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Kamyar Naficy, Gründer/Geschäftsführer KNECTCOMMS

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Pemo: Willkommen Kam, vielen Dank, dass Sie heute zu uns gekommen sind. Ich bin wirklich fasziniert von Ihrer Erfahrung und Ihrem Hintergrund und Ihrer Expertise im Marketing, insbesondere offensichtlich im FinTech-Bereich. Und ich habe mich gefragt, ob Sie ein wenig über Ihren Überblick über alles sprechen könnten?

Kamyar: Ja, sicher. Nun, danke Pemo. Danke für die Einladung. Es ist schön hier zu sein. Ich bin, wie Sie sagten, der Gründer einer Kommunikationsberatung, die sich dem Finanz- und FinTech-Sektor verschrieben hat, KNECTCOMMS. Ich lebe in London und wir sind weltweit tätig. Die meisten unserer Kunden sind entweder etablierte Unternehmen im Finanzdienstleistungsbereich. Also zum Beispiel Investmentbanking, Kapitalmärkte, Vermögensverwaltungen, aber auch FinTech-Neueinsteiger. Unternehmen, die verschiedene Aspekte dieser Märkte mit neuen und aufregenden Geschäftsmethoden stören. Wir sehen also irgendwie beide Seiten der Gleichung. Und was ich sehe, ist sowohl Wettbewerb als auch Zusammenarbeit zwischen großen Banken, Big Tech und FinTech, also ist es in dieser Hinsicht ein interessanter Bereich.

Pemo: Nun, ich habe ein paar Jahre in London verbracht, bevor ich ins Silicon Valley ging, also ist es schon ein paar Jahre her, aber offensichtlich war London viel weiter voraus, was mich überrascht hat. Ich verfolge Bitcoin, seit ich 2008 ein Geschäft in Irland hatte, und in den USA war es viel langsamer, als ich dort im Silicon Valley ankam. Ihr habt also offensichtlich einen längeren Überblick über den FinTech-Markt, wollt ihr ein bisschen darüber reden? Was hast du über die Jahre gesehen?

Kamyar: Ja, sicher. Das ist ein interessanter Punkt, Pemo. Ich meine, offensichtlich sehen wir überall auf der Welt die Digitalisierung von Finanzprodukten und -märkten. Ich denke, die Branche ist jetzt sehr oft mit gesellschaftlichen und marktbezogenen Umbrüchen konfrontiert, und das verwischt unter anderem die Grenzen zwischen traditionellem Finanzwesen und FinTechs. Wie ich bereits erwähnt habe, war viel Konkurrenz und Zusammenarbeit und die Entwicklung interessant. Was Sie sagen, ist, dass einige der Aktivitäten in Europa jetzt ziemlich gut etabliert sind, insbesondere in London. Offensichtlich gibt es in Europa eine Reihe verschiedener FinTech-Hubs. Ich meine, London ist ein führendes Drehkreuz. Und zu Ihrem Punkt, dass es historisch ein bisschen der Kurve voraus ist, denke ich, dass es viel damit zu tun hat, dass London eine Position als etabliertes globales Finanzzentrum hat. Offensichtlich gibt es das Finanzzentrum schon lange, und offensichtlich ist das Silicon Valley etwas anders.

Pemo: Ja.

Kamyar: Und es ist eine interessante Mischung aus offensichtlich historischen, tief etablierten Finanztalenten, aber auch Tech-Talenten und MINT-Talenten.

Pemo: Und in jenen Tagen, als ich in London war, gab es nicht viele Tech-Talente, besonders weibliche Tech-Talente. Und ich habe mich für Venture geworben und es war wirklich wie in einer Einöde. Es ist lange her und ich bin wirklich ermutigt zu sehen, dass jetzt in Großbritannien, aber auch in Europa so viel passiert, das ist fantastisch.

Möchten Sie ein wenig über die Unterschiede sprechen, wie Sie die Märkte, die Finanzmärkte, beides in Europa, angehen, oder eigentlich zu diesem Punkt, was die Auswirkungen des Brexit für Sie waren?

