Open Banking | 16 Απριλίου 2024
Εικόνα: Freepik/vecstockΘα κατατεθεί το Open Banking Framework του Καναδά στον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό του 2024 όπως είχε υποσχεθεί;
As Ο Καναδάς βρίσκεται στο κατώφλι της υιοθέτησης της ανοιχτής τραπεζικής, ο χρηματοπιστωτικός τομέας και οι καταναλωτές αναμένουν τις ιδιαιτερότητες του πλαισίου που θα υπαγορεύσει το μέλλον του τραπεζικού κλάδου στη χώρα. Οι απαντήσεις σε αυτά τα ερωτήματα όχι μόνο θα διαμορφώσουν το ρυθμιστικό τοπίο, αλλά θα καθορίσουν επίσης πόσο αποτελεσματικά μπορεί ο Καναδάς να αξιοποιήσει τις τεχνολογικές εξελίξεις για να προωθήσει ένα πιο περιεκτικό και ανταγωνιστικό οικονομικό περιβάλλον.
Ποιες ερωτήσεις θα απαντηθούν;
- Πόσο αυστηρά ή ευέλικτα θα είναι τα κριτήρια διαπίστευσης για οντότητες που επιθυμούν να συμμετάσχουν στην ανοιχτή τραπεζική; Πρέπει να επιτευχθεί ισορροπία μεταξύ της προστασίας των καταναλωτών και του μη αποκλεισμού ενός ευρέος φάσματος συμμετεχόντων στην αγορά.
- Ποια μέτρα θα εφαρμόσει η κυβέρνηση για να διασφαλίσει την ασφάλεια και το απόρρητο των οικονομικών δεδομένων των καταναλωτών; Μπορεί να γίνουν συγκρίσεις με άλλες χώρες όπως η Αυστραλία, το οποίο χρησιμοποιεί ισχυρά πρότυπα κρυπτογράφησης και ασφάλειας.
- Ποια τεχνικά πρότυπα θα υιοθετηθούν; Θα ευθυγραμμιστεί ο Καναδάς με τα διεθνή πρότυπα για να εξασφαλίσει παγκόσμια διαλειτουργικότητα;
- Ποιοι μηχανισμοί θα υπάρχουν για την παρακολούθηση και την επιβολή της συμμόρφωσης με τους κανόνες ανοιχτής τραπεζικής; Αυτό περιλαμβάνει ποιος θα επιβλέπει αυτούς τους κανόνες και πώς θα το κάνει.
- Πώς θα μοιάζει η δομή του διοικητικού οργάνου; Θα είναι μια ανεξάρτητη οντότητα, μια κυβερνητική υπηρεσία ή ένα υβριδικό μοντέλο που θα περιλαμβάνει διάφορους ενδιαφερόμενους;
- Τι επίπεδο ρυθμιστικής εποπτείας θα έχει το διοικητικό όργανο; Πώς θα επιβάλει τη συμμόρφωση μεταξύ των συμμετεχόντων;
- Πώς θα προστατευθούν τα συμφέροντα των καταναλωτών στο ανοιχτό τραπεζικό πλαίσιο; Ποιοι μηχανισμοί θα τεθούν σε εφαρμογή για την αντιμετώπιση των καταγγελιών και των διαφορών των καταναλωτών; Πώς θα αντιμετωπιστεί η ευθύνη, ιδίως σε περιπτώσεις παραβίασης δεδομένων; Η σαφής απόδοση ευθύνης είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης στο ανοιχτό τραπεζικό σύστημα.
- Τι ρόλο θα διαδραματίσει το διοικητικό όργανο στην εκπαίδευση των καταναλωτών και των επιχειρήσεων σχετικά με τα οφέλη και τους κινδύνους της ανοιχτής τραπεζικής;
Η ανοιχτή τραπεζική θα ωφελήσει τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις
Η ανοιχτή τραπεζική είναι έτοιμη να μεταμορφώσει το καναδικό οικονομικό τοπίο επιτρέποντας στις τράπεζες και τους χρηματοοικονομικούς φορείς να μοιράζονται οικονομικά δεδομένα με ασφάλεια και αποτελεσματικότητα με τη συγκατάθεση του πελάτη.
