ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং | এপ্রিল 17, 2024

ছবি: ফ্রিপিক

2024 বাজেট কানাডার ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্কের পরবর্তী পদক্ষেপের ঘোষণা করেছে কিন্তু লঞ্চের তারিখে স্পষ্টতার অভাব রয়েছে

2024 ফেডারেল বাজেট ঘোষণা কানাডার ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্ক বাস্তবায়নের দিকে আরেকটি পদক্ষেপ নেয় 'নিরাপত্তা এবং ভোক্তা অধিকারের উপর দৃঢ় জোর দিয়ে কানাডার ওপেন ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় তৈরি. যদিও ফ্রেমওয়ার্কটিতে একটি নির্দিষ্ট লঞ্চের তারিখ নেই যা এর ব্যবহারিক রোলআউটের উপর অনিশ্চয়তার ছায়া যোগ করে। এই স্বচ্ছতার অভাব সামর্থ্য নিয়ে প্রশ্ন তোলে কানাডিয়ান ভোক্তা এবং ব্যবসায়িকদের সময়মত সুবিধা প্রদানের লক্ষ্যে বিশ্বব্যাপী ডিজিটাল ফিনান্স উদ্যোগের সাথে তাল মিলিয়ে চলা।

দেখুন:  কানাডার ওপেন ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্ক 2024 প্রিভিউ

কী ঘোষণা

কানাডার মূল ঘোষণা 2024 ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্ক ফেডারেল বাজেট নথিতে যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, কানাডায় উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং প্রতিষ্ঠা ও পরিচালনার লক্ষ্যে কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান রয়েছে:

• আইনী টাইমলাইন -> সরকার উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য নিয়ন্ত্রক এবং কার্যক্ষম ভিত্তি স্থাপনের জন্য দুটি মূল আইন প্রবর্তনের পরিকল্পনা করেছে, একটি বসন্তে এবং আরেকটি 2024 সালের শরত্কালে।
• ফাইন্যান্সিয়াল কনজিউমার এজেন্সি অফ কানাডা (FCAC) ওভারসাইট –> ওপেন ব্যাঙ্কিং ফ্রেমওয়ার্ক তত্ত্বাবধানের জন্য FCAC কে প্রাথমিক নিয়ন্ত্রক সংস্থা হিসাবে মনোনীত করা হয়েছে। এর মধ্যে বর্ধিত দায়িত্ব এবং ব্যবস্থাপনাগত তদারকি প্রদানের জন্য ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য একটি নতুন ডেপুটি কমিশনার প্রতিষ্ঠা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
• তহবিল বরাদ্দ -> ফ্রেমওয়ার্ক খোলা ব্যাংকিং সম্পর্কিত প্রস্তুতিমূলক এবং তদারকি কাজের জন্য নির্দিষ্ট বাজেট বরাদ্দ অন্তর্ভুক্ত করে:
  • FCAC কে $1 মিলিয়ন উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য নিয়ন্ত্রক পরিবেশ প্রস্তুত করতে সহায়তা করা।
  • 4.1-2026 পর্যন্ত $2027 মিলিয়ন বরাদ্দ করা হচ্ছে উন্মুক্ত ব্যাংকিং নীতির জন্য অর্থ বিভাগ (নিজেই). এই তহবিলটি উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ইকোসিস্টেম পরিচালনাকারী নীতিগুলির উন্নয়ন এবং পরিমার্জনকে সমর্থন করার উদ্দেশ্যে।

দেখুন:   ওপেন ব্যাঙ্কিং: আর্থিক ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিপ্লব

