بينما الولايات المتحدة النقاش حول CBDCs وآثارها، فإن بقية العالم يقترب منها الإفراج عن CBDC الخاصة بهمs.
بنك التسويات الدولية (BIS) مؤخرًا أعلن برنامجهم التجريبي متعدد CBDC مشروع دنبار. سيكون هذا البرنامج ، بقيادة مركز BIS للابتكار ، الطريقة الأولى من نوعها لتسوية المدفوعات الدولية متعددة العملات بشكل أكثر أمانًا وسرعة. ينص الإعلان على:
"يستكشف Project Dunbar كيف يمكن لمنصة مشتركة للعملات الرقمية المتعددة للبنوك المركزية (متعددة CBDCs) أن تتيح مدفوعات عبر الحدود أرخص وأسرع وأكثر أمانًا."
كما أعلن كل من بنك الاحتياطي الأسترالي وبنك نيغارا ماليزيا والسلطة النقدية لسنغافورة وبنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا أنهم سيشاركون في مشروع دنبار لاختبار ما إذا كانت العملات الرقمية الأساسية المتعددة قابلة للتطبيق من الناحية الفنية.
المنافع المتوقعة
تتوقع الجهات المشاركة تحقيق النتائج التالية.
تقليل الاعتماد على الوسطاء. مع تطبيق عملات البنوك المركزية الرقمية ، لن تكون هناك حاجة للبنوك المراسلة (البنوك التي لديها حسابات بالعملات الأجنبية) للتسويات. وهذا يلغي أيضًا خطوات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لدى البنوك المراسلة.
تبسيط عملية التسوية. لن تطلب عملات البنوك المركزية الرقمية من البنوك الاحتفاظ بحسابات بالعملات الأجنبية. بدلاً من ذلك ، سيتم تحويل عملات البنوك المركزية الرقمية مباشرة من المرسل إلى البنك المتلقي. سيتم تسجيل جميع عمليات النقل في دفتر أستاذ واحد للحظات وتكون لها رؤية بدوام كامل لجميع المشاركين.
زيادة الكفاءة من خلال عمليات النظام الأساسي المشتركة بإلغاء عمليات التوفيق اليدوية مع متطلبات الجمع لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. سيعمل النظام الرقمي على تحديد العقوبات والمتطلبات الخاصة بكل بلد مسبقًا ومراقبة مطابقة المعاملات تلقائيًا.
أتمتة العمليات باستخدام العقود الذكية. ستعمل منصة CBDC الفعالة أيضًا على تطبيق قواعد العمل وشروطه تلقائيًا مثل وجود سيولة كافية وعمليات التحقق من الصحة الفنية وتلبية متطلبات العمل عبر العقود الذكية
التحديات الأساسية
في خطوته الأولية ، يتوقع مشروع دنبار ثلاثة تحديات رئيسية سيكون لها تأثير لاحق على منصة التسوية متعددة العملات الرقمية.
الوصول للتعاليم
يتعلق تحدي الوصول بشكل أساسي بالبنوك غير المقيمة التي ليس لها وجود محلي وغير مصرح لها بتقديم خدمات مالية محلية. هل سيتم الوثوق بهذه البنوك للوصول إلى المدفوعات وإصدارها مع عملات البنوك المركزية الرقمية؟
لمكافحة هذه المشكلة ، يتضمن Project Dunbar إطارين للوصول هما "مباشر" و "مختلط".
سوف يثق النموذج المباشر في البنوك غير المقيمة ويسمح لها بالاحتفاظ والتعامل مباشرة مع عملات البنوك المركزية الرقمية. من ناحية أخرى ، سيتطلب النموذج الهجين من البنوك غير المقيمة الحصول على رعاية من أحد البنوك التجارية لمراقبة عمليات "اعرف عميلك" و "AML" و "تمويل الإرهاب". إذا كان كل شيء على ما يرام ، فستتمكن البنوك غير المقيمة من الوصول إلى منصة متعددة العملات الرقمية للبنوك المركزية من خلال البنوك الراعية لها.
الحدود القضائية
يمثل تبسيط المدفوعات عبر الحدود مع احترام الاختلافات التنظيمية عبر الولايات القضائية تحديًا رئيسيًا آخر لمشروع دنبار. لحل هذا التعقيد ، اتخذ المشروع نهج تصميم يميز بين المستوطنات عبر الحدود وعمليات "عدم الاستيطان" الأخرى.
سيتم التمييز بين عمليات عدم التسوية مثل متطلبات "اعرف عميلك" والتعامل معها خارج المنصة ، بينما سيتم تشغيل اللوائح المتعلقة بتسويات التحويل الدولية مثل العقوبات من خلال العقود الذكية.
الحكم
أخيرًا ، بينما تهدف المنصة المشتركة إلى تطبيق العالمية ، يجب الحفاظ على مستوى معين من الأمان والخصوصية. لذلك ، صمم المشروع نظام حوكمة عادل حيث يتم تمثيل أصحاب المصلحة المتنوعين بشكل صحيح واتخاذ القرارات بشكل عادل. بالإضافة إلى ذلك ، تُمنح البنوك المركزية أيضًا الاستقلال الذاتي ضمن حدود ومعايير إطار عمل عالمي على مستوى النظام الأساسي.
على الرغم من التحديات ، يأمل المشاركون في أن يكون Project Dunbar تجربة قيمة ، حتى لو فشل. أعرب كبير مسؤولي التكنولوجيا المالية في السلطة النقدية في سنغافورة Sopnendu Mohanty عن سعادتهم و محمد:
"يمثل مشروع دنبار معلمًا رئيسيًا في تعزيز كفاءة المدفوعات عبر الحدود عالميًا. أرسى التعاون القوي بين البنوك المركزية المشاركة والبنوك التجارية ومقدمي الحلول التقنية الأساس لتطوير سكك دفع جاهزة للمستقبل. ونتطلع إلى المشاركة في المراحل اللاحقة من هذا المسعى الجريء ".
وظيفة إليك أول مشروع تسوية متعدد CBDC والدول المشاركة ظهرت للمرة الأولى على CryptoSlate.
