Mit 2021 hinter uns teilen Fintech-Experten und Branchenteilnehmer ihre Vorhersagen für das kommende Jahr und betrachten die Trends, die 2021 geprägt haben, um die Top-Fintech-Trends in Asien im Jahr 2022 vorherzusagen

Finanzierungsaktivitäten, Branchenentwicklungen, öffentliche Richtlinien und Verbraucherakzeptanz gehören zu den wichtigsten Triebkräften, die den Fintech-Sektor antreiben. Wir haben uns mit aktuellen Branchenforschungen und Interviews mit Fintech-Experten befasst und eine Liste der fünf wichtigsten Trends zusammengestellt, die das Fintech-Ökosystem in Asien im Jahr 2022 bestimmen werden.

Einführung in eingebettete Finanzen

Da viele Verbraucher einen Mobile-First-Ansatz verfolgen, haben sich in Asien digitale Ökosysteme durchgesetzt. Heute bieten hochintegrierte Super-Apps wie Grab, GoJek und Kakao einen One-Stop-Shop für eine Reihe von Dienstleistungen in China, Indien, Indonesien, Südkorea und Singapur.

Um am neuen digitalen Ökosystem teilzunehmen, haben sich die Akteure im Finanzdienstleistungssektor verpflichtet, Embedded Finance und Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattformen, um effektive Teilnehmer zu werden, ein Trend, von dem Branchenbeobachter glauben, dass er sich im Jahr 2022 fortsetzen wird.

„Die Verbraucher treiben dies voran“, Kanv Pandit, Group Managing Director, Asia Pacific, Banking Solutions bei FIS, sagte Techwireasia im September 2021. „Sie wollen ein integriertes Erlebnis haben. Sie bevorzugen diskretes Banking. Sei es jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) oder Schutz für Produkte, es gibt jetzt mehr Möglichkeiten, einfachere Zahlungen im Vergleich zu komplexen Produkten zu konsumieren. Banken und Finanzunternehmen haben das bemerkt.“

Risikokapitalunternehmen (VCs) sehen den Wert der Modularisierung des Bankwesens und stecken Milliarden in Start-ups in diesem Bereich. Daten, die Reuters von PitchBook zur Verfügung gestellt wurden, zeigen, dass Investoren bis Oktober 2021 4.25 Mrd.

Prognose für eingebettete Finanzen QUELLE: LIGHTYEAR CAPITAL

In Indien, auf kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ausgerichtete Neobanking-Plattform Open geschafft 100 Millionen US-Dollar im September 2021 zur Stärkung und Beschleunigung seiner neuen Produktlinie, die eine eingebettete Finanzplattform Zwitch und eine Cloud-native Banking-Plattform BankingStack umfasst. Derzeit wird BankingStack bei 15 indischen Banken eingesetzt, teilte das Unternehmen mit.

In Singapur, Business-to-Business (B2B)-Zahlungsplattform Nium geschlossen eine Serie-D-Finanzierungsrunde über 200 Millionen US-Dollar im Juli, die den Einhorn-Status erreichte. Über eine einzige API bietet Nium Unternehmen Zugang zur Zahlungsinfrastruktur, einschließlich Technologien für Auszahlungen, Einzahlungen, Kartenausgabe und BaaS.

Datengesteuerte Personalisierung

Das explosionsartige Wachstum bei der Datenerstellung und die Offenheit der Verbraucher, ihre Daten zu teilen, um personalisierte Angebote zu erhalten, werden voraussichtlich die Verbreitung der Personalisierung in Asien vorantreiben, so McKinsey Vorhersagen.

Die International Data Corporation (IDC) erwartet, dass sich die Datenerstellung, -erfassung und -replikation zwischen 2020 und 2025 in Asien verdreifachen wird.

