Immer häufiger hört man, dass der eine oder andere Hersteller von Elektrofahrzeugen eine eigene Versicherung anbietet. Es wird natürlich von einem auf Versicherungen spezialisierten Unternehmen gezeichnet, aber wenn Sie über einen Hersteller wie Rivian oder Tesla gehen, können Sie Geld sparen. Wieso den? Denn der Hersteller kann den Underwritern viel mehr Daten geben, um niedrigere Raten zu rechtfertigen.
Dies ist am Ende besonders wichtig für Besitzer von Hochleistungs-Elektrofahrzeugen, da die Prämien tendenziell dumm hoch sind.
Das wollen aber nicht alle Kunden. Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und der Datenqualität sowie der Zukunft des Versicherungsverhältnisses schrecken davon ab. Diese Kunden zahlen nicht nur höhere Tarife, sondern verpassen auch die Chance, zu lernen, wie man sicherer fährt, was durch ein richtig entwickeltes Fahrerüberwachungssystem erreicht werden kann (etwas, das Tesla schließlich mit seinen „Sicherheitswerten“ erreichen möchte).
In diesem Artikel gehe ich auf die Gründe ein, aus denen ich eine Telematikversicherung für eine schlechte Idee halte (trotz der guten Absichten) und dann in einem zweiten Artikel, Ich werde einige gute Alternativen vorschlagen, um unsere Preise zu senken die nicht nur weniger riskant sind, sondern auch viel Spaß machen!
Ich weiß, dass nicht alle Leser mit meinen Bedenken einverstanden sind, aber ich bin bei weitem nicht der einzige, der so denkt und keine telematikbasierte Versicherung abschließt. Alternativen können dazu beitragen, die Versicherungsbeiträge aller zu senken und die allgemeine Verkehrssicherheit zu verbessern, daher ist es wichtig, einige zu finden.
Oberflächlich betrachtet ist es sinnvoll, Fahrzeugtelematik mit Versicherern zu teilen
Mit großer Macht kommt große Verantwortung. Elektrofahrzeuge sind in der Regel leistungsstärkere Fahrzeuge, und manche Leute sind einfach nicht sehr verantwortungsbewusst mit diesen Leistungs- und Drehmomentwerten. Die zusätzliche Leistung lässt einen unverantwortlichen Fahrer nicht nur die Kontrolle verlieren, sondern das zusätzliche Gewicht eines Elektrofahrzeugs und die höheren Geschwindigkeiten können zu einigen spektakulären Unfällen führen, die Versicherungsunternehmen einen Arm und ein Bein kosten.
Wenn genug Leute mit einer bestimmten Marke und einem bestimmten Modell in einen spektakulären Unfall geraten, bekommt das Auto ein schlechtes „Symbol“ für die Versicherung, was die Tarife für alle Besitzer in die Höhe treibt, egal wie groß ihre individuellen Fahrrekorde sind.
Um mit den steigenden Kosten zu helfen, suchen Hersteller nach Möglichkeiten, wie sie eingreifen und den Eigentümern helfen können, bessere Versicherungstarife zu erhalten. Versicherer sind besessen von Zahlen und scheinen keine harten Fragen zur Qualität der Daten zu stellen.
Warum ich persönlich meine Telematik mit niemandem teilen werde
Beim Tracking des Fahrerverhaltens habe ich drei grundlegende Probleme: Privatsphäre, „Müll rein, Müll raus“ und die Tatsache, dass Korrelation keine Kausalität impliziert.
Problem 1: Datenschutz – Sie können buchstäblich im Gefängnis landen, wenn jemand anderes Ihre Daten hat!
Beginnen wir mit der Privatsphäre. Ich erfahre, dass Fahrer, die Dinge wie Progressive Slingshot, Tesla Insurance oder die anderen bevorstehenden Angebote anderer EV-Hersteller verwenden, ihre Daten freiwillig zur Überprüfung einreichen, in der Hoffnung, einen Rabatt zu erhalten. Sie als Fahrer sollten das Recht haben, Ihre Daten an jeden weiterzugeben, und ein Verbot würde Ihre Rechte verletzen.
Was die meisten Leute nicht wissen, ist, dass sie mehr Datenschutzverletzungen erleiden, als sie erwartet haben, sobald diese Daten gesammelt und irgendwo gespeichert werden.
Das „Gerechtigkeitssystem“ ist das, was Sie am meisten fürchten sollten, wenn Sie aufpassen. Angenommen, Ihr Ehepartner bringt Sie zur Scheidung vor Gericht und erhält am Ende die gespeicherten Standortdaten Ihres Autos. Sicher, du warst vielleicht in den Supermarkt neben dem Stripclub oder in das Haus eines Verwandten neben dem Ort, an dem sich regelmäßig Sexarbeiterinnen treffen, aber das kann nicht mit ausreichender Genauigkeit festgestellt werden. Jetzt müssen Sie also einem Richter Ihre Unschuld beweisen oder am Ende abgespritzt werden.
