إن القول بأن روهيت تانيجا قد بنى موطنًا قويًا في مجال ريادة الأعمال لن يحمل حتى مظهرًا من المبالغة. أول شركة ناشئة لـ Taneja كانت Mypoolin أول منصة دفع اجتماعي في الهند وتم الاستحواذ عليها بنجاح بواسطة Wibmo ومقرها كاليفورنيا في عام 2018. ومن المؤكد أن نجاح Mypoolin الجامح عزز سمعة Taneja. لكنها قدمت شيئًا لا يقدر بثمن لرجل الأعمال النشيط هذا. ساعد ما يقرب من أربع فترات قضاها مع Mypoolin في وضع نشأة مشروعه الأخير ، Decentro.

روهيت تانيجا ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Decentro 

تحاول Decentro معالجة واحدة من المشاكل القديمة للنظام المصرفي الهندي ، وهي تقنيتها العتيقة والتي عفا عليها الزمن والتي لا تسمح مطلقًا بطرح منتجات التجزئة بشكل أسرع في السوق. تسعى أحدث شركة ناشئة لـ Taneja إلى إعادة تعريف الطريقة التي تطلق بها البنوك والمؤسسات المالية منتجاتها ، مما يحقق كفاءة غير مسبوقة في هذه العملية البطيئة تقليديًا.

لقد أحرزت Decentro بالفعل تقدمًا جيدًا في هذا المسعى الشاق. من الحصول على دعم من برنامج التسريع الأكثر شهرة في العالم Y Combinator ، جولة التمويل الأولية الأخيرة إلى اقتناص الشراكة الاستراتيجية مع البنوك الرائدة بما في ذلك بنك ICICI.

التقى Techpluto بالمؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Decentro روهيت تانيجا في مقابلة حصرية. في هذه المقابلة الحصرية ، يعرض Taneja جميع الحقائق المهمة حول Decentro - بداية الفكرة ، الأيام الأولى ، جمع التبرعات مؤخرًاوتأثير COVID-19 والطريق إلى الأمام.

س) كيف ترغب في تلخيص رحلة Decentro ، منذ البداية وحتى جولة التمويل الأولي الأخيرة؟

شاركت في تأسيس Mypoolin في عام 2015 ، وكانت أول منصة مدفوعات اجتماعية في البلاد ، على غرار Venmo من الولايات المتحدة. بعد جمع جولتين من التمويل ، تم الاستحواذ على الشركة من قبل شركة المدفوعات العالمية Wibmo ومقرها كاليفورنيا في عام 2017 ، والتي استحوذت عليها بدورها PayU المدعومة من شركة Naspers في عام 2019.

كجزء من هذه الرحلة ، اختبرت عن كثب كيف يمكن أن يكون العمل مع أحد البنوك طويلًا ومعقدًا ، سواء بالنسبة لشركة صغيرة ناشئة أو شركة ضخمة تضم قوة عاملة تزيد عن 1000 عام. في 2017-2019 ، عندما كنت أعمل مع Wibmo و PayU كمدير للمدفوعات ، واجهت نفس العقبات بالضبط أثناء قيادتي لأسواق الهند وجنوب شرق آسيا من حيث تكاملهما المالي والمصرفي. جعلتني هذه التجارب أفكر وألهمتني لبناء مشروع لمعالجة هذه المشكلة. كان سوقها واسعًا ، وبدا الحل بديهيًا بالنسبة لي ، حيث امتلكت الخبرة ذات الصلة في هذا المجال. وهذه هي الطريقة التي ظهرت بها Decentro.

س) من منظور الشخص العادي ، كيف ترغب في تعريف Decentro وطويل الأجل

Decentro عبارة عن منصة مصرفية متكاملة لواجهة برمجة التطبيقات حيث يمكن لأي شركة أن تأتي وتختار وحداتها المرغوبة وتندمج في صندوق الحماية وتطلق منتجًا ببضعة أسطر من الكود ، وفي غضون أسبوعين. ليس هذا فقط ، ولكننا أيضًا نعتني بجميع الإصلاحات والتكرارات والتحديثات دون الإخلال بأي مجهود.

