Mindy:
Sie da. Bevor wir zur Show kommen, wollte ich erwähnen, dass BiggerPockets einen Vollzeit-Überwachungsproduzenten für unser Podcast-Netzwerk einstellt. Dies ist eine Remote-Position und eine großartige Gelegenheit, wenn Sie über die richtigen Fähigkeiten verfügen. Wir suchen jemanden mit mindestens ein paar Jahren Erfahrung in der Leitung von Produktionsteams und jemanden, der sich sicher fühlt, die Führung beim Start neuer Podcasts zu übernehmen. Würden Sie oder jemand, den Sie kennen, gut passen? Die vollständige Stellenbeschreibung finden Sie unter Biggerpockets.com/jobs. Das ist Biggerpockets.com/jobs, um sich für unseren offenen Podcast-Supervising-Producer-Job zu bewerben. Okay. Jetzt genießen Sie die Show.
Willkommen beim BiggerPockets Money Podcast, Show Nummer 268, Finance Friday Edition, wo wir mit Paul darüber sprechen, worauf Sie Ihre Investitionen konzentrieren sollten.

Paul:
Ich habe nicht das Ziel, bis 65 zu arbeiten und einfach einen Riesenhaufen Geld anzuhäufen, um es dann im letzten Viertel meines Lebens zu verbrauchen. Ich würde gerne meine W-2-Arbeit reduzieren und mehr Zeit zum Reisen haben. Und dann würde ich gerne auswandern und für ein paar Jahre irgendwo leben, abholen, für ein paar Jahre woanders hinziehen und einfach an verschiedene Orte reisen.

Mindy:
Hallo. Hallo. Hallo. Mein Name ist Mindy Jensen und wie immer bei mir ist mein Co-Moderator mit erfrischender Perspektive, Scott Trench.

Scott:
Es ist immer gut, mit meinem grünen Co-Moderator hier zu sein, das ist nicht der Richtige, aber Mindy Jensen.

Mindy:
Grün lässt mich klingen, als wäre ich neu. Du bist mein grüner Co-Moderator. Scott und ich sind hier, um finanzielle Unabhängigkeit weniger beängstigend zu machen, weniger Stress für jemand anderen, um Ihnen jede Geldgeschichte vorzustellen, weil wir wirklich glauben, dass finanzielle Freiheit für jeden erreichbar ist, egal wann oder wo Sie anfangen.

Scott:
Stimmt. Egal, ob Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen und die Welt bereisen, große Investitionen in Vermögenswerte wie Immobilien tätigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen oder eine langfristige Anlagestrategie verfolgen möchten, die eine Reihe von Singles trifft, wir helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Geld aus dem Weg räumen, damit Sie sich Ihren Träumen nähern können.

Mindy:
Scott, ich freue mich sehr, heute Paul hereinzubringen, weil Paul finanziell in einer ziemlich guten Situation ist und er sich fragt, wohin er als nächstes gehen soll. Sollte er weiterhin zu seinen Rentenkonten und seinen vorsteuerbegünstigten Anlagekonten beitragen? Oder soll er sein Immobilienportfolio weiter ausbauen? Und ich denke, das ist eine Frage, die viele unserer Zuhörer häufig stellen, und ich denke, wir haben heute eine ziemlich gute Diskussion über die Vor- und Nachteile von beiden.

Scott:
Ja, ich denke, Paul tut viel … Seine Fundamentaldaten sind extrem stark, was es uns ermöglicht, fortgeschrittenere und taktischere Änderungen an seinem Plan vorzunehmen, weil er einen sehr konsistenten Ansatz mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit für Investitionen hier hat. Es ist nicht auffällig. Damit wird niemand über Nacht reich. Aber ich denke, dass er mit seinem Ansatz seine Ziele in den nächsten 5 bis 10 Jahren sehr wahrscheinlich erreichen wird. Und die Vorschläge, die wir hatten, waren graduelle oder nuancierte Punkte, nicht wirklich grundlegende Änderungen an dem, was er tut.

Mindy:
Bevor wir Paul hinzuziehen, lässt mich mein Anwalt sagen, dass der Inhalt dieses Podcasts informativer Natur ist und keine Rechts- oder Steuerberatung darstellt, und weder Scott, noch ich, noch BiggerPockets sind an der Bereitstellung von Rechtsberatung oder sonstiger Beratung beteiligt. Sie sollten Ihren eigenen Rat von professionellen Beratern, einschließlich Rechtsanwälten und Buchhaltern, bezüglich der rechtlichen steuerlichen und finanziellen Auswirkungen einer von Ihnen in Betracht gezogenen finanziellen Entscheidung einholen.
Paul arbeitet Vollzeit als Spezialist für Giftinformationen im Utah Poison Control Center. Im letzten Jahr beschloss Paul, den nächsten Schritt auf seiner FI-Reise zu gehen und seine allererste Mietimmobilie zu kaufen. Alles lief so gut mit dieser Immobilie, dass er seinen Bestand im Moment, wenn wir aufnehmen, auf fünf Türen erhöht hat, aber in ein paar Tagen wird er noch eine weitere Tür haben. Er versucht nun zu entscheiden, ob der weitere Ausbau von Wohnimmobilien der richtige Weg ist oder ob traditionelle Aktienmarktanlagen für sein langfristiges Ziel, ein Expat zu werden, besser geeignet sind. Paul, willkommen beim BiggerPockets Money Podcast. Ich kann es kaum erwarten, in Ihre Nummern einzutauchen.

Paul:
Ja, ich bin super glücklich, hier zu sein und mich mit finanziellen Dingen herumzuärgern.

Mindy:
Nun, Sie sind am richtigen Ort, weil Sie hier zwei Nerds haben. Schauen wir uns Ihre Zahlen ganz schnell an. Wie hoch ist Ihr Einkommen und wohin fließt es?

Paul:
Mit meiner W-2-Arbeit verdiene ich im Moment etwa 116,000. Und nach Steuern beträgt mein Nettogehalt ungefähr 6 pro Monat. Meine Mietobjekte betragen im Moment brutto ungefähr 3,600 und netto nach Schuldendienst ungefähr 1,500 pro Monat. Und das sind meine Einnahmen dort.
Und dann Ausgaben, ich habe kein sehr strenges Budget. Ich hatte nie wirklich ein Problem mit zu hohen Ausgaben. Also habe ich in den letzten zwei Jahren auf mein persönliches Kapitalkonto zurückgeschaut und einfach berechnet, was ich ausgebe, nachdem ich meine Geschäftsausgaben abgezogen habe. Und das waren ungefähr 3,000, vielleicht 3,300 im Monat. Wo das hingeht, gehen ungefähr 1,300 davon in meine primären Wohnkosten, Hypotheken, Nebenkosten und so weiter. Lebensmittel, durchschnittlich etwa 385 pro Monat. Restaurants, 130 pro Monat. Gas, ungefähr 165. Das macht ungefähr 2,000 oder so. Also etwa weitere 1,000 in nur verschiedene andere Ausgaben, Versicherungen usw., die ich mehr bezahle, jeweils sechs Monate, um einen besseren Tarif für meine Versicherung und solche Sachen zu bekommen.

Mindy:
Wenn wir also zwei Jahre lang durchschnittliche Ausgaben von etwa 3,000 US-Dollar pro Monat haben, scheint es, als würden wir uns nicht darauf konzentrieren, Ihre Ausgaben zu senken.

Paul:
Nein, ich hatte nie wirklich ein Problem damit, meine Ausgaben zu verwalten. Ich bin ziemlich sparsam. Das wurde mir ziemlich jung eingetrichtert.

Scott:
Tja, schön. Und so sammeln wir etwa 4,000 bis 4,500 US-Dollar pro Monat in bar, ist das, was ich hier langfristig im Durchschnitt sammle?

Paul:
Ja, geben oder nehmen.

Scott:
Okay, toll. Und dann, wo geht das hin? Lassen Sie uns Ihre Vermögensaufstellung durchgehen und wo sich Ihr Vermögen heute befindet.