Βλέπω: Open Banking: φέρνει επανάσταση στην κοινή χρήση χρηματοοικονομικών δεδομένων
Αυτό το σύστημα έχει σχεδιαστεί για να ενδυναμώνει τους καταναλωτές, προσφέροντάς τους μεγαλύτερο έλεγχο στα οικονομικά τους δεδομένα, διευκολύνοντας την ευκολότερη αλλαγή τραπεζών και επιτρέποντας καινοτόμες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Παραδείγματα Καταναλωτή
| Προϊόν / Υπηρεσία | Παράδειγμα | Περιγραφή | Gen Z | Millennials | Boomers |
|---|---|---|---|---|---|
| Εργαλεία Προσωπικής Οικονομικής Διαχείρισης | μέντα | Επιτρέπει στους χρήστες να ενοποιούν οικονομικά δεδομένα από διάφορες πηγές για καλύτερο προϋπολογισμό και οικονομικό σχεδιασμό. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Αυτοματοποιημένες εφαρμογές αποταμίευσης | Βελανίδια | Στρογγυλοποιεί τις αγορές στο πλησιέστερο δολάριο και επενδύει τη διαφορά σε διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια. | Ψηλά | Ψηλά | Χαμηλός |
| Λύσεις Διαχείρισης Χρέους | Λογαριασμός | Αυτοματοποιεί την πληρωμή χρέους με πιστωτική κάρτα, διασφαλίζοντας τη βέλτιστη στρατηγική πληρωμής για εξοικονόμηση τόκων. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Ψηλά |
| Παρακολούθηση πιστωτικής βαθμολογίας | Πιστωτικό Κάρμα | Παρέχει δωρεάν ενημερώσεις πιστωτικού αποτελέσματος και προτάσεις για βελτίωση της πίστωσης. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Διαχείριση και Βελτιστοποίηση Λογαριασμών | Truebill | Βοηθά τους χρήστες να διαχειρίζονται τις συνδρομές και να παρακολουθούν τους λογαριασμούς, διαπραγματεύοντας καλύτερες τιμές για λογαριασμό τους. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Robo-Advisors for Investments | Απλός πλούτος | Προσφέρει αυτοματοποιημένη διαχείριση επενδύσεων με βάση εξατομικευμένη εκτίμηση κινδύνου. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Ενισχυμένες προσφορές δανείων και πίστωσης | LendingTree | Συγκεντρώνει προσφορές δανείων από πολλούς δανειστές με βάση το οικονομικό προφίλ του χρήστη για τις καλύτερες τιμές. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Βελτιωμένες αιτήσεις στεγαστικών δανείων | Καλύτερα | Χρησιμοποιεί οικονομικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για τον εξορθολογισμό των αιτήσεων και των εγκρίσεων στεγαστικών δανείων. | Χαμηλός | Ψηλά | Ψηλά |
| Βελτιστοποίηση ασφαλίστρων | μετρόμιλο | Χρησιμοποιεί δεδομένα οδήγησης και προσωπικές πληροφορίες για να προσφέρει προσαρμοσμένη τιμολόγηση ασφάλισης αυτοκινήτου. | Μέτριας Δυσκολίας | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά |
| Έξυπνα πορτοφόλια | revolut | Διαχειρίζεται πολλά νομίσματα και τραπεζικούς λογαριασμούς, προσφέροντας προϋπολογισμό και ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων. | Ψηλά | Ψηλά | Χαμηλός |
Επιχειρηματικά παραδείγματα
Μπορούμε να κατηγοριοποιήσουμε τις επιχειρήσεις σε μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις και να κατατάξουμε τη σημασία κάθε υπηρεσίας για αυτά τα μεγέθη επιχειρήσεων.
