Καθώς η τραπεζικός κλάδος εφευρίσκει εκ νέου τα κανάλια παράδοσης για τη σημερινή ψηφιακή εποχή, τα έξυπνα ΑΤΜ ανοίγουν το δρόμο για βελτιωμένη ασφάλεια και βελτιωμένες εμπειρίες πελατών. Αυτά τα μηχανήματα αξιοποιούν προηγμένες διασυνδεδεμένες τεχνολογίες για την καλύτερη προστασία των πληροφοριών των πελατών και τον εξορθολογισμό των καθημερινών συναλλαγών.

Τι είναι ένα Smart ATM;

Ένα έξυπνο ΑΤΜ σάς επιτρέπει να κάνετε πολλά περισσότερα από την ανάληψη μετρητών, με τον ίδιο τρόπο που ένα smartphone σας δίνει τη δυνατότητα να κάνετε περισσότερα από το να πραγματοποιείτε και να λαμβάνετε κλήσεις. Το εύρος των εφαρμογών ποικίλλει, αλλά γενικά, μπορείτε να καταθέσετε μετρητά ή επιταγές, να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών, να πραγματοποιήσετε πληρωμές δανείου και πολλά άλλα σε ένα έξυπνο ΑΤΜ.

Αυτά τα μηχανήματα μπορούν να ενσωματωθούν με άλλες τεχνολογίες όπως συσκευές IoT και συχνά διαθέτουν μια διαδραστική διεπαφή οθόνης αφής με μεγαλύτερη λειτουργικότητα από τα τερματικά του πληκτρολογίου. Για παράδειγμα, ορισμένες οθόνες αφής σάς επιτρέπουν να υπογράφετε έγγραφα, επομένως δεν χρειάζεται να πατήσετε το πόδι σας στην τράπεζα για να ολοκληρώσετε τη συναλλαγή σας.

Τα περισσότερα έξυπνα ΑΤΜ υποστηρίζουν επίσης συναλλαγές χωρίς κάρτα, που σημαίνει ότι πραγματοποιείτε αναλήψεις ή επεξεργάζεστε μεταφορές χρημάτων χωρίς να εισάγετε τη φυσική σας κάρτα.

Από την πλευρά των τραπεζών, τα προηγμένα ταμειακά μηχανήματα προσφέρουν πλεονεκτήματα χρόνου και κόστους. Τα παραδοσιακά ΑΤΜ μπορεί να είναι ακριβά στη συντήρηση και αν κάτι πάει στραβά, η τράπεζα πρέπει να στείλει έναν τεχνικό για να διορθώσει το πρόβλημα. Τα έξυπνα ATM επιτρέπουν συνήθως την απομακρυσμένη διαχείριση, επιτρέποντας στις ομάδες IT να αντιμετωπίζουν ζητήματα όπως επανεγκατάσταση λειτουργικού συστήματος και επαναφορά σπασμένων δίσκων μακρόθεν.

Πώς τα Έξυπνα ΑΤΜ ενισχύουν την τραπεζική ασφάλεια

Η ασφάλεια είναι μια από τις πιο κρίσιμες πτυχές της τραπεζικής. Κανείς δεν θέλει να εξοικονομήσει χρήματα ή να λάβει δάνεια από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν μπορεί να εγγυηθεί την εμπιστευτικότητα των συστημάτων του. Οι τράπεζες που ασπάζονται την καινοτόμο τεχνολογία επωφελούνται από προηγμένα μέτρα ασφαλείας που έχουν σχεδιαστεί για τον μετριασμό των κινδύνων που συνδέονται με τα παραδοσιακά ΑΤΜ.

Βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας

Τα PIN και οι κωδικοί πρόσβασης είναι όλο και πιο ευάλωτα σε κυβερνοεπιθέσεις. Πολλά έξυπνα ΑΤΜ χρησιμοποιούν βιομετρικά συστήματα ελέγχου ταυτότητας όπως η αναγνώριση προσώπου και η σάρωση δακτυλικών αποτυπωμάτων για την επαλήθευση της ταυτότητας του χρήστη. Αυτό προσθέτει ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας διασφαλίζοντας ότι μόνο οι χρήστες που είναι εξουσιοδοτημένοι με βιολογικά χαρακτηριστικά μπορούν να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες του μηχανήματος.

Τα ΑΤΜ με δυνατότητα βιομετρίας έχουν εξελιχθεί πρόσφατα ώστε να αναγνωρίζουν φωνές, ίριδες, ακόμη και μοναδικά μοτίβα φλέβας ενός δακτύλου για τον έλεγχο ταυτότητας των συναλλαγών. Σύμφωνα με έρευνες, η αγορά είναι έτοιμη να αυξηθεί πάνω από 30% μεταξύ 2023 και 2029.

Ως πρόσθετο πλεονέκτημα, τα έξυπνα ΑΤΜ που χρησιμοποιούν βιομετρικό έλεγχο ταυτότητας μπορούν να προωθήσουν τη συμπερίληψη εξαλείφοντας την ανάγκη για δεξιότητες γραμματισμού και αριθμητικής για τη διεξαγωγή τραπεζικών συναλλαγών.

