Zephyrnet-Logo

Warum Old-School-Technologie langsam die Kreditkarte zerstört

Datum:

von Duncan Currie, Country Manager Australien und Neuseeland, Marqeta

Aus Holz kann man kein Raumschiff bauen. Ebenso können Sie nicht erwarten, das bestmögliche, moderne Kreditkartenangebot mit veralteter Technologie bereitzustellen.

Die Nachfrage nach Verbraucherkrediten war noch nie so hoch. Die australische RBA sagt, dass sich die Nachfrage nach Buy Now Pay Later (BNPL)-Diensten in den letzten beiden Geschäftsjahren möglicherweise verdreifacht hat und allein im Geschäftsjahr 10/2019 Käufe in Höhe von rund 20 Milliarden US-Dollar in Australien und Neuseeland verarbeitet wurden. Die globale COVID-Pandemie hat nur zu ihrem anhaltend starken Wachstum beigetragen.

At Marqeta Wir haben bei diesen Veränderungen einen Platz in der ersten Reihe gehabt, mit unserer modernen Kartenausgabeplattform, die weltweit von disruptiven Marken und großen Finanzinstituten verwendet wird, um neue Kartenprogramme zu starten. Dazu gehören die meisten der großen BNPL-Marken wie Afterpay und Zip.

Wachsende Nachfrage bedeutet in der Regel neue Chancen, und innovative Anbieter haben konsequent versucht, den Markt mit neuen Dienstleistungen und Angeboten zu erschließen. Dies sind außergewöhnlich innovative Organisationen, deren Technologieplattformen ein hohes Maß an Flexibilität und Reaktionsfähigkeit ermöglichen. Wenn sie eine Marktchance sehen, ergreifen sie sie einfach.

Diese neuen Innovatoren sahen eine zunehmende Unzufriedenheit mit Krediten und bauten neue Verbraucherangebote auf, um Kapital zu schlagen. Ein entscheidender Faktor für die BNPL ist eine moderne Plattform, auf der aufgebaut werden kann, die sofortige Kreditentscheidungen, virtuelle Karten, die sofort in eine mobile Brieftasche ausgegeben werden können, und eine einfache Integration mit Einzelhändlern ermöglicht.

Die BNPL-Spieler sahen alle, dass sie, anstatt den Verbrauchern große Kreditlimits anzubieten (wenn sie sich dafür qualifizieren könnten), die zu Überausgaben und schlechten Ausgabenentscheidungen führen können, eine neue Lösung entwickelt haben. Dies ermöglichte es den Verbrauchern, Kredite aufzunehmen, um einzelne Einkäufe zu finanzieren und den Restbetrag in Raten ohne Gebühren und Zinsen zurückzuzahlen, und eine Transparenz über die Rückzahlungspläne, die Kreditkartenunternehmen nicht einhalten konnten.

Unternehmen wie Afterpay, Zip und Klarna haben moderne Zahlungsinfrastrukturen genutzt, um sofortige Kreditentscheidungen zu treffen und virtuelle Karten auszugeben, große Händlernetzwerke einfach aufzubauen und in letzter Zeit in einigen Fällen sogar die Technologie weiter auszubauen. um den Menschen am Point of Sale die Möglichkeit zu geben, per Lastschrift zu bezahlen oder einen Kauf in Raten aufzuteilen.

Gleichzeitig nimmt die Kreditkartennutzung ab. Aber die große Frage in der zukünftigen COVID-Wirtschaft, zu welcher wahren Rate? Es ist anzunehmen, dass Kunden, die früher Kreditkarten verwendet hätten, jetzt umsteigen und BNPL verwenden.

Marqetas Zahlungsstand 2020 Untersuchungen haben gezeigt, dass 1 von 3 inzwischen eine BNPL-Plattform verwendet haben, wobei 80% von ihnen seit Beginn der Pandemie ihre Nutzung von BNPL erhöht haben.