Paul:
Der Großteil meines Vermögens sind größtenteils Vorsteuerkonten. Wie ich angestellt bin, ist ziemlich glücklich für den Zugang, den ich bekomme, weil ich technisch über eine staatliche Universität angestellt bin, also bekomme ich Zugang zu Professorenleistungen. Damit habe ich also ein 401(a)-Konto und mein Arbeitgeber zahlt 14.2 % ein und ich muss nichts dafür tun, das ist einfach automatisch.

Scott:
Awesome.

Paul:
Und dann bekomme ich Zugang zu einem 403(b) und einem 457(b), und so kann ich technisch gesehen beide Konten maximieren und habe es gewohnt. Mein 401(a) hat also derzeit etwa 152,000. Mein 403(b) hat ungefähr 59,000. Mein 457 hat 52,000. Und das ist meistens vor Steuern. Ich habe die Option für Roth auf diesen Konten und ich habe ein bisschen von meinen 457 in einem Roth-Beitrag und versuche zu entscheiden, wie ich das ausgleichen kann, was in Zukunft geht. Und dann habe ich, dass mein Roth IRA gerade ungefähr 37,000 enthält. Ich habe gerade vor ein paar Tagen das Maximum für das Jahr erreicht und plane, das jedes Jahr zu maximieren. Und ich habe ein HSA-Konto, das ich vor ein paar Jahren eröffnet habe und das derzeit 13,000 enthält. Und planen Sie, das einfach weiter wachsen zu lassen und es nicht anzufassen, wenn ich es vermeiden kann.

Scott:
Genial. Was ist also die Summe zwischen all diesen verschiedenen Konten?

Paul:
Im Moment sind es insgesamt etwa 313,000.

Scott:
Toll. Was hast du noch? Welche anderen Vermögenswerte haben Sie außer diesen?

Paul:
Abgesehen davon sind es also Immobilien. Also habe ich meinen Hauptwohnsitz, den ich nicht versuche, zu sehr in meine Vermögensaufstellung einzurechnen, aber ich habe ungefähr 200,000 Eigenkapital darin, und dann habe ich die Mietobjekte. In diesen habe ich also derzeit wahrscheinlich etwa 130,000 Eigenkapital in fünf meiner Türen. Und dann werde ich hier in Kürze einen hinzufügen.

Scott:
Toll. Irgendwelche anderen Vermögenswerte, wie Bargeld oder irgendetwas anderes?

Paul:
Ja. Ich habe also ungefähr 22,000 in bar. Etwa die Hälfte davon ist mein persönlicher Notfallfonds, und die andere Hälfte davon ist auf Konten für meine Mietobjekte. Es gibt jedes einzelne Notfallkapital für jedes dieser Konten in Immobilien.

Scott:
Gut, ok. Ich meine, es hört sich so an, als hätten wir hier eine wirklich starke finanzielle Position, obwohl es definitiv eine Tendenz gibt, wohin es geht. Der größte Teil Ihres Nettovermögens befindet sich in diesen Rentenkonten mit diesen Arten von Dingen. Womit können wir Ihnen heute helfen?

Paul:
Das Wichtigste ist also, zu wissen, worauf man sich konzentrieren muss. Ich neige dazu, mir ein Ziel auszusuchen und es einfach zu verfolgen und andere Dinge zur Seite fallen zu lassen. Also ging ich durch die Schule, das war mein großes Ziel. Ich kam heraus, ich hatte meine Studiendarlehensschulden. Ich konzentrierte mich darauf und wurde meine Studienkreditschulden in etwas mehr als drei Jahren los. Und dann dachte ich, in Ordnung, jetzt sind es Rentenkonten, und die habe ich ausgereizt. Und dann habe ich entschieden, okay, jetzt muss ich Immobilien machen und alles andere beiseite lassen. Also mache ich kontinuierlich, denke ich, gute Fortschritte und treffe keine schrecklichen Entscheidungen, aber ich versuche, das Gleichgewicht zu finden, wohin ich meine Bemühungen am besten lenken kann, und finde die richtige Richtung, in die ich aufbrechen kann.

Scott:
Toll. Nun, ich denke, der erste Teil besteht darin, zu verstehen, was Sie wollen. Ihr derzeitiger Ansatz wird Ihnen wahrscheinlich in 20, 30, 40 Jahren einen enormen Haufen Geld auf diesen verschiedenen Rentenkonten einbringen. Es ist also definitiv kein falscher Ansatz, wenn Sie dies aufrechterhalten und dieses Vermögen aufbauen. Aber was ist Ihr Ziel, bei dem wir Ihnen helfen können?

Paul:
Obwohl ich meinen Job und das, was ich tue, liebe, habe ich andere Leidenschaften und Interessen. Ich habe also nicht das Ziel, bis 65 zu arbeiten und einfach einen riesigen Haufen Geld anzuhäufen, um es dann im letzten Viertel meines Lebens zu verbrauchen. Ich würde gerne meine W-2-Arbeit reduzieren und mehr Zeit zum Reisen haben. Und dann würde ich gerne auswandern und für ein paar Jahre irgendwo leben, abholen, für ein paar Jahre woanders hinziehen und einfach an verschiedene Orte reisen.

Scott:
Genial. Und bis wann wollen Sie das erreichen?

Paul:
Also, wenn es nur um mich ginge, würde ich eher früher als später sagen, aber ich habe einen Partner und wir sind finanziell an verschiedenen Orten. Und so ist sie nicht an einem Ort, wo sie abholen und gehen könnte. Also wahrscheinlich frühestens 7 bis 10 Jahre, aber realistisch wahrscheinlich vielleicht 10 bis 15 Jahre.

Scott:
OK großartig. Nun, das erste, was ich dabei beobachten würde, ist, dass Sie trichtern … Nun, lassen Sie mich Sie fragen. Ich werde Ihnen diese Frage stellen. Wie viel leiten Sie in diese Rentenkonten ein, einschließlich der Leistungen, die Sie erhalten? Sie haben, wie es sich anhört, 14.5 % oder 15 % Ihres Jahresgehalts von Ihrem Arbeitgeber in einen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan einzahlen lassen, richtig?

Paul:
Mm-hmm (bejahend).

Scott:
Wie viel geht kumulativ noch rein?

Paul:
Also ja, von meinem Arbeitgeber, das sind im Moment ungefähr 16,200 pro Jahr. Und weil ich angefangen habe, im Immobilienbereich zu arbeiten, belaufen sich meine Beiträge, die ich im Moment auf die Vorsteuerkonten einzahle, auf ein paar hundert Dollar pro Monat, nur weil Ich habe mich intensiv mit Immobilien beschäftigt und brauchte einfach mehr Cashflow, um mehr Immobilien zu erwerben.

Scott:
Wie lange geht das schon? Wie viele Jahre haben Sie mehr Geld von diesen Rentenkonten weg und in Immobilien umgeleitet?

Paul:
Also kaufte ich meine erste Immobilie im August 2022. Also 15 Monate sind es, als ich mit diesem Immobilienkram anfing.

Scott:
August 2020?

Paul:
Ja.

Scott:
Okay. Denn die Salden Ihrer Rentenkonten sagen aus, dass Sie damit viele, viele Jahre einen großen Beitrag geleistet haben. Das erste, was ich sagen wollte, ist: Ja, Sie sollten wahrscheinlich in Betracht ziehen, einen Teil dieser Ausgaben von diesen Altersvorsorgekonten auf Immobilien umzuschichten. Das machst du schon. Und was werden Sie kumulativ auf Jahresbasis für Immobilien oder andere Investitionen nach Steuern beiseite legen?

Paul:
Also versuche ich das herauszufinden. Mein Hausverwalter senkt meine Hausverwaltungsgebühren von 10 % auf 8 %, wenn ich 10 Türen bekomme. Und so habe ich mir mit diesem Anreiz das Ziel gesetzt, 10 Türen zu bekommen. Und deshalb war ich ziemlich aggressiv beim Erwerb von Immobilien, um zu versuchen, das zu erreichen und die günstigeren Verwaltungsgebühren zu bekommen.

