Μία νέα αναφέρουν από το Open Lending και TransUnion καταρρίπτει τον μύθο ότι πολλοί καταναλωτές λεπτών αρχείων, ειδικά οι Millennials και η Generation Z, είναι πιο επικίνδυνοι. Ψάχνοντας βαθύτερα στα διαθέσιμα δεδομένα, οι δανειστές μπορούν να εντοπίσουν κερδοφόρους καταναλωτές που θα ανταμείψουν την πίστη αυτού του ιδρύματος με τις συνεχείς δραστηριότητες.

Οι Millennials και η Generation Z έχουν διπλάσιες πιθανότητες να είναι λεπτοί καταναλωτές από ό,τι παλαιότερες ομάδες, αλλά υπάρχουν περισσότερα στο παρασκήνιο. Περισσότεροι καταναλωτές λεπτής λίμας της χιλιετίας και της γενιάς Z (30%) γίνονται καθιερωμένοι καταναλωτές μέσα σε δύο χρόνια από ό,τι η Generation X και οι παλαιότεροι καταναλωτές λεπτού αρχείου (22%). Οι καταναλωτές της Millennial και της Generation Z προωθούν τα πιστωτικά επίπεδα πιο γρήγορα από τους παλαιότερους.

Ο ανώτερος αντιπρόεδρος μάρκετινγκ Kevin Filan είπε ότι το Open Lending αξιοποιεί δεδομένα 23 ετών για να παρέχει μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα του κινδύνου που επιτρέπει στους δανειστές να εξυπηρετούν με ασφάλεια ένα ευρύτερο φάσμα αιτούντων. Σε συνεργασία με τους δανειστές για τον καθορισμό μοναδικών παραμέτρων, το Open Lending τους βοηθά να τιμολογούν και να δομούν δάνεια που αντικατοπτρίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τον κίνδυνο των αιτούντων. Αυτά τα δάνεια καλύπτονται από ασφάλιση προεπιλογής.

Το σημερινό περιβάλλον είναι προκλητικό για τις νεότερες γενιές λεπτής λίμας. Ο Filan είπε ότι η ρευστότητα έχει μειωθεί, αναγκάζοντας πολλούς δανειστές στην αντιληπτή μεγαλύτερη ασφάλεια του prime. Αυτό υποστηρίζεται από την εσφαλμένη λογική ότι όλοι είναι sub-prime επειδή κάτι δεν πάει καλά με αυτούς. Συχνά οι millennials και η Generation Z εισέρχονται αργότερα στις πιστωτικές αγορές. Σε συνδυασμό με πιο αυστηρούς χρόνους, καθιστά δύσκολη τη μετάβαση από το λεπτό αρχείο, που ορίζεται ως δύο ή λιγότερες πιστωτικές γραμμές, στο παχύ αρχείο, το οποίο ξεκινά στις τρεις.

Τα δάνεια αυτοκινήτων διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην άνοδό τους στο φάσμα της πιστοληπτικής ικανότητας. Καθώς προχωρούν, οι καταναλωτές της χιλιετίας και της γενιάς Z τους δίνουν προτεραιότητα. Το δεύτερο πιστωτικό αρχείο για το 74% αυτών είναι ένα δάνειο αυτοκινήτου. Ακόμη περισσότερο, το 90% της νεοσύστατης Generation Z και των millennial καταναλωτών διατηρούν δάνειο αυτοκινήτου. Είναι 33% λιγότερες πιθανότητες να καθυστερήσουν περισσότερο από 60 ημέρες για δάνεια αυτοκινήτων από ό,τι η Generation X και οι παλαιότεροι καταναλωτές λεπτού αρχείου.

"Το μεγάλο δέλτα μεταξύ του μέσου όρου 631 και 739 είναι ένα δάνειο αυτοκινήτων", είπε ο Filan. «Είναι ένα σκαλοπάτι στη σκάλα στο οποίο χρειάζονται πρόσβαση, που πρέπει να τιμολογηθεί σωστά. 

«Αλλά οι δανειστές υποχωρούν. Ο ισχυρισμός μας είναι ότι απομακρύνεστε ένα σκαλοπάτι από αυτόν τον κύκλο αγοράς των καταναλωτών».

Οι δανειστές αποκτούν ένα πιο ολοκληρωμένο προφίλ κινδύνου όταν έχουν πρόσβαση στη βάση δεδομένων του Open Finance με περισσότερα από δύο εκατομμύρια προφίλ κινδύνου. Η Filan είπε ότι περιλαμβάνει δεδομένα καταναλωτών, εθνικά και περιφερειακά δεδομένα και την αξία του οχήματος σε περίπτωση ανάκτησης. Τα δεδομένα καταναλωτή προβλέπουν την πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων, ενώ τα παράπλευρα δεδομένα προβλέπουν πότε είναι πιθανό να συμβεί.

Η διαδικασία δεν έρχεται σε αντίθεση με το παραδοσιακό πιστωτικό σκορ, βασίζεται σε αυτό εξετάζοντας πιο βαθιά περισσότερα δεδομένα, με τη βοήθεια του AI, για να ληφθούν καλύτερες αποφάσεις. Ο Filan είπε ότι βοηθά τους δανειστές να είναι δίκαιοι και συνεπείς στις τιμές τους.

