By Seth Ward
Alte, hierarchische Institutionen haben gezeigt, dass es ihnen an Resilienz gegenüber dem Coronavirus fehlt. Ihre großen Grundstücke, riesige Elfenbeintürme, die sowohl imposant sind als auch ihren Status widerspiegeln, ziehen sie nach unten. Sie hatten Mühe, sich an eine digitale Welt anzupassen, geschweige denn an Digital 2.0 oder das kommende Digital 3.0.
Die Zukunft gehört digital vernetzten, dezentralen Unternehmen und Institutionen. Dies sind die Unternehmen, die im Lockdown gedeihen und die weiterhin gedeihen werden, wenn ein neuer digitaler Verbraucher aus der Isolation herauskommt. In diesem Artikel werde ich die alten Systeme der Dritten Industriellen Revolution mit der kommenden Vierten Industriellen Revolution vergleichen und erörtern, wie sich alte Finanzunternehmen schnell anpassen können, um sich auf die „neue Normalität“ vorzubereiten.
Hierarchien vs. Netzwerke (Das Kommen der vierten industriellen Revolution)
Zunächst ist es wichtig zu erklären, was ich meine, wenn ich von Hierarchien und Netzwerken spreche. In seinem Buch The Fourth Industrial Revolution aus dem Jahr 2016 schlug Klaus Schwab, Chief Exec des World Economic Forum, vor, dass die Technologie uns in eine neue industrielle Epoche führt.
Alle drei vorherigen industriellen Revolutionen waren darauf aufgebaut, die Arbeit zu monetarisieren und durch die Ergänzung mit Technologie effizienter zu machen. Diese Symbiose würde zu mehr Effizienz führen, aber in allen Phasen wurden Menschen mit unterschiedlichen Fähigkeiten und Fertigkeiten benötigt, und mit ihr kam eine hierarchische Struktur, bei der alle Netzwerke nur im Nachhinein existierten.
Zum ersten Mal in der Geschichte haben Maschinen jedoch damit begonnen, die leistungsstärksten Menschen bei bestimmten qualifizierten Tätigkeiten zu übertreffen, und diese Überleistung nimmt exponentiell zu. Ebenso haben Netzwerktechnologien die menschliche Spezies weltweit vernetzt und mehr als die Hälfte der Bevölkerung digital ermöglicht. Darüber hinaus haben kollaborative Arbeitstools es Remote-Teams einfacher gemacht, vernetzter zusammenzuarbeiten, da diese Tools die Arbeitsbelastung „managen“ und viele der Aufgaben automatisieren.
Diese drei Faktoren haben dazu geführt, dass alte Hierarchien zunehmend obsolet werden. Das ultimative Ziel der industriellen Automatisierung ist es, maximale Effizienz zu erreichen, und die Vierte Revolution, die auf einem Hybrid aus physischen und Cyber-Systemen basiert, erreicht diese Effizienz durch Vernetzung und Dezentralisierung.
Interessanterweise hat das Coronavirus diesen Effekt verstärkt und wird wahrscheinlich den Beginn der nächsten industriellen Revolution beschleunigen. Da sie gezwungen sind, von zu Hause aus zu arbeiten, sind selbst alte Industrien, die gerade erst mit der Digitalisierung zurechtgekommen waren, gezwungen, Digital-First-Praktiken einzuführen. Nur die agileren werden überleben.
Die großen Banken vs. Fintech-Herausforderer
Die Covid-19-Krise führte zu einer deutlich unterschiedlichen Reaktion zwischen den großen Banken wie Barclays, Lloyds und NatWest und den Herausforderern wie Monzo, Revolut und Starling. Im alten Bankmodell gab es Hierarchien, weil Kunden aus dem gesamten Vermögensspektrum auf unterschiedliche Weise bedient werden mussten. Analoges Geld benötigte riesige Mengen an Eigentum, um diesen Reichtum zu speichern, oft in imposanten, einschüchternden und letztendlich teuren Tresoren. Dann wurde Geld digital.