Kamjar: Ja. Es war interessant. Ich meine, ich denke, dass wir in interessanten Zeiten leben, um es gelinde auszudrücken, aber in gewisser Weise fühlt es sich in Bezug auf die großen Megatrends ein bisschen vergessen an, weil Sie Brexit hatten und natürlich Sie. Ich hatte die COVID-19-Pandemie. In letzter Zeit sind viele dieser negativen oder zumindest störenden Dinge passiert. Ich habe ein wenig darüber gesprochen, dass London, wo ich lebe, zumindest in Europa wahrscheinlich der erste FinTech-Hub ist und im Vergleich zu anderen europäischen FinTech-Zentren eine sehr starke Führungsposition einnimmt, aber das ist nicht selbstverständlich. Es gibt Bedrohungen, und offensichtlich sind eine dieser Bedrohungen die negativen Auswirkungen oder zumindest die negative Wahrnehmung des Brexits auf den Finanzmärkten, insbesondere der Verlust des Passrechts für die EU-Märkte. Mit anderen Worten, einfach nahtlos mit den europäischen Märkten zusammenarbeiten zu können, was wir nicht mehr können, ist also eine echte Bedrohung.

Ich denke, die andere Bedrohung für London als großes Zentrum ist nur eine wachsende Konkurrenz durch konkurrierende Gerichtsbarkeiten. Es gibt einige dieser konkurrierenden Jurisdiktionen außerhalb von London in ganz Europa.

Pemo: So interessant. Danke für dieses Feedback. Was ich fragen wollte, war, können Sie ein wenig über die Unterschiede im Marketing in Europa, Großbritannien, den USA und Asien sprechen? Asien war auch lange vor dem Silicon Valley ein boomender, florierender FinTech-Markt.

Kamyar: Sicher. Unbedingt. Mit Asien kenne ich mich etwas weniger aus, aber ich habe sicherlich viel in Europa und den USA gearbeitet. Es gibt einige interessante Unterschiede zwischen US-amerikanischem und europäischem Marketing, Kommunikation und Community-Aufbau im FinTech-Bereich, die letztendlich die größeren Unterschiede darin widerspiegeln, wie FinTechs und Techs in den USA im Vergleich zu Europa verwaltet werden. Ich denke zum Beispiel, dass es in Europa ein bisschen mehr einen, ich meine, es verändert sich, aber es ist eher ein umsatzorientierter als ein wachstumsorientierter Ansatz. In den USA verlassen sich Startups traditionell stark auf VC-Finanzierung und hohe Marketingbudgets und konzentrieren sich auf Wachstum um jeden Preis und so viele Benutzer wie möglich, und Sie bewegen sich schnell und machen Dinge kaputt und all diese Dinge.

Dann gibt es offensichtlich, zumindest historisch gesehen, zugänglichere Finanzierungsoptionen als in anderen Teilen der Welt. Es gibt also weniger, ich meine, das ist natürlich keine Best Practice, aber es gibt weniger Fokus darauf, bis etwas später einen stetigen Cashflow aufzubauen, verglichen mit Europa, wo es vergleichsweise weniger Finanzierungsmöglichkeiten in der späteren Phase gibt, sodass Unternehmen sehr viel Umsatz machen müssen orientiert, sonst können sie einfach nicht überleben. Der Vorteil davon ist meiner Meinung nach, dass europäische Gründer die Möglichkeit haben, autonomer zu sein, sie haben eine geringere Eigenkapitalverwässerung. Und dann ist die frühzeitige Generierung von Einnahmen offensichtlich der beste Beweis dafür, dass es einen tatsächlichen Produktmarkt gibt, der für ihr Geschäft geeignet ist. Ich würde auch nur sagen, dass es in Europa auch mehr von dem gibt, was ich eine sequentielle Go-to-Market-Strategie nennen würde, im Vergleich zu den USA, nur weil es aufgrund der Vielfalt der verschiedenen europäischen Märkte langsamer wachsen kann in Europa . Es gibt so viel Lokalisierung. Ich meine, das sind mehr als 20 verschiedene Staaten und verschiedene Gerichtsbarkeiten.