• A আনুষ্ঠানিক পর্যালোচনা ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্ক নির্ধারিত হয় প্রাথমিক বাস্তবায়নের তিন বছর পরে, 2027 এর আগে নয়. এই পর্যালোচনাটি কাঠামোর কার্যকারিতা মূল্যায়ন করবে এবং অপারেশনাল অভিজ্ঞতা এবং উদীয়মান প্রযুক্তিগত এবং বাজার উন্নয়নের উপর ভিত্তি করে প্রয়োজনীয় সমন্বয় করবে।
• ক এর ভূমিকা কাঠামোগত স্বীকৃতি প্রক্রিয়া আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ফিনটেক কোম্পানি যারা ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ে অংশগ্রহণ করতে চায় তাদের জন্য। এই প্রক্রিয়ার লক্ষ্য হল যে সমস্ত সংস্থাগুলি কঠোর নিরাপত্তা এবং অপারেশনাল মানগুলি পূরণ করে তা নিশ্চিত করা।
• প্রতিশ্রুতি ডেটা ভাগ করে নেওয়ার জন্য একীভূত প্রযুক্তিগত মান উন্নয়ন ব্যাঙ্ক এবং তৃতীয় পক্ষের প্রদানকারীদের মধ্যে ভোক্তা তথ্য বিনিময়ে সামঞ্জস্য, নিরাপত্তা এবং দক্ষতা নিশ্চিত করতে আর্থিক খাত জুড়ে।
• কাঠামোর গুরুত্বের উপর জোর দেয় সুস্পষ্ট সম্মতি প্রক্রিয়া, গোপনীয়তা সুরক্ষা এবং ডেটা বহনযোগ্যতার অধিকার সহ শক্তিশালী ভোক্তা সুরক্ষা ব্যবস্থা. এই ব্যবস্থা পরিকল্পিত করা হয় ভোক্তাদের ক্ষমতায়ন করা তাদের আর্থিক তথ্য নিরাপদে এবং দায়িত্বশীলভাবে পরিচালনা করা হয় তা নিশ্চিত করার সময়।

এই ঘোষণাগুলি সম্মিলিতভাবে একটি নিরাপদ এবং ভোক্তা-কেন্দ্রিক উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা বাস্তবায়নের জন্য কানাডিয়ান সরকারের কৌশলগত পদ্ধতির রূপরেখা দেয় যা আন্তর্জাতিক সর্বোত্তম অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্য করে এবং কানাডিয়ান ভোক্তাদের এবং আর্থিক পরিষেবা বাজারের নির্দিষ্ট চাহিদাগুলিকে সমাধান করে৷

এখন কয়েকটি প্রশ্ন এবং উদ্বেগ

• বাস্তবায়ন এবং তদারকি সময়রেখা ->"সরকার তিন বছর পর কানাডার ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিং ফ্রেমওয়ার্ক পর্যালোচনা করবে” আমাদের ব্যাখ্যা হল যে বাস্তবায়ন 3 বছরের মধ্যে ঘটবে, 3 বছর পরে একটি বাস্তবায়ন-পরবর্তী পর্যালোচনা হবে। সুতরাং, প্রযুক্তিগতভাবে পর্যালোচনাটি 2027 সালের আগে হবে না এবং আছে 'কোন গ্যারান্টি বা নির্দিষ্ট লঞ্চের তারিখ নেই' যা ট্র্যাক রেকর্ড দেওয়া সংক্রান্ত এবং ব্যাখ্যা করা যেতে পারে 'প্রস্থান র‌্যাম্প সহ ছোট ধাপ এগিয়ে' এমনকি 2027 এ অগ্রসর হওয়া কানাডাকে গ্রেট ব্রিটেনের থেকে দশ বছর পিছিয়ে এবং অস্ট্রেলিয়ার চেয়ে আট বছর পিছিয়ে এবং ইউএস থেকে চার বছর পিছিয়ে ভোক্তাদের জন্য ভালো নয়; ছোট ব্যবসার জন্য দুর্দান্ত নয়।
• ফ্রেমওয়ার্ক অন্তর্ভুক্ত a আনুষ্ঠানিক স্বীকৃতি প্রক্রিয়া অংশগ্রহণ করতে ইচ্ছুক সত্তা জন্য. এটি নিশ্চিত করার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যে শুধুমাত্র যোগ্য সংস্থাগুলি সংবেদনশীল আর্থিক ডেটা পরিচালনা করে। তবে এই প্রক্রিয়াটির অনমনীয়তা এবং জটিলতা সম্ভাব্যভাবে অংশগ্রহণকারীদের সংখ্যা এবং বৈচিত্র্যকে সীমিত করতে পারে, বিশেষ করে ছোট ফিনটেক যাদের কাছে কঠোর প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য সম্পদ নাও থাকতে পারে।. এটি অন্যান্য দেশের আরও নমনীয় সিস্টেমের তুলনায় উদ্ভাবনকে দমিয়ে দিতে পারে।