Vernetztes Banking ist ein weit überlegenes Modell, wenn das Geld selbst vernetzt und dezentraler ist. Das Problem der großen Banken ist das Erbe. Alles von der Software, den Prozessen, dem Eigentum, der Denkweise und den Traditionen hängt von Hierarchien ab, daher sind Veränderungen teuer und können oft ihr Kernangebot oder Produkte, die ihnen traditionell Geld eingebracht haben, ins Wanken bringen.
Aber gerade diese Hinterlassenschaften ließen sie nur langsam auf die Forderungen der Regierung reagieren. Als die Regierung versprach, 80 % des Risikos zu übernehmen, zogen sich die Banken noch in Sicherheit zurück und vergaben gegen 980 Anfragen nur 130,000 Kredite, bevor Bundeskanzler Rishi Sunak mit einem Schlag aufs Handgelenk intervenierte.
Im Gegensatz dazu arbeiteten die Herausfordererbanken, die bereits von zu Hause aus arbeiten, wie gewohnt. Die finanziellen Auswirkungen auf ihren täglichen Betrieb sind minimal und sie können ihren Mitarbeitern ein sicheres Arbeitsumfeld bieten.
Schließlich wurden auch einige Fintechs wie Oaknorth, Starling Bank und Funding Circle hinzugezogen, um die Vergabe der staatlich unterstützten CBILS-Darlehen zu unterstützen. Ihre datengesteuerten Ansätze haben es ihnen ermöglicht, diese Kredite viel schneller zu vergeben, wobei Oaknorth festgestellt hat, dass sie Kredite in viel kürzerer Zeit an bis zu 50 % ihrer Kunden verteilen können, als die traditionellen Banken sie an 1 % der Antragsteller vergeben konnten.
Versicherungen
Netzwerke sind im Allgemeinen stärker, wenn mehr Menschen in ihnen agieren. Mehr Datenpunkte führen zu besseren Daten, was zu klareren und umsetzbareren Erkenntnissen und höherer Effizienz führt. Hierarchien erfordern Gatekeeper, die proprietäre Daten innerhalb ihrer eigenen Hierarchie horten, was es umständlich macht, Maßnahmen zu ergreifen, wenn sich die Dinge ändern. Dieser Wahrheit ist die Versicherungswirtschaft besonders ausgesetzt.
Die Versicherungsbranche hätte in dieser Krise das Potenzial, viele Unternehmen zu retten, aber sie wird es nicht tun. Als solche wird es der Regierung überlassen, sie zu retten, oder sie werden vollständig bankrott gehen. Die meisten Richtlinien für Betriebsunterbrechungen schließen Gesundheitspandemie aus, es sei denn, Sie haben eine spezielle Pandemieklausel oder -richtlinie.
Hiscox, einer der größten globalen Versicherungsanbieter und eines der ersten Versicherungsunternehmen, das die prognostizierten Auswirkungen von Covid-19 bekannt gegeben hat, rechnet mit einer Auszahlung von nur 150 Millionen US-Dollar. Dies für ein Unternehmen, das 3.8 Prämien im Wert von 2018 Milliarden US-Dollar schrieb. Die Branche selbst kündigte eine Auszahlung von 1.5 Milliarden Pfund an, was angesichts des 350 Milliarden Pfund schweren Konjunkturpakets der Regierung für die Wirtschaft winzig ist.
Gerade die Schutzmaßnahmen, die es Unternehmen ermöglichen, eine Krise zu überstehen, sind eindeutig nicht zweckdienlich. Ob dies ein Problem mit Bildung (nicht zu wissen, welche Produkte ich kaufen soll), schlechtem Verkauf (kein angemessener Versicherungsschutz), Selbstgefälligkeit (eine Pandemie wird nie passieren) oder Bewusstsein (ich wusste nicht, dass ich nicht versichert war) Wenn Sie für sehr wahrscheinliche Eventualitäten keinen angemessenen Schutz bieten, handelt es sich eher um eine heimliche private Steuer als um einen tatsächlichen Schutzmechanismus.
Geben Sie die disruptiven Insurtech-Unternehmen ein. Unternehmen wie Surround entwickeln Policen, die auf den Lebensstil ihrer Verbraucher zugeschnitten sind, was bedeutet, dass sie für ihre Bedürfnisse angemessen abgesichert sind, ohne überversichert zu sein. Noch einen Schritt weiter gehen Peer-to-Peer-Versicherungsunternehmen wie Lemonade und Friendsurance, die buchstäblich die Macht von Netzwerken nutzen, indem sie Gruppen von Freunden oder Gemeinschaften erlauben, in ihre eigenen Versicherungspools einzutreten wenn sie sich so versichern.