Darüber hinaus ergab eine Euromonitor-Umfrage 2021, dass Verbraucher in Asien eher bereit sind, ihre personenbezogenen Daten weiterzugeben als ihre westlichen Kollegen. In China, Indien und Thailand gaben mehr als 45 % der Befragten an, ihre Daten für personalisierte Angebote und Deals weiterzugeben, verglichen mit weniger als 30 % in Frankreich, Deutschland und Großbritannien.

Die öffentliche Politik wird eine große Rolle bei der Gestaltung des Spielfelds spielen. Südkorea bereitet vor für den Start des MyData-Projekts, um es lizenzierten Dienstleistern, darunter sowohl etablierte als auch Fintech-Unternehmen, zu ermöglichen, personenbezogene Daten, die über den Finanzsektor verstreut sind, vorbehaltlich der Zustimmung der Verbraucher zu sammeln und zu analysieren.

Ähnliche Initiativen werden in Singapur gestartet, insbesondere die Finanzdatenaustausch in Singapur (SGFinDex), eine Plattform, die einen sicheren, gesetzeskonformen und mit Zustimmung der Verbraucher erfolgenden Datenaustausch ermöglicht.

Aufstieg nachhaltiger Finanzen

Weltweit werden Umwelt-, Sozial- und Governance-Kennzahlen (ESG) zunehmend in Geschäftsstrategien, Kulturen und Anlagestrategien integriert, da die Nachfrage nach nachhaltiger Finanzierung und verantwortungsvollem Investieren weiter steigt.

In APAC beliefen sich die verwalteten ESG-Assets (AUM) Ende September 93 auf 2021 Milliarden US-Dollar, wobei mehr als zwei Drittel dieser Summe (49 Milliarden US-Dollar) auf China entfielen. gemäß auf aktuelle Daten von Morgan Stanley. Im Jahr 120 wurden rund 2021 neue Fonds aufgelegt und ab Oktober 500 über 2021 Nachhaltigkeitsfonds in APAC domiziliert.

Die Regierungen der APAC-Region räumen der Nachhaltigkeit Priorität ein und fördern ESG als Teil ihrer Agenda für Wirtschaftswachstum. Vor allem Hongkong und Singapur sind führend.

Die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) ist bestrebt, die Stadt als regionale Drehscheibe für nachhaltiges Banking und grüne Finanzen zu entwickeln. begonnen Einführung mehrerer Maßnahmen im Jahr 2019, darunter der gemeinsame Rahmen für die Greenness Baseline, sowie die Einbeziehung von ESG-Faktoren in die Kreditrisikoanalyse von Anleihenanlagen.

In Singapur hat die Monetary Authority of Singapore (MAS) Ende 2019 Pläne zur investieren 2 Milliarden US-Dollar, um das Land zu einem grünen Finanzzentrum zu entwickeln und eine nachhaltige Finanzierung im Finanzsektor zu fördern. Auch die Zentralbank zweckgebunden 50 Mio. S$ zur Unterstützung von grünen Fintech-Projekten in Singapur. Und wie Hongkong hat auch die Börse Singapurs Richtlinien zur Nachhaltigkeitsberichterstattung für börsennotierte Unternehmen eingeführt.

Boomende Krypto-Akzeptanz

Im Jahr 2021 fegte die Krypto-Raserei weiter über die Welt. Laut dem Chainalysis Global Crypto Adoption Index 2021, freigegeben im Oktober 2021 schoss die Einführung von Kryptowährungen im letzten Jahr in die Höhe, wobei Schwellenländer, darunter Vietnam, Indien und Pakistan, die Nase vorn hatten.

Die 2021 Global Crypto Adoption Index Top 20. Quelle: Chainalysis

In APAC stiegen die Kryptotransaktionen im Jahr 706 im Vergleich zu 2021 in Bezug auf den Rohwert um 2020%, schätzt das Blockchain-Analyseunternehmen, ein Wachstum, das hauptsächlich durch den Eintritt institutioneller Investoren und die Einführung der dezentralisierten Finanzierung (DeFi) angetrieben wurde.

