Open Banking – eine disruptive Technologie, die versucht, die Dominanz von Kartennetzwerken und anderen traditionellen Finanzschienen zu umgehen, indem Banken ihre Systeme über APIs direkt für Entwickler (und neue Dienste) öffnen lassen – gewinnt in der Welt der Finanzdienstleistungen weiter an Boden. Als Zeichen dieser Anziehungskraft kündigt ein Startup, das eine zentrale Rolle bei Open-Banking-Anwendungen spielt, eine große Finanzierungsrunde mit einer Meilensteinbewertung an.
TrueLayer, das Entwicklern Technologien zur Verfügung stellt, um eine Reihe von Open-Banking-basierten Dienstleistungen zu ermöglichen, hat in einer Finanzierungsrunde 130 Millionen US-Dollar gesammelt, die das Londoner Startup auf über 1 Milliarde US-Dollar schätzt.
Tiger Global Management führt die Runde an, und insbesondere der Zahlungsriese Stripe nimmt ebenfalls teil.
Open Banking ist ein relativ neuer Bereich in der Fintech-Welt – Großbritannien war 2018 ein Early Adopter, Europa hat sich dann angeschlossen, und es sieht so aus, als ob wir es sind sehen jetzt mehr Bewegungen als die USA darf bald auch mit von der Partie sein – und TrueLayer gilt als Vorreiter in diesem Bereich.
Die überwiegende Mehrheit der Transaktionen auf der Welt wird heute immer noch über Kartenschienen oder eine veraltetere Bankinfrastruktur abgewickelt, aber die Chance mit Open Banking besteht darin, eine völlig neue Infrastruktur aufzubauen, die effizienter funktioniert und möglicherweise weniger (oder keine) Gebühren für diejenigen, die es verwenden, mit dem ewigen API-Versprechen: alles mit wenigen Codezeilen.
„Wir hatten die Vision, dass das Finanzwesen geöffnet werden sollte, und arbeiten aktiv daran, die Reibungen zwischen den Vermittlern zu beseitigen“, sagte CEO Francesco Simoneschi, der das Unternehmen zusammen mit Luca Martinetti (heute CTO) gegründet hat ein Interview. „Wir wollen ein Finanzsystem, das für alle funktioniert, aber das war bisher nicht der Fall. Vor fünf Jahren, als Open Banking in Großbritannien und dann anderswo gesetzlich verankert wurde, ergab sich die Gelegenheit, das beeindruckendste Oligopol zu verfolgen: die Kartennetzwerke und alles, was sich um sie dreht. Jetzt können wir leicht sagen, dass Open Banking eine praktikable Alternative dazu wird.“
Es scheint, dass sich die Finanz- und Handelswelt langsam durchsetzt, und so kommt die Finanzierung nach einem starken Wachstum des Unternehmens.
Dienste, die TrueLayer derzeit umfassen, umfassen Zahlungen, Auszahlungen, Benutzerkontoinformationen und Benutzerverifizierung; während die Endbenutzer von Neobanken, Krypto-Startups und Wealth-Management-Apps bis hin zu E-Commerce-Unternehmen, Marktplätzen und Spieleplattformen reichen.
Und das Startup sagt, dass es jetzt „Millionen“ von Verbrauchern hat, die Open-Banking-Transaktionen durch die Technologie von TrueLayer ermöglichen, und etwa 10,000 Entwickler bauen Dienstleistungen auf Basis von Open-Banking-Standards. TrueLayer hat in diesem Jahr seinen Kundenstamm bisher verdoppelt und einige Schlüsselkunden wie Cazoo gewonnen, um Open-Banking-basierte Zahlungen für Autos zu ermöglichen; und es hat „Milliarden“ von Dollar an Zahlungen verarbeitet, wobei das Zahlungsvolumen um 400 % und die Zahlungen um 800 % gestiegen sind.
Der Plan ist, die Mittel zu verwenden, um in den weiteren Ausbau dieses Geschäfts zu investieren – insbesondere um sein Zahlungsnetzwerk auf mehr Regionen auszudehnen (und mehr Banken in dieses Netzwerk zu integrieren) sowie mehr Kunden dazu zu bringen, Open-Banking-Dienste für mehr zu nutzen regelmäßige, wiederkehrende Transaktionen.
„Der Wechsel zu alternativen Zahlungsmethoden beschleunigt sich mit dem weltweiten Wachstum des Online-Handels und wir glauben, dass TrueLayer eine zentrale Rolle dabei spielen wird, diese Zahlungsmethoden zugänglicher zu machen“, sagte Alex Cook, Partner von Tiger Global, in einer Erklärung. „Wir freuen uns, mit Francesco, Luca und dem TrueLayer-Team zusammenzuarbeiten, um Kunden dabei zu helfen, die Konversion zu steigern und das Netzwerk weiter auszubauen.“
Bemerkenswert ist, dass Stripe derzeit kein strategischer Investor in TrueLayer ist, sondern nur ein finanzieller. Das heißt, sie muss Open Banking noch in ihre eigene Zahlungsinfrastruktur integrieren.
Aber Sie können sich vorstellen, dass es als Teil der größeren Mischung von Optionen für seine Kunden daran interessiert wäre und möglicherweise auch seine eigenen eigenständigen Finanzschienen aufbauen würde, die mit denen der Kartennetzwerke (wie z Ein wichtiger Teil dessen, was Stripe macht, war, dass sein frühes Webdesign auf der physischen Karte basierte, und sogar sein Name ist ein Hinweis auf den Streifen auf der Rückseite.
Es gibt heute andere Anbieter von Open-Banking-Konnektivität auf dem Markt – Plaid aus den USA ist ein bemerkenswerter Name – aber Simoneschi glaubt, dass Stripe und TrueLayer auf derselben Seite wie Unternehmen stehen.
„Wir teilen die tiefe Überzeugung, dass Fortschritt durch die Augen von Entwicklern entsteht, daher geht es darum, die Tools bereitzustellen, die sie verwenden müssen“, sagte er. "Wir befinden sich in einem sehr komplementären Raum.“
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