نيك كاتينو ، المسؤول عن السياسات والحملات والاستراتيجية التنظيمية في حكيم (سابقًا TransferWise) ، يلاحظ أن المدفوعات هي جزء من التمويل الذي يختبره المستهلكون "كثيرًا على أساس يومي".

كاتينو ذكر أيضًا أن هناك بعض المبادرات المهمة التي ستساعد على "ضمان النجاح المالي" للمستهلكين والشركات الكندية.

المدفوعات كندا، التي توفر البنية التحتية للمدفوعات التي تسمح للمقيمين الكنديين وشركاتهم ومؤسساتهم بتبادل القيمة ، يلاحظ أنه مع إدخال طرق الدفع المتقدمة "تأتي الحاجة إلى تحديث لوائح المدفوعات الحالية والبنية التحتية"

أخبر كاتينو Payments Canada أنه على الرغم من أن "تحديث أنظمة المدفوعات والبنية التحتية" قد يكون "تقنيًا" ، إلا أنه يمثل حقًا أحد أهم مبادرات السياسة المالية التي يمكن أن تقودها الحكومة الكندية. أوضح ذلك المدفوعات جزء من التمويل الذي "يتفاعل معه المستهلكون كثيرًا" على أساس يومي تقريبًا.

وأضاف كاتينو:

"تمامًا مثل مهمتنا في Wise ، يجب على الحكومات أن تسعى جاهدة لجعل المدفوعات فورية ومريحة وشفافة ومنخفضة التكلفة قدر الإمكان. سيساعد تحديث المدفوعات على تحقيق هذه الأهداف ويساعد في النهاية على ضمان الصحة المالية للكنديين والاحتفاظ بمزيد من الأموال في جيوبهم ".

رداً على سؤال حول كيف يمكن للكنديين الاستفادة من مزايا المدفوعات الحديثة ، وما هي التغييرات التشريعية والتنظيمية المطلوبة ، كشف كاتينو أن وكالة التمويل الكندية "تقود ثلاث مبادرات سيكون لها فوائد كبيرة للكنديين".

وتابع:

"هناك إطار الإشراف المقترح لمدفوعات التجزئة ، والذي سينتج عنه تسجيل جديد ومتطلبات سلوك السوق لشركات المدفوعات. وبالتالي ، ستكون هذه الشركات الخاضعة للتنظيم حديثًا مؤهلة للوصول المباشر إلى نظام المدفوعات من خلال تعديلات على قانون المدفوعات الكندي. 

ثم على المسار "الموازي" يوجد "التمويل الموجه من قبل المستهلك * والذي يشار إليه عادة باسم فتح المصرفية، مما سيسمح للمستخدمين بمزيد من التحكم في معلوماتهم المالية ، أضاف كاتينو ، مشيرًا إلى أن هذه الإصلاحات "ستتطلب تشريعات من البرلمان وتنفيذ لوائح جديدة".

رداً على سؤال حول من الذي سيستفيد في النهاية من هذه التغييرات التنظيمية ، أشار كاتينو:

"الجميع يستفيد من تحديث المدفوعات. تساعد المدفوعات في الوقت الفعلي المستهلكين على تجنب الرسوم الباهظة من السحب على المكشوف والتحقق من صرف الشيكات ، بينما تطلق الشركات الصغيرة رأس المال العامل الذي قد يستغرق الوصول إليه أيامًا. سيساعد إطار مراقبة مدفوعات التجزئة الكنديين على فهم التكاليف وشروط الدفع بشكل أفضل ، مما يؤدي إلى مزيد من المنافسة ويؤدي إلى انخفاض التكاليف ". 

وأشار كاتينو كذلك إلى أن التعديلات أو التغييرات على قانون المدفوعات الكندي "ستوسع العضوية والوصول إلى نظام المدفوعات" لشركات تكنولوجيا المدفوعات الحكيمة والكندية. قد يؤدي هذا إلى تحسين الخدمات ، وانخفاض التكاليف الإجمالية ، و "زيادة الابتكار" ، كما يدعي كاتينو.

وأشار أيضًا إلى أن التمويل الموجه للعملاء "سيسمح للمستهلكين بإدارة مواردهم المالية بكفاءة ، والاستفادة من المنتجات والخدمات المالية المصممة خصيصًا ، واتخاذ قرارات مالية أكثر صوابًا ، بينما تحصل الشركات الصغيرة على إمكانية الوصول إلى رأس المال بناءً على بيانات التدفق النقدي". وأضاف كاتينو أن الفوائد المحتملة لهذه المبادرات "ساحقة" للمستهلكين والشركات الصغيرة.

أثناء التعليق على "نقاط الألم" الحالية في سوق المدفوعات عبر الحدود أو الدولي للكنديين ، لاحظ كاتينو:

"لقد بدأ الحكمة لأن المدفوعات عبر الحدود معطلة - فهي بطيئة ومكلفة وغير ملائمة ومليئة بالرسوم الخفية. نحن نحاول تغيير ذلك. يستخدم أكثر من 10 ملايين شخص وشركة على مستوى العالم الآن Wise لنقل ستة مليارات دولار شهريًا ، ولكن هذا يمثل جزءًا صغيرًا من السوق ككل ". 

