ميندي:
مرحبا. قبل أن نصل إلى العرض ، أردت أن أذكر أن BiggerPockets توظف منتجًا مشرفًا بدوام كامل لشبكة البودكاست الخاصة بنا. هذا منصب بعيد ، وفرصة عظيمة إذا كان لديك مجموعة المهارات المناسبة. نحن نبحث عن شخص لديه خبرة لا تقل عن سنتين في إدارة فرق الإنتاج وشخص يشعر بالثقة في تولي زمام المبادرة عند إطلاق ملفات بودكاست جديدة. فهل أنت أو أي شخص تعرفه مناسب تمامًا؟ يمكنك العثور على الوصف الوظيفي الكامل على Biggerpockets.com/jobs. هذا هو Biggerpockets.com/jobs للتقدم لوظيفة منتج الإشراف على البودكاست المفتوح. تمام. الآن ، استمتع بالعرض.
مرحبًا بكم في BiggerPockets Money Podcast ، اعرض رقم 268 ، إصدار يوم الجمعة المالي ، حيث نتحدث إلى بول حول المكان الذي يجب أن تركز فيه استثماراتك.

بول:
ليس لدي هدفي في العمل حتى سن 65 عامًا وتكديس كومة ضخمة من المال لاستخدامها في الربع الأخير من حياتي. أرغب في تقليص وقت عملي في W-2 والحصول على مزيد من الوقت للسفر. وبعد ذلك ، أود أن أغترب وأعيش في مكان ما لبضع سنوات ، وألتقط ، وانتقل إلى مكان آخر لبضع سنوات ، وأسافر فقط إلى أماكن مختلفة.

ميندي:
مرحبا. مرحبا. مرحبا. اسمي ميندي جنسن ومعي كما هو الحال دائمًا ، سكوت ترينش ، المضيف المشارك لمنظوري المنعش.

سكوت:
من الجيد دائمًا أن أكون هنا مع مضيفي الأخضر ، هذا ليس هو المناسب ، لكن ميندي جنسن.

ميندي:
الأخضر يجعلني أبدو وكأنني جديد. أنت مضيفي الأخضر. أنا وسكوت هنا لنجعل الاستقلال المالي أقل رعبًا ، وتوترًا أقل لشخص آخر ، لنقدم لك كل قصة مالية لأننا نؤمن حقًا أن الحرية المالية يمكن تحقيقها للجميع ، بغض النظر عن متى وأين تبدأ.

سكوت:
هذا صحيح. سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا والسفر حول العالم ، أو استمر في القيام باستثمارات طويلة الأمد في أصول مثل العقارات ، أو بدء عملك الخاص أو الحفاظ على استراتيجية استثمار طويلة الأجل تصل إلى مجموعة من العزاب ، فسنساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية وجني المال بعيدًا حتى تتمكن من الانطلاق نحو أحلامك.

ميندي:
سكوت ، أنا متحمس لإحضار بول اليوم لأن بول في وضع جيد جدًا من الناحية المالية وهو يتساءل إلى أين يجب أن يذهب بعد ذلك. هل يجب أن يستمر في المساهمة في حسابات التقاعد الخاصة به وحساباته الاستثمارية المميّزة قبل الضرائب؟ أم يستمر في تنمية محفظته العقارية؟ وأعتقد أن هذا سؤال يطرح بشكل متكرر لكثير من مستمعينا وأعتقد أن لدينا مناقشة جيدة جدًا حول إيجابيات وسلبيات كليهما اليوم.

سكوت:
نعم ، أعتقد أن بول يقوم بالكثير من ... أساسياته قوية للغاية ، والتي تتيح لنا الدخول في تغييرات أكثر تقدمًا وتكتيكية على خطته لأنه يمتلك نهجًا متسقًا للغاية ، واحتمالية عالية للغاية للاستثمار هنا. إنه ليس براقة. لن تجعل أي شخص ثريًا بين عشية وضحاها. لكنه ، على ما أعتقد ، من المرجح جدًا أن يحقق أهدافه خلال السنوات الخمس إلى العشر القادمة من خلال نهجه. والاقتراحات التي قدمناها كانت عبارة عن درجات أو فارق بسيط ، وليست في الحقيقة أي تغييرات جوهرية لما يفعله.

ميندي:
قبل إحضار بول ، يجعلني المحامي أقول إن محتويات هذا البودكاست إعلامية بطبيعتها وليست مشورة قانونية أو ضريبية ، ولا يشارك سكوت ولا أنا ولا BiggerPockets في تقديم الضرائب القانونية أو أي مشورة أخرى. يجب عليك طلب مشورتك الخاصة من المستشارين المحترفين ، بما في ذلك المحامين والمحاسبين فيما يتعلق بالضرائب القانونية والآثار المالية لأي قرار مالي تفكر فيه.
يعمل بول بدوام كامل كمتخصص في معلومات السموم في مركز يوتا للتحكم في السموم. في العام الماضي ، قرر Paul اتخاذ الخطوة التالية في رحلته FI وشراء أول عقار مؤجر له. سارت الأمور على ما يرام مع تلك الممتلكات لدرجة أنه زاد من ممتلكاته إلى خمسة أبواب اعتبارًا من الآن ، عندما نسجل ، ولكن في غضون يومين آخرين ، سيكون لديه باب آخر. يحاول الآن تحديد ما إذا كان التوسع الإضافي في العقارات السكنية هو الطريق الصحيح ، أو ما إذا كانت الاستثمارات التقليدية في سوق الأوراق المالية تقدم خطوة أفضل لتحقيق هدفه طويل الأجل المتمثل في أن يصبح مغتربًا. بول ، مرحبًا بكم في BiggerPockets Money Podcast. لا أطيق الانتظار للقفز إلى أرقامك.

بول:
نعم ، سعيد جدًا لوجودي هنا ولديك خبرة في الأمور المالية.

ميندي:
حسنًا ، أنت في المكان المناسب لأن لديك اثنين من المهووسين هنا. لنلقِ نظرة سريعة على أرقامك. ما هو دخلك وأين تذهب؟

بول:
لذا من عملي في W-2 الآن ، أجني حوالي 116,000. وبعد خصم الضرائب ، يبلغ راتبي الذي أحصل عليه إلى المنزل حوالي 6 آلاف شهريًا. يبلغ إجمالي العقارات المؤجرة الخاصة بي الآن حوالي 3,600 ، وصافيًا ، بعد خدمة الديون ، حوالي 1,500 شهريًا. وهذه هي مدخلي هناك.
ثم النفقات ، لا أحتفظ بميزانية صارمة للغاية. لم أواجه مشكلة في الإنفاق الزائد. لذلك نظرت إلى حساب رأس المال الشخصي الخاص بي على مدار العامين الماضيين وحددت للتو متوسط ​​ما أقوم بإنفاقه بعد خصم ما أعتبره نفقات عملي. وصل هذا إلى حوالي 3,000 ، ربما حوالي 3,300 في الشهر. حيث يذهب ذلك ، يذهب حوالي 1,300 من ذلك إلى مصاريف الإسكان الأولية فقط ، والرهن العقاري ، والمرافق ، وما إلى ذلك. بقالة حوالي 385 شهريا في المتوسط. مطاعم 130 شهريا. الغاز ، حوالي 165. وهذا يصل إلى حوالي 2,000 أو نحو ذلك. لذا ، هناك حوالي 1,000 أخرى في نفقات أخرى متنوعة ، والتأمين ، وما إلى ذلك ، والتي أدفعها أكبر ، ستة أشهر في كل مرة للحصول على سعر أفضل على التأمين الخاص بي وأشياء من هذا القبيل.

ميندي:
إذاً ، بعد عامين من النفقات بمتوسط ​​حوالي 3,000 دولار شهريًا ، يبدو أن نفقاتك ليست مكانًا سنركز عليه لخفضه.

بول:
لا ، لم أواجه مشكلة في إدارة نفقاتي أبدًا. أنا مقتصد جدا. لقد غرس في نفسي صغيرًا جدًا.

سكوت:
لطيفة جيدا. ولذا فنحن نجمع ما يقرب من 4,000 إلى 4,500 دولار شهريًا نقدًا ، وهو ما أجمعه هنا ، في المتوسط ​​، على المدى الطويل؟

بول:
نعم ، أعط أو خذ.

سكوت:
حسنًا ، رائع. وبعد ذلك ، إلى أين يذهب هذا؟ لنستعرض بيان صافي ثروتك وأين توجد أصولك اليوم.