Παρακολούθηση συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο

Τα έξυπνα ATM διαθέτουν συχνά δυνατότητες παρακολούθησης σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας στις τράπεζες να εντοπίζουν και να ανταποκρίνονται γρήγορα σε ύποπτες δραστηριότητες. Αναλύουν συνεχώς οικονομικά δεδομένα και τη συμπεριφορά των χρηστών για να εντοπίσουν πιθανές απειλές μέσα σε χιλιοστά του δευτερολέπτου από μια δόλια πράξη.

Η παρακολούθηση συναλλαγών συγκρίνει τη δραστηριότητα των ατόμων σε πραγματικό χρόνο με μια καθιερωμένη γραμμή βάσης τυπικών προτύπων συναλλαγών. Οι εξελιγμένοι αλγόριθμοι μηχανικής μάθησης εκτελούν την ανάλυση και δημιουργούν αμέσως μια ειδοποίηση όταν το σύστημα εντοπίσει μια ανωμαλία ή ύποπτο μοτίβο.

Η 24/7 παρατήρηση μπορεί επίσης να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών παρακολουθώντας την καθημερινή χρήση και ειδοποιώντας την τράπεζα όταν το ΑΤΜ εξαντλείται στα μετρητά. Αυτό βοηθά στη μείωση των χρόνων διακοπής λειτουργίας και βελτιώνει τη διαθεσιμότητα μετρητών όλο το χρόνο.

Προγνωστικό Analytics

Η ενσωμάτωση τεχνολογιών τεχνητής νοημοσύνης και αυτοματισμού που βασίζονται σε σύννεφο σε έξυπνα ΑΤΜ μπορεί να βελτιώσει τον εντοπισμό και την πρόληψη απάτης. Η διαδικασία συγκρίνει επίσης τα βασικά δεδομένα με τη δραστηριότητα των χρηστών. Ωστόσο, όπου η παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο φαίνεται να εντοπίζει ζητήματα ασφάλειας καθώς συμβαίνουν, η προγνωστική ανάλυση φαίνεται να αποτρέπει αυτές τις ανησυχίες εντελώς.

Για παράδειγμα, μια συναλλαγή με χρεωστική κάρτα που πραγματοποιείται μακριά από την τοποθεσία του τηλεφώνου του κατόχου θα μπορούσε να προκαλέσει μια ειδοποίηση πιθανής απάτης και να απορρίψει αμέσως τη συναλλαγή. Η προληπτική ανίχνευση απάτης με τεχνητή νοημοσύνη είναι ήδη μια δημοφιλής λύση στον τραπεζικό κλάδο, συμβάλλοντας στην αποτροπή περίπου 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε απάτη συναλλαγών ετησίως.

Έξυπνη επιτήρηση

Οι αισθητήρες και οι κάμερες IoT που είναι εγκατεστημένοι σε τοποθεσίες ATM και στο ίδιο το μηχάνημα μπορούν να βελτιώσουν σημαντικά την ασφάλεια. Αυτά τα συνδεδεμένα συστήματα μπορούν να ανιχνεύσουν ύποπτες δραστηριότητες σε πραγματικό χρόνο και να σηματοδοτήσουν αμέσως το προσωπικό ασφαλείας. Η προηγμένη αναγνώριση προσώπου που είναι ενσωματωμένη με συσκευές IoT μπορεί επίσης να εντοπίσει γνωστές απειλές ή άτομα στις λίστες παρακολούθησης και να τους απαγορεύσει την πρόσβαση στο ATM.

Ανίχνευση παραβίασης

Το skimming κάρτας αποτελεί τεράστιο ζήτημα στην τραπεζική ασφάλεια. Αυτό συμβαίνει όταν ένας εγκληματίας εγκαθιστά μια συσκευή που έχει σχεδιαστεί για να καταγράφει τα στοιχεία της κάρτας σας και να τη χρησιμοποιεί για να αφαιρεί χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Ένα έξυπνο ΑΤΜ εξοπλισμένο με αισθητήρες μπορεί να ανιχνεύσει απόπειρες χειρισμού ή να υπονομεύσει τη φυσική ακεραιότητα του μηχανήματος και να ενεργοποιήσει τους συναγερμούς. Στη συνέχεια, η ειδοποίηση ενεργοποιεί την αναγνώριση προσώπου στις κάμερες μέσα και γύρω από την περιοχή, ώστε οι αρχές να γνωρίζουν ποιον να αναζητήσουν εάν δεν μπορούν να συλλάβουν τον δράστη στη σκηνή.

Ενσωμάτωση έξυπνων ΑΤΜ σε ευρύτερα τραπεζικά οικοσυστήματα

Η εισαγωγή έξυπνων ΑΤΜ περιλαμβάνει την ενσωμάτωση αυτών των μηχανών στο ήδη εκτεταμένο δίκτυο χρηματοοικονομικών τεχνολογιών του τραπεζικού κλάδου. Η ασφάλεια είναι τόσο καλή όσο ο πιο αδύναμος κρίκος στην αλυσίδα, επομένως η απρόσκοπτη επικοινωνία μεταξύ έξυπνων συσκευών και παλαιού τύπου συστημάτων είναι απαραίτητη.

