PITCHIT FINTECH STARTUPS PODCAST NO. 4 – ZHEN WANG

مرحبًا بكم في PitchIt ، بودكاست الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، مؤسس واحد ، شركة ناشئة واحدة ، مستثمر واحد في كل مرة. أنا مضيفك ، تود أندرسون ، كبير مسؤولي المنتجات ، LendIt Fintech.

(موسيقى)

تود أندرسون: في الحلقة 4 ، تحدثنا مع Zhen Wang ، الشريك المؤسس لشركة Cheese. الجبن هو بنك رقمي يركز على الجالية الأمريكية الآسيوية. كما تعلم ، عادة ما يشارك المؤسسون تجربة تساعدهم في صياغة فكرة وكان هذا هو الحال بالتأكيد مع الجبن. لقد تحدثت إلى Zhen عن رحلته إلى Cheese ، والتأثير الذي يمكن أن تحدثه اللغة في الخدمات المالية وقليلًا من التنس. أعتقد أننا استمتعنا كثيرًا وأتمنى أن تستمتعوا جميعًا بالعرض.

(موسيقى)

مرحبا بك في البودكاست ، زين ، كيف حالك؟

تشن وانغ: جيد ، أنا بخير يا (تود).

تود: إذن ، أود أن أبدأ وأعطي الجمهور ، كما تعلم ، بعض المعلومات الأساسية عنك ، نوعًا مما فعلته قبل أن تصل إلى الجبن ونوع ما أوصلك إلى ما أنت عليه اليوم. لذا ، انطلق وقدم نفسك للجمهور.

زين: بلى. مرحبا جميعا. اسمي Zhen Wang وأحد مؤسسي شركة Cheese حاليًا. لذلك ، قبل أن أكون شركة Cheese تعتبر شركة ناشئة ، كنت في شركة رئيسية. قضيت معظم مسيرتي المهنية في Ernst & Young ، شركة المحاسبة Big Four وقضيت حوالي 80٪ من XNUMX عامًا في سوق الولايات المتحدة وأيضًا عامين في أسواق الصين ، في كل من الضرائب والمحاسبة ، وخدمة جميع العملاء ، ماليًا قليلاً ولكن ليس مصرفيًا تمامًا. قضيت أيضًا فترة عامين مع Goldman Sachs في نيويورك وأيضًا في Salt Lake City وعمل في قسم تمويل الاستثمار الذي يبحث في بعض استراتيجيات ضريبة الاستثمار مع Goldman Sachs ، كما تعلمون ، الكيانات المملوكة ذاتيًا. لذلك ، هذا هو النوع الذي قضيت فيه معظم حياتي في بيئة الشركة.

عندما ذهبت إلى الصين لمدة عامين كمغتربين مع EY ، كان لدي فهم كامل حقًا للاقتصادات المختلفة والأنظمة المختلفة وشعرت أنني ، كما تعلم ، أردت تمكين نفسي في شيء فريد من نوعه في الجانب التجاري منه حقًا فقط لمواصلة تثقيف نفسي خارج بيئة الشركة ولهذا السبب ، كما تعلمون ، أردت أن أقوم بشركة ناشئة بنفسي.

تود: لذا ، من أين أتيت أنت وشركاؤك المؤسسون بفكرة الجبن ولماذا تبدأ الآن بفكرتك.

زين: بلى. لذلك ، أردنا تزويد المستخدم ببعض الحلول المالية الأفضل. جميع مؤسسينا هم مهاجرون صينيون أو آسيويون وقد عانينا شخصيًا من مدى صعوبة ذلك ، خاصة بالنسبة للمهاجرين في الولايات المتحدة ويريدون الانغماس في أنظمة مالية أفضل بمنتجات مختلفة مثل بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان أو القروض أو الرهون العقارية و أشياء من هذا القبيل. ولكن ، عندما أتيت في البداية ، كما تعلم ، بصرف النظر عن الصدمة الثقافية أو حواجز اللغة والنظام المصرفي يختلف بشكل كبير عن المكان الذي نشأت فيه أيضًا ، رأينا الكثير من التحديات التي يواجهها المستخدمون حتى يتمكنوا من الاستمتاع بها وأيضًا حتى فقط للتأهل في البداية لتكون قادرًا على استخدام تلك المنتجات المالية.

