Μία νέα αναφέρουν από τον όμιλο κατασκευαστών και επιχειρηματικών εταιρειών με έδρα το Ισραήλ Team8 δείχνει ότι είναι καλή στιγμή να είσαι startup fintech, υπό την προϋπόθεση ότι κάνεις τη βάση. Η έκθεση αναλύει 270 μονόκερους fintech από 40 χώρες. Βρήκε ότι οι πιο δημοφιλείς κλάδοι για την παραγωγή μονόκερων fintech είναι οι πληρωμές, οι τραπεζικές συναλλαγές και ο δανεισμός, η κρυπτογράφηση και το blockchain και οι ασφάλειες.

Σύμφωνα με το CB Insights, το 20% των μονόκερων είναι fintechs, ακριβώς πίσω από το 30% που είναι τεχνικοί επιχειρήσεων. Η παραγωγή ενός μονόκερου fintech, κατά μέσο όρο, διαρκεί 5.9 χρόνια. Μόνο το 31% των αμερικανικών fintechs που ανέβασαν τους γύρους σποράς μεταξύ 2016 και 2021 εξασφάλισαν αργότερα μια Σειρά Α.

Τα χρονοδιαγράμματα του Unicorn ποικίλλουν ανάλογα με τον τομέα του fintech

Οι ασφαλιστικοί fintechs είδαν το συντομότερο μονοπάτι για την κατάσταση του μονόκερου στα 4.6 χρόνια, ωστόσο μόνο το 9.7% των μονόκερων καταλαμβάνει αυτόν τον χώρο. Δύο από τα πιο γρήγορα ήταν το Lemonade στα δύο χρόνια και το Next στα τρία. Σε αντίθεση με τις πληρωμές, η ασφάλιση επικεντρώνεται σε μεγάλο βαθμό στο B2C. Οι εταιρείες της χρειάζονται μια βαθιά κατανόηση της ψυχολογίας των καταναλωτών.

Το μέσο χρηματοπιστωτικό σύστημα τραπεζών και δανείων χρειάστηκε έξι χρόνια για να γίνει μονόκερος. Για κάθε SoFi, που χρειάστηκε περίπου τέσσερα χρόνια, υπάρχει ένα Mambu που χρειάστηκε περισσότερο.

Οι κεφαλαιαγορές και οι χρηματιστηριακές εταιρείες διαχείρισης πλούτου αντιμετώπισαν έναν μεγαλύτερο δρόμο μονόκερου – 7.6 χρόνια. Και πάλι, υπάρχει μια σειρά, με το Robinhood και το Revolut να χρειάζονται τρία και τέσσερα χρόνια, αντίστοιχα, ενώ το eToro χρειάστηκε μια δεκαετία.

Δεν αποτελεί έκπληξη ότι οι μονόκεροι κρυπτογράφησης και blockchain χρειάστηκαν μόνο 5.2 χρόνια κατά μέσο όρο, ενισχυμένοι από άφθονη διαφημιστική εκστρατεία. Το Ripple πέτυχε το στόχο σε δύο χρόνια και το Fireblocks τρία.

Οι πληρωμές είναι δημοφιλείς, προσελκύοντας το 27.1% των μονόκερων. Αυτά είναι τα καλά νέα. Τα λιγότερο καλά νέα είναι ότι η διαδρομή του μονόκερου είναι μεγαλύτερη στα 6.7 χρόνια. Ο Stripe πήρε τέσσερις και ο Wise περίπου εννέα.

«Η επίτευξη του status unicorn στον κλάδο πληρωμών δεν είναι απλή», αναφέρει η έκθεση. «Απαιτεί σημαντικές ροές εσόδων από υψηλούς όγκους συναλλαγών, οι οποίες χρειάζονται χρόνο για να επιτευχθούν. Επιπλέον, ο έντονος ανταγωνισμός και η συρρίκνωση των περιθωρίων κέρδους επιδεινώνουν περαιτέρω αυτήν την πρόκληση. Αρκετές εταιρείες στον κλάδο των πληρωμών αντιμετώπισαν δυσκολίες λόγω αυτών των εμποδίων, αλλά όσες πετύχουν, ευδοκιμούν. 

«Ένα αξιοσημείωτο παράδειγμα είναι το Checkout.com, ένας μονόκερος fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, ο οποίος χρειάστηκε 13 χρόνια για να κερδίσει τον τίτλο του μονόκερου και τώρα η αξία του ξεπερνά τα 11 δισ. δολάρια. Παρά τον ανταγωνισμό και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν, οι νέες νεοφυείς επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν επιθετικά τον χώρο πληρωμών καθώς βλέπουν ένα κενό ευκαιρίας στην αγορά να μεταμορφώσουν τον κλάδο ψηφιακά. Και τα δεδομένα το υποστηρίζουν».