بول:
غالبية أصولي هي في الغالب حسابات قبل الضرائب. كيف أعمل هو محظوظ جدًا لإمكانية الوصول التي أحصل عليها ، لأنني موظف تقنيًا من خلال جامعة حكومية ، لذلك يمكنني الوصول إلى مزايا الأستاذ. وبهذا يكون لدي حساب 401 (أ) ويضع صاحب عملي 14.2٪ ولا يتعين علي فعل أي شيء من أجل ذلك ، فهذا مجرد تلقائي.

سكوت:
رهيبة.

بول:
وبعد ذلك يمكنني الوصول إلى 403 (ب) و 457 (ب) ، ولذا يمكنني من الناحية الفنية استخدام كلا الحسابين كحد أقصى. لذا فإن 401 (أ) لديّ حاليًا حوالي 152,000. يحتوي 403 (ب) الخاص بي على حوالي 59,000. 457 لدي 52,000. وهذا في الغالب قبل الضرائب. لدي خيار لـ Roth في تلك الحسابات ولديّ القليل من 457 في مساهمات Roth وأحاول أن أقرر كيفية موازنة ذلك ، وماذا في المستقبل. ومن ثم لدي Roth IRA الخاص بي الآن حوالي 37,000 بداخله. لقد انتهيت للتو من الوصول إلى الحد الأقصى لهذا العام ، قبل يومين وأخطط لمواصلة الحد الأقصى كل عام. ولدي حساب HSA بدأته منذ بضع سنوات ويحتوي على 13,000 في الوقت الحالي. وخطط فقط للحفاظ على هذا النمو وعدم لمسه إذا كان بإمكاني تجنبه.

سكوت:
مدهش. إذن ما هو المجموع بين كل هذه الحسابات المختلفة؟

بول:
في الوقت الحالي ، يبلغ الإجمالي حوالي 313,000.

سكوت:
باهر. ماذا لديك أيضأ؟ ما هي الأصول الأخرى التي لديك خارج هذه؟

بول:
لذلك خارج هذا هو العقارات. إذن لديّ مكان إقامتي الأساسي ، والذي لا أحاول احتسابه كثيرًا في بيان صافي الثروة ، لكن لدي ما يقرب من 200,000 في حقوق الملكية في ذلك ، ومن ثم لدي العقارات المؤجرة. لذلك لدي على الأرجح حوالي 130,000 من الأسهم الآن عبر خمسة من أبوابي. وبعد ذلك سأضيف واحدًا هنا قريبًا.

سكوت:
باهر. أي أصول أخرى ، مثل النقود أو أي شيء آخر؟

بول:
بلى. لذلك لديّ ما يقرب من 22,000 نقدًا. حوالي نصف هذا المبلغ هو صندوق الطوارئ الشخصي الخاص بي ، ثم النصف الآخر من هذا المبلغ في حسابات ممتلكاتي المؤجرة. توجد أموال طوارئ فردية لكل حساب من هذه الحسابات في العقارات.

سكوت:
حسنًا ، عظيم. أعني ، يبدو أن لدينا وضعًا ماليًا قويًا حقًا هنا ، على الرغم من وجود اتجاه بالتأكيد إلى حيث يتجه. يوجد معظم صافي ثروتك في حسابات التقاعد هذه مع هذه الأنواع من الأشياء. بماذا نستطيع أن نخدمك هذا اليوم؟

بول:
لذا فإن أهم شيء هو معرفة مكان التركيز. أميل إلى اختيار هدف والسعي وراءه وترك أشياء أخرى تنحرف جانباً. لذلك ذهبت إلى المدرسة ، كان هذا هدفي الكبير. خرجت ، وكان لدي دين قرض الطالب. ركزت على ذلك وتخلصت من ديون قرض الطالب الخاص بي في ما يزيد قليلاً عن ثلاث سنوات. وبعد ذلك كنت مثل ، حسنًا ، الآن إنها حسابات التقاعد ، وكنت أرفعها إلى الحد الأقصى. وبعد ذلك قررت ، حسنًا ، الآن عليّ أن أفعل العقارات وأترك ​​كل شيء آخر جانباً. لذلك فأنا أحقق تقدمًا مستمرًا ، وأعتقد أن تقدمًا جيدًا ولا أتخذ أي قرارات رهيبة ، لكنني أحاول أن أجد هذا التوازن في أفضل مكان لتوجيه جهودي وإيجاد هذا الاتجاه الصحيح للخروج.

سكوت:
باهر. حسنًا ، أعتقد أن الجزء الأول هو فهم ما تريد. من المحتمل أن يمنحك نهجك الحالي كومة هائلة من المال داخل حسابات التقاعد المختلفة هذه بعد 20 ، 30 ، 40 عامًا على الطريق مع ذلك. لذا فهو بالتأكيد ليس نهجًا خاطئًا ، إذا حافظت على هذا وقمت ببناء تلك الثروة. لكن ما هو هدفك الذي يمكننا مساعدتك به؟

بول:
لذلك على الرغم من حبي لعملي وما أفعله ، لدي اهتمامات واهتمامات أخرى. ولذا فليس لدي هدف في العمل حتى سن 65 وتكديس كومة ضخمة من المال لاستخدامها في الربع الأخير من حياتي. أرغب في تقليص وقت عملي في W-2 والحصول على مزيد من الوقت للسفر. وبعد ذلك ، أود أن أغترب وأعيش في مكان ما لبضع سنوات ، وألتقط ، وانتقل إلى مكان آخر لبضع سنوات ، وأسافر فقط إلى أماكن مختلفة.

سكوت:
مدهش. ومتى تريد تحقيق ذلك؟

بول:
لذا إذا كنت أنا وحدي ، فسأقول عاجلاً وليس آجلاً ، لكن لدي شريك بالفعل ونحن في أماكن مختلفة من الناحية المالية. ولذا فهي ليست في مكان يمكنها أن تلتقط فيه وتغادر. لذلك من المحتمل أن يكون أقرب وقت ، من 7 إلى 10 سنوات ، ولكن من الناحية الواقعية ، ربما من 10 إلى 15 عامًا.

سكوت:
حسنا عظيم. حسنًا ، أول شيء سألاحظه مع هذا هو أنك تقوم بالقمع ... حسنًا ، دعني أسألك. سأطرح عليك هذا السؤال. إلى أي مدى تقوم بالتحويل إلى حسابات التقاعد هذه ، بما في ذلك الفوائد التي تحصل عليها؟ لقد حصلت على ما يبدو مثل 14.5٪ أو 15٪ من راتبك السنوي من قبل صاحب العمل في خطة تقاعد ضريبي مؤجل ، أليس كذلك؟

بول:
مم-هم (إيجابي).

سكوت:
إلى أي مدى آخر يجري بشكل تراكمي؟

بول:
حسنًا ، من صاحب العمل ، هذا حوالي 16,200 دولار سنويًا الآن. وبعد ذلك ، لأنني بدأت العمل في العقارات ، الآن مساهماتي التي أضعها في حسابات ما قبل الضرائب هي بضع مئات من الدولارات شهريًا لمجرد لقد عملت بجد على العقارات واحتجت فقط إلى مزيد من التدفق النقدي للحصول على المزيد من العقارات.

سكوت:
منذ متى كان هذا يحدث؟ كم سنة قمت بتحويل المزيد من النقود بعيدًا عن حسابات التقاعد هذه ونحو العقارات؟

بول:
لذلك اشتريت عقاري الأول ، أغسطس 2022. لذلك كان 15 شهرًا عندما بدأت هذه الأشياء العقارية.

سكوت:
أغسطس 2020؟

بول:
نعم.

سكوت:
تمام. لأن ما تقوله أرصدة حسابات التقاعد الخاصة بك هو أنك تساهم بكثافة لسنوات عديدة في ذلك. لذا فإن أول شيء كنت سأقوله هو نعم ، ربما يجب أن تفكر في تحويل بعض هذا الإنفاق من حسابات التقاعد إلى العقارات. أنت تفعل ذلك بالفعل. وما الذي ستخصصه بشكل تراكمي على أساس سنوي للعقارات أو غيرها من الاستثمارات بعد الضرائب؟

بول:
لذلك أحاول معرفة ذلك. سيقوم مدير الممتلكات الخاص بي بتخفيض رسوم إدارة الممتلكات الخاصة بي من 10٪ إلى 8٪ إذا حصلت على 10 أبواب. وبهذا الحافز ، حددت هدفي بالحصول على 10 أبواب. ولهذا السبب كنت جريئًا جدًا في الحصول على العقارات هو محاولة الوصول إلى ذلك والحصول على رسوم إدارية أرخص.

