شعار زيفيرنت

كيفية تحديد متى يحين وقت الادخار أو الاستثمار ، وفقًا لـ 3 مخططين ماليين

التاريخ:

يكتب Personal Finance Insider عن المنتجات والاستراتيجيات والنصائح لمساعدتك في اتخاذ قرارات ذكية بأموالك. قد نتلقى عمولة صغيرة من شركائنا ، مثل American Express ، لكن تقاريرنا وتوصياتنا دائمًا مستقلة وموضوعية.

  • يتطلب تحديد ما إذا كان يجب عليك توفير أو استثمار أموالك المزيد من السياق حول وضعك المالي.
  • بشكل عام ، يتفق المخططون الماليون على أنه ربما لا يجب عليك الاستثمار في سوق الأسهم حتى يكون لديك بعض مدخرات الطوارئ جانباً وقليل أو لا يوجد دين مرتفع الفائدة.
  • ثم انظر إلى الأفق الزمني لكل هدف من أهدافك - إذا كان خلال السنوات الخمس المقبلة ، احتفظ بأموالك في حساب توفير. إذا مر أكثر من خمس سنوات ، فكر في الاستثمار.
  • شاهد اختيارات Business Insider للحصول على أفضل حسابات توفير عالية العائد »

هناك قاعدة واحدة يبدو أن العديد من المخططين الماليين على أهبة الاستعداد: إذا لم يكن لديك أي مدخرات ، فربما لا يجب عليك الاستثمار الآن. 

إنقاذ هو عمل للحفاظ على أموالك - فأنت تتأكد من وجود النقد عندما تحتاج إلى الإنقاذ من حالة طوارئ مالية أو تمويل عملية شراء كبيرة.

الاستثمار هي استراتيجية نمو. من المفترض أن تساعدك على تنمية أي أموال إضافية لديك الآن في المستقبل. يتطلب الاستثمار تحمل بعض المخاطرة ، لكنه أمر أساسي بناء الثروة على المدى الطويل.

اعتمادًا على وضعك المالي ، قد يبدو التوفير مقابل الاستثمار وكأنه إما / أو قرار إذا كنت تتساءل عن مكان وضع الدولار القادم. إليك ما يقوله ثلاثة من المخططين الماليين يجب أن تفكر فيه إذا كنت لا تعرف أيًا من أولوياتك.

إذا لم تكن مستعدًا لنفقات غير متوقعة ، ركز على المدخرات

قال فيليب أولسون ، المخطط المالي المعتمد والشريك المؤسس لـ "نحن نوصي بالاحتفاظ بنقد من المدخرات من ثلاثة إلى ستة أشهر". فن التمويل.

"هذه أولوية أعلى من الاستثمار ، لأنها بمثابة نوع من" التأمين "عندما تقذف الحياة لك. لذا إذا كنت تعيش بأجر مقابل أجر ، فهذه إشارة واضحة على أنه يجب عليك توفير أي أموال إضافية ”. 

"إذا لم تكن متأكدًا من مقدار ما تحتاج إلى ادخاره والاحتفاظ به نقدًا في صندوق الطوارئ، ثم تتبع نفقاتك لبضعة أشهر لترى كم تكلف حياتك حقًا ، قال Phuong Luong ، المخطط المالي المعتمد ومؤسس فقط الثروة.

يوصي Luong أيضًا بالتركيز على ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من النفقات نقدًا ، وربما أكثر إذا كنت العاملون لحسابهم الخاص أو دعم الآخرين مالياً.

سداد الديون ذات الفوائد المرتفعة قبل الاستثمار

Cait Howerton ، مخطط مالي معتمد ومدرب مالي كبير في سمارت باثيستخدم ال نظام 7 خزانات لمساعدة الأشخاص الذين يحصلون على دخل على تحديد الأولوية المالية التي يجب معالجتها بعد ذلك. 

"نوصي بتركيز كل الجهود على ملء خزان واحد في كل مرة. يجب أن يذهب كل التدفق النقدي الإضافي أو الوقود إلى الخزان الذي تعمل عليه حتى يمتلئ أو ينتهي. ثم انتقل إلى الخطوة التالية. نوصي بتوفير صندوق طوارئ لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر من أجل تسديد جميع الديون المعدومة قبل الهجرة نحو الاستثمار.

لكن ، هناك استثناء. إذا عرضت شركتك على تطابق مساهمات التقاعد الخاصة بكتنصح Howerton ، الاستفادة من ذلك. وقالت إنه بمجرد المساهمة بما يكفي لتسجيل المباراة وبدء استثمار تلك الأموال للتقاعد ، انتقل إلى بناء صندوق طوارئ لمدة شهر على الأقل.

ضع جدولًا زمنيًا لمعرفة الأهداف التي يجب التوفير لها والأهداف التي تستثمر فيها

وقال لونج: إذا كنت قادرًا على تغطية جميع نفقاتك الشهرية - بما في ذلك مدفوعات الديون - ولديك صندوق طوارئ كافٍ ، فقد حان الوقت للتفكير في أهدافك الأكبر.

يمكنك دعم المال في حساب التوفير لأي هدف ، ولكن قد يساعدك الاستثمار في الوصول إليه بشكل أسرع وتجميع المزيد من الأموال. لكن التوقيت أمر بالغ الأهمية. الاستثمار في سوق الأوراق المالية مناسب بشكل عام فقط للأهداف طويلة المدى. 

"إذا كنت تدخر لعملية شراء أو حدث كبير في غضون السنوات الخمس المقبلة - مثل التوفير مقابل دفعة أولى على المنزل ، أو تكاليف الزفاف ، أو المدرسة الثانوية ، أو بدء مشروع تجاري صغير - فإنني عادةً لا أنصح استثمار هذا المال في سوق الأسهمقال لونغ. 

يجب وضع الأموال التي تحتاجها لتمويل الأهداف قصيرة المدى في حساب منخفض المخاطر أو معدوم المخاطر. "من الأفضل حفظه كنقد في حساب توفير عالي الغلة لذلك يمكنك على الأقل الحصول على بعض الفائدة منه بما يتجاوز ما ستحصل عليه من حساب التوفير أو حساب التوفير العادي الخاص بك.

وكما قال أولسون ، فإن "إحدى أكبر مزايا" الاستثمار فقط لتحقيق أهداف طويلة المدى هي أنه "إذا انخفض الاستثمار الخاص بك في القيمة ، فلديك الفرصة لتنتظر حتى تتعافى في القيمة قبل أن تبيع عليه. توفر لك المدخرات النقدية الوقت ، وتتيح لك المرونة. "

المصدر: https://www.businessinsider.com/personal-finance/saving-vs-investing-advice-from-financial-planners-2020-6

بقعة_صورة

أحدث المعلومات الاستخباراتية

بقعة_صورة