Inzwischen sind Kreditkartenprodukte und die Plattformen, auf denen sie existieren, seit den 1980er Jahren weitgehend unverändert geblieben. Die Formel ist einfach. Niedrige Preise, niedrige Gebühren, Links zu Prämienprogrammen. Es funktioniert, aber angesichts einer neuen Generation moderner Dienste ist die Zeit vielleicht gezählt.

Leider sind für die großen Kreditanbieter ihre bekannten und zuvor erfolgreichen Produkte weitgehend unberührt geblieben und bauen auf alter Technik auf. Es ist nicht veraltet, es erfüllt immer noch seinen Zweck – aber viel mehr kann es nicht.

Ihre Konkurrenten bauen Raumschiffe, und alles, was sie kontern müssen, ist eine Holzfreisetzung.

Es gibt sicherlich einige Hinweise darauf, dass die größeren Kreditanbieter versuchen, aufzuholen. Kürzlich vermarktete Kreditkartenangebote wie die Neo Card von CBA und die Straight Up Card von NAB bieten beide zinsfreie Optionen an, beide mit monatlichen Gebühren anstelle von Zinsen, wobei CBA Berichten zufolge ein Drittel der Neuanträge ausmacht. Aber im Großen und Ganzen sind Kreditkarten an starre Prämiensysteme und altmodische Genehmigungskriterien gebunden und bieten wenig Einblick in das Ausgabenmuster und die Flexibilität rund um das Rückzahlungserlebnis.

Dies ist ein klares Spiel für diejenigen im BNPL-Zielmarkt, aber sie setzen sich noch einige schwierige Barrieren. Bei Anträgen für diese Karten gelten die gleichen Kreditkriterien wie für eine Platinum Qantas Vielfliegerkarte, obwohl das Profil der Antragsteller sehr unterschiedlich ist – es gibt nicht allzu viele Millennials, deren Kreditwürdigkeit ihnen den Platinstatus einbringen würde.

Durch die Verwendung einer modernen Kartenausgabeplattform können Innovatoren das Risikoprofil auf Produktebene statt auf Kundenebene verwalten, was es dem Karteninhaber erschwert, in einen Schuldenkreislauf zu geraten. Sie können sie auch über die Verwendung von Kreditkarten aufklären, den Zugang zu Händlern mit hohem Risiko einschränken und Entscheidungen auf Transaktionsebene treffen. Sie können die Art und Weise, wie der Kunde das Produkt nutzt, verbessern und dadurch die Bindung des Kunden an seine Marke steigern und anpassbare Belohnungsprogramme erstellen, die Änderungen im Kundenverhalten widerspiegeln.

Der Ansatz hat Auswirkungen auf alles, von BNPL und Verbraucherausgaben bis hin zu der Art und Weise, wie Unternehmen Kapital aufnehmen und aufnehmen, wobei neue Innovatoren wie Capital on Tap und Brex auch moderne Plattformen nutzen, um diesen Raum zu erweitern.

Warum wechseln größere Player nicht schnell zu neueren Technologieplattformen? Einfach ausgedrückt, ist das Herausreißen und Ersetzen der Kernkarteninfrastruktur kostspielig, zeitaufwändig und kompliziert und kann oft dazu führen, dass Banken ein kompliziertes Flickwerk von Systemen unterstützen müssen. Es bringt sie in ein langsames Veränderungstempo, da sie neuere, modernere Optionen auf neuen Technologieplattformen entwickeln müssen, völlig getrennt von ihren Kernprodukten.

Lange Zeit beherrschten Finanzinstitute den Kreditmarkt mit allen möglichen Vorteilen. Es hat sich gezeigt, dass die neue Generation mit ihrer weit überlegenen Technologie den Umgang mit Karten demokratisiert – und damit zeigt, dass das von Ihnen angebotene Produkt nur so gut ist, wie die Materialien, aus denen Sie es bauen.

PlatonAi. Web3 neu erfunden. Datenintelligenz verstärkt.
Klicken Sie hier, um darauf zuzugreifen.

Quelle: https://australianfintech.com.au/why-old-school-technology-is-slowly-killing-the-credit-card/

spot_img

Neueste Intelligenz

spot_img