نظرًا لأن الرقمنة تطمس الحدود المادية بين البلدان ، فمن المقدر أن يتجاوز إجمالي تدفق المدفوعات العالمية عبر الحدود 156 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2022.
في الاتحاد الأوروبي (EU) ، تعد منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA) حلاً في الوقت المناسب يمكّن العملاء من إجراء مدفوعات سلسة عبر الحدود بين دول اليورو. لكن التنفيذ الناجح لـ SEPA يمكن أن يُعزى إلى حد كبير إلى حقيقة أنه يحكمها البنك المركزي الأوروبي (ECB) ، الذي يعد بالفعل المنظم المالي لـ 19 دولة عضو في الاتحاد الأوروبي. علاوة على ذلك ، فإن عملة اليورو الموحدة داخل المنطقة تجعل الأمور أكثر سلاسة بالتأكيد.
لا تمتلك دول آسيا والمحيط الهادئ هذه القواسم المشتركة. إن تنفيذ حل فعال للمدفوعات عبر الحدود يعني أيضًا التغلب على تحديات مثل العملات المختلفة والهيئات التنظيمية المالية. ومع ذلك ، على الرغم من هذه العقبات ، تظهر سنغافورة ريادتها في قيادة مشهد المدفوعات عبر الحدود.
تحقيق قفزة في ترتيب المدفوعات عبر الحدود مع تايلاند
تجلت قيادة سنغافورة عندما تم بنجاح الربط بين PayNow السنغافورية وأنظمة الدفع الفوري في تايلاند PromptPay أطلقت في أبريل 2021. إنه الأول من نوعه في العالم لأنه يعكس سهولة إجراء المدفوعات المحلية عبر PayNow أو PromptPay في تحويل عبر الحدود.
سيمكن الربط عملاء البنوك المشاركة في كلا البلدين من إجراء تحويلات بين البلدين تصل إلى 1,000 دولار سنغافوري يوميًا ، ببساطة من خلال رقم هاتف محمول. سيتم الانتهاء من التحويل في غضون دقائق ، وهو تحسن كبير عن التحويلات العادية عبر الحدود ، والتي تستغرق عادة في المتوسط من يوم إلى يومين.
يتماشى الارتباط أيضًا مع عمل مجموعة العشرين ، وهي منتدى دولي للاقتصادات الرئيسية في العالم ، لتعزيز سرعة وإمكانية الوصول والتكلفة والشفافية للمدفوعات عبر الحدود.
في باقة الإفراج سائل الإعلام من قبل سلطة النقد في سنغافورة (MAS) ، وعد رافي مينون ، العضو المنتدب لـ MAS بأن الجهد الرائد هو البداية فقط ويلقي الضوء على هدف MAS المشترك مع بنك تايلاند (BOT) للعمل مع دول الآسيان الأخرى لتأسيس الارتباط عبر الآسيان ، لا سيما بسبب النمو السريع في مجال الاقتصاد الرقمي.
كبير مسؤولي التكنولوجيا المالية في MAS ، Sopnendu Mohanty أيضًا أعلن أن الهند هي التركيز التالي ، مع التركيز أيضًا على إفريقيا. علاوة على ذلك ، فإن نائب محافظ بنك نيجارا ماليزيا (BNM) ، داتوك الشيخ عبد الرشيد بن عبد الغفور ، سبق له أن كشف أن الرابط الثوري سيشمل قريبًا منصة تحويل الأموال DuitNow في ماليزيا.
مشروع دنبار: الحدود التالية في حلول المدفوعات عبر الحدود
من الواضح أن سنغافورة عازمة على المضي قدمًا في هذه الرحلة لتحسين حلول الدفع عبر الحدود. في الآونة الأخيرة ، كشفت Sopnendu Mohanty عن مشروع تجريبي قيد الإعداد سيمكن البنوك من استخدام blockchain والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC). سيؤدي ذلك بعد ذلك إلى مدفوعات عبر الحدود أسرع وأرخص وأكثر أمانًا. يمكن أن يساعد دفتر الأستاذ المستند إلى تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) أيضًا في تقليل تكاليف الصرف الأجنبي والتسوية. سيركز البرنامج التجريبي بشكل أساسي على استخدام البنوك التجارية لإجراء التحويلات الدولية.
من خلال هذا المشروع Dunbar ، تتعاون MAS مع بنك التسويات الدولية (BIS) والمجتمع المصرفي المركزي الأكبر لتصميم وتطوير واختبار نماذج CBDC متعددة جديدة للمستوطنات عبر الحدود. وسيركز في البداية على تطوير منصة مشتركة للتسوية متعددة العملات الرقمية التي يمكن أن تلبي متطلبات البنوك المركزية والمؤسسات المالية على حد سواء.
مشروع Ubin and Partior: تمهيد الطريق لحلول المدفوعات عبر الحدود
تم بناء Project Dunbar بناءً على نتيجة Project Ubin ، وهي مبادرة تعاون متعددة المراحل بين MAS والصناعة لاستكشاف استخدام DLT لتصفية المدفوعات والأوراق المالية. من خلال مشروع Ubin ، تم تطوير نموذج أولي لشبكة تسوية البيع بالجملة متعددة العملات بنجاح. سمح ذلك بإصدار أو توزيع عملات رقمية مختلفة على شبكة مشتركة.
في يوليو 2020 ، أفادت MAS أنه عند اختبار النموذج الأولي مع أكثر من 40 شركة مالية وغير مالية ، تم التحقق من صحة إمكانات النموذج الأولي في توفير معاملات دفع عبر الحدود أسرع وأرخص ، وصرف العملات الأجنبية ، وعقود ذكية للضمان والتجارة .
أدى مشروع Ubin أيضًا إلى تشكيل Partior ، وهي شركة تكنولوجية تعمل مع DBS و JP Morgan و Temasek Holdings (شركة الاستثمار المملوكة للدولة في سنغافورة) لتطوير منصة صناعية مفتوحة لتسريع المدفوعات والتجارة وتسويات الصرف الأجنبي. بيوش غوبتا، الرئيس التنفيذي لـ DBS ، يعتقد أنه سيتم القضاء على التحديات الحالية التي تشمل التأخير بسبب الحاجة إلى التحقق من صحة تفاصيل الدفع من البنوك من خلال مزايا حلول blockchain وتكنولوجيا العقود الذكية. على الرغم من أن المنصة تستهدف في البداية التدفقات بين البنوك التي تتخذ من سنغافورة مقراً لها في الدولار السنغافوري والدولار الأمريكي ، إلا أن هناك خططًا لتضمين أسواق وعملات أخرى مثل اليورو والجنيه الإسترليني.
رصيد الصورة المميز: تصوير أديتيا شينشور on Unsplash
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://fintechnews.sg/51792/payments/3-ways-singapore-trailblazing-the-cross-borders-payments-scene/
