Η πρωτοποριακή τεχνολογία που δημιούργησε η Plaid πριν από μια δεκαετία ήταν η δυνατότητα σύνδεσης σε πραγματικό χρόνο με σχεδόν κάθε τράπεζα και πιστωτική ένωση στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτό δεν είχε γίνει ποτέ πριν και ήταν μια πρωτοποριακή πρόοδος για τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Τώρα που η τεχνολογία είναι ώριμη, βλέπουμε όλες τις δυνατότητες που μπορούν να απορρέουν από αυτήν. Συνάντησα πρόσφατα με τον Eric Sager, τον COO του Καρό ύφασμα, θέση που κατέχει εδώ και πέντε χρόνια. Είχαμε μια ευρεία συζήτηση που κάλυπτε μια σειρά από πρωτοβουλίες πάνω στις οποίες εργάζεται η Plaid αυτή τη στιγμή και πώς χτίζουν πάνω σε αυτό το θεμέλιο.

Ο μετασχηματιστικός ρόλος των API στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες

Η συζήτηση ξεκίνησε με μια ματιά στην εξέλιξη της Plaid από μια πλατφόρμα συνδεσιμότητας τραπεζών σε έναν ευρύτερο πάροχο λύσεων fintech. Η έμφαση στην αποφυγή της απόξεσης οθόνης προς όφελος των συνδέσεων API ήταν μετασχηματιστική. Αυτή η αλλαγή υπογραμμίζει την αυξανόμενη σημασία των API για την ενίσχυση της ασφάλειας, της αποτελεσματικότητας και της επεκτασιμότητας των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.

Μία από τις περιπτώσεις χρήσης που υιοθετείται περισσότερο πρόσφατα είναι οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A). Όταν η Visa κοίταξε αποκτήστε το Plaid στις αρχές του 2020 αυτή ήταν η περίπτωση χρήσης που νόμιζα ότι οδηγούσε αυτή τη συναλλαγή (τελικά ήταν μπλοκαριστεί από την κυβέρνηση των ΗΠΑ). Χρειάστηκε λίγος χρόνος για να αποκτήσουν έλξη οι πληρωμές A2A και βρισκόμαστε ακόμα στις πρώτες μέρες εδώ, αλλά το Plaid είναι σε εξαιρετική θέση για να το πραγματοποιήσει.

Ενώ η Plaid ξεκίνησε τη ζωή της στον χώρο του fintech, με πελάτες κυρίως τους fintechs, οι τράπεζες σύντομα άρχισαν να ενδιαφέρονται για το τι πρόσφερε η Plaid. Αλλά αυτές τις μέρες είναι εξίσου πιθανό να είναι μια εταιρεία μη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που μιλάει με την Plaid.

Η Etsy είναι πελάτης τώρα, όπως και οι Tesla, Rivian και John Deere», είπε ο Έρικ. «Η John Deere είναι μια σπουδαία αμερικανική εταιρεία για την οποία μεγάλωσα ακούγοντας στη Γερμανία και το να τους βλέπω να γίνονται πελάτες του Plaid είναι καταπληκτικό». Το Plaid δίνει τη δυνατότητα σε αυτές τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες να δέχονται πληρωμές A2A σε μια ομαλή, απρόσκοπτη εμπειρία.

Απάτη και διαχείριση κινδύνου σε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο

Με την έλευση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, η διαχείριση της απάτης και του κινδύνου έχει γίνει πιο κρίσιμη. Η συζήτησή μας τόνισε τη σημασία των λύσεων απάτης σε ένα οικοσύστημα όπου οι συναλλαγές είναι στιγμιαίες. Η θέση της Plaid στο επίκεντρο των χρηματοοικονομικών συναλλαγών της δίνει τη δυνατότητα να προσφέρει ισχυρά εργαλεία πρόληψης απάτης, προς όφελος των ιδρυμάτων, των καταναλωτών και των προγραμματιστών.