Oder noch schlimmer, was ist, wenn jemand einen Mord begeht und Sie aus völlig unschuldigen und unverbundenen Gründen in der Nähe anhalten? Leute haben aufgrund von Standortdaten festgenommen und verhört wurden, ihre Jobs und ihren Ruf verloren, obwohl sie zu 100 % unschuldig waren. Wir wissen nicht, wie viele Menschen weniger Glück hatten und wegen eines Verbrechens hinter Gittern sitzen, das sie nicht begangen haben, weil Google oder jemand anderes der Polizei Mülldaten gegeben hat.
Technisch gesehen haben wir alle auf „Weiter“ geklickt und auf eine EULA von der Länge eines Ayn Rand-Romans „zustimmen“ geklickt, aber wir waren sicherlich nicht damit einverstanden, dass unser Leben ruiniert wird. In einer Welt, in der Juraprofessoren empfehlen, überhaupt nicht mit der Polizei zu sprechen, wir alle reden viel mit den Daten, die unsere Computer sammeln. Unsere Autos in den Chor potenziell belastender Beweise aufzunehmen, ist keine gute Idee. Das Risiko, alles zu verlieren, ist das kleine Geld, das wir sparen könnten, einfach nicht wert.
Es gibt viele andere unvorhergesehene Risiken, die sich aus dem Verlust der Privatsphäre ergeben. Hacker, autoritäre Schurkenregierungen, Kriminelle und viele andere Dummköpfe würden gerne so viele Daten wie möglich gegen Sie verwenden. Es ist eine gute Sicherheitspraxis, ihnen einfach jede Gelegenheit zu verweigern, indem die herumgeschleuderten Daten minimiert werden.
Problem 2: Schlechten Daten zu viel Vertrauen
Das andere Problem ist die Interpretation der Daten. Schlecht gesammelte Daten, unabhängig von jedem Kontext, können einen sehr sicheren Fahrer mit einer großartigen Fahrbilanz schrecklich aussehen lassen, wie wir bei einigen Tesla-Sicherheitswerten gesehen haben. Sicher, die Stans werden guten Fahrern mit einer niedrigen Punktzahl sagen, dass sie in Wirklichkeit ein schlechter Fahrer sein müssen, aber gute Fahrergebnisse ohne Unfälle können wir nicht einfach ignorieren, da einige Programmierer ohne Erfahrung in Statistik und Risikomanagement programmiert sind Auto, um eine Nummer zu finden.
Ein weiteres Problem ist, dass Korrelation nicht gleich Kausalität ist. Sicher, jemand, der häufig aggressiv fährt, kann ein höheres Risiko darstellen, aber das bedeutet nicht, dass jemand, der langsamer fährt, tatsächlich sicherer ist. es ist ziemlich gut etabliert dass das Unterschreiten der Durchschnittsgeschwindigkeit der Autos um Sie herum das Unfallrisiko erhöht. Wenn Sie versuchen, einen Computer zu beeindrucken, der die Situation um Sie herum nicht versteht, könnten Sie tatsächlich ein höheres Absturzrisiko haben, als Sie es normalerweise sind.
Wenn die Versicherer dieses Problem irgendwann bemerken, wollen sie noch mehr Daten oder wollen die Tarife für alle erhöhen. Seien wir ehrlich, sie haben einen finanziellen Anreiz, dies zu tun, also seien Sie nicht naiv und legen Sie es ihnen vor.
Andere Leute auf der Straße haben sich nicht dafür angemeldet
Ein weiteres Problem ist, dass sich andere Leute auf der Straße nicht für die Experimente Ihres Herstellers angemeldet haben. Theoretisch erhöht eine Sicherheitsbewertung oder eine andere Überwachung des Fahrers die Sicherheit, aber in der Praxis kann dies dazu führen, dass das Fahren, Ablenkung und sogar unsicheres Fahren in Frage gestellt werden, was zur Bewertung, aber nicht zum Kontext der Situation passt.
Alternativen abseits öffentlicher Straßen zu entwickeln, kann dazu beitragen, das Vertrauen der Öffentlichkeit in innovative Versicherungsprogramme zu stärken, anstatt öffentliches Misstrauen zu säen.
Selbst wenn ich falsch liege, sind diese Bedenken immer noch wichtig
In Teil 2 werde ich erklären, dass diese Bedenken, ob richtig oder falsch, wichtig sind. Ein erheblicher Teil der Autofahrer möchte nicht an telematikbasierten Versicherungssystemen teilnehmen, daher gibt es für Unternehmen viele Möglichkeiten, Geld zu verdienen und die Verkehrssicherheit zu verbessern, die sie verpassen könnten, wenn Alternativen nicht verfügbar sind.
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