سكوت:
اين تستثمر؟

بول:
أستثمر في كانساس.

سكوت:
إذن أنت تستثمر خارج الولاية من يوتا ، في كانساس؟

بول:
نعم.

سكوت:
تمام. ثم ما هو المبلغ النقدي الذي تحتاجه لشراء إحدى هذه العقارات؟ ما هي قيم الأصول والدفعات المقدمة؟

بول:
لذا فإن الجزء الأكبر من ممتلكاتي عبارة عن منازل لأسرة واحدة. والأشخاص الذين أحاول التصوير من أجلهم ، أشتريهم مقابل 80,000 إلى 85,000. لذلك كل ما قيل وفعل لشراء عقار برهون عقارية لمدة 30 عامًا ، حوالي 22,000 إلى 25,000 نقدًا لإغلاقها.

ميندي:
إذن أنت بحاجة إلى حوالي 100,000 دولار إضافي للوصول إلى 10 أبواب؟

بول:
نعم.

ميندي:
قد يكون هذا سؤالًا سخيفًا لأن صاحب العمل يمنحك 14٪ في 401 (أ). هل يقدمون أي نوع من المطابقة مع 403 (ب) أو 457 أو HSA؟

بول:
لا ، لم يفعلوا.

ميندي:
حسنا.

بول:
إنه فقط ، يمكنك الحصول على هذا ومن ثم يمكنك الوصول إلى هذه الحسابات الأخرى.

ميندي:
تمام. أريد فقط التأكد من عدم ترك أي أموال على الطاولة. لقد قمت ببعض الرياضيات بسرعة كبيرة قبل أن نبدأ. وبول يبلغ من العمر 33 عامًا. تنص القاعدة 72 على أنه كل 7 إلى 8 سنوات تقريبًا ، ستتضاعف استثماراتك بافتراض عائد 10٪ أو شيء من هذا القبيل. في سن الأربعين ، سيحصل على 40 دولار. في سن 626,000 ، 47 مليون دولار. في سن 1.2 ، 54 مليون دولار. في سن 2.5 ، 61 ملايين دولار. في سن 5 ، 68 ملايين دولار. بالطبع هذا تقريبي ، والأداء السابق لا يشير إلى المكاسب المستقبلية. أنا لا أضمن أن هذا سيكون رصيدك في تلك السنوات ، بول ، لكن-

سكوت:
وهذا هو الرصيد داخل حسابات التقاعد التراكمية التي لديه؟

ميندي:
إذا لم يساهم بأي شيء آخر في المستقبل. لذا في رأيي ، أنت بخير. من المحتمل أن تكون قادرًا على المضي قدمًا في التقاعد بشأن ما قمت بحفظه حاليًا. أود أن أتفق معك ، وسأقول دائمًا أنه يجب عليك الاستمرار في الوصول إلى الحد الأقصى من Roth IRA الخاص بك طالما أنك قادر على ذلك ، لأن ذلك ينمو معفاة من الضرائب ولماذا تدفع الضرائب إذا لم تكن مضطرًا لذلك ، لأنني أراهن عليك يمكن أن تقوم بعمل أفضل مما تستطيع الحكومة القيام به.
لذا استمر في الوصول إلى الحد الأقصى من Roth IRA ، واستمر في الوصول إلى الحد الأقصى من HSA الخاص بك هو ما كنت سأفعله ، إذا كنت في وضعك. قد أبدأ في التراجع عن 401k و 403 (b) و 457 وجميع الخيارات التي يجب عليك التركيز عليها أكثر على العقارات لأن عقاراتك تحصل على عائد جيد. عقارك المستأجر ، ما الذي تستأجره ، وما هو سعر الشراء؟ ما هو الرهن العقاري الخاص بك؟ أعني ، أعتقد أنك تحصل على أرقام جيدة جدًا في هذه الصفقات.

بول:
نعم ، لقد وصلوا جميعًا إلى حد كبير إلى قاعدة 1٪ واستأجروا 1٪ مما حصلت عليه تقريبًا. دعنا نرى. معدل الحد الأقصى الخاص بي على معظمهم هو 7٪ إلى 7.5٪. وجميعهم يستأجرون ما يزيد قليلاً عن ضعف الرهن العقاري. لذا فإن الرهون العقارية الخاصة بي ، زوجان منها يبلغان حوالي 400 ويؤجرون مقابل 900. لديّ ثلاثي أن الرهن العقاري هو 875 وإيجارًا مقابل 1800. لذا فهم جميعًا مكتفين ذاتيًا.

سكوت:
يبدو لي الأمر كما لو كنت قد أتيت قبل ثلاث سنوات وقلت ، ماذا أفعل هنا؟ كنت سأقول ، ربما افعل بالضبط ما تفعله هنا ، ابدأ في تحويل الكثير من… لديك دخل جيد. لديك معدل ادخار جيد. لديك مركز مالي قوي. كل الأساسيات موجودة مع هذا. هدفك اختياري في 10 سنوات. وأنت تعلم أنه ليس لديك دخل كافٍ للقيام بكل شيء في القائمة المرجعية ، أليس كذلك؟ لا يمكنك الحد الأقصى لكل واحد من تلك الحسابات الرائعة التي قمت بإدراجها هناك والاستثمار فيها بعد الضرائب الثروة التي يمكنك إنفاقها خلال مستقبلك كمغترب ، والسفر حول العالم بكل ذلك. لذلك عليك أن تبدأ في تغيير ذلك.
لقد فعلت ذلك. أنت بحاجة إلى حوالي مائة ألف ، وهذا سوف يستغرق حوالي عامين ونصف العام للادخار نقدًا بالسعر الحالي ، بناءً على ظهري من منديل ، ربما ثلاثة ، وهذا سيشتري لك المزيد من هذه العقارات بشكل تدريجي. ربما يستغرق الأمر ثلاث أو ثلاث سنوات ونصف إذا ارتفع التضخم بسبب أي من هذه الأشياء ، ولكن قد تحصل على زيادة في الوقت الحالي لتعويض ذلك. وبعد ذلك ، استمر في إضافة المزيد إليها حتى تحصل على هامش الأمان الذي تشعر به بالراحة أو تشعر أنت وشريكك بالراحة في التحول إلى مغترب مع هذا.
إذن أنت تفعل كل الأشياء الصحيحة من وجهة نظري ، أعتقد أنها مجرد مسألة وقت. أود أن أشير إلى أنني لست خبيرًا في بعض هذه الحسابات المختلفة التي يمكنك الوصول إليها. أعرف أن 401k و Roth IRA و HSA ، لا أشارك في مؤسسة تعليمية أو غير ربحية أو حكومية. هل هناك أي فارق بسيط يجب أن نكون على دراية به مع بعض تلك الحسابات التي من شأنها أن تجعلها أدوات قيمة في تسريع تلك الحالة المالية المستقبلية بالنسبة لك؟

بول:
بلى. لذلك بينما كنت أستعد ، وسحب كل شيء من أجل هذا ، تذكرت شيئًا أعتقد أنه يمكن أن يكون حقًا أساسيًا لهدفي المتمثل في المغتربين قبل سن التقاعد العادي ، وهو 457 (ب). لذلك ، بمجرد انفصالي عن صاحب العمل ، لا توجد عقوبات للوصول إلى هذا المال. أود فقط أن أدفع ضرائب عليها. ولدي خيار روث ذلك أيضًا. ويمكنني أن أضع اعتبارًا من العام المقبل ، مثل ما ، 20,500 هو الحد الأقصى. لذلك ، أعني ، أنه من المحتمل أن أستخدم 20,000 روث سنويًا في هذا الحساب ، وبعد ذلك بمجرد أن أترك صاحب العمل ، أحصل عليه مجانًا.