Το B2B είναι μια δημοφιλής περιοχή εστίασης

Εάν ο στόχος σας είναι να δημιουργήσετε έναν μονόκερο πληρωμών, αυξήστε τις πιθανότητες σας εστιάζοντας στο B2B, το οποίο είναι το επίκεντρο του 71% των μονόκερων πληρωμών. Υπάρχουν πολλά απαρχαιωμένα μοντέλα και διαδικασίες για διακοπή, καθώς πολλά εξακολουθούν να βασίζονται σε έλεγχο.

«Βλέπουμε σε περιόδους λιγότερης σταθερότητας και πιο ανησυχητικές μακροοικονομικές τάσεις που οι επενδυτές ήθελαν να επικεντρωθούν στο B2B, και υπάρχουν καλοί λόγοι για αυτό», δήλωσε η Galia Beer-Gabel, συνεργάτης του Team8. «Αν κοιτάξετε τον χρηματοπιστωτικό κλάδο σήμερα, ενώ πολλοί fintechs, σπουδαίοι fintechs, είναι εκεί έξω και πολλά άλλα είναι σίγουρο, πολλοί από τους πελάτες είναι (ακόμα) με τους κατεστημένους φορείς».

Η Beer-Gabel είπε ότι τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία των μεγάλων τραπεζών έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια. Αυτό είναι ένα σαφές σημάδι ότι υπάρχει χώρος για αναστάτωση.

«Πιστεύω ότι υπάρχει μια μεγάλη ευκαιρία για τους fintechs σήμερα… να υποστηρίξουν τους κατεστημένους φορείς στο ταξίδι τους για να αξιοποιήσουν τα μεγάλα περιουσιακά τους στοιχεία και να οδηγήσουν σε καλύτερη εμπειρία χρήστη για τους πελάτες των ΗΠΑ».

Συνολικά, το Pitchbook διαπίστωσε ότι το 70.1% του επιχειρηματικού κεφαλαίου fintech κατευθύνθηκε σε B2B fintech, από 40.1% το 2019.

Τα αποτελέσματα της ενσωματωμένης χρηματοδότησης και της ανοιχτής τραπεζικής

Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση, η ανοιχτή τραπεζική και χρηματοδότηση και η οικονομία δεδομένων μειώνουν τα εμπόδια εισόδου. Η ενσωματωμένη χρηματοδότηση επιτρέπει στις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες να ενσωματώνουν εύκολα χρηματοοικονομικά προϊόντα και να διευρύνουν τις προσφορές προϊόντων τους καθώς αναζητούν νέες ροές εσόδων. Η ανοιχτή τραπεζική, η χρηματοδότηση και τα δεδομένα προωθούν την εξατομίκευση και επιτρέπουν στις εταιρείες να κατανοούν καλύτερα τους καταναλωτές.

«Αυτές οι δύο τελευταίες τάσεις γύρω από την ενσωματωμένη χρηματοδότηση και την ανοιχτή τραπεζική συμβάλλουν σημαντικά στον εκδημοκρατισμό των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, καθιστώντας πολύ πιο εύκολη για τις εταιρείες την ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών λύσεων –χωρίς να τις δημιουργούν από την αρχή– και επιτρέποντας στους κατεστημένους φορείς να επεκτείνουν τις προσφορές τους», αναφέρει η έκθεση. «Είναι πλέον πολύ πιο γρήγορο, φθηνότερο και ευκολότερο να κατασκευάζονται προϊόντα fintech και αυτό είναι κάτι που πρέπει να λαμβάνουν υπόψη οι επιχειρηματίες όταν σκέφτονται το επόμενο εγχείρημά τους και τα συνεχώς εξελισσόμενα ανταγωνιστικά τοπία».

Πώς προσαρμόζονται οι έξυπνες εταιρείες σε αυστηρότερους χρόνους χρηματοδότησης

Πολλά από τα δεδομένα στην έκθεση προέρχονται από τις μέρες της σαλάτας του fintech, όπου η χρηματοδότηση ήταν συγκριτικά πιο εύκολο να προσελκυστεί. Δεν είναι πια έτσι, με τις επενδύσεις fintech να μειώνονται στο μισό από το 2021 έως το 2022 και ξανά από το 2022 έως το 2023.

Ωστόσο, οι εταιρείες συνεχίζουν να χτίζονται, αφήνοντας την Beer Gabel αισιόδοξη. Πολλοί από τους «επισκέπτες», τόσο επιχειρηματίες όσο και επενδυτές, έφυγαν, αφήνοντας τους επαγγελματίες να χτίσουν καλύτερα στοιχήματα. Καθώς ο θόρυβος υποχωρεί, της θυμίζει την αμέσως μετά το 2008 περίοδο που γέννησε μερικές εμβληματικές εταιρείες.