Sie müssen alle Ihre Produkte in mehrere Sprachen übersetzen, oder Sie müssen, wenn Sie Medien machen, natürlich nicht nur englischsprachige Medien wie in den USA, sondern viele verschiedene Arten von Medien. Sie müssen Partnerschaften in verschiedenen Ländern aufbauen. Und das bedeutet nur, dass es sich eher um einen sequentiellen Go-to-Market-Ansatz handeln muss, der wiederum einen Vorteil haben kann, da er Firmen oder Unternehmen dazu bringen kann, sich stärker darauf zu konzentrieren, als Unternehmen in ihrem eigenen Heimatmarkt den Produktmarkt zu erreichen, bevor sie expandieren andere Länder. All diese Unterschiede beginnen sich dann auf die Art und Weise auszuwirken, wie Technologieunternehmen und FinTech-Unternehmen sich selbst vermarkten und kommunizieren.

Pemo: Und jetzt ist mir im Silicon Valley noch aufgefallen, dass es einen großen Unterschied auf den Finanzmärkten in New York im Vergleich zum Silicon Valley gibt. Und offensichtlich ist dieser Markt in New York älter, genau wie London. Wie sehen Sie das, den New Yorker Finanzmarkt und das dortige FinTech?

Kamjar: Ja. Ich meine, es ist offensichtlich ein sehr starker Markt. Es gibt dort einen starken öffentlichen Markt, es gibt starkes privates Kapital. Ich denke, in gewisser Weise ist es London ähnlicher als dem Silicon Valley, weil Sie dort das tief etablierte Finanzgeschäft haben, ebenso wie die VC-Finanzierung, die Sie auch in London sehen, aber in New York ist es offensichtlich in größerem Umfang .

Pemo: Einer der Vorteile der USA ist, dass sie ihren eigenen riesigen Markt haben. Und offensichtlich ist der Untergang, wie Sie gerade betont haben, t
as besteht ein starker Fokus auf und Vertrauen in Risikokapital. Und das hat Fallstricke, denn es gibt viele Startups, die sterben, vielleicht zu früh für den Markt, Vorläufer eines Trends, der später kommt. Aber natürlich müssen Sie in Europa, wie Sie sagten, so viele Jurisdiktionen oder Länder bedienen, und ich bin sicher, dass dies einen Bonus im Sinne des Aufbaus eines starken Unternehmens und des Gefühls einer stärkeren Globalisierung als dort möglicherweise hat ist in den USA. Das ist nur eine Frage. Was ist Ihre Perspektive dazu?

Kamyar: Ja, das ist ein wirklich interessantes Gebiet. Ich meine, ich denke, wenn Sie sich die Globalisierung und einige der längerfristigen wirtschaftlichen und demografischen Trends ansehen, können Sie alle Trends erkennen, die sich tatsächlich in Richtung Afrika und letztendlich nach Südasien bewegen. Und ich denke, dass Europa mit seinen vielen unterschiedlichen Kulturen in gewisser Weise und verschiedenen Ländern in mancher Hinsicht ein bisschen mehr mit dem breiteren demografischen Teil verbunden ist. Ich denke, wenn Sie an Gründer, Investoren und Unternehmen denken, die zehn Jahre in die Zukunft blicken, werden sie, wie gesagt, wahrscheinlich eher nach Afrika und Südasien blicken als nach dem Fokus, den wir jetzt haben, der offensichtlich auf die USA gerichtet ist. Westeuropa, China, Südostasien. Das ist ein bisschen anders, während die USA offensichtlich ein riesiger Markt sind und es so viel Vielfalt in den USA gibt, aber es fühlt sich an, als wäre es in diesem Sinne eine Welt getrennt vom Rest der Welt.

Peme: Ja. Und das Interessante an Afrika ist offensichtlich, dass die Menschen im Grunde keine Bank haben. Viele Menschen haben keine Bankverbindung und daraus entstehen viele großartige Innovationen, weil die Menschen überleben müssen. Dass man direkt auf dem Gummi unterwegs ist, schätze ich, bietet definitiv einige unglaubliche kreative Möglichkeiten. Und ich bemerke, dass viele FinTech-Unternehmen in Afrika jetzt im Silicon Valley finanziert werden, also ist das wirklich ein großer Sprung, der vor einiger Zeit nicht stattgefunden hat.

