MPOWER-Finanzierung, ein globaler Anbieter von Bildungskrediten, kürzlich gesichert eine Eigenkapitalinvestition von 100 Millionen US-Dollar. Die neue Finanzierung erfolgt zusätzlich zu den 60 Millionen US-Dollar, die MPOWER Anfang dieses Jahres von Tilden Park Kapitalverwaltung die auch an der aktuellen Runde teilgenommen haben zusammen mit Strategisches ETS-Kapital.
Andere Investoren waren King Street Capital Management, Drakes Landing Associates und Pennington Alternative Income Management.
Wir haben uns kürzlich mit verbunden Manu Smadja, CEO bei MPOWER-Finanzierung, eine gemeinnützige Gesellschaft, deren erklärtes Ziel es ist, „die finanziellen Hindernisse für die internationale Bildung abzubauen“. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Washington, DC, mit Geschäftsstellen in New York und Bangalore, Indien.
Die Firma wurde von Manu Smadja und Michael Davis 2014 waren beide dabei whom INSEAD Paris wo sie sich zum ersten Mal begegnet sind. Unser Gespräch mit Manu Smadja wird unten geteilt.
Crowdfund Insider: Sie haben erwähnt, dass Sie Ihre grenzüberschreitende Kreditplattform, Big Data und globale Infrastruktur nutzen, um internationale und DACA-Studenten in Nordamerika zu finanzieren.
Wie haben Sie dies als eine der wichtigsten Anforderungen identifiziert und was sind einige der langfristigen Vorteile, die Ihr Unternehmen bieten konnte?
Manu Smadja: Die Mission von MPOWER Financing besteht darin, die finanziellen Hindernisse zu beseitigen, denen viele vielversprechende Schüler aus der ganzen Welt begegnen, wenn sie eine Schule im Ausland besuchen. Internationale und DACA-Studenten haben einfach keinen Zugang zu den Arten von Programmen, die amerikanische Studenten in Anspruch nehmen können, einschließlich staatlicher Studiendarlehensbeihilfen, Stipendien, nationaler Stipendien usw Mangel an inländischer Kredithistorie.
Wir setzen die neuesten Technologien und Prozesse ein, um diese Mission zu erfüllen und sicherzustellen, dass wir so vielen Studenten wie möglich so reibungslos wie möglich helfen können. Dazu gehört die Betrachtung einer Vielzahl unterschiedlicher Datenquellen sowie die Prognose zukünftiger Verdienstmöglichkeiten, um das Kreditrisiko eines Antragstellers langfristig zu bestimmen.
Wir verstehen auch, dass die Finanzierung nur ein Teil der Gleichung ist. Wir bieten zusätzliche Karriereberatung und Ressourcen durch unser Path2Success-Programm, das unseren Studenten hilft, sich auf die einzigartigen Herausforderungen vorzubereiten, denen sie beim Berufseinstieg begegnen können. Dies wiederum führt zu deutlich besseren Kreditergebnissen und unterdurchschnittlichen Kreditausfallraten.
Wir überdenken ständig, wie wir Technologien einsetzen, um unser Geschäft zu transformieren. Wir untersuchen derzeit maschinelles Lernen, um Trends und Muster im Kundensupport zu erkennen, die uns helfen werden, die Fragen und Herausforderungen der Schüler besser zu bewältigen.
Crowdfund Insider: Auf Ihrer Website heißt es, dass Menschen „ihre Träume selbst finanzieren können“. Kandidaten können Ihre Mitunterzeichnerdarlehen und Stipendien für ein Studium in den USA und Kanada beantragen. Wie macht Ihre Fintech-Plattform dies möglich?
Manu Smadja: Im Gegensatz zu traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten, die internationalen und DACA-Studenten zur Verfügung stehen (normalerweise stationäre Banken im Heimatland des Studenten), erfordern MPOWER-Darlehen keinen Mitunterzeichner oder keine Sicherheiten für die Genehmigung. Unser Genehmigungsprozess basiert auch nicht allein auf der Kredithistorie. Stattdessen haben wir einen proprietären Algorithmus entwickelt, der zukünftige Verdienstmöglichkeiten einbezieht und unterschiedliche Datenquellen wie die Beschäftigungshistorie und die Kredithistorie im In- und Ausland analysiert.
Dieses Modell stellt sicher, dass vielversprechende Schüler Zugang zu Bildung haben, ohne ihre Familien übermäßig finanziell zu belasten. Die Kredite von MPOWER werden sofort genehmigt und zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen gewährt.
Durch die Zusammenführung und Bewertung der vielen Faktoren, die zu ihrem Erfolg und ihrer Zahlungsfähigkeit beitragen, ermöglichen wir es vielversprechenden Studenten, die vom traditionellen Kreditvergabeprozess ausgeschlossen sind, ihre Bemühungen im Hochschulbereich in den USA und Kanada zu finanzieren.
Crowdfund Insider: Sie haben bemerkt, dass Sie ein Sozialhilfeunternehmen sind, das von internationalen Studierenden für internationale Studierende gegründet wurde, und Sie haben die Mission, „sozioökonomische Mobilität grenzenlos zu machen“.
