Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση περνάει μια στιγμή. Ενώ όσοι από εμάς στο fintech θαυμάζουμε όλη την τεχνολογική καινοτομία που επιτρέπει τις διαφορετικές πτυχές της, η πραγματικότητα είναι ότι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση βοηθά τους ανθρώπους με πολύ πραγματικούς τρόπους.

Pipe ανακοίνωσε την έναρξη της προσφοράς Capital-as-a-Service (CaaS) σήμερα το πρωί. Αυτή η νέα εξέλιξη στην ενσωματωμένη χρηματοδότηση πρόκειται να έχει δραματικό αντίκτυπο στις μικρές επιχειρήσεις σε όλη τη χώρα.

Με πονάει που μετά από περισσότερο από μια δεκαετία στο fintech, μεγάλο μέρος του οποίου επικεντρώθηκε στον χώρο δανεισμού, δεν έχουμε ακόμη λύσει το πρόβλημα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων. Εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να στερούνται πρόσβασης σε κεφάλαια, επειδή οι δανειστές δεν έχουν βρει έναν τρόπο να αναλάβουν ετερογενείς μικρές επιχειρήσεις, συχνά με ιδιοκτήτες που είναι αδύνατο ή έχουν κακή πίστωση. Ενώ, ομολογουμένως, οι δανειστές fintech έχουν κάνει ένα βαθούλωμα σε αυτό το πρόβλημα, εξακολουθεί να μην έχει λυθεί.

Μπείτε στο Pipe. Υπάρχει εδώ και σχεδόν πέντε χρόνια, αλλά έχει επικεντρωθεί κυρίως στην παροχή κεφαλαίων για εταιρείες SaaS. Τα πήγε αρκετά καλά σε αυτή την προσπάθεια, συγκεντρώνοντας εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε επιχειρηματικά κεφάλαια και είναι ένας από τους μονόκερους στον χώρο του fintech.

Τον Νοέμβριο του 2022, μάθαμε ότι η ιδρυτική ομάδα είχε παραιτηθεί και είχε ξεκινήσει μια αναζήτηση νέου Διευθύνοντος Συμβούλου. Προσέλαβαν τον βετεράνο fintech Luke Voiles, πρώην της Square Banking και της Intuit, όπου επικεντρώθηκε στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων. Για μια λεπτομερή κατανόηση της προσέγγισης του Luke, θα πρέπει να ακούσετε την πρόσφατη μου συνέντευξη podcast με αυτόν.

Περιστροφή στην ενσωματωμένη χρηματοδότηση

Έχει φέρει τις γνώσεις του από την Square και το Intuit στη Pipe και έχει στρέψει την εταιρεία μακριά από την εστίαση του SaaS σε αυτήν την ενσωματωμένη χρηματοοικονομική προσφορά. Καρπός αυτής της αλλαγής είναι η σημερινή ανακοίνωση.

Η Pipe ανακοίνωσε τρεις εταιρείες ως συνεργάτες εκτόξευσης εδώ. Η Priority είναι μια εταιρεία πληρωμών που θέλει να επεκταθεί στον δανεισμό, η Infinicept είναι ένας διευκολυντής πληρωμών που παρέχει ενσωματωμένες πληρωμές και η Boulevard είναι μια κάθετη εταιρεία λογισμικού που επικεντρώνεται σε μικρές επιχειρήσεις αυτοεξυπηρέτησης.

Η Boulevard ήταν τόσο χαρούμενη με τον πρόσφατο πιλότο που έκαναν με τον Pipe που έχουν ήδη ανακοίνωσε τη νέα τους προσφορά κεφαλαίου για τους πελάτες τους. Υπήρχε ένα ποσοστό μετατροπής 5% τις πρώτες δύο εβδομάδες του πιλότου, το οποίο ήταν «το καλύτερο ποσοστό μετατροπών που έχω δει ποτέ», σύμφωνα με τον Λουκ.

Το κλειδί είναι ο σχεδιασμός και η εστίαση στο ταξίδι του χρήστη. Κάθε πελάτης Pipe θα έχει μια πολύ διαφορετική διαδρομή χρήστη, γι' αυτό και ο επικεφαλής σχεδιασμού της Pipe συμμετέχει πολύ νωρίς στη διαδικασία. Θέλετε να εμφανίσετε αυτήν την προσφορά κεφαλαίου στο σημείο της ανάγκης ή στο μέρος όπου ο χρήστης επισκέπτεται τακτικά. Κάθε βήμα στη διαδρομή του χρήστη πρέπει να λαμβάνεται υπόψη για να διασφαλιστεί η επιτυχία.

Ενώ κάθε πελάτης θα αποφασίσει τις παραμέτρους των προσφορών του, το μέσο μέγεθος προσφοράς αναμένεται να είναι μεταξύ 30,000 και 50,000 $, με περιόδους απόσβεσης που κυμαίνονται από έξι έως 12 μήνες.