سكوت:
حسنًا ، أنا سعيد لأنني سألت هناك ، لأن هناك بعض الأشياء المضحكة تحدث مع بعض هذه الحسابات ومن الصعب الاحتفاظ بها جميعًا في نصابها الصحيح ، إذا لم يكن ذلك شيئًا يفيدك بشكل مباشر أو مرتبط بموقفك بهذا. لذلك هذا مثير جدًا بالنسبة لي. اسمحوا لي فقط التفكير بصوت عال من خلال اثنين من السيناريوهات مع ذلك. لديك 457 ، يمكنك سحب الأموال بدون عقوبة. لديك خيارات Roth و 401k ، يمكنك تأجيل ذلك. خطتك هي أن تصبح مغتربًا وتسافر حول العالم مع ذلك. هذا يعني أنه سيكون لديك عدة سنوات تكسب فيها القليل جدًا من الدخل ، على الأرجح.
بالنسبة لي ، هذه في الواقع حالة مثيرة للاهتمام. إنها Roth أو 401k ، باستثناء أنه ليس عليك الانتظار حتى تصل إلى سن التقاعد التقليدي. كيف يغير ذلك الرياضيات في اللعبة هنا؟ حسنًا ، بالنسبة لي هذا يقول ، هذا حساب مفيد حقًا لتحقيق أقصى قدر من الضرائب المؤجلة ، 401 ألف مكافئ لمن يستمعون. ثم اسحب الأموال حسب حاجتك ، ودفع دخلاً عاديًا في سنة ضريبية أقل أثناء سفرك أو ربما تكسب القليل جدًا من الدخل ، إذا كان هذا في الواقع هو خطتك. وهذا يجعل هذه استراتيجية جذابة.
إذا كنت تعتقد أنه سيكون حقًا بعد 10 سنوات وستشتري عقارات مؤجرة طوال الوقت ، فقد تفكر فقط في وضعها في نظير Roth بدلاً من محاولة لعب اللعبة التي ناقشتها للتو هناك ، ووضع بعضها في حساب الضرائب المؤجل وتحويله ، لأنك قد تجد أن دخلك ينمو بشكل كبير من مصادر أخرى خلال تلك الفترة الزمنية مما يجعل تأثير المراجحة في الفوائد الضريبية أقل قيمة بالنسبة لك. سأتوقف عند هذا الحد وأرى ما هو رد فعلك على عملية التفكير هذه؟

بول:
بلى. لذلك ، كل هذه الأشياء تشبه الغموض ، ما هي ضرائبي المستقبلية. وبالتالي ، ما هو الحجم الذي سأقوم بتنمية ممتلكاتي المؤجرة؟ إذن ما مقدار الدخل الذي سيأتي من ذلك؟ ولكن بعد ذلك يتم التعامل معها بشكل مختلف من حيث الضرائب عن دخل W-2. ولم أشارك في لعبة التأجير لفترة طويلة بما يكفي لألتف رأسي بالكامل حول كل الضرائب المفروضة على هذا الدخل. لذلك من الناحية المثالية ، هذه هي عمليات الشراء والاحتفاظ طويلة الأجل ، لذلك سأحصل على دخل من ذلك. سأحصل على حسابات التقاعد الخاصة بي لصاحب العمل W-2. إنها فقط تلعب لعبة التوازن تلك المتمثلة في استكمال دخل إيجاري بدخل حساب التقاعد الخاص بي وكم يجب أن يكون روث ، وكم يجب أن يتم تأجيل الضرائب التقليدية. إنه سؤال كبير لم ألتف حوله تمامًا.

ميندي:
لدي شيء لأفكر فيه. هل تعرف كم عدد العقارات المؤجرة التي تريد امتلاكها؟ إذا كان هناك كومة كاملة من المال ، يمكنك شراء ما تريد ، فماذا يكفي؟ ما هو أكثر ما تريد؟ ما هو الحد الأدنى الذي تريده؟ أنا لست من هؤلاء الأشخاص الذين يريدون استئجار 10,000 عقار. أعتقد أن هذا سيكون مجرد وظيفة بدوام كامل لا أرغب في التعامل معها ، لكنني في وضع مالي مختلف عن بعض الأشخاص الذين ربما يرغبون في تولي ذلك. يبدو لي وكأنه فظاعة. لقد ذكرت 10 لأن هذا عندما تنخفض رسوم إدارة الممتلكات الخاصة بك. هل 10 شيء تريده؟ هل 10 هو مستوى الدخل الذي سوف تشعر بالراحة معه؟ هل تريد 25؟

بول:
بلى. مع ذلك ، تم طرح 10 هناك بسبب هذا الحافز من مدير الممتلكات. وأعتقد أنه هدف جيد. عند النظر إلى الدخل الذي سينتج عن ذلك ، فإنه ليس دخلاً هائلاً لأنهم حيث يوجدون ، فهم لا يستأجرون عدة آلاف شهريًا ، ويستأجرون أقل من ألف شهر لكل باب. لذلك فهو ليس مبلغًا ضخمًا من المال يأتي منهم. أعتقد أن 10-ish على الأرجح ، لأنني أحب مدى كونها سلبية ، وأعتقد أنه إذا طورتها بشكل كبير جدًا ، فلن تكون سلبية. وإذا كنت خارج المغتربين في جميع أنحاء العالم ، فأنا لا أريد أن يشتت انتباهي عما أفعله ، خاصةً من تلك البعيدة.

ميندي:
تمام. لذا يبدو أن 10 هو رقم جيد ، 10 عش ، وليس 10 زائد 50 آخر.

بول:
نعم.

ميندي:
تعجبني عملية تفكير سكوت مع 457 كطريقة إما لتقليل دخلك الحالي الخاضع للضريبة أو كطريقة لزيادة الضرائب وإخراج هذه الأموال لاحقًا. ولكن كلما زادت الأموال التي تضعها في خطة 457 تكون نقودًا أقل يمكنك استخدامها الآن للاستثمار في العقارات المؤجرة الخاصة بك. هل لديك فرصة الاقتراض من 401 (أ) أو 403 (ب) أو 457 ، للحصول على قرض منها؟

بول:
كانت هناك بعض الخيارات للانسحاب ، لكنها لم تكن كبيرة ... لا أعتقد أنني سأتأهل. أعتقد-

ميندي:
ليس انسحاب ، إنه قرض.

بول:
أوه ، أعتقد ، قروض. لم أفكر على وجه التحديد في القروض على هؤلاء. أعني ، ما فعلته لأنني استحوذت على العقارات الخمسة أو الستة تقريبًا بسرعة كبيرة هو أنني استفدت من ملكية منزلي الأساسي وحصلت على HELOC. ولذا لدي HELOC الذي كنت أستخدمه للحصول على دفعات مقدمة لبعض هذه العقارات.

ميندي:
تمام. وكيف تسدد هيلوك؟

بول:
مع هذا المبلغ الإضافي البالغ 3,000 في الشهر الذي لا أقوم بإنفاقه على الدخل المنتظم.

ميندي:
لذا ، سكوت ، ماذا ستفعل في هذا المنصب؟ هل ستساهم في 457 التقليدية لتقليل دخلك ، أم ستوفر المال لشراء المزيد من الإيجار؟ كيف يبدو السوق حيث تشتري؟ أفترض أنك تشتري كل شيء بالقرب من بعضكما البعض أو في نفس المدينة أو نفس المنطقة ، قريبة جدًا من بعضها البعض؟

بول:
نعم ، إنهم جميعًا في نفس المدينة لأنني بحاجة إلى الاحتفاظ بهم جميعًا في نفس مدير الممتلكات.

ميندي:
حسنا.

بول:
لذا فجميعهم قريبون جدًا. السوق ، إنه نوع من المرح. ستأتي بعض الأشياء وتذهب بسرعة كبيرة ، لكن كل ما التقطته هو أشياء بقيت لسبب ما لمدة شهر أو شهرين في السوق. لذلك هؤلاء موجودون هناك. كل ما اشتريته خارج MLS. أنا لست هناك لإرسال رسائل أو القيام بأي شيء فريد أو مثير في كيفية الحصول عليها. أنا فقط أبحث عن صفقات من MLS.

