ضمن التمويل المضمّن ، يتم توفير التأمين كميزة أصلية في النظام الأساسي أو السوق أو النظام البيئي. ليس التأمين المصرفي جديدًا تمامًا ، فهو أحد المتغيرات الموجودة منذ فترة طويلة. يوفر التأمين المضمن في صورته الرمزية الحالية مزايا لجميع المعنيين ، بما في ذلك مشغلات التكنولوجيا وشركات النقل والمستهلكين. كان القيد الأساسي في توزيع التأمين هو أن الشراء يختلف عن المنتج أو الخدمة المغطاة ، مما أدى إلى بيانات أضعف لشركات النقل وأقل ملاءمة للعملاء. يبدو من المنطقي أن يكون اللاعبون التقنيون أكثر ملاءمة لتوزيع هذا التأمين بسبب التحكم الفائق في رحلات العملاء ، مقارنة بشركات التأمين.
إلى جانب ذلك ، عانت المجموعة الفنية لشركات التأمين من عدم المرونة وصعوبة الاندماج. وقد أدى ذلك إلى ظهور مجموعة من الشركات الناشئة التمكينية ، حيث تقدم واجهات برمجة التطبيقات للتوزيع والمطالبات وحتى الحلول ذات العلامات البيضاء الكاملة. بالنظر إلى أنه من المتوقع أن تتحكم المنصات 60٪ من المبيعات الجديدة بحلول عام 2030 ، تخاطر شركات التأمين التي تتخلف عن الابتكار أو لا تبتكر بتآكل مجمعات أرباحها.
تشمل الأشكال السائدة للتأمين المضمن ما يلي:
- يقدم مقرضو الرهن العقاري تأمين الملكية
- يقدم منظمو التذاكر والفعاليات التأمين على الأحداث
- شركات تأجير السيارات التي تقدم تأمين الإيجار
- تأمين الهاتف مرفق مع شراء الهاتف.
يميل برنامج التأمين المضمن الناجح إلى أن يشمل:
- منتج رقمي (اقتباس وربط وإصدار المعاملات بسلاسة)
- منتج قصير الأجل وقائم على الاشتراك وغير قابل للاحتكاك
- منتجات التأمين المكتتب مسبقًا
- تسعير التغطية جزء صغير من المنتج / الخدمة الرئيسية.
- شركاء القناة المستهدفون محددون ومجمعون.
من الأمثلة ذات الصلة على العرض المضمن هو Bundle from إنشوريتاس تقدم مجموعة من الحلول التي تمكّن المؤسسات المالية ومنصات الدفع ومنصات البيع بالتجزئة من تشغيل وكالة تأمين كاملة الخدمات تحمل علاماتها الخاصة. يستفيد المالكون من حصة المحفظة الموسعة ، وزيادة الاحتفاظ ، وتكرار الإيرادات. تتعامل Insuritas مع منصة الوكالة وواجهات برمجة التطبيقات ، وتستفيد من الوكلاء الافتراضيين والحيويين بأتمتة تسويق شاملة. مع Insuritas ، منشئ قروض الإسكان السكنية بنك نورثبوينت أدركت 84٪ نمو في مبيعات وثائق التأمين في عام واحد. يستجيب العملاء لرسالة بريد إلكتروني مخصصة مرتبطة بعملية الرهن العقاري الخاصة بهم ويحصلون على عرض أسعار ، في رحلة سلسة حيث يعمل بنك Northpointe مع Insuritas لتنمية الوكالة جنبًا إلى جنب مع البنك.
يعد التأمين المضمن جزءًا لا يتجزأ من مفهوم النظم البيئية ويسهل تقديم حلول شاملة لمتطلبات مخاطر العملاء. لقد نجت مثل هذه النظم البيئية في السنوات القليلة الأولى من الضجيج. من بين أمور أخرى ، تستفيد MGA الرقمية من هذه الفرصة من خلال إنشاء منافذ وإقامة شراكة مع التجار والعلامات التجارية لتقديم تأمين مضمّن في حالة عدم وجود شاغلين. بغض النظر عمن يتولى القيادة ، فإن المقترحات المضمنة هي فرصة لجميع المشاركين في السوق.
شركة أخرى للتكنولوجيا التأمينية تكبد، تقدم تقنيات تأمين مضمنة جديدة تمكن الشركات ذات الأحجام المتعددة من تجميع التأمين على الحياة ضمن النظم البيئية للعملاء الحاليين. يمكن للعملاء التقدم للحصول على ما يصل إلى تغطية 1.5 مليون دولار في لمح البصر ضمن تطبيق الشريك. الفحص الطبي غير إلزامي. تتعامل البنية التحتية للتأمين على الحياة في Bestow مع سلسلة تجربة الشراء للشركاء من تقديرات الأسعار إلى الاكتتاب الفوري إلى إصدار البوليصة.
مع تركيز شركاء النظام البيئي على الكفاءات الأساسية لإدارة المنتجات أو سلسلة التوريد ، فإنهم غالبًا ما يفتقرون إلى الأدوات اللازمة لإطلاق منتجات التأمين بنجاح. خاليًا من استراتيجية واضحة للدخول إلى السوق ، فإن الذهاب منفردًا يعد عرضًا محفوفًا بالمخاطر وشاقًا. أكبر المنصات فقط هي التي يمكنها تحمل تكاليف فرق مخصصة - يجد اللاعبون في السوق المتوسطة أنه من الضروري الشراكة. ومن ثم ، فإن المشغلين الرقميين يبحثون عن قيمة في الحلول المضمنة ، على الرغم من أن ذلك قد يستغرق وقتًا. ميزة إضافية هي أن زيادة تجربة التسوق لعملائها تعمل كأداة فعالة للتسويق والاحتفاظ. في حين أن المعاملات والأصول الرقمية قد تصبح سلعة بشكل متزايد ، فإن خلق القيمة الأساسية يأتي من النظام البيئي ببياناته التي يمكن أن تفيد العملاء والموردين والموردين. بمرور الوقت ، ستتاح للشركاء الفرصة للتخرج من تضمين خدمات التأمين إلى تقديم التأمين كخدمة.
تحصل على 3 مقالات مجانية في Daily Fintech. بعد ذلك ، ستحتاج إلى أن تصبح عضوًا مقابل 143 دولارًا أمريكيًا فقط في السنة (= 0.39 دولارًا أمريكيًا في اليوم) والحصول على كل المحتوى الجديد والمحفوظات الخاصة بنا والمشاركة في منتدانا.
