Das EU-Parlament, der Rat und die Kommission haben am 29. Juni eine vorläufige Einigung über die Transfer of Funds Regulation (TOFR) erzielt. Der TOFR ist Teil des Regulierungsrahmens, den die EU für die Regulierung von Kryptowährungen einrichtet.
Nach der Umsetzung werden Krypto-Assets-Dienstleister (CASPs) in der EU verpflichtet, die Vorschriften einzuhalten und ihre internen Richtlinien und Verfahren entsprechend anzupassen.
Die Regeln treten 18 Monate nach Anwendung der MiCA-Verordnung in Kraft.
Regulierung des Krypto-Wilden Westens
Der TOFR führt mehrere Anti-Geldwäsche-Regeln ein, die darauf abzielen, Daten über Kryptowährungstransaktionen zu sammeln.
In einer Reihe von Tweets In Bezug auf die vorläufige Vereinbarung brandmarkte Ernest Utasun, ein EU-Gesetzgeber, die Vereinbarung als Antwort auf den „ungeregelten Krypto-Wilden Westen“.
Ihm zufolge gelten die TOFR-Regeln für jede Transaktion, auch wenn es nicht mehr als ein Euro ist. Einschließlich Transaktionen, die an Krypto-Geldautomaten durchgeführt werden. Darüber hinaus müssen CASPs Daten zu nicht gehosteten Wallet-Transaktionen sammeln. Diese Daten umfassen Transaktionen, die an nicht gehostete Wallets getätigt und von diesen empfangen wurden.
Die Regel verlangt ferner, dass die Identitäten der Besitzer von nicht gehosteten Wallets bei Transaktionen über 1000 € überprüft werden. Diese Regeln für nicht gehostete Wallets scheinen von Gedanken geprägt zu sein, dass illegale Akteure sie in erster Linie verwenden, um Verbrechen zu erleichtern.
Ein weiteres potenzielles Streitthema, das zu diesen Vorschriften hätte führen können, sind die Berichte über Russland, das Kryptowährungen nutzt, um Finanzsanktionen zu vermeiden. Da CASPs als Teil dieser Regeln ihre Tätigkeit in Einklang mit den von der EU verhängten Wirtschaftssanktionen bringen müssen
Die Regeln gelten jedoch nicht für Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P). Das bedeutet, dass nach der Implementierung der TOFR-Regeln Benutzer, die mit der Datenerfassung unzufrieden sind, zu P2P-Transaktionen migrieren könnten.
Die Regeln werden auch die Beziehungen von Anbietern digitaler Assets zu CASPs in Ländern der Dritten Welt regeln, insbesondere wenn diese Anbieter nicht reguliert und nicht lizenziert sind.
Apropos Regeln, EU-Politiker Ondřej Kovařík twitterte:
Die EU-Institutionen haben eine vorläufige politische Einigung zur Geldtransferverordnung erzielt. Ich glaube, dass es das richtige Gleichgewicht findet, um die Risiken für die Bekämpfung der Geldwäsche im Kryptosektor zu mindern, ohne Innovationen zu verhindern und Unternehmen zu überlasten. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) 29. Juni 2022
Der Krypto-Asset-Anbieter sichert die bei Transaktionen erhobenen Daten und stellt sie der EU zur Verfügung
Bedenken hinsichtlich der TOFR-Regeln
Die EU hat kürzlich ihre Bemühungen zur Umsetzung von Regulierungsrahmen für Kryptowährungsaktivitäten verstärkt. Die mehreren institutionellen Krisen, die seit 2022 auf dem Kryptomarkt zu verzeichnen sind, haben diesen Bedarf weiter verstärkt.
Experten und Analysten betrachten die Regulierungsversuche jedoch als einen Schritt, um die Verwendung von Kryptowährungen in der EU zu unterdrücken. Die Bedenken hallen auch darin wider, dass die TOFR-Regeln eine Verletzung des Rechts der Bürger auf Privatsphäre darstellen.
Anstatt das Wachstum der Kryptowährung zu unterstützen, glauben viele, dass die Vorschriften die Blockchain-Entwicklung in der EU verzögern und Innovationen ersticken werden. Eine weitere mögliche negative Auswirkung liegt in der Anforderung, Daten über alle Transaktionen zu sammeln, was Krypto-Austauschaktivitäten unnötig langsam und teuer machen könnte.
Auch die Sicherheit der erhobenen Daten ist in die Kritik geraten. Viele sind der Meinung, dass die Zusammenlegung der Daten mit CASPs und den Regierungen sie anfällig für Angriffe machen könnte.
Die Europäische Agentur, die Europäische Kommission und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde sind einige der EU-Institutionen, die in der Vergangenheit Angriffen ausgesetzt waren.