Chainalysis schätzt, dass der Kryptowährungsmarkt in der Region mittlerweile über 572 Milliarden US-Dollar wert ist, was 14% des weltweiten Transaktionswerts entspricht.

Experten gehen davon aus, dass die Einführung von Blockchain-basierten Produkten in Asien in den nächsten Jahren zum Mainstream werden wird. Dies wird auf robusten Entwicklungen in diesem Bereich aufbauen, in denen die Investoren optimistisch bleiben und weiterhin Millionen in Start-ups in diesem Bereich stecken. Mindestens sieben Krypto-Einhörner wurden geprägt in APAC nur letztes Jahr:

• FTX, eine Krypto-Derivatebörse mit ursprünglicher Zentrale in Hongkong;
• Amber Group, ein integriertes Krypto-Finanzdienstleistungsunternehmen aus Hongkong;
• Hyperchain, ein Unternehmen für Unternehmens-Blockchain und Distributed-Ledger-Technologie (DLT) aus China;
• Dunamu, dem Eigentümer und Betreiber der südkoreanischen Börse für digitale Vermögenswerte Upbit;
• Himmel Mavis, ein in Vietnam ansässiger Herausgeber von Spielen für nicht fungible Token (NFT);
• Bitkub, eine thailändische Kryptobörse; und
• Matrixport, ein in Singapur ansässiger Krypto-Finanzdienstleister.

Digitale Zahlungen voranbringen

Im Jahr 2021 haben Regierungen und Zentralbanken in APAC ihre Bemühungen zur Modernisierung ihrer Zahlungsinfrastrukturen und zur Förderung der Einführung digitaler Zahlungen weiter vorangetrieben. Insbesondere wurden drei Bereiche in den Fokus gerückt: Echtzeit-Zahlungsinfrastrukturen, grenzüberschreitende Zahlungsmöglichkeiten und digitale Währungen der Zentralbanken (CBDCs).

In Japan ist ein Konsortium von Firmen Ziel im Geschäftsjahr 2022 eine auf Yen basierende digitale Währung auf den Markt zu bringen, nachdem Ende 2021 mit Versuchen begonnen wurde. Die digitale Währung, vorläufig DCJPY genannt, wird durch Bankeinlagen gedeckt und verwendet eine gemeinsame Plattform, um große Geldtransfers und die Abwicklung zwischen Unternehmen zu beschleunigen.

In Hongkong war HKMA an Projekten beteiligt, die sich mit Einzel- und Großhandels-CBDCs befassten. Die Zentralbank beabsichtigt, bis Mitte 2022 eine erste Einschätzung zur Emission von CBDC für Privatkunden in Hongkong vorzulegen.

Und in Singapur hat MAS letztes Jahr weitere Projekte im Zusammenhang mit Blockchain und CBDCs vorgestellt, darunter Projekt Orchidee, das sich auf Einzelhandels-CBDCs konzentriert, Teil, ein blockkettenbasiertes Interbanken-Clearing- und -Abwicklungsnetzwerk, und Project Dunbar, eine Partnerschaft zwischen MAS, dem Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) und anderen Zentralbanken auf der ganzen Welt, um CBDCs für grenzüberschreitende Zahlungen zu nutzen.

Mit BIS engagiert sich MAS auch in Projekt-Nexus, eine Initiative, die versucht, einen gemeinsamen Entwurf dafür zu erstellen, wie Länder ihre Echtzeit-Zahlungssysteme an ein einziges grenzüberschreitendes Netzwerk anschließen können.

Unabhängig davon verfolgt MAS seine Ambitionen für grenzüberschreitende Sofortzahlungen und gibt die Verknüpfung seines Peer-to-Peer (P2P)-Geldtransferdienstes PayNow mit . bekannt Thailands PromptPay, Malaysias DuitNow, Indiens Unified Payments Interface (UPI) und die Phillipinen' Echtzeit- und QR-Zahlungssysteme.

Quelle: https://fintechnews.sg/58355/fintech/top-5-fintech-trends-in-asia-in-2022/