Wir leben heute in einer Welt mit rascher Globalisierung und Fortschritten in der Telekommunikationstechnologie, doch einige Prozesse wie die Kreditaufnahme werden mit Legacy-Plattformen immer noch ineffizient abgewickelt.
Wie kann Fintech diesen Prozess aus Sicht der Lernenden und der Bildungsorganisationen verbessern?
Manu Smadja: Unsere globalen Finanzsysteme haben mit dem Innovationstempo anderer Sektoren der Konsumwirtschaft weitestgehend nicht Schritt gehalten. Während Online-Anwendungen und Barrierefreiheit insbesondere aufgrund der Pandemie häufiger vorkommen, sind die Back-End-Systeme, die diese Technologien unterstützen, schwerfällig und oft veraltet. Typischerweise besteht für viele internationale Studierende die erste Möglichkeit, ihre Ausbildung zu finanzieren, über traditionelle stationäre Banken in ihren Heimatländern. Der Kreditvergabeprozess kann nicht nur länger dauern, die Mehrheit dieser Kreditanbieter verwendet auch noch konventionelle Kreditmechanismen, um die Berechtigung zu ermitteln.
Seit unserer Gründung setzen wir uns dafür ein, die Bildungsfinanzierung internationaler Studierender zu überdenken und zu überdenken. Dazu gehört auch die Beseitigung unerschwinglicher Barrieren, wie die Anforderung von Sicherheiten oder die Bereitstellung eines Mitunterzeichners. Dank Daten und unserem proprietären Algorithmus erhalten wir ein detaillierteres und umfassenderes Finanzbild jedes Antragstellers, um festzustellen, ob er ein guter Kandidat für einen Kredit ist.
Natürlich baut unser Modell Finanzierungsbarrieren ab und stellt gleichzeitig sicher, dass jede Transaktion finanziell solide ist und kein Kreditrisiko für unser Geschäft darstellt.
Crowdfund Insider: Sie haben Kreditanträge in Höhe von über 2 Milliarden US-Dollar bearbeitet. Sie haben außerdem über 190 Länder mit Staatsbürgerschaft sowie über 350 US-amerikanische und kanadische Schulen unterstützt.
Wie kann die Finanztechnologie genutzt werden, um den Kreditantragsprüfungsprozess zu beschleunigen? Verwendet Ihre Software KI- oder maschinelle Lernalgorithmen, um den Gesamtprozess zu verbessern?
Manu Smadja: Wir streben einen schnelleren Genehmigungs- und Bearbeitungsweg an, aber der Prozess muss durch Genauigkeit verankert sein. Wir haben vor kurzem unser Sofortangebotsprodukt eingeführt, mit dem Studenten ihre Berechtigung in 30 Sekunden überprüfen und sich in weniger als 30 Minuten online bewerben können. Basierend auf den von uns gesammelten Informationen; Wir sind in der Lage, ein bedingtes Kreditangebot in Echtzeit zu erstellen.
Crowdfund Insider: Was sind deine Pläne für dieses Jahr und darüber hinaus? Welche technologischen Verbesserungen planen Sie in Ihre bestehende Plattform zu integrieren?
Manu Smadja: Im Jahr 2021 hat MPOWER insgesamt 160 Millionen US-Dollar aufgebracht, einschließlich der 100 Millionen US-Dollar Eigenkapital am 13. Juli. Diese Mittel werden verwendet, um unseren Betrieb zu skalieren und zu automatisieren, damit wir mehr Studenten helfen können.
Während viele Unternehmen eine solche Investition nutzen würden, um ihr Produktangebot zu erweitern, möchten wir unserem Kernangebot treu bleiben: Kredite für vielversprechende Studenten sowie Tools und Bildung, um Studenten auf den Berufseinstieg vorzubereiten. Das bedeutet, in unser Team und unsere Technologie zu investieren.
Crowdfund Insider: MPOWER hat sich Anfang des Jahres mit Sallie Mae zusammengetan, um den Zugang zu Hochschulen speziell für internationale und DACA-Studenten zu erweitern.
Bitte teilen Sie uns Ihr Ziel mit, diese strategischen Partnerschaften zu nutzen, um bessere Dienstleistungen anzubieten.
Manu Smadja: Wir sind immer auf der Suche nach Organisationen, mit denen wir zusammenarbeiten können, insbesondere wenn es die Brücke zwischen der Finanzierung und den Träumen der Studenten schlägt, eine Hochschulausbildung zu verfolgen. Die Partnerschaft mit Sallie Mae trägt dazu bei, die Lücken in traditionellen Kreditdienstleistungen zu schließen, indem sie kreditbasierte private Kreditprodukte anbietet, die Studenten mit einem berechtigten US-Bürger oder einem ständigen Mitunterzeichner beantragen können. Wenn ein Mitunterzeichner nicht verfügbar ist, arbeitet MPOWER mit Sallie Mae zusammen und nutzt seine proprietären Daten und Technologien, um vielversprechende internationale Studenten zu garantieren.
Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit weiteren Kreditgebern, damit wir mehr Schülern helfen können, ihre Bildungsziele zu erreichen.
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