Αυτή η ενοποίηση μπορεί να προσφέρει ένα πρόσθετο επίπεδο ασφάλειας για συναλλαγές μεγάλων χρημάτων. Για παράδειγμα, εάν κάνετε ανάληψη μεγάλου ποσού, ένα ATM με δυνατότητα IoT θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει το μοναδικό μοτίβο παλμών από το smartwatch σας για να βελτιώσει τη διαδικασία ελέγχου ταυτότητας. Αυτό μπορεί να μειώσει σημαντικά τον κίνδυνο μη εξουσιοδοτημένης πρόσβασης στον λογαριασμό σας.

Εκτός από μια πιο συνεκτική και ολιστική προσέγγιση ασφάλειας, τα έξυπνα μηχανήματα στον τραπεζικό τομέα μπορούν να βελτιώσουν τη συνολική εμπειρία των πελατών. Για παράδειγμα, το να πάτε σε ένα ΑΤΜ μόνο για να ανακαλύψετε ότι δεν πληρώνει είναι συχνά απογοητευτικό. Με μια διασυνδεδεμένη υποδομή, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε την εφαρμογή για κινητά για να βρείτε ενεργά ΑΤΜ κοντά.

Προκλήσεις και δυνατότητες του IoT στον τραπεζικό τομέα 

Η διασταύρωση του IoT και της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας παρουσιάζει τόσο προκλήσεις όσο και σημαντικές δυνατότητες καινοτομίας στον κλάδο. Ένα σημαντικό ζήτημα είναι το απόρρητο και η προστασία των δεδομένων. Καθώς όλο και περισσότερες έξυπνες συσκευές διασυνδέονται, η διασφάλιση της εμπιστευτικότητας των ευαίσθητων δεδομένων πελατών γίνεται πιο δύσκολη.

Επιπλέον, όπως η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να ενισχύσει την ασφάλεια στις τραπεζικές συναλλαγές, οι κακόβουλοι παράγοντες μπορούν επίσης να τη χρησιμοποιήσουν για να διευκολύνουν νέες ή βελτιωμένες επιθέσεις. Για παράδειγμα, οι δράστες χρησιμοποιούν γεννήτριες φωνής AI και λογισμικό αυτοματισμού για την εκτέλεση απατών απενεργοποίησης καρτών.

Ο στόχος είναι να προσομοιώσετε μια ζωντανή τηλεφωνική συνομιλία σχετικά με το ότι η κάρτα σας δεν μπορεί πλέον να χρησιμοποιηθεί για να σας κάνει να αισθάνεστε τόσο ανήσυχοι που να παραλείψετε την έρευνα και να βουτήξετε κατευθείαν στην προσφερόμενη λύση. Θυμηθείτε - η τράπεζα θα το κάνει ποτέ μην ζητάτε ευαίσθητες λεπτομέρειες όπως το PIN ή τον κωδικό CVV σας.

Από την άλλη πλευρά, το IoT μπορεί ενδεχομένως να μεταμορφώσει την τραπεζική εμπειρία. Οι συσκευές με δυνατότητα AI συλλέγουν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο σχετικά με τις συμπεριφορές και τις προτιμήσεις των πελατών, επιτρέποντας την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών.

Αυτές οι πληροφορίες μπορούν επίσης να είναι χρήσιμες για τη βελτίωση του χρόνου λειτουργίας του μηχανήματος. Τα δεδομένα παρακολούθησης μπορούν να βοηθήσουν στην πρόβλεψη διακοπών, ενώ οι αυτοματοποιημένοι έλεγχοι μπορούν να εντοπίσουν τις αιτίες των αποτυχημένων συναλλαγών, μειώνοντας τις διακοπές της υπηρεσίας.

Τα έξυπνα ΑΤΜ αντιπροσωπεύουν το επόμενο βήμα για την ενίσχυση της τραπεζικής ασφάλειας στην ψηφιακή εποχή. Οι επενδύσεις σε τραπεζικές λύσεις IoT αυξάνονται και η αγορά αναμένεται να αυξηθεί ξεπερνούν τα 31 δισεκατομμύρια δολάρια από 2030.

Έξυπνα ΑΤΜ για έναν ασφαλή τραπεζικό κλάδο 

Τα έξυπνα ΑΤΜ παρέχουν ένα συνδυασμό ασφάλειας και ευκολίας στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Με την εισαγωγή βελτιωμένων μέτρων όπως ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας, η παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο και τα προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία, αυτές οι συσκευές μπορούν να συμβάλουν στη δημιουργία μιας πιο ισχυρής και ανθεκτικής τραπεζικής υποδομής. Καθώς η τεχνολογία εξελίσσεται, οι έξυπνες ταμειακές μηχανές θα πρέπει να διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην παραμονή μπροστά στις αναδυόμενες προκλήσεις ασφαλείας.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.iotforall.com/smart-atms-are-shaping-the-future-of-banking-security