Hauskäufer spüren den Druck steigender Hypothekenzinsen. Darüber hinaus bleiben die Immobilienpreise hoch. Das könnte viele dazu veranlassen, ihr Budget zu überdenken.

„Wenn die Hypothekenzinsen steigen, steigen die Kosten für den Kauf eines Hauses mit Hypothek“, erklärte Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com.

„Für viele Hauskäufer bedeuten höhere Hypothekenzinsen höhere monatliche Kosten, insbesondere für diejenigen, die eine große Hypothek aufnehmen.“

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Der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek beträgt demnach nun 5.65 % Hypotheken-News täglich, ein Anstieg von 3.29 % zu Beginn des Jahres. Demnach erreichte der durchschnittliche Listenpreis im Juni einen Rekordwert von 450,000 US-Dollar Realtor.com.

Beim aktuellen Zinssatz bedeuten die Kosten einer 30-jährigen Festhypothek für ein Haus im Wert von 450,000 US-Dollar monatliche Zahlungen in Höhe von 2,078 US-Dollar, wenn man 20 % anzahlt Der Rechner von Realtor.com. Da die Anzahlung 20 % betrug, sind die Grundsteuer, die Hausratversicherung, die Beiträge der Wohnungseigentümergemeinschaft und die Hypothekenversicherung nicht enthalten. Wenn Sie weniger anlegen, sind Sie in der Regel davon betroffen private Hypothekenversicherung, oder PMI.

Bei einem Zinssatz von 3.29 % belaufen sich die Kosten für eine solche Vereinbarung auf 1,575 $ pro Monat.

Die gute Nachricht ist, dass die Lieferengpässe nachlassen mehr Häuser kommen auf den Markt.

„Wir sehen eine Veränderung gegenüber dem Stand von vor sechs Monaten“, sagte Glenn Brunker, Präsident von Ally Home.

„Ich würde nicht sagen, dass wir uns in einem Käufermarkt befinden, aber auf jeden Fall sehen wir in einem Markt, in dem der Verkäufer das Erlebnis, die Transaktion [und] den Preis kontrolliert, eine gewisse Abschwächung.“

Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Anpassung Ihres Wohnbudgets achten sollten.

Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung Ihres Wohnbudgets alle Ihre monatlichen Ausgaben.

Die allgemeine Faustregel, wie viel Sie für die Wohnkosten ausgeben sollten, lautet: 30% deines Einkommens. Diese Kosten umfassen nicht nur die Hypothekenzahlung, sondern auch etwaige Grundsteuern, Hausratversicherung und Instandhaltung.

Wie viel Sie jedoch tatsächlich für die Wohnkosten aufwenden, hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie keine Kinder haben, können Sie möglicherweise mehr als 30 % Ihres Einkommens ausgeben – oder wenn Sie Kinder oder Studienschulden haben, bedeutet dies möglicherweise weniger als diesen Prozentsatz, sagte Hale.

„Käufer müssen vor allem darauf achten, dass die monatliche Zahlung bequem ist und zu ihrem Budget passt“, sagte sie.

Suchen Sie nicht nur nach einem zuverlässigen Immobilienmakler, sondern suchen Sie auch nach Hypothekengebern und finden Sie einen, dem Sie vertrauen können. Vergleichen Sie die verfügbaren Zinssätze und achten Sie auf etwaige Gebühren, die die Kreditgeber erheben.

Der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt zum Teil von Ihrem Zinssatz ab Kredit-Score. Um günstigere beworbene Tarife zu erhalten, sollte Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen über 740 liegen, sagte Brunker.

Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber an verschiedenen Szenarien, damit Sie eine Vorstellung davon bekommen, wie sich Ihre monatliche Zahlung bei zukünftigen Zinserhöhungen ändern würde. Sie können verschiedene Zahlungen auch mit verschiedenen Hypothekenrechnern von Kreditgebern oder Websites wie testen Bankrate or NerdWallet.

Es gibt verschiedene Hypothekenprodukte auf dem Markt und verschiedene Möglichkeiten, Ihre monatliche Rechnung zu berechnen.

Eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, besteht darin, eine größere Anzahlung zu leisten, damit Sie nicht so viel Geld für die Kosten der Immobilie leihen. Das mag für jemanden funktionieren, der ein Haus verkauft und über viel Eigenkapital verfügt, aber diese Wahl dürfte für Erstkäufer schwierig sein, sagte Hale.

Ebenso kann es Ihren Zinssatz senken, wenn Sie im Voraus Geld durch den Kauf sogenannter „Hypothekenpunkte“ ausgeben. Jeder Punkt kostet 1 % des Hypothekenbetrags und senkt den Zinssatz laut Bankrate in der Regel um 0.25 %. Dieser Ansatz kann für Ihre finanzielle Situation funktionieren oder auch nicht.

„Es kann sehr hohe Kosten verursachen, den Hypothekenzins nur geringfügig zu senken, oder manchmal erhält man eine große Reduzierung, ohne viele Punkte zu zahlen“, sagte Hale. „Die meisten Kreditgeber bieten Ihnen die beste Ausführungsrate.“

Auf der anderen Seite können Sie die Endkosten des Hauses senken, wenn Sie eine 15-jährige Festhypothek anstelle eines 30-jährigen Festkredits aufnehmen, sagte Brunker. Laut Mortgage Daily News beträgt der Zinssatz für ein 15-jähriges Festdarlehen derzeit 4.95 %.

„Sie tilgen den Kredit schneller und sparen 15 Jahre Zinsen“, bemerkte Brunker.

Allerdings fallen die monatlichen Zahlungen höher aus.

A riskanter Weg Um Ihre Zahlungen zu senken, nehmen Sie eine an Hypothek mit variablem Zinssatz. Die Kredite bieten niedrigere Anfangszinsen als Festzinskredite. Nach einem bestimmten Zeitraum – der in der Regel drei, fünf, sieben oder zehn Jahre beträgt – passt sich der Zinssatz des ARM an die aktuellen Marktbedingungen an.

Das Risiko besteht darin, dass Sie nach Ende der Festzinsbindung einen höheren Zinssatz und damit höhere monatliche Zahlungen erhalten. Stellen Sie sicher, dass Sie sich diese Zahlungen zu gegebener Zeit leisten können, auch wenn Sie glauben, dass die Hypothekenzinsen irgendwann sinken werden und Sie die Möglichkeit zur Refinanzierung haben.

„Ich würde nicht darauf wetten, dass das passiert und ich dadurch langfristigen Wohneigentum riskiere“, sagte Brunker.

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