Scott:
Wo investieren Sie?

Paul:
Ich investiere in Kansas.

Scott:
Sie investieren also außerhalb des Bundesstaates Utah in Kansas?

Paul:
Ja.

Scott:
Okay. Und wie viel Bargeld benötigen Sie dann, um eine dieser Immobilien zu kaufen? Wie hoch sind die Anlagewerte und Anzahlungen?

Paul:
Der Großteil meiner Immobilien sind also Einfamilienhäuser. Und die, auf die ich versuche zu schießen, erwerbe ich für 80,000 bis 85,000. Also alles gesagt und getan, um eine Immobilie mit 30-jährigen Hypotheken zu kaufen, etwa 22,000 bis 25,000 bar, um sie abzuschließen.

Mindy:
Sie brauchen also etwa 100,000 US-Dollar mehr Bargeld, um zu 10 Türen zu gelangen?

Paul:
Ja.

Mindy:
Dies könnte eine dumme Frage sein, weil Ihr Arbeitgeber Ihnen 14 % im 401 (a) gibt. Geben sie irgendeine Übereinstimmung mit 403(b) oder 457 oder HSA?

Paul:
Nein, das tun sie nicht.

Mindy:
Okay.

Paul:
Es ist nur, Sie bekommen das und dann haben Sie Zugriff auf diese anderen Konten.

Mindy:
Okay. Ich will nur sichergehen, dass wir kein Geld auf dem Tisch liegen lassen. Ich habe sehr schnell ein bisschen gerechnet, bevor wir angefangen haben. Und Paul ist 33 Jahre alt. Die Regel von 72 besagt, dass sich Ihre Investitionen ungefähr alle 7 bis 8 Jahre verdoppeln, wenn Sie von einer Rendite von 10 % oder so etwas ausgehen. Im Alter von 40 Jahren wird er 626,000 Dollar haben. Im Alter von 47 Jahren 1.2 Millionen Dollar. Im Alter von 54 Jahren 2.5 Millionen Dollar. Im Alter von 61 Jahren 5 Millionen Dollar. Im Alter von 68 Jahren 10 Millionen Dollar. Dies ist natürlich ein ungefährer Wert, die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Gewinne. Ich garantiere nicht, dass das in diesen Jahren dein Gleichgewicht sein wird, Paul, aber-

Scott:
Und das ist der Saldo innerhalb der kumulativen Rentenkonten, die er hat?

Mindy:
Wenn er in Zukunft nicht einmal etwas anderes beiträgt. Also meiner Meinung nach machst du das ziemlich gut. Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, im Ruhestand mit dem, was Sie derzeit gespart haben, vorbeizukommen. Ich würde Ihnen zustimmen, und ich werde immer sagen, dass Sie Ihre Roth IRA so lange wie möglich maximieren sollten, denn das wächst steuerfrei und warum zahlen Sie Steuern, wenn Sie nicht müssen, denn ich wette mit Ihnen kann einen besseren Job machen als der Staat.
Also fahren Sie fort, Ihre Roth IRA zu maximieren, fahren Sie fort, Ihre HSA zu maximieren, das würde ich tun, wenn ich in Ihrer Position wäre. Ich kann anfangen, mich von den 401k, den 403(b), den 457 und all den Optionen, die Sie haben, zurückzuziehen, um sich mehr auf Immobilien zu konzentrieren, weil Ihre Immobilien eine gute Rendite erzielen. Ihr Mietobjekt, wofür vermieten Sie es und wie hoch ist Ihr Kaufpreis? Was ist Ihre Hypothek? Ich meine, ich denke, Sie bekommen ziemlich gute Zahlen zu diesen Deals.

Paul:
Ja, also erreichen sie alle ziemlich genau die 1%-Regel und sie vermieten für 1% von dem, wofür ich sie ungefähr erwerbe. Mal sehn. Meine Obergrenze liegt bei den meisten bei 7 % bis 7.5 %. Und sie mieten alle für etwas mehr als das Doppelte der Hypothek. Also meine Hypotheken, ein paar von ihnen liegen bei etwa 400 und sie mieten für 900. Ich habe ein Triplex mit einer Hypothek von 875 und einer Miete von 1800. Sie sind also alle autark.

Scott:
Für mich klingt das so, als wären Sie vor drei Jahren gekommen und hätten gesagt: Was mache ich hier? Ich hätte gesagt, mach wahrscheinlich genau das, was du hier tust, fang an, viel von dem zu verschieben … Du hast ein gutes Einkommen. Sie haben eine gute Sparquote. Sie haben eine starke finanzielle Position. Alle Grundlagen sind damit vorhanden. Ihr Ziel ist Optionalität in 10 Jahren. Und Sie wissen, dass Sie nicht genug Einkommen haben, um alles auf der Checkliste zu erledigen, richtig? Sie können nicht jedes einzelne dieser netten Konten, die Sie dort aufgelistet haben, maximieren und in Vermögen nach Steuern investieren, das Sie während Ihrer Zukunft als Expat ausgeben und mit all dem die Welt bereisen können. Sie müssen also damit beginnen, das zu verschieben.
Das hast du getan. Sie brauchen etwa XNUMX, das wird Sie etwa zweieinhalb Jahre brauchen, um bei der aktuellen Rate bares Geld zu sparen, basierend auf meiner Rückseite der Serviette, vielleicht drei, und das wird Ihnen nach und nach mehr dieser Immobilien kaufen. Vielleicht würden Sie drei, dreieinhalb Jahre brauchen, wenn die Inflation bei diesen Dingen zunimmt, aber Sie könnten in der Zwischenzeit eine Gehaltserhöhung bekommen, um das auszugleichen. Und dann fügen Sie einfach immer mehr hinzu, bis Sie den Sicherheitsspielraum haben, mit dem Sie sich wohl fühlen, oder Sie und Ihr Partner fühlen sich wohl dabei, diesen Wechsel zum Expat zu machen.
Also machst du aus meiner Sicht alles richtig, ich denke, es ist nur eine Frage der Zeit. Ich möchte jedoch darauf hinweisen, dass ich kein Experte für einige dieser verschiedenen Konten bin, auf die Sie Zugriff haben. Ich kenne die 401k und die Roth IRA und die HSA, da ich nicht an einer Bildungs- oder gemeinnützigen oder staatlichen Institution beteiligt bin. Gibt es eine Nuance, die wir bei einigen dieser Konten beachten sollten, die sie zu wertvollen Werkzeugen machen würden, um diesen zukünftigen Finanzzustand für Sie zu beschleunigen?

Paul:
Ja. Als ich mich also vorbereitete und alles dafür zusammenbrachte, wurde ich an etwas erinnert, von dem ich glaube, dass es für mein Ziel, vor dem normalen Rentenalter ins Ausland zu gehen, wirklich entscheidend sein könnte, und das ist die 457(b). Sobald ich mich also von meinem Arbeitgeber trenne, gibt es keine Strafen für den Zugriff auf dieses Geld. Ich würde dafür einfach Steuern zahlen. Und ich habe auch die Möglichkeit, Roth das zu überlassen. Und ich kann ab dem nächsten Jahr setzen, es ist so, 20,500 ist das Maximum. Also, ich meine, ich könnte potenziell 20,000 Roth pro Jahr auf dieses Konto einzahlen und dann, sobald ich meinen Arbeitgeber verlasse, ohne Strafe darauf zugreifen.