দেখুন:  ওপেন ব্যাংকিং ইনসাইটস: ডিকোডিং কানাডার আর্থিক ভবিষ্যত

• সার্জারির কানাডার ফাইন্যান্সিয়াল কনজিউমার এজেন্সি (FCAC) ম্যান্ডেটের সম্প্রসারণ ভোক্তা-চালিত ব্যাঙ্কিংয়ের তত্ত্বাবধান অন্তর্ভুক্ত করার জন্য নিয়ন্ত্রক যাচাইয়ের একটি অতিরিক্ত স্তর যুক্ত করে। এই সময় ভোক্তা সুরক্ষা বাড়ায়, এটি সুযোগ এবং চাহিদার পরিপ্রেক্ষিতে আরও আমলাতন্ত্র এবং জটিলতার পরিচয় দেয়, যা সেক্টরের মধ্যে উদ্ভাবন এবং অভিযোজনের গতি কমিয়ে দিতে পারে, বিশেষ করে যখন কম কঠোর তদারকির সাথে অঞ্চলগুলির তুলনায়।
• কাঠামোটি উল্লেখযোগ্য ক্ষমতা প্রদান করে জাতীয় নিরাপত্তা-সম্পর্কিত কারণে কাঠামোর অ্যাক্সেস প্রত্যাখ্যান, স্থগিত বা প্রত্যাহার করার ক্ষমতা সহ অর্থমন্ত্রী. একটি খারাপ ধারণা নয় কিন্তু এই বিস্তৃত কর্তৃত্বকে রাজনৈতিক প্রভাব বা বিচক্ষণতার একটি স্তরের পরিচয় হিসাবে দেখা যেতে পারে যা অন্যান্য বিচারব্যবস্থায় উচ্চারিত নাও হতে পারে। এটি কীভাবে এই ক্ষমতাগুলি ব্যবহার করা হয় তাতে স্বচ্ছতা এবং ন্যায্যতা সম্পর্কে উদ্বেগ বাড়াতে পারে।
• ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত a ডেটা ভাগ করার জন্য একক প্রযুক্তিগত মান নিরাপত্তা এবং আন্তঃক্রিয়াশীলতা উন্নীত করার উদ্দেশ্যে। যাইহোক, এই পদ্ধতিটিকে সীমাবদ্ধ হিসাবেও দেখা যেতে পারে, সম্ভাব্যভাবে ফ্রেমওয়ার্কের নতুন প্রযুক্তির সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার বা বিভিন্ন মান ব্যবহার করতে পারে এমন সিস্টেমগুলির সাথে সংহত করার ক্ষমতাকে সীমিত করে। এই অন্যান্য দেশে দেখা আরও নমনীয় পদ্ধতির সাথে বৈপরীত্য যা একাধিক মান বা আরও অভিযোজিত প্রযুক্তিগত কাঠামোর জন্য অনুমতি দিতে পারে।
  • অধীনে PSD2 (পেমেন্ট সার্ভিসেস ডাইরেক্টিভ 2), EU একটি একক ডেটা শেয়ারিং স্ট্যান্ডার্ড বাধ্যতামূলক করে না সমস্ত সদস্য রাষ্ট্র জুড়ে। পরিবর্তে, এটি নিয়ন্ত্রক কাঠামো সেট করে এবং বিভিন্ন প্রযুক্তিগত মান বিকাশের অনুমতি দেয়। এর ফলে বিভিন্ন ধরনের API (অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেস) মান উদ্ভূত হয়েছে, যেমন বার্লিন গ্রুপের NextGenPSD2 ফ্রেমওয়ার্ক, STET, এবং অন্যান্য মহাদেশ জুড়ে বিভিন্ন ব্যাঙ্কিং গ্রুপ দ্বারা ব্যবহৃত।
  • সার্জারির US সরকার কর্তৃক বাধ্যতামূলক উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য একটি আনুষ্ঠানিক নিয়ন্ত্রক কাঠামো নেই তবে এটিতে কাজ করছে:  মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ওপেন ব্যাংকিং রেগুলেশন স্ট্রাইক একটি কর্ড. পরিবর্তে, ডেটা শেয়ারিং স্ট্যান্ডার্ডগুলি মূলত বাজার শক্তি এবং পৃথক ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক কোম্পানিগুলির মধ্যে চুক্তি দ্বারা চালিত হয়। এর ফলে একটি ডেটা শেয়ারিং স্ট্যান্ডার্ড এবং প্রোটোকলের বৈচিত্র্য, এর মতো ফ্রেমওয়ার্কের অধীনে আর্থিক ডেটা এগ্রিগেটর এবং ফিনটেক দ্বারা বিকাশ করা সহ আর্থিক তথ্য বিনিময় (FDX) এবং আগের ওপেন ফাইন্যান্সিয়াল এক্সচেঞ্জ (OFX)।
  • যদিও ইউকে প্রাথমিকভাবে একটি একক মান প্রয়োগ করেছিল কম্পিটিশন অ্যান্ড মার্কেটস অথরিটি (CMA) আদেশের অধীনে উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংয়ের জন্য, এটি বিস্তৃত ডেটা শেয়ারিং উদ্যোগ দেখেছে যা কঠোরভাবে খোলা ব্যাংকিং API-এর মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। এই অন্তর্ভুক্ত ওপেন ফাইন্যান্সের মতো ফ্রেমওয়ার্কের অধীনে বৃহত্তর আর্থিক ডেটা শেয়ারিং, যা শুধু ব্যাঙ্কিংয়ের বাইরে আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিস্তৃত পরিসর নিয়ে চিন্তা করে৷
  • যদিও অস্ট্রেলিয়ায় কনজিউমার ডাটা রাইট (সিডিআর) খোলা ব্যাংকিং দিয়ে শুরু হয়েছে এবং একটি প্রাথমিক মান আছে, এটি অন্যান্য সেক্টরে প্রসারিত করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে (যেমন শক্তি এবং টেলিযোগাযোগ) এবং সময়ের সাথে সাথে অতিরিক্ত মান উন্নয়ন এবং অনুমোদনের অনুমতি দেয় সিস্টেম বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে এবং নতুন সেক্টরগুলিকে সিডিআর শাসনের আওতায় আনা হয়।