| Προϊόν / Υπηρεσία | Παράδειγμα Fintech | Περιγραφή | Μικρές Επιχειρήσεις | Μεσαία επιχείρηση | Μεγάλη Επιχείρηση |
|---|---|---|---|---|---|
| Εργαλεία Διαχείρισης Ταμειακών Ροών | φλοτέρ | Παρέχει σε πραγματικό χρόνο πρόβλεψη ταμειακών ροών και σχεδιασμό σεναρίων για τις επιχειρήσεις. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Αυτοματοποιημένα Λογιστικά Συστήματα | QuickBooks | Ενσωματώνει τραπεζικά δεδομένα απευθείας σε λογιστικό λογισμικό για τήρηση βιβλίων σε πραγματικό χρόνο. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Λύσεις Χρηματοδότησης Εφοδιαστικής Αλυσίδας | Ταούλια | Προσφέρει επιλογές χρηματοδότησης της εφοδιαστικής αλυσίδας που ενισχύουν τη διαχείριση του κεφαλαίου κίνησης. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Ψηλά |
| Business Credit Scoring | Experian Business | Χρησιμοποιεί οικονομικά δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για πιο ακριβή βαθμολογία επιχειρηματικής πίστωσης. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Ψηλά |
| Υπηρεσίες εκκίνησης πληρωμών (PIS) | GoCardless | Διευκολύνει τις άμεσες τραπεζικές πληρωμές, μειώνοντας τις προμήθειες συναλλαγών και τους χρόνους διεκπεραίωσης. | Ψηλά | Ψηλά | Ψηλά |
| Βελτιωμένα συστήματα ανίχνευσης απάτης | Κουντ | Χρησιμοποιεί ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα για τη βελτίωση των συστημάτων εντοπισμού και πρόληψης απάτης. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Ψηλά |
| Ηλεκτρονική Τιμολόγηση και Πληρωμές | Μετατοπισμός | Βελτιώνει τις διαδικασίες τιμολόγησης και πληρωμών, βελτιώνοντας τις ταμειακές ροές. | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά | Ψηλά |
| Μοντέλα δυναμικής τιμολόγησης | Pricefx | Χρησιμοποιεί οικονομικές πληροφορίες για να προσαρμόσει τις τιμές σε πραγματικό χρόνο, ενισχύοντας την κερδοφορία. | Χαμηλός | Μέτριας Δυσκολίας | Ψηλά |
| Διαχείριση Εξόδων Εργαζομένων | Επέκταση | Ενσωματώνεται με τραπεζικά δεδομένα για την πιο αποτελεσματική παρακολούθηση και διαχείριση των δαπανών των εργαζομένων. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
| Προσαρμοσμένες οικονομικές συμβουλές και προϊόντα | Κάμπατζ | Προσφέρει ευέλικτες πιστωτικές γραμμές και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα προσαρμοσμένα στις επιχειρηματικές ανάγκες. | Ψηλά | Ψηλά | Μέτριας Δυσκολίας |
Μάθετε περισσότερα από τη σειρά σκέψης ηγεσίας του NCFA Canada με τίτλο «Το ανοιχτό τραπεζικό ταξίδι του Καναδά»
Οι συνεντεύξεις και οι γνώσεις εμπειρογνωμόνων επικεντρώθηκαν στην καθιέρωση ενός καθεστώτος ανοιχτής τραπεζικής κατασκευασμένο στον Καναδά. Η σειρά στοχεύει να συμβάλει στη διαμόρφωση ενός συστήματος που θα αλλάξει σημαντικά τον τρόπο με τον οποίο δημιουργούνται, διανέμονται και καταναλώνονται οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στον Καναδά τις επόμενες δεκαετίες.