معنا ، توفر الشركات أشهر عمل قيمة ورأس المال الذي يتم إنفاقه في التكامل مع البنية التحتية القديمة ووثائق API المعطلة للبنوك. التحسن أكثر من 10 أضعاف من حيث توفير الوقت والمال. في النهاية ، تتيح منصتنا التجريب والابتكار المالي على نطاق غير مسبوق لشركات التكنولوجيا المالية والشركات وكذلك الأسواق الكبيرة.

س) ما هي بعض نقاط الضعف الأساسية التي تسعى منصة Decentro's API إلى معالجتها لأنها تشارك في تحسين دورة منتجات البنوك والمؤسسات المالية الأخرى؟

أنت توافق على مدى سرعة تغير العالم من حيث التكنولوجيا. من أجهزة سطح المكتب ضخمة مع oppy فل ومحركات الأقراص إلى أنحف أقراص تمكين الحوسبة الشخصية القوية. من سرعات الشبكة التي تشبه الحلزون إلى البروتوكولات فائقة السرعة التي تتيح اللعب متعدد اللاعبين عالي الدقة عبر أجزاء مختلفة من العالم. بشكل عام ، سيكون من العدل أن نقول إن هذا يشبه القرن الحادي والعشرين بالمعنى الحقيقي.

الآن ، لنأخذ نفس العدسة ونحاول رؤية عالم الخدمات المالية والمصرفية. نحن ننتقل من النقد إلى الشيكات إلى الخدمات المصرفية الرقمية على مدى عقود (ليس بضع سنوات) والعديد منا لم يتحرك على الإطلاق! أيضًا ، يتذكر معظمنا أن تجربتنا سواء في فتح الحساب أو الاستفادة من الائتمان أو حتى التحويلات المالية البسيطة ، لا تزال تقريبًا كما كانت منذ عقد من الزمان.

إن الثورة والدمقرطة التي جلبتها البنية التحتية السحابية مثل AWS إلى عالم الإنترنت ، ستأتي إلى عالم الخدمات المالية. ومع ذلك ، مع تغيير رئيسي واحد - هذه المرة سيكون عبر منصات متعددة لأن عالم المال أكثر تعقيدًا. في نهاية المطاف ، ستتيح هذه المنصات تجربة الابتكار المالي على نطاق غير مسبوق من التقنيات المتطورة الواضحة إلى المؤسسات القائمة والأسواق الكبيرة.

نحن في Decentro ، نطمح لأن نكون إحدى تلك المنصات ونقوم بواجبنا من أجل العالم! المستفيدون النهائيون سيكونون بالطبع بلايين المستهلكين وملايين الشركات في كل مكان.

س) هل يمكنك أن تشرح بإيجاز لماذا تفترض API اليوم مثل هذه الأهمية الكبيرة للنظام المصرفي في الهند؟

تعمل واجهات برمجة التطبيقات كموصلات بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بحيث يمكن للطرفين الاستفادة من بعضهما البعض وتقديم حلول حديثة لعملائهم. بالنسبة للبنوك ، يمكن أن تساعد حلول API المؤسسات المالية القديمة في العثور على شركاء التكنولوجيا المالية المناسبين لتقديم حلول مبتكرة لعملائهم. بالنسبة إلى FinTechs ، يمكن لواجهات برمجة التطبيقات أن تجعل هذه الشركات الناشئة تعمل بشكل أكثر فاعلية مع أنظمة البنوك القديمة بدلاً من بناء أنظمة جديدة بمفردها.

إنهم يتصرفون مثل الغراء للجمع بين أي عمل تجاري مع النظام البيئي الشريك. يساعد في إزالة الحواجز بين الشركات والبنوك حيث يمكنهم جميعًا الوصول إلى نفس البيانات. في النهاية ، يساعد هذا في النمو الإجمالي للصناعة المالية ، إلى جانب تحسين جودة الخدمات المتاحة.