Scott:
Okay, ich bin froh, dass ich dort gefragt habe, weil mit einigen dieser Konten einige lustige Dinge passieren und es schwierig ist, sie alle klar zu halten, wenn es nicht etwas ist, das Ihnen direkt zugute kommt oder damit an Ihre Position gebunden ist. Also das ist sehr interessant für mich. Lassen Sie mich einfach ein paar Szenarien damit laut durchdenken. Sie haben eine 457, Sie können das Geld ohne Strafe abheben. Sie haben die Roth- und die 401k-Optionen, das können Sie aufschieben. Ihr Plan ist es, ein Expat zu werden und damit die Welt zu bereisen. Das bedeutet, dass Sie höchstwahrscheinlich mehrere Jahre haben, in denen Sie sehr wenig Einkommen verdienen.
Also für mich ist das eigentlich ein interessanter Fall. Es ist der Roth oder der 401k, außer dass Sie nicht warten müssen, bis Sie das traditionelle Rentenalter erreichen. Wie verändert das die Mathematik im Spiel hier? Nun, für mich bedeutet das, dass das ein wirklich vorteilhaftes Konto ist, um die Steueraufschubseite zu maximieren, das Äquivalent von 401 für diejenigen, die zuhören. Und dann heben Sie das Geld ab, wie Sie es brauchen, zahlen normales Einkommen in einem niedrigeren Steuerjahr, während Sie reisen, oder verdienen vielleicht sehr wenig Einkommen, wenn das tatsächlich Ihr Plan ist. Das macht das also zu einer attraktiven Strategie.
Wenn Sie glauben, dass es wirklich 10 Jahre dauern wird und Sie die ganze Zeit Mietobjekte kaufen werden, dann könnten Sie in Erwägung ziehen, es einfach in ein Roth-Äquivalent zu stecken, anstatt zu versuchen, das Spiel zu spielen, das ich gerade besprochen habe, und einige zu platzieren in das aufgeschobene Steuerkonto und übertragen es, weil Sie feststellen könnten, dass Ihr Einkommen aus anderen Quellen in diesem Zeitraum ziemlich stark anwächst, was die Auswirkungen der Arbitrage der Steuervorteile für Sie weniger wertvoll macht. Ich werde hier anhalten und sehen, wie Ihre Reaktion auf diesen Denkprozess ist?

Paul:
Ja. Also, all diese Dinge sind wie die nebulöse Frage, wie hoch meine zukünftigen Steuern sind. Und wie groß werde ich meine Mietobjekte wachsen lassen? Also, wie viel Einkommen wird daraus kommen? Aber dann wird es steuerlich anders behandelt als das W-2-Einkommen. Und ich bin noch nicht lange genug im Vermietungsgeschäft, um mir all die Steuern auf dieses Einkommen vollständig vorzustellen. Idealerweise handelt es sich also um langfristiges Kaufen und Halten, sodass ich daraus Einnahmen erhalte. Ich habe meine Rentenkonten für meinen W-2-Arbeitgeber. Und es spielt nur dieses Balancespiel, meine Mieteinnahmen mit meinen Rentenkontoeinkommen zu ergänzen und wie viel Roth sein sollte, wie viel traditionelle Steuer aufgeschoben werden sollte. Es ist eine große Frage, die ich noch nicht ganz verstanden habe.

Mindy:
Ich habe etwas zu bedenken. Wissen Sie, wie viele Mietobjekte Sie besitzen möchten? Wenn hier ein ganzer Haufen Geld ist, kannst du so viel kaufen, wie du willst, was ist genug? Was willst du am meisten? Was ist das Minimum, das Sie wollen? Ich bin keiner von denen, die 10,000 Mietobjekte haben wollen. Ich denke, das wäre nur ein Vollzeitjob, mit dem ich mich nicht beschäftigen möchte, aber ich bin in einer anderen finanziellen Situation als manche Leute, die das vielleicht übernehmen wollen. Es klingt für mich einfach nach Schrecken. Sie haben 10 erwähnt, weil dann Ihre Immobilienverwaltungsgebühr sinkt. Ist 10 etwas, was Sie wollen? Ist 10 ein Einkommensniveau, mit dem Sie sich wohl fühlen? Willst du 25?

Paul:
Ja. Damit wurden 10 wegen dieses Anreizes des Hausverwalters dorthin geworfen. Und ich denke, es ist ein gutes Ziel. Wenn man sich das Einkommen ansieht, das daraus entsteht, ist es kein riesiges Einkommen, denn wo sie sind, mieten sie nicht für mehrere Tausend im Monat, sie mieten für weniger als tausend pro Monat pro Tür. Es ist also kein riesiger Geldbetrag, der von ihnen hereinkommt. Ich denke, 10-ish ist wahrscheinlich, weil ich mag, wie passiv es ist, und ich denke, wenn ich es zu groß anbaue, wird es nicht so passiv sein. Und wenn ich auf der ganzen Welt unterwegs bin, möchte ich nicht, dass es mich von dem ablenkt, was ich tue, besonders nicht von so weit weg.

Mindy:
Okay. Es klingt also so, als wäre 10 eine gute Zahl, etwa 10, nicht 10 plus weitere 50 mehr.

Paul:
Ja.

Mindy:
Ich mag Scotts Denkprozess mit dem 457 als Möglichkeit, entweder Ihr aktuelles steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren oder als Möglichkeit, steuerfrei zu wachsen und dieses Geld später herauszunehmen. Aber je mehr Geld Sie in den 457-Plan stecken, desto weniger Geld können Sie jetzt in Ihre Mietobjekte investieren. Haben Sie die Möglichkeit, von Ihrem 401(a) oder Ihrem 403(b) oder Ihrem 457 Geld zu leihen, um einen Kredit von ihnen aufzunehmen?

Paul:
Es gab einige Möglichkeiten zum Abheben, aber sie waren nicht sehr … Ich glaube nicht, dass ich mich dafür qualifizieren würde. Ich denke-

Mindy:
Nicht zurückziehen, es ist ein Darlehen.

Paul:
Oh, ich schätze, Kredite. Ich habe mich nicht speziell mit Krediten befasst. Ich meine, was ich getan habe, weil ich die fünf, fast sechs Immobilien so schnell erworben habe, ist, dass ich mein primäres Eigenheimkapital angezapft habe und ein HELOC bekommen habe. Und so habe ich ein HELOC, das ich benutzt habe, um Anzahlungen für einige dieser Immobilien zu erhalten.

Mindy:
Okay. Und wie zahlen Sie die HELOC zurück?

Paul:
Mit diesen zusätzlichen 3,000 im Monat, die ich nicht für mein reguläres Einkommen ausgeben kann.

Mindy:
Also, Scott, was würden Sie in dieser Position tun? Würden Sie zum 457 Traditional beitragen, um Ihr Einkommen zu reduzieren, oder würden Sie das Geld sparen, um mehr Miete zu kaufen? Wie sieht der Markt aus, auf dem Sie einkaufen? Ich nehme an, Sie kaufen alle nahe beieinander oder in der gleichen Stadt oder in der gleichen, sehr nahe beieinander liegenden Gegend?

Paul:
Ja, sie sind alle in der gleichen Stadt, weil ich sie alle beim gleichen Hausverwalter behalten muss.

Mindy:
Okay.

Paul:
Sie sind also alle ziemlich nah dran. Der Markt, es ist irgendwie lustig. Einige Dinge werden sehr schnell kommen und gehen, aber alles, was ich aufgeschnappt habe, ist Zeug, das aus irgendeinem Grund nur ein oder zwei Monate auf dem Markt war. Die sind also da draußen. Alles, was ich gekauft habe, stammt von der MLS. Ich bin nicht da draußen, um Briefe zu verschicken oder irgendetwas Einzigartiges oder Aufregendes zu tun, wie ich sie erhalte. Ich suche nur nach Angeboten außerhalb der MLS.