Kamyar: Ja, das macht Sinn. Und ich denke, wenn Sie sich die großen FinTech-Zentren außerhalb von London im Rest der EMEA-Region ansehen, also in Europa, im Nahen Osten und in Afrika, finden sich einige der interessantesten Entwicklungen in Afrika. Zum Beispiel ist Nigeria offensichtlich ein großer Hitter. Lagos und Nigeria ist einer der größten afrikanischen FinTech-Hubs. Es gibt dort einen echten Boom, der von der zunehmenden Akzeptanz von Finanzdienstleistungen, einer relativ jungen Bevölkerung und Digital Natives angetrieben wird. Sie haben fast die Hälfte der Bevölkerung, 200 Millionen Menschen in Nigeria, fast die Hälfte dieser Bevölkerung hat Bankkonten, aber zwei Drittel der Erwachsenen, glaube ich, haben Mobiltelefone. Sie sind wirklich an vielen dieser mobilen Dienste oder elektronischen Geldüberweisungen sowie Spar- und Anlageprodukten interessiert. Ich denke, das ist eine wirklich positive Geschichte in Afrika.

Und das andere große Zentrum in Afrika, das ich hervorheben möchte, ist Kigali in Ruanda, das sich in Bezug auf Bevölkerung und Größe der Wirtschaft offensichtlich sehr von Nigeria unterscheidet. Aber Ruanda hat einige bedeutende Fortschritte bei der Förderung von FinTech und in der Tat seiner breiteren Wirtschaft gemacht, die sich stark verändert. Es wird oft das Singapur Afrikas genannt. Sie sehen, wie sie eine Reihe von Regulierungs- und Branchenbemühungen zur Förderung von FinTech umsetzen, darunter Innovationsgemeinschaften, die von der Regierung und dem Privatsektor geschaffen wurden, und tatsächlich einen Sandbox-Regulierungsrahmen für FinTech. Also das ist auch sehr interessant.

Pemo: Und natürlich müssen wir über Krypto und Blockchain sprechen. Ich habe mich gefragt, wie Ihre Sichtweise oder Ihr Überblick ist, denn offensichtlich sitzen Sie in einer unglaublichen Position, was die gesamte globale Situation betrifft?

Kamyar: Ja, ich finde diese ganze Welle wirklich interessant. Ich meine, wenn Sie in Bezug auf Web 3.0 und Krypto und NFTs und Defi und DAOs und all diese Dinge darüber nachdenken, ist die ganze Umstellung auf dezentralisierte Finanzen wirklich interessant. Und ich denke, es gibt so viele verschiedene Elemente zu entpacken, aber als Vermarkter und Kommunikator, wenn ich es aus diesem Blickwinkel betrachte, denke ich, dass, wenn Sie daran denken, dass Kryptos im Wesentlichen ein dezentralisiertes System sind, es keine Art von Vermittlern gibt, es verändert die Art und Weise, wie Sie vermarkten und kommunizieren. Es geht wohl weniger darum, wissen Sie, historisch gesehen im B2B-Finanzwesen, es geht darum, Glaubwürdigkeit und Vertrauen in die Menschen aufzubauen, was offensichtlich ironischerweise ein großes Problem von Krypto ist, aber es ging darum, dies mit bestimmten Vermittlern zu tun. Aber jetzt denke ich, dass bei dezentralisierter Finanzierung, wenn diese Vermittler entfernt werden, die gesamte Art und Weise, wie Sie vermarkten und kommunizieren, verändert wird, sodass Sie dies beispielsweise mehr als zuvor über Gemeinschaften tun. Es ändert also nur die Form der Dinge.

Pemo: Verstanden. Und was auch so interessant ist, ist der Schaum, der anscheinend aufgetreten ist, entschuldigen Sie mein Adjektiv, insbesondere seit Beginn der COVID-Sperre im Jahr 2020. Was verstehen Sie darunter? Warum ist das alles passiert? Es scheint sich mit sinkenden Kryptopreisen abzufinden und nicht so spekulativ zu sein, weil ich Bitcoin immer als Wertaufbewahrungsmittel gesehen habe, aber natürlich war es in den letzten Jahren eher ein Glücksspiel. Was ist Ihre Perspektive auf diese ganze große Veränderung, die passiert ist, während die Krise andauert?