سكوت:
أعتقد أن التغييرات التي سأجريها ستكون طفيفة جدًا مع هذا وربما لن يكون هناك الكثير. لدى بول استراتيجية هنا من المرجح جدًا أن تفوز. إنها مجموعة من العزاب. ليس هناك ما يسير على أرضه. لا يوجد شيء رائع حول ما يفعله بأي من هذه الأشياء. إنه يدخر 30 ، 40 ، 50 ألفًا سنويًا على دخله ، وينفق القليل جدًا ، ويزيد من حساباته التقاعدية ويشتري الأفراد من منظور تأجير العقارات مع التركيز على المدى الطويل ، كل ذلك في منطقة واحدة بطريقة سلبية ومستدامة. إذن ما الذي لا يعجبك في ذلك؟ إذا كان هدفك هو الحصول على مستوى ثروة مستدام وسلبي للغاية ، بعد مرور 10 سنوات ، فأنت تفعل كل الأشياء الصحيحة في رأيي. وأعتقد أنه سيعمل على الأرجح. أنت تعرف يومًا ما ، لكني لا أرى كيف يمكنك الذهاب إلى هناك.
أريد أن أتحدث معك ، أنت تستخدم HELOC للدفعة الأولى ، أليس كذلك؟ أنا لا أحب ذلك بالنسبة للأشخاص الذين ليسوا في وضعك. إذا كان هذا هو وصولك الوحيد إلى رأس المال ، فلا أعتقد أن هذه دعوة جيدة. أنت تفعل ذلك لتسريع كل عملية شراء من 8 إلى 10 أشهر ثم تسديد HELOC بذلك. لذا فأنت تنظر إليه على أنه قرض قصير الأجل مما أسمعه وسدده بتدفق نقدي يمكنك تحمله بشكل معقول.
أعتقد أنه إذا كنت ستكبر وتخرج من 457 وكل ما يكافئه من 401k الذي ذكرته سابقًا ، فمن المحتمل أنك تزيد الأشياء بحوالي عامين إلى عامين ونصف ، وهو ما قد لا يكون مستدامًا حقًا. قد يضع عليك القليل من الضغط ، إذا لم تسير الأمور وفقًا للخطة. لا أحب حقًا فكرة استخدام المزيد من الديون قصيرة الأجل لتسريع الجدول الزمني للشراء مع ذلك. أعتقد أن هذا لا يتعارض مع إستراتيجية ضرب الفردي التي أعتقد أنك قمت بسحبها هنا. أعتقد أن HELOC جيدة في ذلك. لذلك أنا أحب كل شيء عن هذا وأعتقد أنه سينجح. أعتقد أنك ستقوم بعمل جيد حقًا.
قد تفكر في التنويع في أفق زمني 10 سنوات قليلاً في مرحلة ما. أنت تشتري كل شيء في كانساس. لا أعرف هذا السوق جيدًا على وجه التحديد ، لكن غريزتي هي أن أعتقد أنه لن يكون سوقًا ذا قيمة عالية ، بل سيكون بمثابة بقرة مربحة لبعض هذه الأشياء. وهناك فرصة للارتفاع في بعض الأسواق التي ربما يكون لديها هذا التقدير المحتمل في مرحلة ما من رحلتك مع ذلك. قد تجد أنك قد ترغب في هذا المزيج ، لكني أحب ما تفعله هناك.
أعتقد أن لديك تحديًا طفيفًا للغاية لا يحتوي على إجابة صحيحة حقيقية حول ما إذا كنت أريد زيادة الحد الأقصى لجزء 401 ألف من 457 ، أو جزء حساب التقاعد المؤجل قبل الضريبة ، أو الانتقال إلى بديل روث. لدي دائمًا تحيز تجاه روث ، ولكن في هذه الحالة ، إذا كنت تعتقد أنك ستحصل على دخل أقل خاضع للضريبة في غضون بضع سنوات ، إذا سافرت حول العالم أو حصلت على وظيفة جديدة ، وتريد حقًا التخطيط ذلك ، سلم تحويل روث الذي تمت مناقشته في الكثير من الأشياء ، ربما قد يكون هناك خيار جيد حقًا لذلك بالنسبة لك مع هذا الحساب الذي قد يكون أكثر تقدمًا وقد تضطر إلى القيام ببعض الاستكشاف هناك.
لذلك كنت أتعلم عن ذلك وقد يؤدي ذلك إلى تعديل تخصيصك قليلاً. لكن أعني ، ليس هناك الكثير لتغييره هنا في نهاية اليوم. أعتقد أنه موقف قوي حقًا. ويبدو أنه مستدام للغاية ومن المحتمل أن يأخذك إلى حيث تريد أن تصل. كيف هذا للتشدق؟

ميندي:
لا أعتقد أننا غطينا حقيقة أن عقاراته المستأجرة تبلغ الآن 3,600 وصافي حوالي 1,500 مع الخمسة التي لديه. لقد حصل على هدف وهو 10. أعتقد أنه من الآمن افتراض أن أرقامك المستقبلية ستحاكي أرقامك الحالية. إذن أنت تنفق 3,000 دولار شهريًا مع دخلك الحالي ، لديك 1,500 دولار من إيجاراتك. ستؤدي مضاعفة إيجاراتك إلى مضاعفة دخلك بشكل فعال. الآن لديك دخل لاستبدال W-2 الخاص بك. وعندما تكون خارج نطاق العمل حول العالم ، أعتقد أنك ستسافر إلى بعض الأماكن الأقل تكلفة من أمريكا ، الموجودة في كل مكان تقريبًا. ليس في كل مكان ، ولكن في معظم الأحيان في كل مكان.
يمكنك أيضًا ممارسة لعبة النظام مثل زوجين Millennial Revolution. عندما تكون الأسواق عالية ، يمكنهم الذهاب إلى المواقع الأكثر تكلفة. وعندما تنخفض الأسواق قليلاً ، يقومون بهذه الموازنة الجغرافية حيث يزورون أماكن في جنوب شرق آسيا ، حيث يكون العيش لمدة أسبوع أو شهر أو سنة أقل تكلفة. هناك طرق للتلاعب بالنظام ، ولكن يبدو أن ما تفعله سيوصلك إلى هدفك بسرعة كبيرة.
لم أذكر القرض من حسابات التقاعد ولم أوضح ذلك. سيكون هذا خيارًا قصير المدى. ربما تم التوصل إلى صفقة مذهلة وأنت مثل ، "أوه ، لو كان لدي 50,000 دولار فقط." يمكنك الحصول على هذا القرض وشراء العقار ثم معرفة طريقة لسداد القرض. لكن نعم ، لا أحب فكرة الحصول على قرض بقيمة 401 ألفًا لفترة طويلة من الوقت أو استخدام ذلك كطريقة لتمويل مشترياتك العقارية طوال الوقت ، ولكن كفرصة للاستفادة من فرصة رائعة حقًا.

بول:
بلى. وأعتقد أن جزءًا من السبب الذي جعلني أكون عدوانيًا للغاية في الحصول على العقارات هو أن أسعار الفائدة كانت رائعة ، ولذا فقد أدركت أن الحصول على العقارات جيد. وفي كل مرة أغلق فيها واحدة ، أقول ، "حسنًا ، أنا بخير. أحتاج إلى إعطائها القليل من الوقت. أحتاج إلى سداد قيمة هيلوك هذه ". وبعد ذلك ، قبل أن أنتهي من سداد رسوم HELOC ، أرى صفقة أخرى ويبدو أن تفويتها يبدو جيدًا للغاية. لذا فإن القرض ، كما أعتقد ، هو خيار محتمل آخر ، إذا قررت أن طريق هيلوك لا يعمل بشكل جيد. وجميع حساباتي مع Fidelity ، لذلك أنا متأكد من أن هناك طريقة للقيام بذلك. أنا فقط لم أستكشف هذا الخيار.

ميندي:
بلى. ستسمح لك بعض الخطط بالحصول على قرض بينما لن تسمح لك بعض الخطط بذلك. الحد الأقصى الذي يمكنك اقتراضه هو 50٪ من القيمة أو 50,000 دولار ، أيهما أقل. أعني ، هناك خيارات ولا أعلم أنه يمكنك القيام بكل من قرض 401 (أ) و 403 (ب) ، لكن هذه مجرد فرصة بحث لك.

بول:
نعم.

ميندي:
بعض الأسئلة التي طرحتها علينا في وقت مبكر ، هل تسير بسرعة كبيرة في شراء العقارات؟ بالنسبة لك على وجه التحديد ، أعتقد أنك لست كذلك لأن لديك وضع نقدي جيد. إذا جاء شخص آخر وقال ، لدي 11,000 دولار فقط في حساب التوفير الشخصي أو صندوق الطوارئ الخاص بي ، ولدي 11,000 دولار فقط لأبوابي الخمسة ، سأقول ، "أوه ، دعنا نتحدث عن ذلك قليلاً." لذلك سوف أسألكم قليلاً عن ذلك. لكن لديك دلتا ضخمة بين ما تجلبه كل شهر وما تنفقه ، مما سيسمح لك بتغطية النفقات. لذلك دعونا نلقي نظرة على حالة عقاراتك. دعنا نتحدث عن هؤلاء بسرعة حقا.

بول:
بلى. لذا فهم جميعًا منازل قديمة. أعتقد أن أحد ممتلكاتي تجاوز 100 عام.

ميندي:
أوه.