Scott:
Ich denke, dass die Änderungen, die ich vornehmen würde, sehr geringfügig wären und vielleicht nicht sehr viele wären. Paul hat hier eine Strategie, die sehr wahrscheinlich gewinnt. Es ist eine Ansammlung von Singles. Es gibt keine Homeruns. Es ist nichts Besonderes daran, was er mit all dem Zeug macht. Er spart 30, 40, 50 pro Jahr auf sein Einkommen, gibt sehr wenig aus, schöpft seine Rentenkonten aus und kauft Singles aus einer Mietobjektperspektive mit langfristigem Fokus auf eine ziemlich passive und nachhaltige Art und Weise. Also was ist daran nicht zu mögen? Wenn Ihr Ziel darin besteht, in 10 Jahren ein sehr passives, nachhaltiges Vermögensniveau zu haben, tun Sie meiner Meinung nach alles richtig. Und ich denke, es wird höchstwahrscheinlich funktionieren. Du weißt es immer, aber ich sehe nicht, wie du dorthin gehen kannst.
Ich möchte rufen, hey, Sie verwenden ein HELOC für die Anzahlung, richtig? Ich mag das nicht für Leute, die nicht in deiner Situation sind. Wenn das Ihr einziger Zugang zu Kapital ist, halte ich das für keine gute Entscheidung. Sie tun es, um jeden dieser Käufe bescheiden um 8 bis 10 Monate zu beschleunigen und damit den HELOC abzuzahlen. Soweit ich höre, sehen Sie es also als kurzfristiges Darlehen und zahlen es mit einem Cashflow ab, den Sie vernünftigerweise tragen können.
Ich denke, wenn Sie größer werden und sich von Ihrem 457 und allen Äquivalenten des 401k, die Sie zuvor aufgelistet haben, zurückziehen, erhöhen Sie die Dinge wahrscheinlich um etwa zwei bis zweieinhalb Jahre, was möglicherweise nicht wirklich nachhaltig ist. Es könnte Sie ein wenig stressen, wenn die Dinge nicht nach Plan verlaufen. Ich mag die Idee nicht wirklich, mehr kurzfristige Schulden zu verwenden, um damit Ihren Kaufzeitplan zu beschleunigen. Ich denke, dass dies nicht im Widerspruch zu der Strategie steht, Singles zu treffen, die Sie meiner Meinung nach hier gezogen haben. Ich denke, der HELOC ist damit einverstanden. Also ich liebe alles daran und ich denke, es wird funktionieren. Ich denke, du wirst es wirklich gut machen.
Bei einem Zeithorizont von 10 Jahren könnten Sie erwägen, irgendwann ein wenig zu diversifizieren. Sie kaufen alles in Kansas. Ich kenne diesen Markt nicht besonders gut, aber mein Instinkt ist zu glauben, dass dies kein Markt mit hoher Wertschätzung sein wird, sondern eine Cash-Cow für einige dieser Dinge. Und es gibt Möglichkeiten für Aufwärtsbewegungen in vielleicht einigen Märkten, die vielleicht irgendwann auf Ihrer Reise damit ein solches Wertsteigerungspotenzial haben. Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie diese Mischung wollen, aber ich mag, was Sie da machen.
Ich denke, dass Sie eine sehr kleine Herausforderung haben, die keine wirklich richtige Antwort darauf gibt, ob ich den 401-Anteil der 457, den Vorsteueranteil des aufgeschobenen Rentenkontos, maximieren oder in die Roth-Alternative einsteigen möchte. Ich habe immer eine Vorliebe für Roth, aber in diesem Fall, wenn Sie glauben, dass Sie in ein paar Jahren ein niedrigeres steuerpflichtiges Einkommen haben werden, wenn Sie die Welt bereisen oder einen neuen Job bekommen, und Sie wirklich planen möchten Das, die Roth-Umwandlungsleiter, die in vielen Dingen diskutiert wurde, vielleicht gibt es dafür mit diesem Konto eine wirklich, wirklich gute Option für Sie, die möglicherweise fortgeschrittener ist und Sie dort möglicherweise etwas erkunden müssen.
Also würde ich darüber erfahren und das könnte Ihre Zuordnung ein wenig optimieren. Aber ich meine, am Ende des Tages gibt es hier nicht viel zu ändern. Ich denke, es ist eine wirklich starke Position. Und es scheint, als wäre es sehr nachhaltig und bringt Sie wahrscheinlich dahin, wo Sie hinwollen. Wie ist das für einen Rant?

Mindy:
Ich glaube nicht, dass wir die Tatsache, dass seine Mietobjekte im Moment 3,600 einspielen und ungefähr 1,500 netto einbringen, mit den fünf, die er hat, nicht wirklich abgedeckt haben. Er hat ein Ziel von 10. Ich denke, es ist sicher anzunehmen, dass Ihre zukünftigen Zahlen Ihre aktuellen Zahlen nachahmen werden. Sie geben also 3,000 $ pro Monat mit Ihrem aktuellen Einkommen aus, Sie haben 1,500 $ aus Ihren Mieten. Wenn Sie Ihre Mieten verdoppeln, verdoppeln Sie effektiv Ihr Einkommen. Jetzt haben Sie Einkommen, um Ihr W-2 zu ersetzen. Und wenn Sie unterwegs sind, um die Welt zu erkunden, werden Sie wahrscheinlich an Orte reisen, die weniger teuer sind als Amerika, das so ziemlich überall ist. Nicht überall, aber fast überall.
Sie können das System auch wie das Paar Millennial Revolution spielen. Wenn die Märkte hoch sind, können sie zu den teureren Standorten gehen. Und wenn die Märkte ein wenig schwächeln, machen sie diese geografische Arbitrage, indem sie Orte in Südostasien besuchen, wo es viel billiger ist, eine Woche oder einen Monat oder ein Jahr zu leben. Es gibt also Möglichkeiten, das System zu manipulieren, aber es scheint, als würde Sie das, was Sie tun, sehr schnell an Ihr Ziel bringen.
Ich habe das Darlehen von den Rentenkonten erwähnt und das nicht erklärt. Das wäre eine kurzfristige Option. Vielleicht kam ein tolles Geschäft zustande und Sie sagen: „Ooh, wenn ich nur 50,000 Dollar mehr hätte.“ Sie können dieses Darlehen aufnehmen, die Immobilie kaufen und dann einen Weg finden, das Darlehen zurückzuzahlen. Aber ja, ich mag die Idee nicht, einen 401-Kredit für einen längeren Zeitraum aufzunehmen oder damit ständig Ihre Immobilienkäufe zu finanzieren, sondern als Gelegenheit, eine wirklich großartige Gelegenheit zu nutzen.

Paul:
Ja. Und ich denke, ein Teil des Grundes, warum ich beim Erwerb von Immobilien so aggressiv vorgegangen bin, sind die großartigen Zinssätze, und so dachte ich mir, zu bekommen, solange es gut geht. Und jedes Mal, wenn ich bei einem abschließe, denke ich: „Okay, mir geht es gut. Ich muss dem ein bisschen Zeit geben. Ich muss diesen HELOC bezahlen.“ Und dann, bevor ich damit fertig bin, den HELOC abzuzahlen, sehe ich einen anderen Deal und es sieht einfach zu gut aus, um darauf zu verzichten. Das Darlehen ist also, denke ich, eine weitere mögliche Option, wenn ich beschließe, dass die HELOC-Route nicht sehr gut funktioniert. Und alle meine Konten sind bei Fidelity, also bin ich mir sicher, dass es einen Weg gibt, dies zu tun. Ich habe diese Option einfach nicht untersucht.

Mindy:
Ja. Bei einigen Plänen können Sie einen Kredit aufnehmen, bei anderen nicht. Das Maximum, das Sie ausleihen können, beträgt 50 % des Wertes oder 50,000 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ich meine, es gibt Optionen und ich weiß nicht, ob Sie sowohl das 401(a)- als auch das 403(b)-Darlehen aufnehmen können, aber das ist nur eine Forschungsmöglichkeit für Sie.

Paul:
Ja.

Mindy:
Einige der Fragen, die Sie uns im Vorfeld gestellt haben, gehen Sie zu schnell vor, um Immobilien zu erwerben? Speziell für Sie denke ich, dass Sie es nicht sind, weil Sie eine gute Kassenlage haben. Wenn jemand anderes hereinkommen und sagen würde, ich habe nur 11,000 Dollar auf meinem persönlichen Sparkonto oder meinem Notfallfonds, und ich habe nur 11,000 Dollar für meine fünf Türen, würde ich sagen: „Ooh, lass uns ein bisschen darüber reden.“ Deshalb werde ich Sie ein wenig danach fragen. Aber Sie haben das riesige Delta zwischen dem, was Sie jeden Monat einbringen, und dem, was Sie ausgeben, wodurch Sie eine Ausgabe decken können. Schauen wir uns also den Zustand Ihrer Immobilien an. Lassen Sie uns über diese wirklich schnell sprechen.