لهذا السبب نريد ... في البداية ، كانت فكرتنا هي محاولة مساعدة الأشخاص على تحويل الأموال بسهولة بين بلدانهم الأصلية وهنا في الولايات المتحدة ، ولكن عندما بذلنا العناية الواجبة ، وبالطبع ، كان أحد مؤسسينا ثقيلًا من ناحية المنتج ، بعد إجراء بعض العناية الواجبة ومقابلات المستخدم ، شعرنا أنه من خلال إصدار بطاقة دين يمكن أن يساعدنا أيضًا في تحقيق الفكرة الأصلية بشكل أسرع ، ولكن أيضًا في خطوات أكثر تنظيماً ، صحيح. نحن نتحدث عن العمليات والامتثال ، لا يقتصر الأمر على أنها تبني على برنامج أو موقع ويب يمكنك ، كما تعلم ، الدخول ، نحن جميعًا مستخدمين ، إنها بيئة مختلفة قليلاً.

تود: سننتقل إلى نوع من التركيز أكثر قليلاً على ما تقدمه ، ولكن بسرعة ، ما هي بعض القضايا الأساسية التي يواجهها المستهلكون الآسيويون. لذا فهم يأتون إلى أمريكا ، بغض النظر عن المكان الذي أتوا منه ، الصين ، اليابان ، أي دولة ... قرأت ، كما تعلمون ، تم رفض أحد مؤسسيك باستمرار على الرغم من أنه حصل على درجة ائتمانية عالية ، فما هي بعض هؤلاء المشكلات الأساسية التي تتطلع إلى حلها ، دعنا نقول أن الشركة التقليدية لا ، كما تعلم ، تقدم بشكل أساسي مجتمعك والمهاجرين القادمين.

زين: حق. إن القضايا الأساسية التي يواجهها المستهلكون الآسيويون / المجتمع الآسيوي مع المنتجات المصرفية التقليدية هي توافر الكثير من المعلومات التي ربما يعتقد معظم الأمريكيين أن هذا أمر مفروغ منه ، وهو في الحقيقة غير معروف لكثير من المهاجرين الآسيويين لأننا لا نعرفه. أنا حقا أسمع الكثير. قد يكون لدينا خبرة ، كما تعلم ، في الخدمات المصرفية أو بطاقة الخصم التقليدية أو منتج بطاقة الائتمان ، ولكن ... على سبيل المثال ، هناك رسوم ، والكثير من المطبوعات الجيدة وأيضًا في كثير من الأحيان مؤهل وغير مؤهل ، نحن لا تنفق الكثير من الوقت في محاولة البحث في تلك المعلومات. إنه أمر طبيعي عندما تحدث الأشياء ثم نتعرف ، على ما أعتقد ، على الرسوم التي تم فرضها. لذا ، مرة أخرى ، أردنا المساعدة في تربية عادة صحية لاستخدام المنتج المصرفي كخدمة للتأكد من أننا نقدم هذه المنتجات والخدمات للمستخدمين دون الحاجة إلى الخوض في مياه مختلفة أو خدمات مختلفة أو الإنفاق الكثير من الوقت لإتاحته لهم.

لذلك ، هذا نوع من ما أعتقده حيث تواجه شريحة عملائنا حاليًا ، هذا النوع من التحديات. أعتقد أنه من المهم الإشارة إلى أنه على الرغم من أن منتجنا مصمم خصيصًا للمستخدمين الآسيويين ، بالطبع ، عندما قمنا بتصميمه ، فإن أي شخص منفتح على استخدامه. نحن نعتقد فقط أنه من المهم للغاية بالنسبة لنا مساعدة المجتمع الآسيوي وبناء شيء مفيد لهم ، ثم نعتقد أنه من خلال تقديم شيء جيد لهم ولأنفسنا ، سيكون المستخدمون الجغرافيون الآخرون قادرين على تمتع بنفس الفوائد. نأمل أن نجد هذه المنصة مفيدة لهم أيضًا.

تود: تجد أنه من المهم ، كما تعلم ، عندما يقول المستخدم أن المستخدم الآسيوي يأتي إلى المنتج الذي يرى أن الفريق المؤسس آسيوي أيضًا؟ علاوة على ذلك ، يقدمون أيضًا اللغة التي من المحتمل أن تسهل عليهم فهم الحروف الدقيقة مقابل ، كما تعلمون ، من الواضح أنني أمريكي. لقد عشت هنا طوال حياتي ، وحصلت على بطاقة ائتمان وهناك نموذج من 87 صفحة لا أقرأه. وهكذا ، يمكنني أن أتخيل أن هذا الأمر أكثر صعوبة بكثير ، كما تعلمون ، بالنسبة للآسيويين أو أيًا كان مجتمع المهاجرين ، ولكن أيضًا رؤية شخص يشبههم يمكن أن يساعد أيضًا ، من حيث إعطاء التعاطف تجاه المنتج على الأقل.