Kamyar: Ich denke, es ist eine komplexe Frage. Ich denke, es hängt mit einigen der breiteren gesellschaftlichen Veränderungen zusammen, auf die ich am Anfang angespielt habe, und Menschen, dem Selbstvertrauen oder Glauben, das Menschen haben oder nicht haben. Dezentralisierte Systeme, und zu Ihrem Punkt, die Suche nach einem alternativen Wertaufbewahrungsmittel, was angesichts der Volatilität des Preises offensichtlich eine Herausforderung für Krypto darstellt, ist meiner Meinung nach das andere.

Es ist fast wie eine Checkliste von Währungen, die man sich ansehen muss. Der Tauschmittelteil und die Rechnungseinheit. Es ist schwierig, es auch als Rechnungseinheit zu verwenden, angesichts der Schwankungen, aber es ist nur ein Raum, den wir meiner Meinung nach beobachten müssen. Ich denke, der andere Teil ist die Regulierung, um zu sehen, wie sich das in der EU, in den USA und in Asien auswirkt.

Pemo: Und wie sieht es in Großbritannien aus? Davon höre ich nicht viel. Natürlich konzentriere ich mich mehr auf die US-Regulierung mit der SEC, aber wie sieht das aus? Fühlen sich die Finanzinstitute bedroht oder nehmen sie es mit an Bord, die ganze Krypto-Bitcoin?

Kamyar: Ja, ich denke, es hat sich im letzten Jahr oder so einfach sehr schnell entwickelt. Ich glaube, es gab eine Zeit, in der die großen etablierten Finanzinstitute sehr widerstandsfähig oder sehr skeptisch waren, aber sie haben sich alle verändert. Ich denke, im letzten Jahr oder so, sogar in den letzten paar Monaten, haben sie alle Schritte in Richtung Krypto gemacht und auch im weiteren Sinne, einschließlich Web 3.0 im Allgemeinen. In der Metaverse sah ich, dass JP Morgan die erste Bank war, die eine Präsenz in der Metaverse etablierte. Es fühlt sich einfach so an, als würde sich alles sehr schnell entwickeln.

Pemo: Richtig? Ja. Es hat vieles beschleunigt. Richtig?

Kamyar: Absolut.

Pemo: Ich denke, der Fokus der Menschen war anders mit all den Sperren und den strengen Bedingungen, unter denen die Menschen so lange gelebt haben. Ich denke, es ist nicht verwunderlich, dass andere Dinge passieren würden.

Meine letzte Frage, es tut mir leid, dass ich so lange gebraucht habe, aber Sie sind sehr interessant mit dieser globalen Perspektive. Was denkst du über den NFT-Wahn? Es scheint aus meiner Sicht, dass Millionen gemacht und Millionen gestohlen werden können.

Kamyar: Nun, das ist eine großartige Frage. Ich bin keineswegs ein Experte für NFTs, ich finde es einfach sehr interessant, besonders wie es sich in der Kunstwelt abspielt. Denn natürlich ist London ein großes Zentrum für die Kunstindustrie, aber ich denke, das bleibt abzuwarten. Ich denke, ich sehe es wirklich als Teil dieser Art von breiterer dezentralisierter Finanzierung und es wirft nur Fragen auf, denke ich, für Vermarkter und Kommunikatoren und dafür, wie sie ... Wenn Sie ein NFT-Geschäft oder irgendeine Art von Web vertreten 3.0 Business, wie erklären Sie das den Stakeholdern? Wie argumentieren Sie überzeugend? Wie machen Sie es glaubwürdig, glaubwürdig. Ich denke, die Kommunikation wird bei diesem Übergang eine wichtige Rolle spielen.

Pemo: Ich stimme zu. Und offensichtlich ist es die Schnittstelle zwischen Innovation und etablierter Gesellschaft und Gemeinschaft. Fa
Bulous mit dir zu reden, Kam. Du hast mich ziemlich aufgeklärt und das weiß ich sehr zu schätzen. Und ich bin sicher, meine Zuhörer werden dieses Gespräch wirklich genießen. Ich danke dir sehr.

Kamyar: Sicher. Danke Pemo. Danke für die Einladung. Es war toll mit dir zu plaudern.

Pepe: Okay.

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