Πώς λειτουργεί

Όπως οι περισσότερες ενσωματωμένες προσφορές χρηματοδότησης, αυτό είναι ένα προϊόν λευκής ετικέτας. Οι πελάτες της Pipe συνήθως πηγαίνουν στους πελάτες τους με μια προσφορά κεφαλαίου με τη δική τους επωνυμία, όπως έκανε η Boulevard στη δημιουργία της Boulevard Capital.

Βασικά, οι πελάτες της Pipe μπορούν να ξεκινήσουν μια νέα επιχειρηματική γραμμή χωρίς να χρειάζεται να ξοδέψουν χρόνο και έξοδα για τη δημιουργία ενός ολόκληρου τμήματος δανεισμού. Όλη η αναδοχή, η διαχείριση κινδύνου και η πολυπλοκότητα αφαιρούνται καθώς η Pipe χειρίζεται τη διαδικασία από άκρη σε άκρη. Στη συνέχεια μοιράζονται τα οικονομικά στοιχεία κάθε συναλλαγής.

Εδώ που τα λέμε, δεν μιλάμε για δάνεια με δόσεις. Πρόκειται για προκαταβολές που επιστρέφονται από μικρές επιχειρήσεις καθώς οι πελάτες της Pipe επεξεργάζονται πληρωμές πελατών. Σκεφτείτε τα ως μια φιλική έκδοση προκαταβολών μετρητών από εμπόρους (MCA).

Αυτό είναι το κλειδί για ολόκληρη τη λειτουργία. Η Pipe εισάγεται στη ροή πληρωμών, ώστε να μπορούν να διασφαλίσουν ότι οι πελάτες τους επιστρέφονται κάθε φορά που η τελική μικρή επιχείρηση πραγματοποιεί μια πώληση. Κάνοντάς το με αυτόν τον τρόπο, το παράθυρο αναδοχής ανοίγει δραματικά.

Ο Pipe δεν ενδιαφέρεται να δει τρία χρόνια από τις τραπεζικές καταστάσεις μιας μικρής επιχείρησης ή το πιστωτικό σκορ του ιδιοκτήτη. Επικεντρώνονται σε ροές πληρωμών και προκαταβολές έναντι αυτών των μελλοντικών εσόδων. Αυτό είναι παρόμοιο με τον τρόπο που λειτουργεί η Square Lending, μια επιχείρηση για την οποία ήταν υπεύθυνος ο Luke όταν εργαζόταν στο Block.

Δυνατότητα κλιμάκωσης

Για τους Pipe, αυτό το μοντέλο τους δίνει τη δυνατότητα να κλιμακώσουν που η επιχείρηση με επίκεντρο το SaaS ποτέ δεν είχε προσφέρει. Με την υπογραφή μόνο ενός συνεργάτη, θα μπορούσαν ενδεχομένως να δημιουργήσουν εκατοντάδες ή και χιλιάδες προκαταβολές.

Καθώς το λογισμικό συνεχίζει να τρώει τον κόσμο, περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων λειτουργούν την επιχείρησή τους με εξειδικευμένο λογισμικό. Όπως τόνισε ο Λουκ στο αυτό το άρθρο, οι κάθετες εταιρείες λογισμικού θα μπορούσαν να καταλήξουν να γίνουν οι νέες κοινοτικές τράπεζες. Και καθώς συμβαίνει αυτή η μετάβαση, ο Pipe είναι έτοιμος να επωφεληθεί.

Ενώ η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι μια επιχείρηση έντασης κεφαλαίου, η Pipe διαθέτει αρκετά κεφάλαια για να χρηματοδοτήσει έως και 1.2 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως σε προκαταβολές αυτή τη στιγμή. Καθώς κλιμακώνονται, θα αρχίσουν να πραγματοποιούν πωλήσεις ολόκληρων δανείων για να αυξήσουν ακόμη περισσότερο την ικανότητά τους. Ο Λουκ αναμένει ότι θα αρχίσουν να το κάνουν αυτό κάποια στιγμή αργότερα φέτος.

Εάν είστε ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης με ένα λεπτό αρχείο ή χωρίς πιστωτικό σκορ, ήταν πολύ δύσκολο για εσάς να αποκτήσετε πρόσβαση σε οικονομικά προσιτά οικονομικά για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Αλλά σήμερα, υπάρχουν τώρα διαθέσιμες πραγματικές επιλογές και αυτό θα αυξηθεί μόνο καθώς η ενσωματωμένη χρηματοδότηση γίνεται πιο διαδεδομένη.

Δεν υπήρξε ποτέ καλύτερη στιγμή για να είσαι ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/