Ενώ πολλοί λένε ότι χρησιμοποιούν AI, ο Filan είπε ότι το Open Finance το κάνει πραγματικά. Τους βοήθησε να προσφέρουν μεγαλύτερη από 98% ακρίβεια στην πρόβλεψη της προπληρωμής. Βοηθά επίσης στην αξιολόγηση του κινδύνου αθέτησης υποχρεώσεων και της πιθανής σοβαρότητάς του.

«Προβλέπουμε την πιθανότητα προπληρωμής, την πιθανότητα αθέτησης πληρωμών και τη σοβαρότητα της χρεοκοπίας», είπε ο Filan. «Από τη στιγμή που θα καταλάβετε πώς θα φαίνονται, μπορείτε να δομήσετε καλύτερα τις αποφάσεις τιμολόγησης ενός δανείου. Μπορούμε να τους επιτρέψουμε να αγοράσουν βαθύτερα στην πιστωτική βαθμίδα και να παρέχουμε μεγαλύτερη ευελιξία στο συνολικό κομμάτι δανείου σε αξία».

Οι Millennials, Gen Z είναι καταναλωτές με αυτοπεποίθηση

Οι καταναλωτές της Millennial και της Generation Z είναι σίγουροι για την ικανότητά τους να διατηρήσουν τις υποχρεώσεις τους. Ο Filan είπε ότι το 74% αναμένει να έχει καλύτερη οικονομική κατάσταση το επόμενο έτος και το 70% αναμένει να αποπληρώσει νωρίς τα δάνειά του για αυτοκίνητα.

Ωστόσο, χτυπήθηκαν με υψηλότερα επιτόκια στα δάνεια αυτοκινήτων δυσανάλογα περισσότερο από άλλα επίπεδα. Το ποσοστό των δανειοληπτών που πληρώνουν περισσότερα από 600 $ το μήνα για δάνειο καινούργιου αυτοκινήτου υπερδιπλασιάστηκε σε 79%, ενώ το ποσοστό που πληρώνει περισσότερα από 600 $ για δάνειο μεταχειρισμένου αυτοκινήτου υπερτριπλασιάστηκε στο 25%.

«Όταν εξετάζουμε την αύξηση των επιτοκίων και την αύξηση των μηνιαίων πληρωμών, συμβαίνει κάτι ασυνήθιστο», είπε ο Filan. «Η εξήγηση που πιστεύουμε είναι ότι υπάρχει μια αντίληψη κινδύνου εάν δεν εμφανίζονται ως πρωταρχικοί. Και έτσι παίρνουν δυσανάλογα υψηλότερο επιτόκιο καθώς η ρευστότητα ήταν περιορισμένη και οι αντιλήψεις για τον κίνδυνο υπήρχαν. 

«Αυτό που προσπαθούμε να κάνουμε είναι να διευκρινίσουμε για τον κλάδο ότι πρέπει να κοιτάξετε πέρα ​​από το παραδοσιακό πιστωτικό αποτέλεσμα για να βαθμολογήσετε σωστά έναν υποψήφιο, και εάν δεν το κάνετε, ότι κινδυνεύετε να χάσετε κρίσιμες υποστήριξη που χρειάζεται ο σχεδόν υψηλότερος, ιδιαίτερα ο νεότερος καταναλωτής, προκειμένου να συνεχίσει να χτίζει πλούτο και να χτίζει άλλο συνολικό πιστωτικό προφίλ».

Millennials, ο Gen Z ανταμείβει την πίστη σας με την επιχείρησή τους

Υπάρχουν σαφείς ανταμοιβές για όσους επεκτείνουν την επιπλέον προσπάθεια. Πρόσθετη έρευνα Open Finance έδειξε ότι το 83% των millennials και των καταναλωτών της Generation Z που είχαν θετική εμπειρία δανείου αυτοκινήτου θα επέστρεφαν σε αυτό το ίδρυμα για μελλοντικές ανάγκες. Τα δάνεια αυτοκινήτων αποτελούν βασικά μέρη των ταξιδιών για τη δημιουργία πιστώσεων των νεότερων γενεών.

Παρέχετε στους νεότερους δανειολήπτες μια δίκαιη και διαφανή εμπειρία, υποβοηθούμενη από την αυτοματοποίηση και περισσότερα δεδομένα. Κάντε το με συνέπεια και ακρίβεια, και ο Filan είπε ότι θα κερδίσετε την επιχείρησή τους.

Τα δάνεια EV είναι ένα αυξανόμενο ζήτημα

Ο Filan είπε ότι αυτή η διαδικασία μπορεί να βοηθήσει την αυτοκινητοβιομηχανία να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις της εκπλήρωσης των ομοσπονδιακών και πολιτειακών εντολών για να κυκλοφορήσουν περισσότερα ηλεκτρικά οχήματα.

«Ο κλάδος πρέπει να έχει μια πραγματική αίσθηση του πώς να σκεφτεί πώς χορηγεί δάνεια στον χώρο των ηλεκτρικών οχημάτων, επειδή η διείσδυση, μόλις φτάσεις κάτω από την αρχική τιμή, μειώνεται στο επίπεδο του 5-6%. Οι εντολές που τίθενται σε εφαρμογή σε ομοσπονδιακό και πολιτειακό επίπεδο, υπάρχουν πολλές που δεν μπορούν να εκπληρωθούν εάν δεν υπάρχει η δυνατότητα να χορηγηθεί πίστωση σε μη-πρώτους και σχεδόν υψηλής ποιότητας καταναλωτές. 

"Αυτό είναι κάτι για το οποίο η βιομηχανία δεν έχει ακόμη σπάσει τον κώδικα."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/