بول:
لكن الأطفال الآخرين تتراوح أعمارهم بين 50 إلى 60 عامًا ، لكن جميعهم خضعوا لعمليات صيانة جيدة إلى حد ما. لم يكن أي منهم في حالة كارثية كما حصلت عليها. الشخص الذي سأحصل عليه الأسبوع المقبل انقلب للتو. لذا فقد حصلت على سخان مياه جديد ، وسقف جديد ، وطلاء جديد ، وسجادة جديدة ، وكل هذه الأشياء. لذا فمع كونها منازل قديمة ، من الواضح أن هناك أشياء صغيرة يمكن أن تتقادم وتحتاج إلى الاستبدال. لكن في الوقت الحالي ، ربما يكون أقرب شيء يجب القيام به هو وحدات التيار المتردد. البقية ، جميع عمليات التفتيش التي أجريتها كانت جيدة جدًا وأن كل شيء كان في حالة جيدة.

ميندي:
تمام. هذا أكثر تجاه الأشخاص الذين يستمعون ، والذين يفكرون في الدخول في العقارات ويفكرون ، أوه ، لقد حصل على 11,000 دولار في احتياطيها ، هذا رائع. سكوت ، عندما بدأ لأول مرة ، كان لديه 10,000 دولار في صندوقه الاحتياطي لأول ممتلكاته ، والتي كانت دوبلكس. إذن بابان ، 10,000 دولار. وبعد ذلك اشترى بابين آخرين بقيمة 10,000 دولار أخرى. لذلك كان لديه 20,000 دولار لأنه كان يستثمر بطريقة مختلفة عنك. كان لديه وظيفة مختلفة. كان في وضع مختلف وأراد أن يكون آمنًا.
أنت في وضع مالي مختلف. أعني ، إذا اضطررت إلى ذلك ، فلنفترض أن كل وحدة تيار متردد تتكسر في كل واحدة من ممتلكاتك ، يمكنك إيجاد طريقة لتغطية ذلك. لديك بطاقات ائتمان ، لديك HELOC ، لديك دخل من وظيفتك. لديك 401 ألف يمكنك الاقتراض منها. لديك الكثير من الأواني المختلفة التي يمكن أن تضع أصابعك فيها ، لتحصل على الأموال اللازمة لذلك. يمكنك تمويلها. أعني ، هناك الكثير من الخيارات المختلفة المتاحة لك. أعتقد أن أحد أفضل الأسباب هو الدلتا بين ما تقدمه وما تنفقه.

سكوت:
بلى. أنت تربح 116,000 دولار سنويًا ، بالإضافة إلى أنك تحصل على 16,000 دولار تساهم في 401 ألف دولار ، بالإضافة إلى أنك تحصل على دخل إيجارك من خلال ذلك وتنفق 36,000 دولار سنويًا. لذا ، أعني ، أنه في القليل من التناقض ، هناك يسمح لك ... لست مهتمًا برسمتك على الإطلاق مع ذلك. لديك 22,000 دولار نقدًا. لديك هيلوك متاح. ربما لديك قروض مقابل حسابات التقاعد ، كما ذكرت ميندي هناك. وتولد ما بين 40,000 ألف دولار و 60,000 ألف دولار سنويًا نقدًا أو يمكنك إجراء تعديلات طفيفة جدًا على مخصصات التقاعد بسبب الطريقة التي تنفق بها على ذلك. لذلك أعتقد فقط أنه ليس هناك الكثير من المخاطر الكبيرة في وضعك الذي تخوضه. مرة أخرى ، أعتقد أنك في طريقك نحو ضرب عدد كبير من العزاب على مر السنين بهذا.
ويبدو أنه من المستدام جدًا بالنسبة لي شراء اثنين من هذه العقارات سنويًا ، إذا كانت هذه هي الطريقة التي تختار بها تخصيص أرباحك النقدية لهذا الغرض. أعني أن طرح 40 ألفًا لا ينبغي أن يكون مشكلة كبيرة بالنسبة لك ، اعتمادًا مرة أخرى على كيفية تخصيص ذلك لهذه الاستثمارات. وسيبدأ ذلك في التكاثر بمهارة خلال العامين المقبلين ، حيث تشتري المزيد وتحصل على تدفقات نقدية منها.
أعتقد أنك تبالغ في تقدير التدفق النقدي الخاص بك من العقارات قليلاً ، لأنه من المحتمل أن يكون هناك بعض احتياطي النفقات الرأسمالية وأحداث دوران ربما لم تختبرها بنفس الطريقة تمامًا مثل المالك مع 5 أو 10 سنوات. لذلك قد أقوم بقطع رقم التدفق النقدي هذا إلى النصف وافترض 500 إلى 750 أخرى شهريًا لبعض هذه الأشياء حتى يكون لديك سبب لعدم القيام بذلك مع بضع سنوات أخرى. لكن الأساسيات أعتقد أنها جيدة حقًا.

بول:
مع الأرقام التي توصلوا إليها حتى الآن ، هذا ما يدور حوله ، لكنني أفهم ، حسنًا ، ما أسميه بشكل واقعي الربح من هذه ، يمكنني القول ، ربما حوالي 900 أو نحو ذلك بعد تقديرات الوظائف الشاغرة في المستقبل والنفقات الرأسمالية. في الوقت الحالي ، لا أقوم بسحب أي أموال منهم ، فالأموال تقوم فقط ببناء الحسابات الاحتياطية لهم الآن. وبما أن كل شيء يعمل حتى الآن ، فقد نجح الأمر جميعًا لحسن الحظ ، ولم أضطر إلى الانغماس في أي أموال شخصية منذ بداية الحصول على العقارات الأولى.

سكوت:
بلى. أنا لست قلقًا بشأن رسمتك للأحرف الكبيرة على الإطلاق. أعتقد أنك حصلت على فهم جيد حقًا عن ذلك. ما يقلقك هو عندما يكسب شخص ما دخلك ، ويوفر 7,000 دولار سنويًا ، وتذهب ثلاث شركات هيلوكس حيث يسحبون النقود من عقار واحد لشراء العقار التالي ، وشراء العقار التالي. هذا هو رد الفعل المتسلسل الذي ينتظر أن يحدث في سوق هابطة مع ذلك.

ميندي:
نعم.

سكوت:
لا أعتقد أن هذا شيء أنت معرض لخطره.

ميندي:
نعم. هذه هي النقطة التي أردت توضيحها. أريد أن أوضح أن Paul يقوم بعمل رائع لأن لديه الكثير من الخيارات المختلفة. لديك الكثير من الخيارات في ذلك. أعني ، هذا يبدو غبيًا جدًا للقول ، ولكن عندما تتوفر لديك كل هذه الخيارات ، يكون لديك الكثير من الخيارات المتاحة. عندما يكون لديك مصدر دخل واحد فقط ، وعندما يكون لديك مصدر نقدي واحد فقط ، تكون خياراتك محدودة للغاية. لكن لديك المال في كل مكان ، بول.

سكوت:
أساسياتك قوية جدًا لدرجة أنها تسمح لك بالمزيد من المخاطرة بقليل لأنك توفر 60٪ ، 70٪ ، 80٪ من إجمالي دخلك.

بول:
والشيء الوحيد الذي خطر ببالي هو أنني ربما اقتربت من الوصول إلى الحد الأقصى لمساهمات Roth IRA. لذلك ربما أحتاج إلى وضع بعض الأموال قبل خصم الضرائب في الحسابات لخفض الدخل الإجمالي المعدل.

ميندي:
2022 حدود روث هي 144,000.

بول:
حسنًا ، لدي مساحة صغيرة للمناورة هناك.

ميندي:
[الحديث المتبادل 00:41:53] نعم ، لذلك لا يزال لديك مساحة صغيرة.

سكوت:
بلى. أتخيل أن العقارات المؤجرة الخاصة بك ستؤدي إلى خسارة سلبية لك ، أو أن تكون قريبة جدًا من عدم وجود دخل صافٍ. لا أعرف ذلك ، عليك التحدث إلى CPA الخاص بك مع ذلك. لكنني لا أعتقد أنك قريب من تلك الجبهة. حسنًا ، ربما في غضون سنوات قليلة.

ميندي:
أوه. ونظرًا لأن لديك خمسة إيجارات حصلت عليها هذا العام ، فإنني آمل حقًا أن يكون لديك CPA الذي كنت تعمل معه ، والذي يمكنه مساعدتك في كل ما تبذلونه من المرح ، والخصومات الضريبية الجديدة والاستهلاك وجميع الأشياء التي تأتي مع إمتلاك العقارات للإيجار.