«Βλέπουμε πολύ δυναμικούς ιδρυτές που αναζητούν τα σωστά προβλήματα και είναι πολύ πιο ρεαλιστές σχετικά με αυτό», είπε η Beer-Gabel. «Αναζητούν όχι μόνο μεγάλα προβλήματα προς επίλυση, αλλά και τρόπους για να οικοδομήσουν μια βιώσιμη επιχείρηση.

«Επιστρέφουμε στα βασικά. Αποδείξτε την ιδέα, δείξτε ότι υπάρχει αγορά για αυτό που αναπτύσσετε και δείξτε την όρεξη των πελατών να πληρώσουν. Δεν μπορούσα να τονίσω αρκετά τη σημασία της επικύρωσης τις πρώτες μέρες. Αφιερώστε χρόνο ως ιδρυτής μιλώντας με πιθανούς πελάτες, φροντίζοντας πραγματικά να κατανοήσετε τα σημεία πόνου.»

Το Generative AI φέρνει θετικά, αρνητικά και προκλήσεις

Η προσωπική οικονομική διαχείριση βλέπει μια αναζωπύρωση του ενδιαφέροντος. Η Beer-Gabel είπε ότι πολλές καλές εταιρείες προσπάθησαν να βελτιώσουν την οικονομική ευημερία, αλλά λίγες τα κατάφεραν. Η βελτιωμένη πρόσβαση στα δεδομένα, μεταξύ άλλων μέσω ανοιχτής τραπεζικής και Generative AI, προσφέρει περισσότερες δυνατότητες εξατομίκευσης και συνομιλίας. Οραματίζεται μια στιγμή που οι καταναλωτές ζητούν από την Alexa να βοηθήσει με μεγάλες αγορές και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Ωστόσο, η Gen AI διευκολύνει επίσης τη διάπραξη απάτης, με πολλούς απατεώνες να εστιάζουν στον πιο αδύναμο κρίκο - τα άτομα. Η προστασία ατόμων και επιχειρήσεων γίνεται πρόκληση. Η Beer-Gabel βλέπει ευκαιρίες για τα fintech να βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προστατεύονται καλύτερα, είτε λόγω μελλοντικών ρυθμίσεων είτε ως διασφάλιση της φήμης.

Η Gen AI έχει VC όπως η Beer-Gabel που αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο βλέπουν τις νεοφυείς επιχειρήσεις. Τα VC συχνά λαμβάνουν υπόψη τη μοναδική πνευματική ιδιοκτησία μιας εταιρείας. Με την καινοτομία να αλλάζει τόσο γρήγορα, εν μέρει χάρη στη Gen AI, οι ιδρυτές πρέπει επίσης να διατυπώσουν τα σχέδιά τους για την προστασία της μυστικής σάλτσας τους.

Το Fintech κάνει τον κύκλο του

Η Beer-Gabel βλέπει τη βιομηχανία fintech να κάνει τον κύκλο της. Αρχικά, η επιτυχία προήλθε από τον διαχωρισμό των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και την ανάπτυξη επάρκειας σε ένα τεμάχιο. Όσοι πέτυχαν προσπαθούν τώρα να προσθέσουν υπηρεσίες για να διατηρήσουν πελάτες. Αυτή η προσέγγιση πολλαπλών προϊόντων συνδέει το λογισμικό και την αυτοματοποίηση ροής εργασιών με το BNPL, τις πληρωμές και το FX για να δημιουργήσει μια ολοκληρωμένη και συναρπαστική πρόταση.

«Αν κοιτάξετε το μέλλον, νομίζω ότι αυτό που πρόκειται να δούμε σταδιακά όλο και περισσότερο είναι τα όρια μεταξύ των επιχειρηματικών μοντέλων και των κάθετων, σταδιακά να διαλύονται», είπε η Beer-Gabel. "Εάν έχετε ήδη τον πελάτη, πώς μπορείτε να τον εξυπηρετήσετε καλύτερα;"

Η Beer-Gabel βλέπει επίσης παίκτες να παίρνουν διαφορετικούς ρόλους στη βιομηχανία. Το βλέπει στο Banking-as-a-Service, το οποίο, ενώ βρίσκεται υπό έλεγχο, έχει ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο.

«Αν με ρωτήσετε εάν η BaaS είναι ή όχι μια βιώσιμη επιχείρηση που θα παραμείνει, η απάντηση, κατά τη γνώμη μου, είναι απολύτως ναι. Θα αλλάξει. Θα εξελιχθεί. 

«Υπάρχουν πολλά προβλήματα αυτή τη στιγμή, αλλά η ανάγκη για μεσάζοντες και παίκτες που μπορούν να εξορθολογίσουν, άλλοι παίκτες που προσφέρουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες παραμένει πολύ σημαντική».

Διαβάστε επίσης:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/