Paul:
Ja. Es sind also alles ältere Häuser. Eines meiner Grundstücke ist, glaube ich, gerade 100 Jahre alt geworden.

Mindy:
Oh.

Paul:
Aber andere sind etwa 50 bis 60 Jahre alt, aber sie wurden alle ziemlich gut instand gehalten. Keiner von ihnen befand sich in einem katastrophalen Zustand, als ich sie erwarb. Die, die ich mir nächste Woche zulegen werde, war gerade umgedreht. Es hat also einen neuen Warmwasserbereiter, ein neues Dach, neue Farbe, neuen Teppich, all das Zeug. Da es sich also um ältere Häuser handelt, gibt es kleine Dinge, die offensichtlich altern könnten und ersetzt werden müssen. Aber im Moment wären AC-Einheiten wahrscheinlich das Nächstliegende, was getan werden müsste. Der Rest von ihnen, alle meine Inspektionen waren ziemlich gut, dass alles in einem anständigen Zustand war.

Mindy:
Okay. Das ist mehr für Leute, die zuhören, die darüber nachdenken, in Immobilien einzusteigen und denken, oh, er hat 11,000 Dollar in seiner Reserve, das ist großartig. Scott, als er anfing, hatte er 10,000 Dollar in seinem Reservefonds für seine erste Immobilie, die ein Zweifamilienhaus war. Also zwei Türen, 10,000 Dollar. Und dann kaufte er zwei weitere Türen, weitere 10,000 Dollar. Er hatte also 20,000 Dollar, weil er anders investierte als Sie. Er hatte einen anderen Job. Er war in einer anderen Position und wollte sicher sein.
Sie befinden sich in einer anderen finanziellen Situation. Ich meine, wenn Sie müssten, sagen wir, jede Klimaanlage bricht in jedem einzelnen Ihrer Grundstücke ein, könnten Sie einen Weg finden, das abzudecken. Sie haben Kreditkarten, Sie haben ein HELOC, Sie haben Einkünfte aus Ihrer Arbeit. Sie haben 401, die Sie ausleihen könnten. Sie haben viele verschiedene Töpfe, in die Sie Ihre Finger stecken könnten, um die Mittel dafür aufzubringen. Du könntest es finanzieren. Ich meine, es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Ich denke, einer der besten Gründe ist das Delta zwischen dem, was Sie einbringen und dem, was Sie ausgeben.

Scott:
Ja. Sie verdienen 116,000 US-Dollar pro Jahr, plus 16,000 US-Dollar, die in Ihre 401 eingezahlt werden, plus Sie haben Ihre Mieteinnahmen damit und geben 36,000 US-Dollar pro Jahr aus, geben oder nehmen Sie damit. Also, ich meine, dass es Ihnen in einem kleinen Paradox erlaubt, … Ihre Groß- und Kleinschreibung interessiert mich dabei überhaupt nicht. Sie haben $22,000 in bar. Sie haben einen HELOC zur Verfügung. Sie haben wahrscheinlich Kredite gegen die Rentenkonten, wie Mindy dort erwähnt hat. Und Sie verdienen damit 40,000 bis 60,000 US-Dollar pro Jahr in bar oder könnten mit sehr geringfügigen Änderungen an Ihrer Altersvorsorge damit aufgrund der Art und Weise, wie Sie damit ausgeben. Ich denke also, dass Sie in Ihrer Position nicht viele große Risiken eingehen. Nochmals, ich denke, Sie sind auf dem Weg, damit im Laufe der Jahre eine große Anzahl von Singles zu treffen.
Und es erscheint mir ziemlich nachhaltig, zwei dieser Immobilien pro Jahr zu kaufen, wenn Sie sich dafür entscheiden würden, Ihre Cash-Generierung dafür zu verwenden. Ich meine, 40 Riesen aufzubringen, sollte kein großes Problem für Sie sein, je nachdem, wie Sie das auf diese Investitionen verteilen. Und das wird sich in den nächsten Jahren subtil entwickeln, wenn Sie mehr kaufen und die Cashflow-Generierung von ihnen erhalten.
Ich denke, Sie überschätzen Ihren Cashflow aus den Immobilien ein wenig, weil es wahrscheinlich einige Capex-Reserven und Umsatzereignisse gibt, die Sie wahrscheinlich nicht ganz so erlebt haben wie ein Vermieter mit 5, 10 Jahren. Also könnte ich diese Cashflow-Zahl halbieren und weitere 500 bis 750 pro Monat für einige dieser Dinge annehmen, bis Sie in ein paar Jahren einen Grund haben, dies nicht zu tun. Aber die Grundlagen finde ich wirklich gut.

Paul:
Mit den Zahlen, wie sie bisher ausgearbeitet wurden, darum geht es, aber ich kalkuliere ein, ok, was nenne ich realistischerweise Gewinn daraus, ich würde sagen, wahrscheinlich um die 900 oder so nach Schätzungen für zukünftige offene Stellen und Investitionsausgaben. Im Moment ziehe ich kein Geld von ihnen ab, das Geld baut gerade die Reservekonten für sie auf. Und da bisher alles geklappt hat, hat zum Glück alles geklappt, und ich musste seit Beginn des Erwerbs der ersten Immobilien nicht wirklich in irgendwelche persönlichen Mittel greifen.

Scott:
Ja. Ich mache mir überhaupt keine Sorgen um Ihre Groß- und Kleinschreibung. Ich glaube, das hast du ganz gut im Griff. Wo Sie sich Sorgen machen, ist, wenn jemand Ihr Einkommen erzielt, 7,000 Dollar pro Jahr spart und drei HELOCs hat, die Geld aus einer Immobilie ziehen, um die nächste zu kaufen, die nächste zu kaufen. Das ist eine Kettenreaktion, die darauf wartet, in einem fallenden Markt damit zu passieren.

Mindy:
Ja.

Scott:
Ich glaube nicht, dass Sie dadurch gefährdet sind.

Mindy:
Ja. Das ist der Punkt, den ich machen wollte. Ich möchte klarstellen, dass es Paul großartig geht, weil er viele verschiedene Optionen hat. Habe da viele Möglichkeiten. Ich meine, das klingt so dumm, das zu sagen, aber wenn Sie all diese Optionen zur Verfügung haben, stehen Ihnen so viele weitere Optionen zur Verfügung. Wenn Sie nur eine Einkommensquelle haben, wenn Sie nur eine Geldquelle haben, sind Ihre Möglichkeiten sehr begrenzt. Aber du hast überall Geld, Paul.

Scott:
Ihre Fundamentaldaten sind so stark, dass Sie damit ein bisschen mehr Risiko eingehen können, weil Sie 60 %, 70 %, 80 % Ihres Gesamteinkommens sparen.

Paul:
Und eine Sache, die mir auch in den Sinn kam, ist, dass ich wahrscheinlich nahe daran bin, die Grenze für Roth IRA-Beiträge zu erreichen. Also muss ich wahrscheinlich etwas Vorsteuergeld auf Konten legen, um mein bereinigtes Bruttoeinkommen zu senken.

Mindy:
Die Roth-Grenzen für 2022 betragen 144,000.

Paul:
Okay, da habe ich also etwas Spielraum.

Mindy:
[Übersprechen 00:41:53] Ja, also hast du noch ein bisschen Platz.

Scott:
Ja. Ich würde mir vorstellen, dass Ihre Mietobjekte einen passiven Verlust für Sie verursachen oder sehr, sehr nahe an keinem Nettoeinkommen liegen werden. Das weiß ich nicht, das musst du mit deinem CPA besprechen. Aber ich glaube nicht, dass Sie an dieser Front nah dran sind. Naja, vielleicht in ein paar Jahren.