Επιλέξτε Επεισόδια
1. Τα θεμέλια της ανοιχτής τραπεζικής
15 Ιουλίου 2021: Συνέντευξη με τον Simon Redfern, ιδρυτή της Open Bank (Γερμανία)
Επεισόδιο: Εξερευνήστε την προέλευση και τον αντίκτυπο των ανοιχτών τραπεζικών προτύπων παγκοσμίως με τον Simon Redfern. Μάθετε πώς αυτά τα πλαίσια μπορούν να οδηγήσουν στην καινοτομία και τη διαφάνεια στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Περισσότερα
2. Η προοπτική μιας παγκόσμιας τράπεζας
20 Σεπτεμβρίου 2021: Συνέντευξη με την Carmela Gomez Castelao και τον Jose Luis Navarro Llorens, BBVA (Ισπανία)
Επεισόδιο: Ανακαλύψτε τη στρατηγική προσέγγιση της BBVA για ανοιχτή τραπεζική σε όλες τις παγκόσμιες δραστηριότητές της, υπογραμμίζοντας την ισορροπία μεταξύ καινοτομίας και ασφάλειας των πελατών. Περισσότερα
3. Το Οικοσύστημα API
1 Δεκεμβρίου 2021: Συνέντευξη με τον Huw Davies, Ozone API (Ηνωμένο Βασίλειο)
Επεισόδιο: Ο Huw Davies εξηγεί τη σημασία των ισχυρών προτύπων API για την προώθηση ενός ασφαλούς και διαλειτουργικού ανοιχτού τραπεζικού οικοσυστήματος. Περισσότερα
4. Χρηματοοικονομικές λύσεις με επίκεντρο τον καταναλωτή
15 Ιανουαρίου 2022: Συνέντευξη με τον Søren Nielsen, Subaio (Δανία)
Επεισόδιο: Ο Søren Nielsen μοιράζεται τον τρόπο με τον οποίο η δανέζικη fintech Subaio εστιάζει στην ενδυνάμωση των καταναλωτών μέσω της ανοιχτής τραπεζικής, ενισχύοντας τα εργαλεία οικονομικής διαχείρισης. Περισσότερα
5. Ενοποίηση και Καινοτομία Fintech
22 Μαρτίου 2022: Συνέντευξη με τον Abe Karar, Fintech Galaxy (ΗΑΕ)
Επεισόδιο: Εξερευνήστε την ενοποίηση της ανοιχτής τραπεζικής με τα οικοσυστήματα fintech, αναδεικνύοντας τις καινοτομίες και την ανάπτυξη νέων προϊόντων. Περισσότερα
Η Εθνική Ένωση Crowdfunding & Fintech (NCFA Canada) είναι ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικής καινοτομίας που παρέχει εκπαίδευση, ευφυΐα αγοράς, διαχείριση της βιομηχανίας, δικτύωση και χρηματοδότηση ευκαιρίες και υπηρεσίες σε χιλιάδες μέλη της κοινότητας και συνεργάζεται στενά με τη βιομηχανία, την κυβέρνηση, τους εταίρους και τις θυγατρικές εταιρείες για τη δημιουργία ενός ζωντανού και καινοτόμου fintech και χρηματοδότησης βιομηχανία στον Καναδά. Αποκεντρωμένο και κατανεμημένο, το NCFA συνεργάζεται με παγκόσμιους ενδιαφερόμενους και βοηθά στην επώαση έργων και επενδύσεων σε τομείς fintech, εναλλακτικής χρηματοδότησης, crowdfunding, peer-to-peer χρηματοδότησης, πληρωμών, ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων και διακριτικών, τεχνητής νοημοσύνης, blockchain, κρυπτονομισμάτων, regtech και insurtech . Συμμετοχή Η Κοινότητα Fintech & Funding του Καναδά σήμερα ΔΩΡΕΑΝ! Ή γίνετε α συνεισφέρον μέλος και λάβετε προνόμια. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε: www.ncfacanada.org
Σχετικές αναρτήσεις
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://ncfacanada.org/canadas-open-banking-framework-2024-preview/