Es wird nur eine Frage der Zeit sein, bis alle Versicherungen vernetzt sind, so dass sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen genau das Niveau haben, das sie sollten, und viele Ineffizienzen und sogar Betrug, die in der Branche weit verbreitet sind, beseitigt werden. Ich prognostiziere, dass Peer-to-Peer-Versicherungen einen Schneeball werfen werden, da viele Geschäftsinhaber nach Alternativen suchen, nachdem sie sich von der Branche, die sie schützen sollte, im Stich gelassen fühlten.
Aktienmärkte & Investmentbanking
Den Banken nicht allzu unähnlich, wurden die Aktienmärkte von einer starken Abhängigkeit von Immobilien zu einem massiven Rückgang, als die Börsen auf der ganzen Welt digital wurden. Im Gegensatz zu den Banken haben Aktienmärkte und Investmentbanker jedoch viel schneller von der digitalen Einführung profitiert, hauptsächlich weil die potenziellen finanziellen Vorteile die Mühe und Investition wert waren.
Daten wurden schnell digital, angeführt von den Datenpionieren Bloomberg und Reuters. Challenger-Börsen kamen durch und nutzten Technologie, um die Kosten für die Notierung und die Einhaltung der Compliance zu senken. Weitere neue Märkte entstanden, als wir das Aufkommen dezentraler Technologien wie Blockchain und Kryptowährungen sahen. Dann sahen wir den Aufstieg der Börsen-Fintechs, Unternehmen wie eToro, Robin Hood und Freetrade, die den Zugang zum Aktienkauf demokratisieren.
Obwohl es sich um einen viel schnelleren Marktplatz handelt, sind viele der großen Institutionen, die den Markt bedienen, immer noch wie Hierarchien strukturiert. Wenn Sie beispielsweise mit einem der Vermögensverwalter wie Coutts oder Investec zu tun haben, ist Ihr Berater umso erfahrener und erfahrener, je mehr Geld Sie haben.
Und innerhalb dieser Institutionen verdienen Sie Boni, wenn Sie Geld verdienen, also gibt es einen großen Anreiz, die Spitze zu erreichen. Auch wenn Sie einem einzelnen Kunden theoretisch weniger Geld verdienen, als wenn er nur in den FTSE100 oder S&P500 investiert hätte, könnten Sie am Ende einen größeren Bonus erhalten. Unglaublicherweise schnitten bis zu 87% der inländischen US-Aktienfonds gegenüber dem S&P500 unterdurchschnittlich ab. Ein großer Teil dieser Trennung ist darauf zurückzuführen, dass proprietäre Daten von diesen großen Institutionen und den Monopolen der wichtigsten Big-Data-Player isoliert werden.
Mit zunehmender Demokratisierung der Märkte wird die menschliche Stimmung wahrscheinlich eine noch größere Rolle bei den Marktbewegungen spielen. Aus diesem Grund ist mein Unternehmen Pynk Vorreiter für das Konzept von Wisdom in Crowds: Die Idee, dass eine große vernetzte Benutzerbasis, die durch eine Plattform intrinsisch verbunden ist, große Bewegungen an der Börse richtig vorhersagen kann.
Unsere proprietäre KI, Rose, ist die notwendige Ergänzung, die riesige Datenmengen innerhalb und außerhalb dieses Netzwerks sammelt, um diejenigen in unserer Community zu identifizieren, die unter bestimmten Umständen außergewöhnliche Prädiktoren sind. Mit diesem Ansatz konnten wir jede größere Bewegung des Bitcoin-Preises während der Covid-19-Krise genau erraten. Dieses Ergebnis wäre in einer hierarchischen Analytikerstruktur unmöglich gewesen.
