In einer Keynote-Rede, die sich auf Betrug und Finanzkriminalität auf einer Konferenz in Asien konzentrierte, Carmen Chu, Geschäftsführender Direktor (Durchsetzung und AML), Hongkonger Währungsbehörde, erörterte Fragen der Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität sowie die Fähigkeit der Behörden, diese Probleme anzugehen.
Beim Sprechen im Betrug und Finanzkriminalität Asien 2021 Konferenz, Chu stellte fest, dass Online-Betrug und damit verbundene Herausforderungen bestehen Geldwäsche. Chu erörterte, wie Regulierungsbehörden in enger Zusammenarbeit mit der Branche derzeit dazu beitragen, eine wirksame Reaktion zu schaffen, „um neue und aufkommende Bedrohungen für Unternehmen und Einzelpersonen abzuschrecken, zu erkennen und zu stören“.
Sie stellte fest, dass die jeweiligen AML und Risikomanagementsysteme sind in der Lage, „eine effektivere Rendite aus den enormen Investitionen auf institutioneller, sektoraler und nationaler Ebene zu erzielen“. Sie fügte hinzu, dass die erforderlichen Änderungen „reichere Datenströme wie digitale Fußabdrücke umfassen, um die Gewinne aus der Analyse zu steigern; technologiegestützte Partnerschaften zum Informationsaustausch, um reaktionsschnellere und umsetzbare Meldungen über verdächtige Aktivitäten zu ermöglichen; und für die Regulierungsbehörden eine datengesteuerte Aufsicht und das Engagement der Branche.“
Chu erwähnte auch, dass die letzten 12 bis 18 Monate „ein Meilenstein für den Bankensektor“ in Hongkong gewesen seien. Der Start von acht virtuelle Banken und gemeinsame Anstrengungen im gesamten Bankensektor der Region waren der Schlüssel zur Bewältigung der großen Herausforderungen, „die sich aus der Pandemie ergeben – Banken mussten innerhalb kürzester Zeit Änderungen vornehmen, um die Kundennachfrage zu erfüllen, um digitale und Online-Finanzdienstleistungen einzuführen oder zu erweitern“.
Chu merkte auch an, dass dies zwar im Interesse der Kunden sei und „große Vorteile gebracht hat, aber die globale AML-Community, angeführt von den Financial Action Task Force (FATF), verzeichnete ein erhöhtes Maß an Online-Betrug und Cyberkriminalität.“
Chu erwähnte auch, dass das Ausmaß, in dem sich die Online-Wirtschaft entwickelt habe, „nur durch die immer ausgeklügelteren Versuche krimineller Netzwerke erreicht wurde, sie auszunutzen“.
Sie fügte hinzu, dass das Ausmaß und die Geschwindigkeit, mit der dies geschah, „atemberaubend sind; betrügerische Websites und Spam-E-Mails, die beispielsweise auf staatlich geführte Pandemie-Hilfsmaßnahmen abzielen, tauchten oft innerhalb von Stunden nach dem Start der Initiativen auf.“
Sie fuhr fort:
„Hongkong war gegen dieses globale Phänomen nicht immun. Im Jahr 15,000 gab es über 2020 Täuschungsfälle, fast verdoppelt von etwa 8,000 Fällen im Vorjahr. Einen ähnlichen Anstieg verzeichnete die HKMA bei Bankkundenbeschwerden im Zusammenhang mit Betrug und Finanzkriminalität, die im ersten Halbjahr 120 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um etwa 2021 % zunahmen.“
Chu bemerkte weiter:
„Es sind jedoch nicht nur schlechte Nachrichten. Wenn wir uns effektiv koordinieren, wenn wir Strategien formulieren und umsetzen, damit der öffentliche und der private Sektor eng zusammenarbeiten und rechtzeitig Maßnahmen ergreifen, können wir etwas bewirken.“
Das Anti-Täuschungs-Koordinationszentrum der Polizei, das für die Leitung der Maßnahmen gegen betrügerische Aktivitäten verantwortlich ist, hat es geschafft, in den ersten drei Betriebsjahren seit 6.3 2017 Milliarden HKD abzufangen, die von Opfern von Telefon- und Internetbetrug betrogen wurden 3 Milliarden HKD in einem einzigen Jahr im Jahr 2020, und dieser Erfolg wäre nicht möglich ohne die enge Zusammenarbeit der Banken, 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche, um Betrug und Finanzkriminalität zu unterbinden und Kunden vor Verlusten zu schützen.“
Sie fügte hinzu:
„Diese Zahlen müssen für jeden im globalen AML-Ökosystem und in den breiteren Volkswirtschaften Anlass zur Sorge geben. Wir alle müssen darüber nachdenken, wie effektiv wir sind, während wir auf neue Tricks achten und unsere Anstrengungen verdoppeln, um die Flut zu verlangsamen und umzukehren. Das soll nicht heißen, dass wir erwarten, allen Betrug und Finanzkriminalität zuvorkommen zu können, aber wenn diese Verbrechen leider passieren, reagieren wir schnell und gezielt.“
Chu erwähnte auch, dass der Ansatz der HKMA von ihrem Engagement für globale Standards und damit verbundene Best Practices bei der Implementierung von AML- und Finanzkriminalitäts-Risikomanagementsystemen geleitet wurde.
