تواجه المؤسسات المالية ، خاصة تلك التي تتعامل مع ودائع كبيرة مثل شركات إدارة الثروات ، معضلة عندما يتعلق الأمر بالامتثال لمعايير اعرف عميلك (KYC) وجمع بيانات مكافحة غسل الأموال (AML) والمتطلبات التنظيمية الأخرى. من ناحية أخرى ، يجب على الشركات ومستشاريها الامتثال لهذه اللوائح - فهي ليست اختيارية بأي حال من الأحوال. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون القواعد مرهقة وتضيف مزيدًا من الاحتكاك إلى نقاط اتصال العميل الرئيسية - مثل فتح حساب جديد وإعداده - تستغرق وقتًا وتجعل تجربة العميل أكثر إحباطًا.
إن الجمع بين توقعات العملاء المتزايدة حول التجارب الرقمية ، وتحويل التركيبة السكانية ، وتكثيف المنافسة من المستشارين الآليين ، يعني أن إدارة الثروات وشركات الخدمات المالية الأخرى تواجه ضغوطًا متزايدة لجعل جمع البيانات لـ KYC سلسًا وغير مؤلم قدر الإمكان.
دعونا نلقي نظرة على الاستراتيجيات القابلة للتنفيذ للإدارة الاستباقية لعملية جمع المعلومات والمستندات الاحتياطية لـ KYC بطريقة تضمن الامتثال التنظيمي مع تقديم تجربة عملاء سريعة وسهلة.
تكامل التكنولوجيا يتغلب على تحديات الامتثال لـ KYC عند فتح حساب جديد
كان اتجاه فتح حسابات جديدة بالكامل عبر الإنترنت في ارتفاع لبعض الوقت ولكن تسارعت بسبب تداعيات جائحة COVID-19.
وفقًا لشركة Deloitte ، يزعم 63٪ من عملاء إدارة الثروات أن الواجهات عبر الإنترنت هي عنصر أساسي للرضا عن شركة مستشاريهم.
وعلى الرغم من أن هذا قد يكون أخبارًا رائعة للمستهلكين ، إلا أنه يمثل صداعًا كبيرًا لشركات الخدمات المالية التي تحتاج إلى معرفة من هم هؤلاء المتقدمون الجدد بالضبط. إن مخالفة اللوائح بسبب عدم فحص المتقدمين بشكل صحيح يعني أكثر من مجرد صفعة على المعصم: تم تغريم الشركات المالية 26 مليار دولار كعقوبات لعدم امتثال مكافحة غسل الأموال و "اعرف عميلك" منذ عام 2008.
أفضل طريقة لتجنب عدم الامتثال أثناء فتح الحساب ، سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا ، هي النظر إلى جمع البيانات لعمليات "اعرف عميلك" كمكون في نظام بيئي تقني مصمم خصيصًا لتقليل مخاطر الامتثال. من خلال الاستفادة من عمليات الدمج الرئيسية وإدارة الثروات والتقاعد وغيرها من المؤسسات المالية ، يمكن أتمتة عملية تقييم مخاطر عدم الامتثال لعميل جديد محتمل.
تحويل جمع البيانات لـ KYC أثناء تأهيل العميل: من النماذج الثابتة إلى المحادثات الديناميكية
غالبًا ما تبدأ اليوم عملية جمع بيانات "اعرف عميلك" لتقييم الهوية والمخاطر بنموذج PDF ثابت غير قابل للتعبئة. بالإضافة إلى حقيقة أنها مملة وتستغرق وقتًا طويلاً ، فإن المشكلة في هذه النماذج هي أن المستشار أو الشركة يحتاج بعد ذلك إلى إعادة إدخال المعلومات. ينتج عن هذا الجهد اليدوي معدلات عالية لرفض "ليس في حالة جيدة" (NIGO) وزيادة كبيرة في الموارد لتصحيح المعلومات يدويًا.
بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب لوائح "اعرف عميلك" صورة من بطاقة الهوية الصادرة عن جهة حكومية ، مثل جواز السفر. لكن المستثمرين ليس لديهم القدرة على إكمال عملية التقاط البيانات بشكل فعال عن طريق الاستفادة ببساطة من كاميرا أجهزتهم المحمولة أثناء إكمال وثائق الإعداد.
