সামষ্টিক অর্থনৈতিক পরিবর্তন থেকে প্রযুক্তির অগ্রগতি পর্যন্ত, বৈশ্বিক পরিবর্তনের বড় চালকগুলি বাণিজ্যিক ঋণের বিশ্বে একটি বড় প্রভাব ফেলে চলেছে। এবং বাজারের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সময়ে, বিশেষ করে তিনটি প্রবণতা আপনার মনোযোগের যোগ্য।
1. ঋণের বাজার সাধারণত রক্তশূন্য হয়
ক্রমাগত উচ্চ স্তরের মুদ্রাস্ফীতি ধীরে ধীরে বাণিজ্যিক ঋণের উপর প্রভাব ফেলেছে। সুদের হার এবং ঋণের খরচ এখনও উচ্চ, বিশেষ করে পশ্চিম ইউরোপে, প্রবৃদ্ধি স্থবির হয়ে পড়ছে এবং কর্পোরেট গ্রাহকদের ক্রমবর্ধমান হারে ভলিউম হ্রাস পাচ্ছে
বাজারে প্রবেশ করতে অনিচ্ছুক।
যদিও সিন্ডিকেটেড ঋণের প্রবৃদ্ধিও হ্রাস পাচ্ছে, সংস্থাগুলি নতুন ঋণের উদ্ভবের পরিবর্তে, বিদ্যমান চুক্তিগুলিকে পুনঃঅর্থায়ন বা সংশোধন করতে চাইছে। কিন্তু ক্রেডিট ঝুঁকি বাড়ার সাথে সাথে, একটি সঞ্চিত বৃদ্ধিও হয়েছে, যদি বৃদ্ধি না হয়, ডিফল্ট হিসাবে।
আপাতত, বাজার পুনর্গঠনের উপর বেশি এবং নতুন গ্রাহকদের স্বাক্ষর করার উপর কম মনোযোগ দিচ্ছে।
2. শস্যের বিপরীতে দুই ধরনের ঋণ যাচ্ছে
যাইহোক, বাণিজ্যিক ঋণের কিছু ক্ষেত্র নিম্ন-প্রবৃদ্ধির প্রবণতাকে বাধা দিচ্ছে বলে মনে হচ্ছে।
উদাহরণস্বরূপ, ইউরোপে বিশেষ করে, টেকসই প্রকল্পের সাথে যুক্ত ঋণ সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ধারাবাহিকভাবে বড় ব্যবসা করেছে এবং 2024 এবং তার পরেও তা চালিয়ে যেতে হবে।
এবং এই বছরের নির্বাচনের ফলাফলের উপর নির্ভর করে, টেকসই-সংযুক্ত ঋণগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রেও বৃহত্তর আকর্ষণ অর্জন করতে পারে।
প্রত্যক্ষ ঋণের উত্থান আরও নাটকীয় হয়েছে, যা ব্যক্তিগত ক্রেডিট অ্যাসেট ক্লাসের বৃহত্তম অংশ তৈরি করে এবং বাই-সাইড ইনভেস্টমেন্ট ফার্মগুলি বাজারে তাদের নিজস্ব মূলধন ধার দেয়।
এখন ব্যবস্থাপনায় $1.3 ট্রিলিয়ন সম্পদের বেশি মূল্যের, প্রাইভেট ক্রেডিট মার্কেট 2.7 সালের মধ্যে $2027 ট্রিলিয়ন মূল্যে পৌঁছাবে।[1]
সুতরাং, ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রতিযোগিতামূলক হার এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য স্বাস্থ্যকর রিটার্নের সাথে, সরাসরি ঋণ দেওয়া আরেকটি, যা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের উপর চাপের ক্রমবর্ধমান উৎস।
3. ব্যাঙ্কগুলি লড়াই করছে এবং শাখা বের করছে৷
প্রত্যক্ষ ঋণদাতা এবং ডিজিটাল ব্যাঘাতকদের থেকে প্রতিযোগিতামূলক হুমকিগুলি ব্যাঙ্কগুলির জন্য গ্রাহকদের কাছে তাদের মূল্য প্রদর্শন করা এবং কেন তাদের এখনও পছন্দের ঋণদাতা হওয়া উচিত তা প্রমাণ করা আগের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে।
কর্পোরেট ঋণগ্রহীতা সম্প্রদায় থেকে আনুগত্য শুধুমাত্র এতদূর যেতে হবে। আজকের ব্যবসাগুলি একটি ভাল গ্রাহক অভিজ্ঞতা এবং দ্রুত ঋণ দেওয়ার সিদ্ধান্তের জন্য ব্যাঙ্ক পরিবর্তন করতে খুচরা গ্রাহকদের মতোই প্রস্তুত৷
তাই দায়বদ্ধতা ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতাদের উপর তাদের সমস্ত-গুরুত্বপূর্ণ গ্রাহক সম্পর্ককে দক্ষ, ডিজিটালি-চালিত ঋণ প্রক্রিয়া এবং নগদ অর্থের দ্রুত সময়ের সাথে পরিপূরক করার জন্য।
কিন্তু তাদের পরিষেবার উন্নতির পাশাপাশি, ব্যাঙ্কগুলিকে ক্রমবর্ধমানভাবে তাদের ঋণ পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে হবে যাতে তারা তাদের মুনাফা বজায় রাখতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বেশিরভাগ ঋণ বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেটের জন্য হয়, তাহলে অফিসের জায়গার চাহিদার বর্তমান হ্রাস হতে পারে
