Whitepaper von Erlang Solutions
Web 3.0 ist ein allumfassender Begriff, der Kryptowährungen, Smart Contract Computing, dezentrale Hardware, IoT, Non-Fungible Tokens, DeFi und vielleicht das Schlagwort von allen – „die Metaverse“ – umfasst. Dezentralisierung ist der Schlüssel zu Web 3.0, zusammen mit Open-Source-Transparenz und verteiltem Computing. Die Auswirkungen dieser Entwicklung der Internetwirtschaft sind eine unbestreitbare zukünftige Realität. Schauen Sie sich einfach Blockchain-basierte NFTs an,
wo ein jüngster Verkaufsboom den entstehenden Marktwert laut JPMorgan auf 7 Milliarden US-Dollar katapultiert hat.
Blockchain Potenzial
Das Rampenlicht wächst auf die Distributed-Ledger-Technologie oder Blockchain, zusammen mit künstlichen
Intelligence (AI), wenn wir auf die Erholungsphase der Pandemie blicken.
Priya Guliani ist die britische Präsidentin der Government Blockchain Association (GBA): „Die Ankunft der Blockchain-Technologie hat Finanzdienstleistungen in noch nie dagewesener Weise gestört.
Ich glaube, seine Anwendung kann weit mehr als nur transparente Transaktionen ausmachen. Es kann den Weg für eine vollständig demokratisierte Finanzlandschaft ebnen und eine nahtlosere und effektivere Alternative zum Bankwesen bieten, die auf den Ideen von Fairness und Dezentralisierung basiert.
Privatpersonen können ihr Vermögen ohne Zwischenhändler oder große Institutionen selbst verwalten.“
Wir sprachen mit Lex Sokolin, Global Fintech Co-Head und Head Economist bei ConsenSys, dem Ethereum-Softwareunternehmen: „Die Blockchain-Infrastruktur wird jetzt für sinnvolle Smart-Contract-Berechnungen und Wertetransfer und -austausch in der gesamten Wirtschaft genutzt.“
Natürlich bleibt Vorsicht bei Fragen zu Nachhaltigkeit, Regulierung, Skalierbarkeit und Interoperabilität, aber insgesamt sind die Anzeichen für eine Vorwärtsdynamik ermutigend.
Einführung digitaler Währungen
Der Aufstieg von Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie hat neue Möglichkeiten bei der Verwendung von Geld sowie aufregende neue Formen digitaler Vermögenswerte und Märkte hervorgebracht. Neben Kryptowährung und Stablecoins sind von Zentralbanken ausgegebene digitale Währungen oder CBDCs eine der interessantesten Innovationen in diesem Bereich. Sie gelten als Beschleunigung und Erhöhung der Sicherheit von Zahlungen zwischen Banken, Institutionen und Privatpersonen.
Wir sprachen mit Richard Truin, dem Fintech-Bestsellerautor von „Cashless – China’s Digital Currency Revolution“, der gut positioniert ist, um aus erster Hand zu beobachten, wie CBDCs durchstarten werden: „Digitale Zahlungen sind bereits Teil des Lebens der Chinesen und werden überarbeitet Der Status von Banken zu „Dumb Pipes“ – einfache Kanäle statt „verehrter institutioneller Torwächter – ein ernsthafter Grund zur Besorgnis in der Branche“.
„Fertig oder nicht, CBDCs kommen. Mit der Einführung von CBDCs in China und Indien werden in den nächsten 37 Jahren ganze 3 % der Weltbevölkerung Zugang zu CBDCs haben. Dies ist ein grundlegender Paradigmenwechsel, auf den westliche Banken kläglich unvorbereitet zu sein scheinen.
Trotz der wachsenden Forderungen nach bargeldlosen Gesellschaften werden CBDCs noch nicht unbedingt ein Ersatz für Bargeld sein. Obwohl der Markt noch viel zu jung ist, um die Ergebnisse zuversichtlich vorherzusagen, sollten diejenigen, die am Zahlungsökosystem beteiligt sind, Schritte unternehmen, um sich für die unvermeidlichen Veränderungen am Horizont zu positionieren.
Künstliche Intelligenz in der Fintech
Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen haben das Potenzial, Finanzdienstleistungen weiter voranzubringen als jede andere neue Technologie. Mit KI können Unternehmen Risiken besser mindern, Portfolios optimieren, Finanzkriminalität bekämpfen, personalisierte Kundenerlebnisse bieten und vieles mehr. Die größte Stärke von KI besteht darin, dass sie es Unternehmen ermöglicht, große Datenblöcke zu analysieren
und wirklich fundierte Entscheidungen treffen.
Jim Marous, Global Speaker, Podcast-Moderator und Mitherausgeber bei The Financial Brand: „KI und angewandte Analytik werden den Kunden den Zugang zu Finanzinstrumenten, Beratung und eingebetteten Lösungen erleichtern, die das Vertrauen stärken und eine Marke differenzieren können, indem sie den Kunden zur Partnerschaft befähigen ihre Reise zum finanziellen Wohlbefinden. Diese Art der gemeinsamen Nutzung wird auch dazu beitragen, die Privatsphäre und Sicherheit der Kunden zu schützen.“
Eran Stiller Lead Software Architect: „Ein entscheidender Teil der Regulierung von KI wird sein, sicherzustellen, dass die Daten, die zur Ableitung des Algorithmus verwendet werden, gültig sind. Folglich gehe ich davon aus, dass Datenqualität und -zuverlässigkeit bei den meisten, wenn nicht allen Technologieunternehmen ein Thema von wachsender Bedeutung sein werden. So wie wir unseren Code testen, sollten wir unsere Daten testen und validieren und sicherstellen, dass sie sich so verhalten, wie wir es erwarten.“
Kontinuierliches Wachstum von Embedded Finance
Es hat eine Weile gedauert, aber Banking ohne Banken wird durch das Phänomen Embedded Finance – auch bekannt als Contextual Finance oder Banking – Realität. Die Fähigkeit der Digital Natives, Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen einzubetten, hat die Abwanderung von Kunden beschleunigt
etablierte Unternehmen, die ihre Kunden nicht mehr unbedingt besser kennen als die Konkurrenz.
Wir sprachen mit Dr. Efi Pylarinou, dem einflussreichen globalen Fintech-Kommentator, über die Form von Embedded Finance: „Es hat zwei Formen auf dem Markt angenommen. Eine durch bestehende Finanzdienstleister, die ihren Service-Stack über Fintech-SaaS-Anbieter erweitern.
Die andere Form sind nichtfinanzielle Unternehmen, die jetzt Finanzdienstleistungen anbieten. Beispielsweise bietet Apple in den USA eine eigene Kreditkarte an, Tesla bietet Versicherungen an und Shopify bietet Business Banking an.“
Bill Gates sagte 1994: „Banken sind notwendig, Banken nicht.“
Paolo Sironi Banking bei IBM Consulting und Bestsellerautor: „Letztendlich ist es die
Gelegenheit, die Reibung in den Benutzerinteraktionen zu beseitigen, die das Banking kontextualisiert macht
eingebettet zu werden und ‚neuen‘ Wert freizusetzen.“