بول:
قطعا. نعم ، في المرة الثانية التي حصلت فيها على أول ممتلكاتي ، كنت مثل ، "لا أحاول اكتشاف لعبة الضرائب هذه." لذلك حصلت على CPA على الفور. وأنا أعلم أنني حصلت على أول ما لدي في وقت متأخر إلى حد ما من العام ، وبالتالي كان لديهم نفقات أولية وتقريباً لا دخل لهذا العام. ولذا ، أعتقد أن هناك مخزونًا كبيرًا من الخصومات المدفوعة التي لدينا استعداد للتو للاستفادة منها.

ميندي:
لطيف. حسنًا ، لا يجوز لك دفع أي ضرائب لأن هذه هي الطريقة التي تم بها كتابة قانون الضرائب.

سكوت:
بول ، ما الذي يمكننا مساعدتك به اليوم أيضًا؟ أي أسئلة أخرى لديك أو المجالات التي تريد منا أن نتطرق إليها؟

بول:
أعتقد أننا غطينا الجزء الأكبر منها هنا. من الجيد التفكير في الأمر ومعرفة أن ما أفعله لا يبدو مجنونًا للآخرين.

ميندي:
ليس مجنون بالنسبة لنا. ليس مجنونًا لكثير من الناس الذين يستمعون. مجنون لبعض الناس الذين يستمعون. هناك بعض الأشخاص الذين يستمعون ، والذين سيقولون ، "أوه ، لا أريد الاستثمار في العقارات." ثم لا ، فلا بأس. ليس عليك الاستثمار في العقارات. لكن ما تفعله ، كما قال سكوت ، هو استثمار قوي. أنت لا تفعل أي شيء مجنون. هل أنت قادر على النوم ليلاً بناءً على الطريقة التي تستثمر بها؟

بول:
مستخدم. عندما حدث إغلاق جديد ، أشعر بالإثارة نوعًا ما.

ميندي:
لكنك لا تسهر لوقت متأخر مثل ، "أوه ، كيف سأدفع الرهن العقاري غدًا؟"

بول:
بلى. أعني ، أنا فقط أركز على ، حسنًا ، يجب أن أتحرك بشدة للحصول على HELOC هذا ، لأنني لا أحب الديون غير الضرورية. لفترة طويلة ، لم يعجبني أي دين. عندما تخرجت من المدرسة وكان لدي 100 ألف من الديون ، أردت التخلص منها بأسرع ما يمكن. و حينئذ-

ميندي:
أجل ، أنا أسمعك.

بول:
لكني أصبحت أفضل مع الديون العقارية لأنني رأيت ما يمكن أن تكسبه.

ميندي:
نعم ، أعتقد أنك تقوم بعمل رائع. أعتقد أنه في غضون عامين يجب عليك الاتصال بنا مرة أخرى وتسجيل الوصول وسنكون مثل ، "هوو ، انظر إلى كل هذا التدفق النقدي الرائع الذي لديك ، وانظر إلى قدرتك على ترك وظيفتك قبل ثماني سنوات من كنت تعتقد أنك ستفعل. "

بول:
احب ذلك. لذلك قد أظل أطول قليلاً من ذلك ، لكن ...

ميندي:
حسنًا ، بول ، لقد كان هذا كثيرًا من المرح.

سكوت:
لا ، لقد كان هذا ممتعا. اسمع ، لا يمكنني أن أكمل وضعك بما فيه الكفاية مع ذلك. أعتقد أن لديك مجموعة رائعة من الأساسيات المالية المطبقة هنا. أنت تضرب الكثير من العزاب بهذا. لا يمكنني الجدال مع نهج الشراء من أجل التدفق النقدي القوي في الغرب الأوسط ، مثل ما تفعله هناك. هذه ليست خطة الثراء السريع ، لكنني أعتقد أنها ستؤدي إلى احتمالية كبيرة جدًا لتوجيهك نحو أهدافك. لا أعتقد أن لديك أي مشكلة مع HELOC أو ديون أخرى. إنها فترة سداد مدتها ستة أشهر أو أقل بالنسبة لك ، إذا اخترت القيام بأي من ذلك على الديون قصيرة الأجل ، وكنت تستخدمها بذكاء. لديك سؤال حول 457 (ب) الذي يعتمد على الطريقة التي تعتقد أن دخلك ووضعك الضريبي سيتطور خلال 10 إلى 50 سنة القادمة. حظا سعيدا مع أن واحدا. ونعم ، أعتقد أنها كانت مناقشة جيدة وأعتقد أن الكثير من الناس يجب أن يحاولوا محاكاة الكثير من الأشياء التي تقومون بها.

بول:
حسنا. شكرا لك. وأنا أقدر ذلك. من الجيد أن تعرف أنني في موقع جيد.

ميندي:
أنت في مكان جيد جدًا. أنا متحمس لمحفظتك العقارية. أرسل لي رسالة نصية أو أرسل لي رسالة إلكترونية عندما تحصل على الإغلاق النهائي ، ثم أطلعني على آخر المستجدات بشأن عقاراتك التالية.

بول:
انا سوف.

ميندي:
تمام. بول ، حان الوقت للأسئلة الأربعة الشهيرة. هل أنت جاهز؟

بول:
أنا مستعد.

ميندي:
تمام. بول ، ما هو كتابك المالي المفضل؟

بول:
لذلك ذكرنا بإيجاز بريس وكريستي. لذلك أحببت كتابهم ، Quit Like a Millionaire ، على الرغم من ازدرائهم لاستئجار العقارات أو ملكية العقارات. المفاهيم التي اعتقدت أنها رائعة حقًا. لكنني أيضًا أحب حقًا فيلم The Millionaire Next Door و The Next Millionaire Next Door. هذه كتب عظيمة.

ميندي:
في دفاع برايس وكريستي ، إنهما كنديان.

سكوت:
بالمناسبة أنا أحب كل هذه الكتب ، لذا أوصي بشدة. ما هو أكبر خطأ مالي لديك؟

بول:
ربما كان أكبرها عندما كنت في أوائل العشرينات من عمري وما زلت في المدرسة. اعتقدت أنها فكرة جيدة أن أتحدث عن وضع سياسة IUL أو بوليصة تأمين على الحياة بالكامل لم أكن بحاجة إليها تمامًا وكانت مجرد مضيعة للمال كان من الممكن أن أضعها في Roth IRA بدلاً من ذلك.

سكوت:
هل يمكنك أن تعطينا المزيد من التفاصيل حول ذلك ، لأنني كنت أفكر فقط أن الوقت قد حان للحصول على شخص لديه قصة ندم أو قصة نجاح من بوليصة تأمين كاملة على الحياة.

بول:
بلى. شخص ما كنت معجبًا به حقًا بقدر ما اعتقدت أنهم أغنياء حقًا قد تحدث معي في ذلك ، وباعه لي. وهكذا كان الأمر أشبه بالتأمين على الحياة بالكامل كاستثمار. ثم تعلمت فيما بعد أنه لا ينبغي أن يختلط هؤلاء وأن فكرة أفضل لإبقائهم منفصلين. لذلك كنت أدفع على الأرجح 250 أو نحو ذلك شهريًا مقابل هذه السياسة. وبحلول الوقت الذي اكتشفت فيه أنه لم يكن جيدًا وألغيته ، أعتقد أنني استعدت 1,200 دولار بعد ثلاث سنوات ونصف.

سكوت:
وبالتالي ، مقابل 250 دولارًا في الشهر ، ربما كان لديك سياسة بقيمة 250,000 ألف دولار أو شيء من هذا القبيل؟

بول:
أعتقد أنها كانت في الواقع سياسة مليون دولار لأنني كنت في العشرين من عمري وبصحة جيدة حقًا.

سكوت:
حسنا.

بول:
لكن الأمر الذي لم يكن لدي أي فائدة من امتلاكه. لم يكن لدي أي معالين. لم أكن بحاجة إلى تأمين على الحياة.

سكوت:
وبعد ذلك ، إذا ساهمت في هذه الأشياء على مدار عدة سنوات ، فإن ما لا يخبرونك به هو أن رصيد الأسهم لا يبدأ حقًا في البناء بطريقة ذات مغزى حتى حوالي 10 سنوات على الطريق مع ذلك.

بول:
نعم.

سكوت:
وبعد ذلك تقوم بإلغاء البوليصة ويتبقى لديك لا شيء أو في حالتك 1,500 دولار. لذا أحبه. شكرا لك على هذه المشاركة.

بول:
نعم.

ميندي:
للتأمين على الحياة مكان ، ولكن عندما يكون عمرك 20 عامًا وليس لديك من يعول ، فربما لا يكون هذا هو المكان المناسب.