Auch die 'Fintech 2025'-Strategie von HKMA skizziert wie innovative Technologie dabei helfen kann, „effektive Ergebnisse“ zu erzielen. Sie enthüllte weiter, dass sie daran gearbeitet haben, ihre Vision zu verwirklichen, „beginnend mit einem“ AML/CFT RegTech-Forum im Jahr 2019, um das Bewusstsein der Branche zu schärfen und die Rolle zu untersuchen, die Technologie bei der AML-Arbeit spielen könnte.“
Sie fügte hinzu, dass die HKMA regelmäßig verschiedene Papiere und Berichte veröffentlicht, „um Regtech-Anwendungsfälle einschließlich AML zu teilen, und alle relevanten Ressourcen in [ihrem zentralisierten ‚Regtech Knowledge Hub‘“ bereitstellen wird.
Sie bemerkte auch:
„Wir müssen auch über Daten – Qualitätsdaten – sprechen, um die Akzeptanz von Regtech voranzutreiben. Insbesondere die Verfügbarkeit umfangreicherer Datenströme, wie z. B. Daten zum digitalen Fußabdruck, kann bei richtiger Integration einen erheblichen Einfluss auf die Systemeffektivität haben.“
Sie fügte hinzu, dass auch andere externe Daten und Informationen „bei der Überwachung des Kundenrisikos immer wichtiger werden. Zu diesem Zweck haben sie kürzlich wichtige Beobachtungen und bewährte Verfahren aus einer thematischen Überprüfung ausgetauscht, um Banken bei der Identifizierung und Nutzung dieser Ressourcen zu unterstützen“.
Chu bestätigte, dass sie diese Arbeiten später im Jahr 2021 weiterführen werden, als sie ihre erste interaktive Lab-Sitzung „featuring“ vorstellen Maschinelles Lernen im Bereich Monitoring.“
Sie wies darauf hin, dass einige dieser Technologien „eine herausragende Rolle bei den Erfolgen spielten, die wir bei der Identifizierung und Störung von Mule-Account-Netzwerken im Zusammenhang mit COVID-19 und Investitionsbetrug gesehen haben, die über unsere öffentlich-private Partnerschaft zum Informationsaustausch, die Fraud and Money Laundering Intelligence Taskforce – oder FMLIT"
Die FMLIT-Partnerschaft hat in den letzten 3 Jahren ein dramatisches Wachstum erlebt, „was zu einer deutlichen Verbesserung unserer kollektiven Fähigkeiten zur Erkennung und Bekämpfung von Finanzkriminalität führte“, verriet Chu.
Sie teilte auch:
„Seit seiner Einführung im Jahr 2017 haben die von Banken über FMLIT ergriffenen Maßnahmen über 11,000 Bankkonten identifiziert, die den Strafverfolgungsbehörden zuvor unbekannt waren, was zu einer Zurückhaltung oder Beschlagnahme von etwa 700 Millionen HK$ an Erträgen aus Straftaten führte, hauptsächlich aus Investitionsbetrug und anderen Betrügereien im Finanzbereich Auswirkungen auf Kunden und/oder Banken selbst.“
Als sie ansprach, wie effektiv sie ihre AML- und Finanzkriminalitätsarbeit waren, enthüllte sie:
„Für die Regulierungsbehörden ist es wichtig, sich zu fragen, wie sich die Aufsicht über Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Zeitalter der digitalen Innovation ändern muss. Der Ansatz der HKMA besteht darin, auf unserem starken Fundament als risikobasierter AML-Aufseher aufzubauen und gleichzeitig die Notwendigkeit zu erkennen, ständig zu lernen und sich an das digitale Zeitalter anzupassen. Wir implementieren eine Reihe von Änderungen, um die neueste Technologie in unserer Aufsichtsarbeit besser zu nutzen, und bauen gleichzeitig Kapazitäten auf, damit wir neue Technologien und Techniken übernehmen können, sobald sie auftauchen.“
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