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Bestehende Versicherer und Disruptoren nutzen künstliche Intelligenz, um neue Geschäftsmodelle zu entwickeln

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Wir sehen, dass künstliche Intelligenz (KI) viele Bereiche unseres Lebens verändert, aber wissen wir, wohin uns diese Reise führt? Versicherer brauchen Gewissheit darüber, wie ihre Zukunft aussehen wird. Einige neue Versicherer probieren mit Begeisterung neue Geschäftsmodelle aus und ändern dann abrupt die Richtung, wie ein Schnellboot, das einem Zusammenstoß ausweicht. Die größeren Versicherer sind jedoch wie große Kreuzfahrtschiffe; Sie müssen weit vorausschauen können, bevor sie ihren Kurs bestimmen, und sie wollen nicht ständig die Richtung ändern.

Diese Forschung versuchte, das Lebensfähige zu identifizieren KI-gesteuerte Geschäftsmodelle um etwas Klarheit zu schaffen. Einige traditionelle Versicherer versuchen nur, mit KI effektiver zu sein, während andere sich neu erfinden, um die neuen verfügbaren Fähigkeiten voll auszuschöpfen. Technisch versierte Unternehmen von außerhalb des Sektors wie Tesla dringen ein und stören ihn. Würden sich diese divergierenden Pfade fortsetzen oder würden sie in Zukunft zu einem idealen Geschäftsmodell zusammenlaufen? Diese Untersuchung konzentrierte sich auf ein Beispiel eines traditionellen Versicherers und ein neuer technikbegeisterter Disruptor und bewertet, ob ihre Modelle konvergieren.

AI verändert die Versicherungs-Wertschöpfungskette, wie in Abbildung 1 dargestellt. Die meisten neuen Versicherer, wie Tesla, bieten vollautomatische einfache Dienstleistungen an. Die traditionellen Versicherer bieten auf diese Weise einige ihrer einfacheren Dienstleistungen an. Die komplexeren Dienste werden mit KI unterstützt, aber ein Mensch trifft die letzte Entscheidung. Ein Beispiel hierfür sind Betrugsprüfungen, bei denen die KI ungewöhnliche Muster und Fälle identifiziert, die ein Experte bewerten kann.

Es gibt Anzeichen für eine Annäherung zwischen den Modellen traditioneller und neuer Versicherer. Erstens gibt es Konvergenz in Technologien, wie z. B. die Verwendung von Chatbots mit KI. Zweitens gibt es eine Konvergenz in Prozessen, zum Beispiel der Interaktion mit dem Verbraucher. Drittens gibt es eine Konvergenz in der Strategie zu Kosten und Preisen.

Es gibt jedoch zwei Bereiche, in denen die Konvergenz offenbar begrenzt ist, was darauf hindeutet, dass die Geschäftsmodelle des etablierten Betreibers und des Disruptors unterschiedlich bleiben werden. Diese sind: (1) Bewertung des Risikos und (2) die Kosten für die Gewinnung des Benutzers und die Rentabilität.

Trotz gewisser Konvergenz dürften gewisse Unterschiede auch nach dieser Übergangszeit bestehen bleiben. Denn beide Modelle haben deutliche Wettbewerbsvorteile. Traditionelle Versicherer monopolisieren nicht länger die Möglichkeit, Versicherungen anzubieten, aber sie verfügen immer noch über die bestehende Nutzerbasis und nutzen sie, um Risiken zu bewerten. Technisch versierte Unternehmen, die jetzt Versicherungen anbieten, haben ihre eigenen Formen der Interaktion mit ihren Verbrauchern, verwenden aufgrund ihres Zugriffs auf Echtzeitdaten verschiedene Methoden zur Risikobewertung und priorisieren nicht die Generierung von Einnahmen, sondern nutzen stattdessen Versicherungen, um ihre Benutzerbasis zu vergrößern. Barrieren überwinden und die Gesamtkosten ihrer Produkte und Dienstleistungen senken.

Wenn Versicherer also darüber nachdenken, wie sie KI einsetzen und ihren Kurs durch die turbulenten, unvorhersehbaren Zeiten planen können, sollten sie sich treu bleiben. Dies ist ihr komparativer Vorteil.

Dr. Alex Zarifis ist Dozentin an der Universität Nikosia auf Zypern.

Dieser Artikel ist eine Adaption seines Artikels „Evaluating the New AI and Data Driven Insurance Business Models for Incumbents and Disruptors: Is there Convergence?“ Verfügbar ab https://doi.org/10.52825/bis.v1i.58.

Quelle: https://www.fintechnews.org/existing-insurers-and-disruptors-are-utilizing-artificial-intelligence-to-create-new-business-models/

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