আপনার ব্যবসায়িক মডেলের জন্য খারাপ খবর হতে পারে।
প্রশ্ন হল: বিভিন্ন ধরনের লেনদেন সমর্থন করার জন্য আপনার কি বাণিজ্যিক ঋণ প্রযুক্তি আছে? আপনার ব্যবহার করা টুলগুলি যখন বিশেষভাবে একটি বিভাগের জন্য তৈরি করা হয়, তখন এটি একটি আরও পরিশীলিত এবং নমনীয় সিস্টেমের জন্য সময় হতে পারে।
4. প্রযুক্তি একটি পার্থক্য তৈরি করছে
ব্যাঙ্কগুলি প্রযুক্তির দিকে ঝুঁকছে যাতে তারা কেবল তাদের নমনীয়তাই নয়, তাদের দক্ষতাও উন্নত করতে সহায়তা করে।
যদিও মুনাফা গত কয়েক বছর ধরে বেশ ভালভাবে ধরে রেখেছে এবং নেট সুদের মার্জিন বাড়ছে, বেশিরভাগ ঋণদাতারা এখনও কম দিয়ে আরও কিছু করার উপায় খুঁজছেন এবং তাদের কর্মক্ষম খরচ কমাতে চাইছেন।
আউটসোর্সিং একটি সমাধান। কিন্তু আরেকটি প্রযুক্তি-চালিত উত্তর হল ব্যয়বহুল, অপ্রয়োজনীয় ম্যানুয়াল হস্তক্ষেপ কমাতে আরও ঋণদানের প্রক্রিয়াকে ডিজিটালাইজ করা, স্বয়ংক্রিয় করা এবং সংহত করা।
প্রযুক্তি ঋণদাতাদের তাদের ঝুঁকি পরিচালনা করার জন্য একটি শক্তিশালী অবস্থানে রাখে। একটি ক্রেডিট-সংবেদনশীল বাজারে, সংস্থাগুলির সবচেয়ে কার্যকর ঋণগ্রহীতা এবং ব্যবসার আরও লাভজনক লাইন সনাক্ত করার জন্য শক্তিশালী সিস্টেম এবং পরিশীলিত ডেটা বিশ্লেষণের প্রয়োজন।
তারপর নিয়ম আছে। আধুনিক সিস্টেমগুলি ঋণদাতাদের মুখোমুখি হওয়া অনেক নিয়ম এবং অ্যাকাউন্টিং মানগুলির সাথে সম্মতি অর্জনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ - এবং জটিল ঝুঁকি গণনা পরিচালনার জন্য।
এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট পলিসিগুলিকে ডিজিটাইজ করার ক্ষমতা নতুন ESG প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে এবং আপনি পরিবেশগত এবং সামাজিকভাবে দায়ী ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দিচ্ছেন তা প্রমাণ করার দিকে অনেক দূর এগিয়ে যাবে।
ইতিমধ্যেই, 85% মধ্য-বাজার ঋণদাতারা বলছেন যে একজন গ্রাহকের ESG অবস্থা বা নেট শূন্যে রূপান্তরিত করার ক্ষমতা তাদের ক্রেডিট মূল্যায়নকে প্রভাবিত করে।[2]
যে সিস্টেমগুলি নিরীক্ষাযোগ্যতা এবং ঋণদান প্রক্রিয়াগুলির নিয়ন্ত্রণকে উন্নত করে, সেই স্থিতি যাচাই করা সহজ।
আপনি কি পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত?
একটি দ্রুত পরিবর্তনশীল বাণিজ্যিক ঋণের বাজারে, প্রযুক্তির ব্যবহার এখন বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের গ্রাহকদের আকৃষ্ট ও ধরে রাখার, ঝুঁকি এবং সম্মতি পরিচালনা করার এবং প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা অর্জনের ক্ষমতার উপর আরও সরাসরি প্রভাব ফেলে।
অনেক ঋণদাতা খুব বেশি পিছিয়ে পড়তে চান না; অন্যরা সহজভাবে রাখা খুশি. কিন্তু একটি বড় উপায়ে প্রযুক্তিকে আলিঙ্গন করে, আপনি এগিয়ে যেতে এবং একজন বাজারের নেতা হয়ে উঠতে পারেন।
[1] ব্ল্যাকরক অল্টারনেটিভস, দ্য গ্রোথ অফ ডাইরেক্ট লেন্ডিং, 2023
[2] গ্রান্ট থর্নটন, টেকসই অর্থায়ন: মধ্য-বাজারের জন্য একটি অগ্রাধিকার
2023, মার্চ 2023 সালে
- এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
- PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
- প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
- উত্স: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