"Εάν υπάρχει περίπτωση απάτης, με πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, τα χρήματα έχουν χαθεί αμέσως", εξήγησε ο Έρικ. «Αυτός είναι ένας άλλος τομέας στον οποίο, δεδομένης της σχέσης που καθόμαστε, όπου έχουμε τις γνώσεις για το τι συμβαίνει σε όλο το οικοσύστημα, καταφέραμε να δημιουργήσουμε μερικές απίστευτα ισχυρές λύσεις απάτης για τους πελάτες μας».

Το FedNow ανέφερε το Plaid στο τελευταίο του ενημέρωση στην υπηρεσία που κυκλοφόρησε μόλις τον περασμένο μήνα. Και το καρό έχει ένα ολόκληρο τμήμα του ιστότοπου αφιερωμένου στο FedNow. Κάτι έχουν παρόμοιες για το RTP από το The Clearing House. Σαφώς, το Plaid είναι all in για πληρωμές σε πραγματικό χρόνο.

Η αναδυόμενη τάση της αναδοχής ταμειακών ροών

Η αναδοχή ταμειακών ροών είναι ένας τομέας που με ενδιαφέρει πολύ και η Plaid επίσης κάνει εξαιρετική δουλειά εδώ. Η στροφή προς την αναδοχή ταμειακών ροών στον δανεισμό αντιπροσωπεύει σημαντική βελτίωση στις παραδοσιακές μεθόδους αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτή η προσέγγιση αξιοποιεί τις πληροφορίες τραπεζικών λογαριασμών για να προσφέρει καλύτερες τιμές και προϊόντα προσαρμοσμένα στις μεμονωμένες ανάγκες, ιδιαίτερα προς όφελος των καταναλωτών που δεν εξυπηρετούνται από τα παραδοσιακά μοντέλα πιστοληπτικής αξιολόγησης.

Το καρό έχει ένα ενδιαφέρον νέα εταιρική σχέση με την Prism Data, τον ειδικό αναδοχής ταμειακών ροών που πρόσφατα αποσπάστηκε από την Petal ως ξεχωριστή εταιρεία. Ήμουν περίεργος γιατί η Plaid αποφάσισε να συνεργαστεί με την Prism Data αντί να δημιουργήσει οι ίδιοι αυτή τη δυνατότητα.

Ο Έρικ είχε να πει το εξής: «Αυτές οι συνεργασίες κατέληξαν να είναι αυτό το κλασικό παράδειγμα ενός συν ένα καταλήγουν στην πραγματικότητα να είναι τρεις. Υπάρχουν κάποιες ευκαιρίες όπου είμαστε ανταγωνιστικοί μεταξύ μας, αλλά ίσως μια εταιρεία θα μπορούσε να μας είχε χρησιμοποιήσει, αλλά χρησιμοποιεί το Prism. Αλλά γενικά, μεγαλώνουμε την πίτα τόσο γρήγορα, για όλους τους εμπλεκόμενους, που είναι καλή. Είναι καλό τόσο για το Plaid, όσο και για το Prism, τους προγραμματιστές μας και τον καταναλωτή».

Ο ρόλος της ανοιχτής τραπεζικής στην ιδιοκτησία δεδομένων

Η συζήτηση αφορούσε το ρυθμιστικό περιβάλλον, ιδιαίτερα τον αναμενόμενο αντίκτυπο των νέων κανονισμών ανοιχτής τραπεζικής, γνωστών ως Section 1033. Η αρχή ότι «είναι τα δεδομένα του καταναλωτή» είναι κεντρική στο ήθος εταιρειών fintech όπως η Plaid. Αυτή η άποψη υποστηρίζει ένα μέλλον όπου οι καταναλωτές θα έχουν μεγαλύτερο έλεγχο στα οικονομικά τους δεδομένα, ενισχύοντας τον ανταγωνισμό και την καινοτομία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Μπορείτε να δείτε ότι ο Plaid αισθάνεται πολύ έντονα για αυτό. Δικα τους Επιστολή σχολίων 84 σελίδων σχετικά με τους νέους κανόνες του άρθρου 1033 αποτελεί απόδειξη αυτού του γεγονότος.