زين: أنت على حق. الآن ، نظرًا لأننا نقدم منتجًا ماليًا ، وفي كثير من الأحيان عندما يتعلق الأمر بالمنتج المالي ، يتعين عليك أيضًا بناء عامل الثقة. لذا ، فهو يتعامل مع أموالهم ، ويتعامل مع محافظهم ، لذلك نريد أن نقول مرحبًا ، نحن نتفهم ألمك ، وقد مررنا به وكل شيء متوافق من الناحية المالية ، لذا مع المنظمين وما لا ينطبق أيضًا ، نحن نقدم هذا المنتج إلى عتبة داركم مع التأكد من أنه يمكنك بسهولة فهم ماهية الطباعة الدقيقة. لا نترجم جميع المطبوعات الجميلة إلى اللغة الإنجليزية فحسب ، بل نوفر أيضًا خدمات العملاء واللغات الأجنبية أيضًا. إنها حاليًا باللغة الصينية فقط ، ونحن نتطلع إلى الأسواق الكورية والهندوسية أيضًا للهند ، على سبيل المثال ، الأسواق أيضًا.

كما تعلم ، أعتقد أن وجود مؤسس آسيوي ... في حين أنه مفيد ، لكن لا أعتقد أن المؤسس الآسيوي هو أمر بالغ الأهمية. أعتقد أننا نحن الثلاثة ، نجحنا في تحقيق النجاح مع بعضنا البعض ، نوعًا ما نثني على مجموعات مهاراتنا وهذه هي الطريقة التي توصلنا بها إلى هذا المنتج. بالطبع ، عندما بدأ فريقنا في التوسع ، كما تعلم ، بالطبع ، سنجلب الكثير من المواهب الأخرى من مصادر مختلفة أخرى ، لكنني أعتقد أن امتلاك هذا الانطباع الأولي قد يساعد في توفير القليل من الراحة ، كما تعلم ، من حيث مساعدة المجتمع الآسيوي على التكيف مع هذا المنتج.

تود: ما هي بعض… .. أعني ، لقد ذكرت اللغة ، بطاقة الخصم ، ما هي بعض الميزات الرئيسية الأخرى التي تقدمها حتى… .. كما تعلم ، استردت 10٪ على أكثر من 10,000 تاجر ، طيبًا من هم هؤلاء التجار وبعض من فكر في تقديم ذلك.

زين: بلى. لذلك ، لدينا عدد غير قليل من البائعين لتقديم ما يصل إلى 10٪ مما نسميه استرداد النقود. يُعد استرداد النقود إحدى ميزاتنا الرئيسية ، لذا يعود نوعًا ما إلى سلوك التسوق الآسيوي ، كما تعلم ، أردنا التوفير. في بعض الأحيان تقوم بادخار فلس واحد ، وهذا شيء جيد ، لقد حدث ذلك تمامًا ، كما تعلمون ، حيث تنفق المال ، ولكن في نفس الوقت تكون قادرًا على الحصول على استرداد النقود والادخار في نفس الوقت. لذا ، فإن الكثير من التجار الذين لدينا صفقات حصرية معهم ، والكثير منهم هم في الواقع علامات تجارية وطنية وهم يساعدون أيضًا في دفع مبادراتنا.

سأعطيكم بعض الأمثلة. أعتقد أنه في غضون أسبوعين فقط ، لدينا أديداس معروضة للبيع بنسبة 10 ٪ واليوم ، كنت أنظر إلى هاتفي بالفعل ، ولدينا بعض العروض الحصرية. لدينا بعض الأسماء الكبيرة ، على سبيل المثال ، حتى Walmart تقدم 10٪ إذا اشتريت أشياء معينة عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، DoorDash ، صحيح ، إنه متجر توصيل شهير يقدم خصمًا لمدة 7 أيام / 10٪ أيضًا كلما قمت بالتسجيل. لذلك ، هؤلاء هم التجار الذين تمكنا من الحصول عليهم من خلال شبكة الشراكة الخاصة بنا لمساعدتنا في قيادة المهمة معًا.

تود: نعم ، لقد رأيت ذلك. أيضًا ، لديكم يا رفاق صندوق Cheese GiveBack ، أخبرنا بالمزيد قليلاً عن ذلك وثانيًا ، ما مدى أهمية جهد كهذا في الوقت الحالي. من الواضح أنه كان هناك الكثير من الحوادث التمييزية ضد الجالية الآسيوية هنا في الولايات المتحدة بسبب نظريات المؤامرة التي لا أساس لها بشكل واضح وما لا يتعلق بفيروس كورونا ، ولكن ما مدى أهمية شيء من هذا القبيل ليس فقط للجبن ، ولكن بشكل عام فقط بالنسبة للجبن. تواصل اجتماعي.

