fintech, αυτό το σενάριο έχει αλλάξει πρόσφατα. Χρησιμοποιώντας το μοντέλο της Τραπεζικής ως Υπηρεσίας (BaaS), οι συνεργασίες τραπεζών και fintech θα μπορούσαν να ανεβάσουν την οικονομική ένταξη στο επόμενο επίπεδο.
Η τρέχουσα κατάσταση της οικονομικής ένταξης.
Από το 2017, σχεδόν 1.7 δισεκατομμύρια ενήλικες – πάνω από το 30% του παγκόσμιου ενήλικου πληθυσμού — παρέμεινε χωρίς τραπεζικό λογαριασμό. Το είδος των απαιτήσεων για άνοιγμα λογαριασμού, οι υψηλές χρεώσεις και η έλλειψη φυσικών υποκαταστημάτων σε υποεξυπηρετούμενες περιοχές είναι μερικοί από τους λόγους που τους κρατούν χωρίς πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Σύμφωνα με το Παγκόσμια έκθεση Findex 2021, ο αριθμός των ενηλίκων που κατέχουν τραπεζικό λογαριασμό σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αυξήθηκε από 51% σε 76% μεταξύ 2011 και 2021. Η υιοθέτηση τραπεζών έχει αυξηθεί χάρη στην ψηφιοποίηση, ωστόσο ένας στους τέσσερις εξακολουθεί να μην έχει πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Υπάρχει ακόμη δουλειά που πρέπει να γίνει και το BaaS θα μπορούσε να πρωτοστατήσει στη γεφύρωση αυτού του χάσματος.
Διαμόρφωση χρηματοοικονομικής ένταξης με BaaS.
Μέσω του BaaS, οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υποδομή των τραπεζών και τη ρυθμιστική κάλυψη για την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών χωρίς να γίνουν οι ίδιες τράπεζες. Αυτό το μοντέλο συνεργασίας είναι ελκυστικό για τους fintech που θέλουν να παρέχουν καινοτόμες, πελατοκεντρικές και εξειδικευμένες λύσεις αποφεύγοντας το κόστος και την πολυπλοκότητα της παραδοσιακής τραπεζικής.
Για τους μη τραπεζικούς και μη τραπεζικούς πληθυσμούς, αυτή η συνεργασία μεταφράζεται σε εύκολη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που δημιουργούνται για την κάλυψη των ειδικών αναγκών τους. Η προσέγγιση της Fintech, σε συνδυασμό με τις δυνατότητες των παραδοσιακών τραπεζών μέσω του BaaS, είναι μια νικητήρια φόρμουλα για την προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης.
Τα αποτελέσματα ενός μελέτη από το Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) με τον Όμιλο της Παγκόσμιας Τράπεζας και το Παγκόσμιο Οικονομικό Φόρουμ, με βάση στοιχεία από 1,448 εταιρείες fintech σε 192 δικαιοδοσίες, έδειξαν τον αντίκτυπό τους στη χρηματοοικονομική ένταξη.
Τα ευρήματα της μελέτης είναι ξεκάθαρα: οι εταιρείες fintech όχι μόνο προσεγγίζουν υποεξυπηρετούμενους πελάτες, αλλά περιλαμβάνουν επίσης τη χρηματοοικονομική ένταξη στα επιχειρηματικά τους μοντέλα ως βασικό λειτουργικό μέτρο. Επιλύουν προβλήματα του πραγματικού κόσμου, παρέχοντας καινοτόμες λύσεις που είναι προσιτές και προσιτές στις μάζες.
Πώς το BaaS το κάνει απλό και περιεκτικό.
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του BaaS είναι η δυνατότητά του να γεφυρώσει το χάσμα μεταξύ των παραδοσιακών τραπεζικών συστημάτων και της καινοτομίας που επιφέρουν οι νεοσύστατες εταιρείες fintech. Όταν οι τράπεζες, μέσω του BaaS περιλαμβάνουν fintech στα χαρτοφυλάκιά τους, μπορούν να στοχεύσουν ανεκπλήρωτες ανάγκες στο χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα και να προωθήσουν τη χρηματοοικονομική ένταξη. Να πώς το κάνουν:
- Εφαρμογές για κινητά: Το BaaS επιτρέπει τη δημιουργία εύχρηστων εφαρμογών για κινητά που εξυπηρετούν διαφορετικούς πληθυσμούς. Αυτές οι εφαρμογές παρέχουν εύκολη πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες και λειτουργίες όπως ερωτήματα υπολοίπου, μεταφορές κεφαλαίων και πληρωμές λογαριασμών είναι προσβάσιμες στα χέρια των χρηστών, προωθώντας την οικονομική ένταξη.
- Προσαρμοσμένες τραπεζικές λύσεις για τους υποεξυπηρετούμενους: Το BaaS δίνει τη δυνατότητα σε εταιρείες fintech και μη τραπεζικούς παίκτες να προσαρμόσουν τις υπηρεσίες στις συγκεκριμένες ανάγκες των πελατών. Για ομάδες που δεν εξυπηρετούνται, αυτό σημαίνει σχεδιασμό προϊόντων που επιλύουν μοναδικές προκλήσεις, όπως μικροδάνεια για μικρές επιχειρήσεις, απλοποιημένες διαδικασίες ανοίγματος λογαριασμών, εξατομικευμένο περιεχόμενο χρηματοοικονομικής παιδείας ή εναλλακτικά μοντέλα αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας για την παροχή δανείων σε άτομα με φτωχό ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό.
- Ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες: Το BaaS ενσωματώνει οικονομικές δυνατότητες σε μη παραδοσιακές πλατφόρμες. Για παράδειγμα, οι πελάτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πίστωση ή να πληρώσουν σε δόσεις απευθείας σε μια εφαρμογή ηλεκτρονικού εμπορίου. Αυτές οι ενσωματωμένες υπηρεσίες μειώνουν τις τριβές, βελτιώνουν την εμπειρία χρήστη και επεκτείνουν την οικονομική πρόσβαση σε ομάδες που δεν εξυπηρετούνται.
- Αποτελεσματική κλιμάκωση: Καθώς η ζήτηση των πελατών αυξάνεται, οι μη τραπεζικοί παίκτες μπορούν να επεκτείνουν τις υπηρεσίες τους χωρίς να ανησυχούν για περιορισμούς υποδομής, χάρη στο BaaS. Αυτή η επεκτασιμότητα είναι ζωτικής σημασίας για την προσέγγιση μη εξυπηρετούμενων πληθυσμών σε όλο τον κόσμο.
Πολυάριθμες πρωτοβουλίες BaaS αποδεικνύουν τις δυνατότητες αυτού του μοντέλου. Υπάρχουν εταιρείες fintech που έχουν συνεργαστεί με παρόχους BaaS για να προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες σε ελεύθερους επαγγελματίες και στην οικονομία των συναυλιών, ένα τμήμα που παραδοσιακά παραβλέπεται από τις τράπεζες. Ένα άλλο παράδειγμα είναι οι εταιρείες Fintech που χρησιμοποιούν το BaaS για να επεκτείνουν τις πιστωτικές υπηρεσίες σε άτομα χωρίς επίσημο πιστωτικό ιστορικό, χρησιμοποιώντας άλλα σημεία δεδομένων, όπως μοτίβα χρήσης κινητών τηλεφώνων και δραστηριότητα μέσων κοινωνικής δικτύωσης. Αυτή η καινοτομία ανοίγει πόρτες για πολλούς στον κόσμο των επίσημων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Ανάπτυξη και προκλήσεις.
Το μοντέλο BaaS προβλέπεται να αναπτυχθεί καθώς η τεχνολογία προχωρά και περισσότερες τράπεζες επιδιώκουν να συνεργαστούν με fintechs για να επεκτείνουν την εμβέλειά τους στην αγορά. Η έκθεση BaaS για την παγκόσμια αγορά 2024 εκτιμά ότι η προβλεπόμενη αγοραία αξία για αυτό το μοντέλο θα φτάσει τα 1,486 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2028, με ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 19.4%.
Η ανάπτυξη, ωστόσο, συνοδεύεται από προκλήσεις. Η κανονιστική συμμόρφωση παραμένει ένα πολύπλοκο παζλ που πρέπει να αντιμετωπιστεί. Οι τράπεζες που χρησιμοποιούν το BaaS και αναζητούν συνεργάτες Fintech για να συμπεριλάβουν στο χαρτοφυλάκιό τους πρέπει να τους αξιολογήσουν για να διασφαλίσουν ότι ευθυγραμμίζονται με τις αξίες τους και πληρούν τις ρυθμιστικές απαιτήσεις.
Το 2023 και μέρος αυτού του έτους, είδαμε πώς έχει αυξηθεί ο ρυθμιστικός έλεγχος των συνεργασιών Banking as a Service (BaaS) με fintechs. Μόνο το τέταρτο τρίμηνο του περασμένου έτους, οι συνεργαζόμενες τράπεζες fintech έλαβαν το 33.3% όλων των επίσημων εντολών εκτέλεσης από ομοσπονδιακούς τραπεζικούς οργανισμούς.
Οι ρυθμιστικές αρχές παρακολουθούν τις οντότητες BaaS πιο κοντά για να διασφαλίσουν ότι αυτές οι συνεργασίες συμμορφώνονται καθώς εξελίσσεται αυτός ο χώρος. Οι πάροχοι BaaS και οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας μπορούν να βασιστούν σε ρυθμιστική τεχνολογία για να τους βοηθήσει να εξισορροπήσουν τη συμμόρφωση και την καινοτομία για να συνεχίσουν να προωθούν τη χρηματοοικονομική ένταξη.
Τελικές σκέψεις.
Η τραπεζική ως υπηρεσία αποτελεί το κορυφαίο μοντέλο που μπορεί να αλλάξει το οικονομικό τοπίο, ιδιαίτερα για τους μη τραπεζικούς. Συνδυάζει τα καλύτερα χαρακτηριστικά των παραδοσιακών τραπεζών με τις υποδομές και τις ρυθμιστικές του δυνατότητες και την προσέγγιση που βασίζεται στην καινοτομία των εταιρειών fintech, δημιουργώντας μια συνέργεια που οδηγεί τη χρηματοοικονομική ένταξη σε νέα ύψη.
Το BaaS αντιπροσωπεύει κάτι περισσότερο από ένα νέο επιχειρηματικό μοντέλο για τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Είναι επίσης μια λύση για ένα μέλλον όπου η οικονομική πρόσβαση δεν είναι προνόμιο αλλά κανόνας.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.fintechnexus.com/banking-unbanked-baas-driving-financial-inclusion/