চেহারা

শেষ পর্যন্ত, কানাডায় ভোক্তা-চালিত ব্যাংকিংয়ের কাঠামো বর্ধিত ভোক্তা সুরক্ষার জন্য একটি শক্ত ভিত্তি স্থাপন করে এবং সুবিন্যস্ত আর্থিক তথ্য শেয়ারিং, এর প্রকৃত সাফল্য তার নীতিগুলির বাস্তবায়নের গতি এবং অভিযোজনযোগ্যতার উপর নির্ভর করবে। ফ্রেমওয়ার্কের সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং ধীরগতির বাস্তবায়ন অগ্রগতিকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে, আর্থিক উদ্ভাবনে কানাডাকে তার আন্তর্জাতিক সমকক্ষদের পিছনে ফেলে। এগিয়ে চলা, নীতিনির্ধারকদের জন্য ফ্রেমওয়ার্কের প্রয়োগকে পরিমার্জিত এবং ত্বরান্বিত করা গুরুত্বপূর্ণ হবে, এটি নিশ্চিত করে যে এটি শুধুমাত্র বৈশ্বিক মানের সাথে মেলে না বরং সক্রিয়ভাবে একটি প্রতিযোগিতামূলক এবং উদ্ভাবনী আর্থিক পরিবেশ.

NCFA কানাডার চিন্তা নেতৃত্ব সিরিজ "কানাডার ওপেন ব্যাঙ্কিং জার্নি" শিরোনাম থেকে আরও জানুন

বিশেষজ্ঞদের সাক্ষাৎকার এবং অন্তর্দৃষ্টি একটি তৈরি-ইন-কানাডা উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। সিরিজের লক্ষ্য একটি সিস্টেম গঠনে অবদান রাখা যা আগামী দশকগুলিতে কানাডায় আর্থিক পরিষেবাগুলি কীভাবে তৈরি, বিতরণ এবং ব্যবহার করা হয় তা উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করবে।

পর্ব নির্বাচন করুন

1. উন্মুক্ত ব্যাংকিং এর ভিত্তি

15 জুলাই, 2021: ওপেন ব্যাংকের (জার্মানি) প্রতিষ্ঠাতা সাইমন রেডফার্নের সাথে সাক্ষাৎকার

পর্ব: সাইমন রেডফার্নের সাথে বিশ্বব্যাপী উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিং মানগুলির উত্স এবং প্রভাব অন্বেষণ করুন৷ এই কাঠামোগুলি কীভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলিতে উদ্ভাবন এবং স্বচ্ছতা চালাতে পারে তা জানুন। অধিক

2. একটি গ্লোবাল ব্যাংকের দৃষ্টিকোণ

সেপ্টেম্বর 20, 2021: কারমেলা গোমেজ কাস্তেলাও এবং হোসে লুইস নাভারো লরেন্স, BBVA (স্পেন) এর সাথে সাক্ষাৎকার