بول:
نعم.

ميندي:
تمام. ما هي أفضل نصيحة تقدمها للأشخاص الذين بدأوا للتو؟

بول:
أعتقد أن هناك الكثير من المعلومات بشكل عام لدرجة أن محاولة استهلاك كل شيء يشبه محاولة الشرب من خرطوم إطفاء الحرائق. لذا بدلاً من محاولة اكتشاف كل شيء ، ابحث عن شيء يثير اهتمامك وتعلم عنه. إنه أكثر قابلية للإدارة وأعتقد أنك ستكسب الكثير في القيام بذلك.

سكوت:
أهم سؤال من الأربعة المشهورين هنا؟ ما هي النكتة المفضلة لديك لتقولها في الحفلات؟

بول:
كم يكلف السقف؟

ميندي:
أوه ، كم يكلف السقف؟

بول:
أه آسف. لقد أخفقت ذلك. كم ثمن المدخنة؟

سكوت:
[الحديث المتبادل 00:49:35] ألف قطعة من أوراق الدولار. حسنا.

بول:
لا ، لقد أفسدت ذلك. كم تكلفة المدخنة؟

ميندي:
كم تكلفة المدخنة؟

بول:
لا شيء ، إنه في المنزل.

سكوت:
أنا أحبه. كنا نبيع نكات السقف بالنار.

ميندي:
أوه ، هذا فظيع.

بول:
أو إذا قالوا عن طريق الصدفة أنه موجود في المنزل ، فأنت تقول ، لا ، إنه من خلال السقف. لذلك في كلتا الحالتين هم مخطئون.

ميندي:
أحب ذلك. انا احب النهاية الملتوية تمام. بول ، أين يمكن للناس معرفة المزيد عنك؟

بول:
لذلك ليس لدي حضور كبير على وسائل التواصل الاجتماعي ، لكني أشارك في مجموعة BiggerPockets Money على Facebook. أو إذا أراد الناس التواصل معي ، فيمكننا وضع بريدي الإلكتروني في ملاحظات العرض.

سكوت:
حسنا تفضل. نعم ، سنضع البريد الإلكتروني في ملاحظات العرض. نعم.

ميندي:
نعم. ومجموعة BiggerPockets money على Facebook موجودة على Facebook.com/groups/bpmoney. ويمكن العثور على ملاحظات العرض على Biggerpockets.com/moneyshow268. تمام. بول ، كان هذا ممتعًا للغاية. شكرا جزيلا على وقتك اليوم. وسنتحدث إليكم قريبًا.

بول:
حسنا. شكرا.

ميندي:
حسنًا ، سكوت ، هذا كان بول. كانت تلك قصة رائعة. والشيء الذي ذكرته عدة مرات في هذه الحلقة ، سكوت ، كان الفردي ، مفهوم الأغنية المنفردة كضربة أساسية ، على عكس الصفقة الهائلة التي يتم تشغيلها من المنزل. وبول يقوم باستثمارات كبيرة حقًا ، لكنها ليست مثيرة ، مدهشة ، يا إلهي ، يجب أن أخبركم عن هذه الصفقة الرائعة التي وجدتها للتو ، تعامل. هم فردي ، ضربات قاعدية ، وهذا جيد. هذا مثالي في الواقع ، لأن ذلك يتبع إستراتيجيته الاستثمارية. إنه لا يحاول التقاعد غدًا ، إنه يحاول التقاعد في غضون 8 إلى 10 سنوات أو من 10 إلى 15 عامًا ، ولا بأس بذلك. هذه استثمارات كبيرة ستدر تدفقات نقدية قوية لمدة 10 أو 15 عامًا. وسنرى ما سيحدث في المستقبل ، لكنه يقوم بعمل جيد حقًا.
وأعتقد أننا لا نركز بشكل كافٍ على الاستثمارات المملة ، الاستثمارات الأساسية. هناك الكثير من الحديث في مجال العقارات حول هذه الصفقات الرائعة والمذهلة. والآن هؤلاء في الحقيقة ليسوا هناك. لقد اشتريتها مقابل دولار واحد وتدفقت 12 مليون دولار في الدقيقة ، وهذا لا يحدث الآن في هذا السوق ، ولا بأس بذلك. ولكن عند البحث عن صفقات قوية ، لا تزال هناك صفقات قوية ، ربما ليس في سوقك المحدد. لذا فهو يذهب خارج ... إنه في يوتا ويوتا سوق حار وساخن وساخن ، لذا فهو يبحث في سوق آخر مألوف له.

سكوت:
بلى. ولا أريد أن أستبعد فكرة التدبير المنزلي وتلك الأنواع من الأشياء. لقد تحدثنا إلى شارلوت من شارلوت قبل بضعة أسابيع وهي تعمل على تحقيق النجاح مع إمبراطوريتها الإيجارية قصيرة المدى التي بدأت في بنائها. لكنها تستطيع أن تشارك بنشاط أكبر في ممتلكاتها لأنها لا تعمل بدوام كامل مع بعض هذه الأشياء. ولذا ، أعتقد أن الأمر يعتمد فقط على استراتيجيتك. لا أرغب في فكرة بناء محفظة إيجارية نشطة للغاية ، على ما أعتقد ، لبول بناءً على حقيقة أنه يعمل بدوام كامل في هذه الوظيفة وأنه يستثمر خارج الدولة. يمكن أن يتغير ذلك بالتأكيد في كثير من الأشياء ، لكن الأمر يعتمد فقط على وضعك ، أليس كذلك؟
وهي تنفق أقل ، أو تكسب أكثر ، أو تستثمر ، أو تخلق. وبول لا يلعب بطاقة الإنشاء ، أو أنه لا يسحب هذه الرافعة الآن ، وهذا جيد تمامًا. سيكون نهجه ناجحًا جدًا. وأعتقد أنه بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يكسبون في نطاق الطبقة المتوسطة والعليا ، سأضع بول صفعة في المنتصف ، من وجهة نظر الدخل ، هذا نهج رائع ، وأعتقد أنه حقًا ، حقًا ، طريق خالٍ من الإجهاد إلى المال الحرية على مدى سنوات معتدلة.

ميندي:
بلى. وكما قلنا في العرض ، فإن وضعه المحدد هو ، نحن على ما يرام مع الطريقة التي يشتري بها هذه العقارات بسبب وضعه المالي المحدد. وإذا كان لديه موقف مختلف حيث ربما لا يربح مثل هذا القدر من المال ، أو أنه ينفق كل ما يأتي تقريبًا ، فلدينا نصيحة مختلفة. لذلك أردت فقط أن أكرر أنني أحب الطريقة التي يستثمر بها بأمان. والأمان ليس هو الكلمة الصحيحة عند مناقشة الاستثمارات ، لأنه بالطبع لا يوجد شيء مضمون ، لكنه-

سكوت:
الاستثمار المستدام.

ميندي:
بشكل مستدام ، لا تستثمر بشكل مخاطرة كبيرة لبناء الثروة والتدفقات النقدية على الطريق. لذلك أعتقد أنه يقوم بعمل رائع وكنت سعيدًا جدًا للتحدث معه اليوم.

سكوت:
مكالمة واحدة سريعة قبل أن نذهب ، أعتقد أنني سأكون مهتمًا بالاستماع إلى الأشخاص الذين استخدموا سياسات التأمين مدى الحياة أو التأمين الشامل على الحياة في الماضي ، ولديهم إما قصص رعب أو قصص نجاح مع ذلك. أعتقد أن هناك حالة استخدام صغيرة جدًا لهؤلاء ، ولذا سأكون مهتمًا بسماع أي شخص كان سعيدًا بخطتهم. على الرغم من ذلك ، لا يمكنك التواصل معنا إذا قمت ببيع أو بيع وثائق التأمين على الحياة بالكامل ، ما لم نكشف عن ذلك وتعلمنا عن ذلك لأننا نحصل على بعض الأشخاص المتحمسين للغاية من هذه السياسات والذين ، بعد أن نقوم بعمل القليل من الحفر ، نجد أن لدينا بعض الحوافز للترويج لها.
حسنًا ، عظيم. هل يجب أن نخرج من هنا في تلك الملاحظة الممتعة؟

ميندي:
في تلك الملاحظة الفائقة السعادة ، نعم. من الحلقة 268 من BiggerPockets Money Podcast ، هو سكوت ترينش وأنا ميندي جنسن أقول ، كن لطيفًا ، ببغاء.