عندما يتعلق الأمر بدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) على المستوى الدولي ، فإن القطاع المصرفي الراسخ كان متخلفًا لبعض الوقت. على الرغم من حجم المؤسسات المصرفية التقليدية ومدى وصولها ، إلا أنها تكافح لدعم جوانب مهمة في العملات الأجنبية مثل التحوط والحسابات المحلية في الخارج ومدفوعات العملات النادرة. عالقة في "وسط مضغوط" ، تُترك الشركات الصغيرة والمتوسطة في صراع مع خدمات غير كافية. لا يعيق هذا النموذج النمو العالمي للشركات الصغيرة والمتوسطة فحسب ، بل يسلط الضوء أيضًا على فرصة ضائعة للبنوك نفسها.
بالنسبة للبنوك التقليدية ، فإن التحديات ثلاثة أضعاف: نقص عام في التركيز على سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وقضايا البيانات المعقدة بسبب قواعد البيانات الداخلية المنعزلة ، وأعباء الأنظمة الداخلية القديمة. هذه الأنظمة القديمة مكلفة لصيانتها وخلق حواجز على الطرق تجعل من الصعب على البنوك الاستجابة بسرعة لاحتياجات الأعمال المتطورة. فيما يتعلق بالعملات الأجنبية - وهو عنصر حاسم لتوسيع نطاق الشركات الصغيرة والمتوسطة - هناك فجوة أيضًا بسبب عدم المرونة ونهج "مقاس واحد يناسب الجميع".
وبالتالي ، فإن Fintechs ليست مجرد `` ملء الفجوات '' - فهي تعيد تعريف معايير الصناعة من خلال إظهار تركيز أكبر على العميل والقدرة على التكيف أكثر من البنوك التقليدية ، وفي نتيجة لم يراها الكثير ، تقوم بالفعل بتجهيز البنوك لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة العالمية. بالنسبة للبنوك التقليدية ، لا يزال الروتين التنظيمي الواسع يمثل عقبة رئيسية ، مما يحد من الوصول إلى الخدمات الحيوية مثل الاكتتاب أو تمويل الفواتير. هذا يعيق أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة عندما يحتاجون إلى الوصول إلى رأس المال أو الائتمان.
يضيف عدم كفاية المشورة بشأن مخاطر الفوركس إلى التحدي ، وواحد
مسح HSBC أظهر 70 ٪ من المديرين الماليين انخفاضًا في الأرباح بسبب مخاطر الفوركس التي يمكن تجنبها وغير المحوطة. هذا يشير إلى نقص المشورة بشأن المخاطر المصممة ونقص المعرفة في هذا المجال. هناك مشكلة أخرى تتمثل في النهج الحالي "مقاس واحد يناسب الجميع" لإدارة مخاطر الفوركس ، والذي ثبت أنه غير قابل للتطبيق بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحديثة والعالمية. في حين أن قطاع التمويل قد تبنى الرقمنة ، خاصة في أعقاب الوباء ، فقد تأخر توفير إدارة مخاطر العملات الأجنبية بشكل ملحوظ.
تدخلت Fintechs لتصحيح هذا الوضع. لقد أظهرت هذه الشركات الرشيقة التي تركز على التكنولوجيا قدرتها الشديدة على تقديم خدمات مخصصة تتماشى مع الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة الأكبر حجمًا. بالنظر إلى صراعات البنوك مع جوانب العملات الأجنبية الرئيسية ، مثل التحوط ، يسلط الضوء على هذه النقطة بشكل أكبر. النمو السريع في أحجام التحوط ، الذي يغذيه التقلب في أسعار صرف العملات الأجنبية العالمية ، يعني أنه في حين أن بعض العملاء من الشركات الكبرى يتم خدمتهم بشكل مناسب من قبل البنوك ، فإن النظراء الأصغر يتخلفون عن الركب.
ومع ذلك ، في مواجهة تحديات هذا المشهد ، تأتي فرص جديدة للاعبين المبتكرين لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة العالمية بطريقة تركز بشكل أكبر على العميل. تعتبر المكافآت غنية لشركات التكنولوجيا المالية التي تستغرق وقتًا طويلاً للعمل مع العملاء وفهم ما يحتاجون إليه - ومساعدتهم على التخفيف من المخاطر المرتبطة بالتقلبات في تغيرات الأسعار لمساعدتهم على النمو والازدهار على المستوى الدولي. ومع وجود الكثير من الابتكارات في تكنولوجيا الدفع في الوقت الحالي - لا يوجد عذر لأي شركة فوركس لعدم قدرتها على ضمان التسليم الآمن والفعال لجميع المدفوعات الدولية ، وإعداد التقارير الشاملة ووظيفة الدفع المبسطة.
في نهاية المطاف ، مع استمرار الشركات الصغيرة والمتوسطة الأكبر حجمًا في النمو وتجاوز تعقيدات التجارة الدولية ، يجب عليها النظر إلى ما هو أبعد من البنوك التقليدية. تتمتع Fintechs ، المحددة من خلال المرونة والحلول المخصصة والنهج المبتكر ، بموقع فريد لتغيير مشهد العملات الأجنبية. هذا التحول في النموذج ليس مفيدًا فقط للشركات الصغيرة والمتوسطة الكبيرة ولكنه ضروري لنجاحها العالمي.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- أفلاطونايستريم. ذكاء بيانات Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- سك المستقبل مع أدرين أشلي. الوصول هنا.
- شراء وبيع الأسهم في شركات ما قبل الاكتتاب مع PREIPO®. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24307/bridging-the-fx-gap-how-fintechs-are-equipping-banks-to-support-global-smes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