ما تحتاجه شركات الخدمات المالية هو حل ينظم اتصالات العملاء الرقمية ، ويؤسس محادثات تفاعلية ثنائية الاتجاه. إذا كانت معلومات العميل موجودة بالفعل في أحد حلول CRM ، فلماذا يحتاج العميل إلى إدخالها مرة أخرى؟ بدلاً من ذلك ، يمكنهم ببساطة التحقق من صحة المعلومات وتحديثها حسب الضرورة. قم بتمكينهم من بدء وإيقاف مقابلة رقمية على أجهزة مختلفة حسب الحاجة وتمكين التعاون من خلال الحصول على المعلومات في وقت واحد من الزوج أو من مستثمر مشترك آخر. كلما قل الوقت الذي يحتاجه العملاء والمستشارون الماليون في جمع البيانات لـ KYC ، زاد الوقت الذي يقضيه المستشارون معهم لبناء علاقات هادفة.
أكثر من 40٪ من شركات إدارة الثروات تقدم بالفعل إمكانية الالتحاق الرقمي ، ومن المتوقع أن تقدم 70٪ تقريبًا إمكانية الانضمام الرقمي بحلول عام 2022. وفقًا لـ Gartner ، تستثمر 82٪ من شركات إدارة الثروات في التكنولوجيا التي تواجه العملاء في العامين المقبلين .
يستخدم SmartIQTM ، حل المقابلة الرقمية الموجه من Smart Communication ، واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة المتصلة بواسطة Conversation Cloud ™ لإرسال البيانات تلقائيًا إلى أنظمة الجهات الخارجية للتحقق من هوية العميل. يتكامل الحل أيضًا بسهولة مع الأدوات الأخرى المتخصصة في ربط البيانات وإدارة الحالة لتقييم مخاطر "اعرف عميلك" ، مثل OneSpan و Pega.
يعمل حل المقابلة الرقمية الموجه مثل SmartIQ على تغيير الديناميكية الكاملة لإلحاق العميل بالخدمات المالية. بدلاً من العملية الكئيبة المتمثلة في ملء الأعمال الورقية ، يمكن للمستشارين تحويل عملية الإعداد إلى تجربة ممتعة تحدد نغمة العلاقة في وقت مبكر. هناك فرق كبير بين محادثة مثيرة حول أفضل السبل لتأمين المستقبل المالي للعميل و "الاسم الأول؟ الكنية؟ عنوان؟" يجب أن يسأل المستشارون أنفسهم ، "ما هي التجربة التي سيعود العملاء إليها ويخبرون أصدقائهم عنها؟"
إنشاء تجارب شخصية قوية - عميل واحد في كل مرة
في نهاية اليوم ، يرغب العملاء في الشعور بالتميز ، سواء كانوا يستثمرون 10,000 دولار أو 100,000 دولار أو أكثر. يريدون أن يشعروا وكأنهم يتلقون معاملة تفضيلية ويمكنهم تجنب المهام الشائعة التي يُنظر إليها على أنها منخفضة القيمة ، مثل ملء الأوراق. لسوء الحظ ، ترسل نماذج PDF الثابتة الرسالة المعاكسة. وعلى الرغم من أن نقاط البيانات المحددة ضرورية للامتثال لـ KYC ، فإن نهج جمع البيانات يمكن أن يؤدي إلى تجربة العميل أو يفسدها.
يمكّن SmartIQ شركات إدارة الثروات والتقاعد من تجنب ملء المعلومات الموجودة بالفعل ، ولكن لا يزال من الممكن التقاط البيانات الضرورية لـ KYC و AML وأطر الامتثال الأخرى. القدرة على القيام بذلك من أي مكان على أي جهاز تجعل العملاء المميزين يشعرون وكأنهم اسم وليس رقم. إنه يوضح أن المستشارين يهتمون بدرجة كافية بتجربة العميل للاستثمار في التكنولوجيا التي تجعل حياتهم أسهل. هذا حقًا جوهر التخصيص - مقابلة العملاء أينما كانوا من خلال تجربة يشعرون أنها مصممة خصيصًا لهم.
كما رأينا ، يمكن لشركات الخدمات المالية أن تكون استباقية في إزالة الاحتكاك الناجم عن جمع بيانات "اعرف عميلك" بينما تظل متوافقة تمامًا مع اللوائح ، الآن وفي المستقبل - كل ذلك مع توفير تجربة شخصية يتوقعها الأفراد أصحاب الثروات العالية. مع وجود التكنولوجيا المناسبة ، لم يعد يتعين على مديري الثروات الاختيار بين الامتثال الصارم لـ KYC وتجربة العملاء الرائعة.
تعرف على المزيد على موقع SmartCommunications.com
- كوينسمارت. أفضل بورصة للبيتكوين والعملات المشفرة في أوروبا.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. دخول مجاني.
- كريبتوهوك. الرادار. تجربة مجانية.
- المصدر: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/how-financial-institutions-can-remove-friction-from-data-collection-for-kyc-and-aml-compliance/