পর্ব:  উদ্ভাবন এবং গ্রাহক নিরাপত্তার মধ্যে ভারসাম্য তুলে ধরে, তার বিশ্বব্যাপী কার্যক্রম জুড়ে ব্যাঙ্কিং খোলার জন্য BBVA-এর কৌশলগত পদ্ধতি আবিষ্কার করুন। অধিক

3. API ইকোসিস্টেম

ডিসেম্বর 1, 2021: Huw Davies, Ozone API (UK) এর সাথে সাক্ষাৎকার

পর্ব: Huw Davies একটি নিরাপদ এবং আন্তঃপরিচালনাযোগ্য ওপেন ব্যাঙ্কিং ইকোসিস্টেম গড়ে তোলার জন্য শক্তিশালী API মানগুলির গুরুত্ব ব্যাখ্যা করেছেন। অধিক

4. ভোক্তা-কেন্দ্রিক আর্থিক সমাধান

15 জানুয়ারী, 2022: সোরেন নিলসেন, সুবাইও (ডেনমার্ক) এর সাথে সাক্ষাৎকার

পর্ব: Søren Nielsen শেয়ার করেছেন কিভাবে ডেনিশ ফিনটেক সুবাইও ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে ভোক্তাদের ক্ষমতায়নের উপর ফোকাস করে, আর্থিক ব্যবস্থাপনার সরঞ্জামগুলিকে উন্নত করে। অধিক

5. ফিনটেক ইন্টিগ্রেশন এবং উদ্ভাবন

22 মার্চ, 2022: আবে কারারের সাথে সাক্ষাৎকার, ফিনটেক গ্যালাক্সি (ইউএই)

পর্ব: ফিনটেক ইকোসিস্টেমের সাথে ওপেন ব্যাঙ্কিংয়ের একীকরণ, উদ্ভাবন এবং নতুন পণ্যের বিকাশকে হাইলাইট করে দেখুন। অধিক

সার্জারির জাতীয় ক্রাউডফান্ডিং এবং ফিনটেক অ্যাসোসিয়েশন (NCFA কানাডা) হল একটি আর্থিক উদ্ভাবন ইকোসিস্টেম যা হাজার হাজার সম্প্রদায়ের সদস্যদের শিক্ষা, বাজার বুদ্ধিমত্তা, শিল্প স্টুয়ার্ডশিপ, নেটওয়ার্কিং এবং অর্থায়নের সুযোগ এবং পরিষেবা প্রদান করে এবং একটি প্রাণবন্ত এবং উদ্ভাবনী ফিনটেক এবং তহবিল তৈরি করতে শিল্প, সরকার, অংশীদার এবং সহযোগীদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে। কানাডায় শিল্প। বিকেন্দ্রীভূত এবং বিতরণ করা, NCFA বিশ্বব্যাপী স্টেকহোল্ডারদের সাথে জড়িত এবং ফিনটেক, বিকল্প অর্থায়ন, ক্রাউডফান্ডিং, পিয়ার-টু-পিয়ার ফাইন্যান্স, পেমেন্ট, ডিজিটাল সম্পদ এবং টোকেন, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, ব্লকচেইন, ক্রিপ্টোকারেন্সি, রেজিটেক সেক্টর এবং ইনকিউবেট প্রকল্প এবং বিনিয়োগে সহায়তা করে। . যোগদান কানাডার Fintech এবং তহবিল সম্প্রদায় আজ নিখরচায়! বা হয়ে যায় ক অবদানকারী সদস্য এবং পার্সেস পেতে। আরো তথ্যের জন্য অনুগ্রহ করে পরিদর্শন করুন: www.ncfacanada.org

• এসইও চালিত বিষয়বস্তু এবং পিআর বিতরণ। আজই পরিবর্ধিত পান।
• PlatoData.Network উল্লম্ব জেনারেটিভ Ai. নিজেকে ক্ষমতায়িত করুন। এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোএআইস্ট্রিম। Web3 ইন্টেলিজেন্স। জ্ঞান প্রসারিত. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটোইএসজি। কার্বন, ক্লিনটেক, শক্তি, পরিবেশ সৌর, বর্জ্য ব্যবস্থাপনা. এখানে প্রবেশ করুন.
• প্লেটো হেলথ। বায়োটেক এবং ক্লিনিক্যাল ট্রায়াল ইন্টেলিজেন্স। এখানে প্রবেশ করুন.
• উত্স: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/