Darüber hinaus wird diese Stimmung in einer Post-Coronavirus-Welt weiter vom Zweck bestimmt. Die bereits florierenden ESG-Fonds (Environmental, Social & Governance) werden voraussichtlich noch weiter an Bedeutung gewinnen, möglicherweise getrieben von unserer Erkenntnis, dass Massenaktionen sich positiv auf die Umwelt auswirken und sich schnell auswirken können.
Hierarchien müssen strukturierte Produkte verkaufen, während digitale Netzwerke Einzelpersonen oder kleinen Gruppen ermöglichen können, ihre eigenen Fondsstrukturen basierend auf ihren persönlichen Überzeugungen und Werten zu wählen. Ich prognostiziere einen enormen Anstieg personalisierter Fonds und Indizes nach dem Coronavirus.
5 Top-Tipps, um die neue Normalität zu überleben
Was können Sie also tun, um sich auf die neue Normalität vorzubereiten? Egal, ob Sie ein neuer Marktteilnehmer sind oder ein etabliertes Unternehmen, das zukunftssicher sein möchte, hier sind einige Ideen, die Ihnen helfen könnten.
- Bauen Sie einen Sinn in Ihren Kern ein. Konzentrieren Sie sich auf die Menschen, den Planeten und das Wohlbefinden und die Gewinne werden folgen. Und noch wichtiger: Seien Sie authentisch. Verbraucher können künstlichen Altruismus durchschauen.
- Erstellen Sie menschzentrierte Produkte. Plattformen sind die Schnittstelle zwischen Mensch und Maschine. Wenn Ihre Benutzeroberfläche (UI) schlecht ist, ist die Verbindung schlecht und führt zu einem schlechten Netzwerk. Verwenden Sie Design-Thinking-Spezialisten, um Ihre UX und UI so zu entwickeln, dass sie für Ihre Benutzer effektiv, effizient und zuverlässig sind.
- Werden Sie selbst digital-first. Sowohl in Bezug auf Ihre Produkte als auch auf Ihre internen Arbeitsabläufe. Der Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass Sie viel Geld sparen, da Sie Ihren Eigentums- (und COXNUMX-)Fußabdruck reduzieren können. Es wird auch Ihr Team produktiver machen, da Untersuchungen gezeigt haben, dass Unternehmen, die von zu Hause aus arbeiten, produktiver mit ihrer Zeit umgehen. Ebenso werden selbst Ihre am wenigsten digital versierten Kunden mit besseren IT-Kenntnissen aus der Krise kommen und bessere digitale Produkte verlangen.
- Behandeln Sie Immobilien als Luxus, nicht als unverzichtbar. Neben Punkt drei ist die Immobilie teuer. Wenn Sie viel Eigentum haben, verkaufen Sie es entweder oder verwandeln Sie es in Veranstaltungsräume und Erlebniszentren. Die Verbraucher werden sich immer noch von Angesicht zu Angesicht treffen wollen, aber sie werden eher an bestimmten Veranstaltungen teilnehmen oder an einem Pop-up teilnehmen.
- Beugen Sie schutzbedürftigen Menschen auf unterschiedliche Weise vor. Es heißt, dass die Versorgung der am wenigsten zugänglichen 5 % der Gesellschaft mehr als 80 % der Kosten ausmacht. Dies kann durch Innovation, nicht durch Kosten, gelöst werden. Führen Sie einen Hackathon durch, um Barrierefreiheitsprobleme zu lösen. Verwenden Sie dedizierte digitale Apps, anstatt eine Einheitsgröße zu erstellen. Siehe Punkt vier
Ohne die extreme Trauer und Zerstörung der Normalität, mit der viele Menschen konfrontiert sind, unterschätzen zu wollen, ist das Coronavirus eine Chance. Die Belohnungen für den Wohlstand und die Gesundheit der Weltbevölkerung sind unglaublich. Wenn es in dieser Krisenzeit einen Silberstreifen gibt, dann die Tatsache, dass wir viele Industrien neu starten und von Grund auf neu aufbauen können.
Es heißt, es dauert 66 Tage, um eine neue Gewohnheit zu entwickeln. Die Störung der alten Arbeitsweisen wird so groß sein und so lange anhalten, dass diese Gewohnheiten tiefgreifend werden. Der Wandel wird kommen – auf welcher Seite der Geschichte werden Sie stehen?
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