س) مقارنة بالدول الأخرى ، أين تقف الصناعة المصرفية في الهند حقًا عندما يتعلق الأمر بالرقمنة؟

شهد النظام البيئي المصرفي في الهند بعض التغييرات المثيرة للاهتمام من حيث توفر القنوات الرقمية في السنوات القليلة الماضية. يعد تضمين الخدمات المصرفية على منصات المحاسبة المستندة إلى SaaS (البرامج كخدمة) مثالًا جيدًا على كيف أن توفر واجهات برمجة التطبيقات والقنوات الرقمية يحتمل أن يفيد النظام البيئي بأكمله.

اتخذت الهند بعض الخطوات الرئيسية في الاتجاه الصحيح من خلال توحيد وفتح بعض الخدمات المالية جزئيًا (باستخدام UPI ، ومجمعات الحسابات ، و India Stack ، وما إلى ذلك) ؛ ومع وجود نظام بيئي حيوي للتكنولوجيا المالية ، فمن المحتمل أن نشهد اضطرابًا كبيرًا تقوده الخدمات المصرفية المفتوحة.

يؤدي توفر واجهات برمجة التطبيقات (API) إلى فصل المنتجات عن التوزيع في نموذج "السوق" حيث يمكننا كعملاء اختيار أي كيان غير مصرفي لأداء وظائف مالية ، والاستفادة من المزايا ، والتقدم بطلب للحصول على أدوات مثل الائتمان / البطاقات ، وما إلى ذلك.

س) Decentro هي شركة ناشئة مدعومة من Y Combinator. كيف كانت تجربة المشاركة في الدفعة الصيفية لـ Y Combinator؟

لقد كان YCombinator مفيدًا بشكل لا يصدق على جميع الجبهات ، سواء كانت الاتصالات أو التوجيه أو التعليقات أو جمع التبرعات والمزيد. إن شبكتهم قوية جدًا في جميع أنحاء العالم ويصبح الحصول على مقدمات أمرًا سهلاً عبر شركائهم أو الخريجين أو الشركات النظيرة.

كانت الدفعة الصيفية لعام 2020 هي أول دفعة عن بُعد تمامًا نظموها للمرة الأولى ، وكان الهيكل مذهلاً بكل بساطة. لم نحصل على فرصة الاقتراب من عملائنا في الهند فحسب ، بل حضرنا أيضًا جميع الجلسات وورش العمل في وقت متأخر من الليل. وغني عن القول ، لقد كانت محمومة ولكنها واحدة من أفضل التجارب لأي مؤسس.

س) بالنظر إلى أن معظم الشركات الناشئة تكافح من أجل جمع الأموال ، ما مدى صعوبة أو سهولة قيام Decentro بجمع آخر جولة تمويل أولي؟

  نعم ، في حالتنا ، أغلقت جولة البذور بسرعة إلى حد ما في غضون أسابيع قليلة. هناك شيئان ساعدا كثيرًا في نفس الوقت -

• كوني مؤسسًا للمرة الثانية مع مخرج ، مكّن ملائكي السابقين من الانضمام.
• بعد أن توسعت وبنيت مشروعًا عالي التقنية سابقًا في الهند
• مصادقة YCombinator وشبكة المستثمرين الخاصة بهم عبر يوم العرض
• نمو أعمالنا والتحقق من صحة مساحة BaaS عبر.

س) ما هو تأثير COVID-19 على أعمال Decentro؟

لقد أوضح الوباء بضعة أشياء أخرى بجلاء. أحدها هو أن التحقق عن بعد ، وحركة الأموال الرقمية ، والخدمات المالية عند الطلب ، والتسوية الآلية حيث تتزايد حالات الاستخدام بشكل كبير كل يوم. آخر هو أن دمج الخدمات المالية والأدوات المالية داخل تطبيق أو نظام أساسي موجود يخلق فرصًا ضخمة لتحقيق الدخل لكلا الجانبين.