Mindy:
Oh. Und da Sie dieses Jahr fünf Vermietungen erworben haben, hoffe ich wirklich, dass Sie einen CPA haben, mit dem Sie gearbeitet haben, der Ihnen bei all Ihrem Spaß, neuen Steuerabzügen und Abschreibungen und all den Dingen, die kommen, helfen kann mit dem Besitz von Mietobjekten.

Paul:
Bestimmt. Ja, in der Sekunde, als ich meine erste Immobilie bekam, dachte ich: „Ich versuche nicht, dieses Steuerspiel herauszufinden.“ Also bekam ich sofort einen CPA. Und ich weiß, dass ich meine ersten ziemlich spät im Jahr erworben habe, und daher hatten sie Anfangsausgaben und fast keine Einnahmen für das Jahr. Und so gibt es, glaube ich, einen ziemlichen Vorrat an Roll-Forward-Abzügen, die wir gerade nutzen können.

Mindy:
Schön. Mögen Sie keine Steuern zahlen, denn so wurde die Steuerordnung geschrieben.

Scott:
Paul, womit können wir dir heute noch helfen? Haben Sie weitere Fragen oder Bereiche, die wir ansprechen sollen?

Paul:
Ich denke, wir haben den Großteil davon hier abgedeckt. Es ist einfach gut, darüber nachzudenken und zu wissen, dass das, was ich tue, auf andere nicht verrückt wirkt.

Mindy:
Für uns nicht verrückt. Nicht verrückt für viele Leute, die zuhören. Verrückt für einige der Leute, die zuhören. Es gibt einige Leute, die zuhören und sagen werden: „Oh, ich möchte nicht in Immobilien investieren.“ Dann nicht, das ist in Ordnung. Sie müssen nicht in Immobilien investieren. Aber was Sie tun, ist, wie Scott sagte, eine solide Investition. Du machst nichts Verrücktes. Können Sie aufgrund der Art und Weise, wie Sie investieren, nachts schlafen?

Paul:
Meistens. Wenn ich einen neuen Abschluss habe, werde ich irgendwie aufgeregt.

Mindy:
Aber du bleibst nicht lange auf und sagst: „Ooh, wie soll ich morgen meine Hypothek bezahlen?“

Paul:
Ja. Ich meine, ich konzentriere mich nur darauf, in Ordnung, ich muss mich wirklich zusammenreißen, um diese HELOC abbezahlt zu bekommen, weil ich keine unnötigen Schulden mag. Ich mochte lange keine Schulden. Als ich die Schule abgeschlossen hatte und 100 Schulden hatte, wollte ich sie so schnell wie möglich loswerden. Und so-

Mindy:
Ja, ich höre dich.

Paul:
Aber ich bin mit Immobilienschulden besser geworden, weil ich gesehen habe, was sie bringen können.

Mindy:
Ja, ich finde, du machst einen tollen Job. Ich denke, dass Sie uns in zwei Jahren zurückrufen und sich melden sollten, und wir werden sagen: „Ho ho, sehen Sie sich all diesen erstaunlich süßen Cashflow an, den Sie haben, und sehen Sie sich an, dass Sie Ihren Job acht Jahre früher kündigen konnten Sie dachten, Sie würden es tun.“

Paul:
Ich mag das. Also bleibe ich vielleicht noch ein bisschen länger, aber …

Mindy:
Okay, Paul, das hat viel Spaß gemacht.

Scott:
Nein, das hat Spaß gemacht. Schau, ich kann deine Situation damit nicht genug loben. Ich denke, Sie haben hier eine wunderbare Reihe von finanziellen Grundlagen geschaffen. Damit triffst du viele Singles. Ich kann den Kaufansatz für einen soliden Cashflow im Mittleren Westen nicht bestreiten, wie Sie es dort tun. Dies ist kein Plan, um schnell reich zu werden, aber ich denke, er wird Sie mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit zu Ihren Zielen führen. Ich glaube nicht, dass Sie irgendwelche Probleme mit Ihrem HELOC oder anderen Schulden haben. Sie sind alle sechs Monate oder weniger Amortisationszeit für Sie, wenn Sie sich dafür entscheiden, dies für die kurzfristigen Schulden zu tun, und Sie nutzen sie ziemlich intelligent. Sie haben eine Frage zu 457(b), die davon abhängt, wie sich Ihre Einkommens- und Steuersituation Ihrer Meinung nach in den nächsten 10 bis 50 Jahren entwickeln wird. Viel Glück damit. Und ja, ich denke, es war eine gute Diskussion und ich denke, viele Leute sollten versuchen, viele der Dinge nachzuahmen, die Sie tun.

Paul:
Gut, danke. Ich weis das zu schätzen. Es ist gut zu wissen, dass ich an einem guten Ort bin.

Mindy:
Du bist an einem sehr guten Ort. Ich freue mich auf Ihr Immobilienportfolio. Schreiben Sie mir oder mailen Sie mir, wenn Sie den endgültigen Abschluss erhalten, und halten Sie mich dann über Ihre nächsten Immobilien auf dem Laufenden.

Paul:
Ich werde.

Mindy:
Okay. Paul, es ist Zeit für die berühmten vier Fragen. Sind Sie bereit?

Paul:
Ich bin bereit.

Mindy:
Okay. Paul, was ist dein Lieblingsfinanzbuch?

Paul:
Also haben wir kurz Bryce und Kristy erwähnt. Also mochte ich ihr Buch Quit Like a Millionaire wirklich, trotz ihrer Verachtung für Mietobjekte oder Eigentum. Die Konzepte fand ich echt klasse. Aber ich mag auch The Millionaire Next Door und The Next Millionaire Next Door sehr. Das sind tolle Bücher.

Mindy:
Zu Bryce und Kristys Verteidigung, sie sind Kanadier.

Scott:
Ich liebe übrigens alle diese Bücher, also sehr zu empfehlen. Was war Ihr größter Geldfehler?

Paul:
Die größte war wahrscheinlich, als ich Anfang 20 war und noch zur Schule ging. Ich hielt es für eine gute Idee, mich dazu überreden zu lassen, eine IUL-Police oder eine Lebensversicherung abzuschließen, die ich absolut nicht brauchte und die nur eine Geldverschwendung war, die ich stattdessen in eine Roth IRA hätte stecken können.

Scott:
Können Sie uns das etwas genauer erläutern, weil ich gerade dachte, dass es an der Zeit ist, jemanden zu engagieren, der eine Reue-Geschichte oder eine Erfolgsgeschichte einer Lebensversicherung hat.

Paul:
Ja. Jemand, den ich wirklich bewunderte, soweit ich dachte, dass er wirklich reich war, hatte mich dazu überredet, es mir verkauft. Und so war es genauso wie die ganze Lebensversicherung als Kapitalanlage zu nutzen. Und dann habe ich später gelernt, dass die sich nicht mischen sollten und besser die Idee, sie getrennt zu halten. Also zahlte ich wahrscheinlich 250 oder so im Monat für diese Police. Und als ich herausfand, dass es nicht gut war und es absagte, bekam ich, glaube ich, nach dreieinhalb Jahren 1,200 Dollar zurück.

Scott:
Und für 250 Dollar im Monat hatten Sie wahrscheinlich eine 250,000-Dollar-Police oder so etwas?

Paul:
Ich denke, es war eigentlich eine Millionen-Dollar-Politik, weil ich 20 und wirklich gesund war.

Scott:
Okay.

Paul:
Aber eine, die ich wirklich nicht gebrauchen konnte. Ich hatte keine Angehörigen. Ich brauchte keine Lebensversicherung.

Scott:
Und wenn Sie dann im Laufe mehrerer Jahre zu diesen Dingen beitragen, sagen sie Ihnen nicht, dass sich das Eigenkapital erst in etwa 10 Jahren sinnvoll aufbaut.

Paul:
Ja.

Scott:
Und dann kündigen Sie die Police und Ihnen bleibt nichts oder in Ihrem Fall 1,500 Dollar. Also liebe es. Danke, dass du das geteilt hast.

Paul:
Ja.