ذكر كاتينو أيضًا أن العمال المهاجرين المقيمين في كندا يرسلون مدفوعات تحويلات في الخارج ويتعاملون مع متوسط ​​رسوم بنسبة 6 ٪ وفقًا لإحصاءات كندا. وبالمثل ، فإن الشركات الصغيرة "تكافح مع ارتفاع التكاليف والتأخير عند تقديم كشوف المرتبات الدولية أو الدفع والحصول على مدفوعات مقابل السلع والخدمات" ، أكد كاتينو.

وأوضح أن هذا هو السبب في أن المجتمع الدولي - بقيادة صندوق الأمم المتحدة الدولي للتنمية الزراعية والبنك الدولي - نشر مؤخرًا تقريرًا موسعًا يتضمن توصيات بشأن سياسة التحويلات العالمية.

أشار كاتينو إلى أنه في "مخطط العمل" ، قاموا "بتسليط الضوء على أنظمة المدفوعات في الوقت الفعلي ، والوصول المباشر غير المصرفي إلى أنظمة المدفوعات ، والتسعير الشفاف (القضاء على هوامش سعر الصرف المخفية) باعتبارها أمورًا ضرورية لتحفيز انخفاض التكلفة والمزيد. مدفوعات المستهلكين عبر الحدود التي يمكن الوصول إليها ".

كما أشار كاتينو إلى أن لجنة المدفوعات والبنية التحتية للسوق (CPMI) ، وهي جزء من بنك التسويات الدولية (BIS) ، قد نشرت عدة تقارير حول مدفوعات التجزئة عبر الحدود أو الدولية "لدعم أسرع وأرخص وأكثر شفافية وشفافية و خدمات شاملة. " وأضاف كاتينو أن التوصيات "تدعم بقوة تحديث المدفوعات ، بما في ذلك الوصول غير المصرفي إلى أنظمة المدفوعات".

وتابع:

"بشكل جماعي ، ستعمل هذه الإصلاحات ، جنبًا إلى جنب مع نظام مدفوعات مدفوعات Real-time Rail الخاص بشركة Payments Canada ، على تحديث وتحسين طريقة تفاعل المستهلكين مع المدفوعات على أساس يومي. ستمكن المبادرات من الوصول إلى الخدمات المالية المبتكرة وتؤدي إلى سوق أكثر تنافسية. " 

وتجدر الإشارة إلى أنه يجب إطلاق سكة حديد الوقت الفعلي (RTR) الخاصة بشركة المدفوعات الكندية (RTR) في وقت ما في عام 2022. وعندما سئل عن كيفية مساعدة RTR في معالجة المشكلات العابرة للحدود وماذا عن ISO 20022 ، أشار كاتينو:

"في عام 2021 ، يجب أن يكون نقل الأموال مثل إرسال بريد إلكتروني - فوري. تتمثل الخطوة الأولى لجعل المدفوعات فورية على مستوى العالم في جعلها فورية محليًا. على سبيل المثال ، قامت Wise ببناء بنية تحتية للمدفوعات عبر الحدود من خلال الدمج - مباشرةً حيثما أمكن - مع أنظمة المدفوعات المحلية حول العالم ". 

أوضح كاتينو أنه إذا كنا ننشئ مدفوعات "مباشرة" باستخدام "قضبان في الوقت الفعلي" على كلا الجانبين ، فعندئذٍ يمكننا تحويل الأموال "على الفور وبأقل تكلفة ممكنة". وأضاف أن الوصول المباشر إلى المدفوعات "يعني عدم قيام أي وسيط بقطع وزيادة الاحتكاك في العملية". وذكر أيضًا أن هذه هي الطريقة التي يقوم بها Wise بـ 34٪ من التحويلات "على الفور" و 53٪ "في غضون ساعة ، بمتوسط ​​تكلفة 69٪."

وأشار كذلك إلى ما يلي:

"سيستفيد الكنديون بسرعة من المدفوعات الأسرع عبر الحدود وانخفاض التكاليف من خلال تطبيق نظام المدفوعات في الوقت الفعلي الذي يسمح بالوصول المباشر لشركات تكنولوجيا المدفوعات." 

وذكر أيضًا أن معيار ISO 20022 "يُستخدم في تطوير أنظمة مدفوعات أسرع حول العالم". وأشار إلى أن توحيد تنسيقات الرسائل وتبادل المعلومات سيساعد في "تحقيق هدف المدفوعات الفورية والتكلفة المنخفضة عبر الحدود في الاقتصاد العالمي". بعد أن يتم تبنيها بالكامل ، ستكون "نعمة للنمو الاقتصادي ، والابتكار التكنولوجي ، والكفاءة التشغيلية ،" كما تدعي كاتينو.

(ملاحظة: يمكنك الاطلاع على المحادثة الكاملة بين Payments Canada و Catino هنا.)

الخروج PrimeXBT
تداول مع شركاء CFD الرسميين لشركة AC Milan
أسهل طريقة لتداول العملات المشفرة.
المصدر: https://www.crowdfundinsider.com/2021/03/172898-moving-money-in-2021-should-be-like-sending-an-e-mail-instant-according-to-nick-catino- من بين المدفوعات عبر الحدود fintech-wise /