Laut Mitteilungen eines von Coinbase Inc. (COIN) beauftragten Forschungsunternehmens wurde das Krypto-Banking-Geschäft im Jahr 2022 von der Federal Deposit Insurance Corp. bei einer großen Zahl von US-Banken pausiert oder verhindert.
Die von Coinbase angeheuerte Hilfe, History Associates Inc., hatte die FDIC und die Securities and Exchange Commission vor Gericht gebracht im Juni und erhielt schließlich Zugang zu bestimmten internen FDIC-Kommunikationen. Die stark redigierten Dokumente tauchten am Freitag auf und zeigten, dass die Bankenaufsicht Kreditgebern, die Produkte und Dienstleistungen im Bereich digitaler Vermögenswerte anbieten oder in Erwägung ziehen, die nötigen Maßnahmen untersagt.
„Wir bitten Sie höflich, alle Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets einzustellen“, schrieb die Aufsichtsbehörde in einem der 23 Briefe, die von der Krypto-Börse geteilt wurden. „Die FDIC wird alle von der FDIC beaufsichtigten Banken zu einem späteren Zeitpunkt benachrichtigen, wenn eine Entscheidung über die aufsichtsrechtlichen Erwartungen hinsichtlich der Beteiligung an Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto-Assets getroffen wurde.“
Die Branche beklagt sich schon seit langem, dass sie unter einer Bankenkrise leide, in deren Verlauf Unternehmen und führende Krypto-Persönlichkeiten von US-Bankdienstleistungen ausgeschlossen seien. Paul Grewal, Chief Legal Officer von Coinbase, argumentierte, dass diese Briefe handfeste Beweise dafür seien, dass Krypto-Unternehmen von der Regulierungsbehörde systematisch vom Bankgeschäft ausgeschlossen wurden.
„Die Briefe zeigen, dass dies überhaupt keine Verschwörungstheorie war, dass dies nicht nur reine Spekulation oder die Grübeleien einer paranoiden Branche waren“, sagte Grewal in einem Interview mit CoinDesk. „Es gab einen konzertierten Plan der FDIC, den sie – ohne jede Zurückhaltung – durchführten, um einer legalen amerikanischen Branche Bankdienstleistungen zu verweigern. Das sollte jedem Anlass zum Nachdenken geben.“
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Obwohl ein Großteil des Textes der FDIC-Briefe geschwärzt ist und die spezifischen Institutionen nicht identifiziert werden, machen die Mitteilungen aus dem Jahr 2022 deutlich, dass die verschiedenen Krypto-Aktivitäten, die die Banker der FDIC zur Genehmigung vorgelegt haben, nicht voranschreiten würden, bis die Banken Fragen dazu beantworten könnten, wie sie die Compliance-Anforderungen erfüllen würden, die noch nicht konkretisiert zu sein schienen. In einigen Fällen wurde die Aktivität gestoppt, bevor sie begann, und in anderen schien die Agentur vor einer weiteren Ausweitung zu warnen oder forderte eine Bank auf, einen Geschäftsbereich einzustellen, bis die Agentur die Prüfung der Anfrage des Unternehmens abgeschlossen habe.
„Wir erwarten von Ihnen, dass Sie diese und alle nachfolgenden Fragen (vor der Umsetzung) zufriedenstellend beantworten, um einen sicheren und soliden Betrieb der Bank zu gewährleisten“, lautet ein typisches Beispiel.
Einige der vertraulichen Briefe enthielten Dutzende hochkomplexer und anspruchsvoller Fragen an die Banken. Viele der Dokumente deuteten jedoch auch darauf hin, dass die Behörde noch nicht sicher war, welche behördlichen Unterlagen überhaupt erforderlich sein würden, bevor sie dem Kryptogeschäft grünes Licht geben könnte.
Zwar haben die drei wichtigsten Bankenaufsichtsbehörden in den USA – darunter auch die Federal Reserve und das Office of the Comptroller of the Currency – einige allgemeine Warnhinweise zu Kryptowährungen herausgegeben, doch haben die Behörden noch keinen formellen Regelsatz zur Regulierung des Sektors erlassen.
Ein Sprecher der FDIC lehnte es am Freitag ab, die Veröffentlichung der Briefe zu kommentieren.
Grewal sagte, der nächste Schritt vor dem Bundesgericht werde sein, die Streichungen aus den Briefen zu streichen und die Institutionen, die angebotenen Dienstleistungen und alle ihnen gestellten Fragen offenzulegen. Damit werde man das „Warum“ hinter der Haltung der FDIC herausfinden, sagte er.
„Selbst nachdem Bundesgerichte die FDIC immer wieder aufgefordert haben, diese Informationen herauszugeben, zögern sie weiterhin, und wir meinen, es ist an der Zeit, dass sie damit aufhören“, sagte Grewal.
Die Debanking-Kampagne ist in der Branche als Operation Chokepoint 2.0 bekannt, nach einem früheren Versuch der Regierung, umstrittene, aber legale Unternehmen vom Bankgeschäft auszuschließen. Das Thema kam erneut im Kongress auf diese Woche während einer Anhörung des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses, bei der führende Vertreter der Krypto-Unternehmen aussagten, dass ihre Unternehmen von Finanzdienstleistungen abgeschnitten worden seien.
„Wir wurden auch von unseren Banken entbunden“, sagte Nathan McCauley, CEO von Anchorage Digital, einer in den USA vom OCC staatlich zugelassenen Bank. „Das ist besonders überraschend, weil wir selbst eine nationale Bank sind.“
UPDATE (6. Dezember 2024, 14:42 UTC): Aktualisierungen mit der Antwort der FDIC.
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- Quelle: https://www.coindesk.com/policy/2024/12/05/u-s-regulator-told-banks-to-lay-off-crypto-letters-obtained-by-coinbase-reveal
