Während die USA Debatte über die CBDCs und ihre Auswirkungen, der Rest der Welt rückt immer näher Veröffentlichung ihres eigenen CBDCs.
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) kürzlich angekündigt ihr Multi-CBDC-Pilotprogramm Project Dunbar. Unter der Leitung des BIS Innovation Hub wird dieses Programm die erste Methode ihrer Art sein, um internationale Zahlungen in mehreren Währungen sicherer und schneller abzuwickeln. In der Ankündigung heißt es:
„Das Projekt Dunbar untersucht, wie eine gemeinsame Plattform für mehrere digitale Zentralbankwährungen (Multi-CBDCs) billigere, schnellere und sicherere grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen könnte.“
Die Reserve Bank of Australia, die Bank Negara Malaysia, die Monetary Authority of Singapore und die South African Reserve Bank gaben ebenfalls bekannt, dass sie am Projekt Dunbar teilnehmen werden, um zu testen, ob Multi-CBDCs technisch realisierbar sind.
Erwartete Vorteile
Die teilnehmenden Behörden erwarten, die nachstehenden Ergebnisse zu erzielen.
Reduzierte Abhängigkeit von Vermittlern. Mit der Anwendung von CBDCs werden keine Korrespondenzbanken (Banken, die Fremdwährungskonten führen) für die Abwicklung benötigt. Dadurch entfallen auch die AML/CFT-Compliance-Schritte der Korrespondenzbanken.
Vereinfachung des Abwicklungsprozesses. CBDCs verlangen von den Banken nicht, Fremdwährungskonten zu führen. Stattdessen werden CBDCs direkt von der Sender- zur Empfängerbank übertragen. Alle Überweisungen werden vorübergehend in einem einzigen Hauptbuch aufgezeichnet und sind für alle Teilnehmer jederzeit sichtbar.
Effizienzgewinne durch gemeinsame Plattformprozesse indem die manuellen Schlichtungsprozesse mit mehreren AML/CFT-Anforderungen eliminiert werden. Ein digitales System wird die Sanktionen und Anforderungen jedes Landes voreinstellen und die Konformität der Transaktionen automatisch überwachen.
Prozessautomatisierung mit Smart Contracts. Eine effiziente CBDC-Plattform wendet auch automatisch Geschäftsregeln und -bedingungen an, wie z. B. ausreichende Liquidität, technische Validierungen und die Erfüllung von Geschäftsanforderungen über Smart Contracts
Große Herausforderungen
In seinem ersten Schritt sieht das Projekt Dunbar drei große Herausforderungen vor, die sich später auf die Multi-CBDC-Abwicklungsplattform auswirken werden.
Access
Die Zugangsherausforderung betrifft hauptsächlich gebietsfremde Banken, die keine lokale Präsenz haben und nicht berechtigt sind, inländische Finanzdienstleistungen anzubieten. Wird diesen Banken der Zugriff auf und die Ausgabe von Zahlungen mit CBDCs vertraut?
Um dieses Problem zu bekämpfen, enthält Project Dunbar zwei Zugriffsframeworks als „direkt“ und „hybrid“.
Das direkte Modell wird gebietsfremden Banken vertrauen und es ihnen ermöglichen, CBDCs zu halten und direkt mit ihnen zu handeln. Das Hybridmodell hingegen erfordert, dass gebietsfremde Banken ein Sponsoring von einer Geschäftsbank erhalten, um ihre KYC-, AML- und CFT-Prozesse zu überwachen. Wenn alles in Ordnung ist, können die gebietsfremden Banken über ihre Sponsorbanken auf die Multi-CBDC-Plattform zugreifen.
Zuständigkeitsgrenzen
Die Vereinfachung der grenzüberschreitenden Zahlungen bei gleichzeitiger Berücksichtigung regulatorischer Unterschiede zwischen den Gerichtsbarkeiten stellt eine weitere große Herausforderung für Project Dunbar dar. Um diese Komplikation zu lösen, verfolgte das Projekt einen Designansatz, der zwischen grenzüberschreitenden Siedlungen und anderen „Nicht-Siedlungs“-Prozessen unterscheidet.
Nicht-Abrechnungsprozesse wie KYC-Anforderungen werden differenziert und außerhalb der Plattform abgewickelt, während Vorschriften zu internationalen Überweisungsabrechnungen wie Sanktionen über Smart Contracts durchgeführt werden.
Unternehmensführung
Obwohl die gemeinsame Plattform Universalität anwenden soll, muss schließlich ein gewisses Maß an Sicherheit und Datenschutz aufrechterhalten werden. Daher entwarf das Projekt ein faires Governance-System, in dem verschiedene Interessengruppen angemessen vertreten sind und Entscheidungen fair getroffen werden. Darüber hinaus wird den Zentralbanken auch Autonomie innerhalb der Grenzen und Parameter eines universellen Rahmenwerks auf Plattformebene gewährt.
Trotz der Herausforderungen hoffen die Teilnehmer, dass Project Dunbar eine wertvolle Erfahrung sein wird, selbst wenn es scheitert. Der Chief FinTech Officer der Monetary Authority of Singapore, Sopnendu Mohanty, drückte ihre Begeisterung aus und sagte:
„Das Projekt Dunbar markiert einen wichtigen Meilenstein bei der Förderung der Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen weltweit. Die enge Zusammenarbeit zwischen den teilnehmenden Zentralbanken, Geschäftsbanken und Technologielösungsanbietern hat die Grundlage für die Entwicklung zukunftsfähiger Zahlungsschienen geschaffen. Wir freuen uns darauf, an den folgenden Phasen dieses mutigen Unterfangens teilzunehmen.“
Die Post Hier ist das erste Multi-CBDC-Siedlungsprojekt und die teilnehmenden Länder erschien zuerst auf CryptoSlate.