Ο Έρικ έδειξε αυτό το πάθος: «Έχω το δικαίωμα στα δεδομένα μου και έχω το δικαίωμα να τα κοινοποιήσω για να ωφελήσω τον εαυτό μου. Δεν είναι εντάξει για ένα ίδρυμα να συλλαμβάνει αυτά τα δεδομένα πίσω από τους δικούς του τέσσερις τοίχους και να μην μου επιτρέπει να τα χρησιμοποιώ για άλλες περιπτώσεις χρήσης, γιατί τελικά καταπνίγει τον ανταγωνισμό. Βασικά, είναι τα δεδομένα των καταναλωτών».

Θα υπάρξει τόση πολλή καινοτομία που θα βασίζεται στην ανοιχτή τραπεζική τόσο από τις τράπεζες όσο και από τους fintechs και η Plaid θέλει να βρίσκεται στο επίκεντρο όλων με άλλους που βασίζονται στην τεχνολογία τους.

Η Συνεργασία με τη Fiserv

Μια άλλη συνεργασία που με ενδιέφερε να συζητήσω με τον Έρικ ήταν η πρόσφατη ανακοίνωση μεταξύ Plaid και Fiserv. Πολλές από τις τράπεζες με τις οποίες συνδέεται η Plaid εκτελούν βασικό τραπεζικό λογισμικό Fiserv και έτσι αυτή η συνεργασία επιτρέπει στην Plaid να γράψει ένα σύνολο κώδικα για να συνδεθεί με δυνητικά χιλιάδες τράπεζες.

Ο Έρικ είπε ότι αυτή η συνεργασία ήταν πολύ καλή στρατηγική, δεδομένης της ευρείας πελατειακής βάσης τραπεζών της Fiserv. «Στόχος μας είναι πάντα να εξυπηρετούμε τους καταναλωτές και τους προγραμματιστές με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Μερικές φορές αυτό σημαίνει ότι το χτίζουμε μόνοι μας, αλλά όπου αυτό σημαίνει ότι μπορούμε να συνεργαστούμε, θα συνεργαστούμε επίσης. Δεν θέλετε να χρειαστεί να γράψετε δύο σετ κώδικα για να κάνετε αυτού του είδους τα πράγματα, εάν ένα σύνολο είναι αρκετό. Μέχρι να τα αθροίσετε όλα και να έχετε εκατοντάδες ή χιλιάδες πελάτες και προγραμματιστές που το περνούν, στην πραγματικότητα εξοικονομείτε πολύ χρόνο και προσπάθεια για τους ανθρώπους."

Η Διεθνής Προοπτική και Επέκταση

Τέλος, η συζήτηση έριξε φως στην παγκόσμια προοπτική του fintech, ιδιαίτερα στην Ευρώπη. Η ευρωπαϊκή αγορά, με το προηγμένο ρυθμιστικό της πλαίσιο για την ανοιχτή τραπεζική, προσφέρει διαφορετικές προκλήσεις και ευκαιρίες σε σύγκριση με το αμερικανικό Plaid που βρίσκεται στην Ευρώπη εδώ και πολλά χρόνια και μόλις πρόσφατα ποσέ ένα ανώτερο στέλεχος του Adyen για να διευθύνει τις δραστηριότητές του εκεί.

Ο Έρικ επεσήμανε ότι δεν υπάρχει ακόμη αληθινή ανοιχτή χρηματοδότηση στην Ευρώπη, επειδή τα ρυθμιστικά πλαίσια επί του παρόντος επικεντρώνονται μόνο σε δεδομένα τραπεζικών λογαριασμών. Πρέπει να επεκταθεί σε επενδυτικά δεδομένα και σε άλλους τομείς πέρα ​​από τον βασικό λογαριασμό ελέγχου που είναι επικεντρωμένος τώρα.

Το καρό έχει προχωρήσει πολύ τα τελευταία τέσσερα χρόνια από τότε που έγινε η ανακοίνωση της Visa. Η θέση τους στον κλάδο είναι τώρα πολύ ισχυρότερη από ό,τι πριν από την πανδημία. Αν και δεν έχουν την αγορά για τον εαυτό τους, έχουν δημιουργήσει μια σουίτα προσφορών που αντικατοπτρίζουν πολλές από τις σημαντικές πρόσφατες εξελίξεις στο fintech.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/plaid-is-everywhere-in-fintech-today/