باستثناء الجانب السلبي لعدد أقل من الأشخاص الذين يستفيدون من الائتمان في عام 2020 بسبب فقدان الدخل والأسباب ذات الصلة ، فقد اجتذب قطاع التكنولوجيا المالية ومساحة الخدمات المصرفية للمنصات نفسها رياحًا خلفية ضخمة. ومن المثير للاهتمام ، كشركة ، أننا ولدنا ، واحتضنتنا YCombinator ، وأطلقنا 3 منتجات رئيسية ، ورفعنا رأس مال الملاك والبذور ، ونما بنسبة 40٪ شهريًا خلال الوباء العام الماضي.

أعتقد أن السوق ينفتح بشكل أسرع بكثير مما توقعه الناس عندما يتعلق الأمر بواجهات برمجة التطبيقات المصرفية ، من حيث العرض والطلب. تدرك البنوك أولاً ، أن تسليم المنتج و API ليس قوتها على الإطلاق ، وثانيًا ، من الصعب جدًا عليهم تغيير عملياتهم التجارية لتسريع حتى عميل واحد.

س) ما هي الخطوة التالية لـ Decentro؟ أين ترى Decentro بعد عامين أو ثلاثة أعوام من الآن. هل ترغب في تقديم أي نمو تقريبي أو توقعات الإيرادات للمستقبل؟ 

نحن نخطط للتركيز على تعزيز شراكاتنا مع البنوك ونسير على الطريق الصحيح لزيادة قاعدة عملائنا الحاليين من 4 إلى 5 أضعاف بحلول نهاية عام 2021 عبر منتجاتنا الحالية ، مقارنةً بـ EOY 2020. ونمو المعاملات بمقدار 20 ضعفًا أو أكثر.

جانب رئيسي آخر هو إطلاق منتجات جديدة. أحد المنتجات الرئيسية التي نطلقها هو واجهات برمجة التطبيقات "المالية المضمنة" لتمكين تدفقات عمل الائتمان في عدد قليل من التطبيقات التي تواجه العملاء والشركات عالية النمو. مزيد من التفاصيل سوف يكون قريبا.

نحن نتطلع أيضًا إلى زيادة قوة فريقنا خلال هذه السنة المالية. أثناء التوظيف ، نأخذ في الاعتبار جوعهم وقيادتهم ومساهمتهم المثبتة ومهاراتهم التحليلية وقدرتهم على معالجة قضايا التكامل والخدمة على مستوى شامل. قليل من المبادئ التي توجهنا كفريق هي-

• الحقيقة الراديكالية والصدق تجاه بعضهما البعض ، حتى لو كان ذلك غير مريح.
• التعاطف مع عملائنا (الشركات) والسير في مكانهم في جميع الأوقات.
• نفّذ مهمتك وقم بإدارتها باعتبارك شخصًا يشغل جهازًا ، مما يعني التصغير على مستوى عالٍ وكذلك التكبير للانتباه إلى التفاصيل.

س) أنت أحد المخضرمين في صناعة بدء التشغيل في الهند. استحوذت Wibmo على آخر شركة ناشئة لك Mypoolin في عام 2017 بصفقة نقدية وأسهم. شخصياً ، كيف تريد أن تحدد رحلتك كرائد أعمال متسلسل؟

أنا هنا لحل المشكلات الأكثر تأثيرًا التي أواجهها شخصيًا ، وصادف أن المال / التكنولوجيا المالية هو المجال الرأسي حيث رأيت النطاق والتحديات الحالية على مستوى أكبر.

لا يزال الوقت مبكرًا ، لكني أرى أن ديسينترو أصبحت مشروعًا أكبر بكثير في النظام البيئي للبلاد. نتطلع إلى بناء خندق أكبر من خلال حل المشكلات الصعبة والتحرك بسرعة في نفس الوقت.