Mindy:
Lebensversicherungen haben ihren Platz, aber wenn Sie 20 Jahre alt sind und keine Angehörigen haben, ist das wahrscheinlich nicht der richtige Ort.

Paul:
Yep.

Mindy:
Okay. Was ist Ihr bester Ratschlag für Menschen, die gerade erst anfangen?

Paul:
Ich denke, dass es im Allgemeinen einfach so viele Informationen gibt, dass der Versuch, alles zu konsumieren, dem Versuch gleicht, aus einem Feuerwehrschlauch zu trinken. Anstatt also zu versuchen, alles herauszufinden, finde etwas, das dich interessiert, und lerne darüber. Es ist viel überschaubarer und ich denke, Sie werden viel mehr gewinnen, wenn Sie das tun.

Scott:
Wichtigste Frage der berühmten Vier hier? Welchen Witz erzählen Sie am liebsten auf Partys?

Paul:
Was kostet ein Dach?

Mindy:
Oh, wie viel kostet ein Dach?

Paul:
Oh, Entschuldigung. Ich habe das vermasselt. Wie viel für den Schornstein?

Scott:
[Übersprechen 00:49:35] Tausend Schindel-Dollar-Scheine. Oh ok.

Paul:
Nein, das habe ich vermasselt. Was kostet ein Schornstein?

Mindy:
Was kostet ein Schornstein?

Paul:
Nichts, es geht aufs Haus.

Scott:
Ich liebe es. Wir hatten einen Ausverkauf von Dachwitzen.

Mindy:
Oh, das ist schrecklich.

Paul:
Oder wenn sie zufällig sagen, dass es aufs Haus geht, sagst du, nein, es geht durchs Dach. Also liegen sie so oder so falsch.

Mindy:
Ich mag es. Ich mag das verdrehte Ende. Okay. Paul, wo kann man mehr über dich erfahren?

Paul:
Ich habe also keine sehr große Social-Media-Präsenz, aber ich nehme an der BiggerPockets Money Facebook-Gruppe teil. Oder wenn Leute mich erreichen möchten, können wir meine E-Mail-Adresse in die Shownotes aufnehmen.

Scott:
Nun, mach weiter. Ja, wir setzen die E-Mail in die Shownotes. Ja.

Mindy:
Ja. Und die BiggerPockets-Geld-Facebook-Gruppe befindet sich unter Facebook.com/groups/bpmoney. Und die Shownotes finden Sie unter Biggerpockets.com/moneyshow268. Okay. Paul, das hat super viel Spaß gemacht. Vielen Dank für Ihre Zeit heute. Und wir sprechen bald mit Ihnen.

Paul:
Okay. Danke.

Mindy:
Okay, Scott, das war Paul. Das war eine erstaunliche Geschichte. Und etwas, das Sie in dieser Folge mehrmals erwähnt haben, Scott, waren Singles, das Konzept einer Single als Basishit, im Gegensatz zu einem phänomenalen Homerun-Deal. Und Paul macht wirklich großartige Investitionen, aber sie sind nicht diese sexy, erstaunlichen, oh mein Gott, ich muss Ihnen von diesem erstaunlichen Deal erzählen, den ich gerade gefunden habe, Deal. Es sind Singles, Basishits, und das ist okay. Das ist eigentlich perfekt, denn das entspricht seiner Anlagestrategie. Er versucht nicht, morgen in Rente zu gehen, er versucht, in 8 bis 10 Jahren oder 10 bis 15 Jahren in Rente zu gehen, und das ist in Ordnung. Dies sind großartige Investitionen, die 10 oder 15 Jahre lang einen soliden Cashflow abwerfen werden. Und wir werden sehen, was später passiert, aber er macht sich wirklich gut.
Und ich denke, dass wir uns nicht genug auf die langweiligen Investitionen konzentrieren, die Basisinvestitionen. In der Immobilienbranche wird viel über diese auffälligen und erstaunlichen Angebote gesprochen. Und im Moment sind die wirklich nicht da draußen. Ich habe es für einen Dollar gekauft und es fließen 12 Millionen Dollar pro Minute, das passiert im Moment nicht auf diesem Markt, und das ist in Ordnung. Aber auf der Suche nach soliden Angeboten gibt es immer noch solide Angebote, nur vielleicht nicht in Ihrem spezifischen Markt. Also verlässt er … Er ist in Utah und Utah ist ein heißer, heißer, heißer Markt, also schaut er sich einen anderen Markt an, mit dem er vertraut ist.

Scott:
Ja. Und ich möchte die Vorstellung von Homeruns und solchen Dingen nicht außer Acht lassen. Wir haben vor ein paar Wochen mit Charlotte von Charlotte gesprochen und sie schlägt mit ihrem Kurzzeitvermietungsimperium, das sie aufzubauen beginnt, Volltreffer. Aber sie kann es sich leisten, viel aktiver an ihren Immobilien beteiligt zu sein, weil sie mit einigen dieser Dinge nicht Vollzeit arbeitet. Und das hängt meiner Meinung nach nur von Ihrer Strategie ab. Ich würde die Idee nicht mögen, ein sehr aktives, glaube ich, kurzfristiges Mietportfolio für Paul aufzubauen, basierend auf der Tatsache, dass er Vollzeit in diesem Job arbeitet und außerhalb des Staates investiert. Das könnte sich sicherlich für viele Dinge ändern, aber es hängt einfach von Ihrer Situation ab, oder?
Und es heißt weniger ausgeben, mehr verdienen, investieren oder etwas erschaffen. Und Paul spielt nicht die kreative Karte, oder er zieht diesen Hebel gerade nicht, und das ist völlig in Ordnung. Sein Ansatz wird sehr erfolgreich sein. Und ich denke, für viele Leute, die in dieser mittleren, oberen Mittelklasse verdienen, würde ich Paul aus Einkommenssicht genau in die Mitte stellen, das ist ein großartiger Ansatz, und ich denke, ein wirklich, wirklich stressfreier Weg zum Finanziellen Freiheit über einen mäßigen Zeitraum von Jahren.

Mindy:
Ja. Und wie wir in der Show gesagt haben, ist seine spezifische Situation, wir sind damit einverstanden, dass er diese Immobilien aufgrund seiner spezifischen finanziellen Situation kauft. Und wenn er eine andere Situation hätte, in der er vielleicht nicht so viel Geld verdient oder fast alles ausgibt, was hereinkommt, hätten wir andere Ratschläge. Also wollte ich nur wiederholen, dass ich die Art und Weise liebe, wie er sicher investiert. Und sicher ist nicht das richtige Wort, wenn es um Investitionen geht, denn garantiert ist natürlich nichts, aber er ist-

Scott:
Nachhaltig investieren.

Mindy:
Nachhaltige, nicht sehr riskante Investitionen, um später Wohlstand und Cashflow aufzubauen. Ich denke also, dass er großartige Arbeit leistet, und ich habe mich sehr gefreut, heute mit ihm zu sprechen.

Scott:
Ein kurzer Anruf, bevor wir gehen, ich denke, ich wäre daran interessiert, von Leuten zu hören, die in der Vergangenheit Lebensversicherungen oder universelle Lebensversicherungen abgeschlossen haben und entweder Horrorgeschichten oder Erfolgsgeschichten damit haben. Ich denke, es gibt einen sehr kleinen Anwendungsfall für diese, und daher wäre ich daran interessiert, jemanden zu hören, der mit seinem Plan zufrieden war. Eine Regel jedoch, Sie können sich nicht an uns wenden, wenn Sie die gesamten Lebensversicherungspolicen verkaufen oder verkauft haben, es sei denn, wir legen dies offen und erfahren davon, weil wir einige sehr enthusiastische Leute aus diesen Policen gewinnen, die, nachdem wir a wenig Graben, finden wir einen Anreiz, sie zu fördern.
Gut, ok. Sollen wir mit dieser lustigen Bemerkung hier raus?

Mindy:
In diesem super glücklichen Ton, ja. Aus Folge 268 des BiggerPockets Money Podcast ist er Scott Trench und ich bin Mindy Jensen und sage: Sei süß, Wellensittich.