زين: حق. شعرنا ، كما تعلم ، أنه لكي يتبنى مجتمعنا ، نحتاج إلى مساعدة مجتمعنا على فهم من نحن ، ولكن أيضًا المساعدة في توحيد مجتمعنا لتمكين مهمتنا. في الحقيقة ، مهمتنا هي تمكين الناس بالحرية المالية وتوفير منصة مصرفية فقط لإحداث تحسينات حقيقية في المكان الذي نعيش فيه وكيف نعيش حياتنا. لذلك ، تم تصميم The Giveback Fund حقًا لمساعدة الاقتصاد المحلي ، بغض النظر عما إذا كانت أعماله التجارية أو منظمة غير ربحية أو أي نوع من المؤسسات التعليمية. أردنا استخدام المنصة المصرفية كوسيلة ، كطريقة لإعطاء فائدة حقيقية للمجتمع إلى جانب توفير ، بالطبع ، خدمات مصرفية يمكن الوصول إليها للمستخدمين ومكافآت لتجارنا ، أردنا أن نجعلها أكثر قضية اجتماعية برنامج.

على سبيل المثال ، في كل مرة عملنا فيها على اشتراك مستخدم ، ستتبرع Cheese تلقائيًا بمبلغ 10 دولارات للصندوق أو لمنظمة تساعد في إفادة المجتمعات الآسيوية ، بما في ذلك الاشتراكات الفردية. لدينا مكافآت تسجيل أو مكافآت استرداد نقدي يمكنهم التبرع بها تلقائيًا للمجتمع الآسيوي أيضًا. إنها مجرد طريقة لنا لرد الجميل للمجتمع وللمساعدة في دفع القضية الصائبة بشكل عام. لا أرغب في الانخراط في الكثير من جرائم الكراهية هذه الأيام ، فهي سياسية أكثر قليلاً مما هي عليه في بعض الأحيان ، ولكن للمساعدة في زيادة الوعي ، ولكن أيضًا مساعدة الأشخاص في الأعمال التجارية المحتاجة هو أحد أولوياتنا اليوم كذلك.

تود: كما تعلم ، أنا فضولي ، نعم ، لقد زرت الصين عدة مرات ، كما تعلم ، اعتدنا على استضافة حدث هناك في شنغهاي وعدد قليل من المدن الأخرى. سوق التكنولوجيا المالية الخاص بهم استثنائي للغاية.

زين: بالضبط.

تود: هل هناك دروس يمكنك تعلمها من أنواع Ant Financial في العالم والتي يمكنك تقديمها هنا في الولايات المتحدة؟ من الواضح أن هناك أسواقًا مختلفة جدًا ، ولكن ، كما تعلمون ، النطاق ، والسرعة التي تطورت بها الكثير من هذه الشركات ، لقد كان حقًا شيئًا يجب مراقبته وكنت هناك عن قرب وأنا أشعر بالفضول أفكارك حول إمكانية تكرار بعض من هذا النجاح هنا في الولايات المتحدة.

زين: بلى. أعتقد أن هناك 80 بنكًا متحديًا ظهر نوعًا ما خلال الأشهر الـ 18 الماضية أو نحو ذلك. أعتقد أن معظمهم يحاولون بالفعل تكرار ، إن لم يكن مجرد نسخ ما يحدث بالضبط في الصين ، فلن أقول الصين. الصين وكوريا واليابان وسنغافورة وكل تلك الدول الآسيوية ، لقد جلبوا هذا النوع من النظام المصرفي التقليدي إلى أسلوب حياة. لم نعد حقًا أننا نحاول الانتهاء ، اذهب إلى البنوك لأن هناك بنوكًا هناك ونحتاج إلى إخراج الأموال.

إنه حقًا النظام المصرفي الذي يُطلق عليه أيضًا الشركات الناشئة والمؤسسات المالية التي جلبت لنا الخدمات المصرفية ونوعًا من استخدام منصة التفكير هذه كطريقة حياة للتأثير في كل ركن من أركان سلوكنا المعيشي. لذا ، من الاستيقاظ اليومي ، ماذا تريد أن تفعل ، أشرب القهوة ، كما تعلم ، ها هي القهوة وأين تريد الشراء. نعم ، بالطبع ، أنا أستخدم هذا في عمليات الدفع المالية حتى النهاية ، أريد أن أرسل لأولادي بعض الرسوم الدراسية ، ها نحن ذا ، نفس التطبيق ، نفس العملية. أعتقد أننا إذا أردنا التحدث عن تكنولوجيا المستهلك أو تقنيات التكنولوجيا المالية الاستهلاكية ، شخصيًا ، فأنا أعتقد أن الصين تتقدم بخمس سنوات / 10 سنوات عما يفعلونه في الولايات المتحدة.

تود: بسهولة.

زين: الآن ، ليس الأمر أن الأمر ليس بهذه البساطة مثل مجرد تطوير المنتج لأن هناك الكثير من المتطلبات المالية والتنظيمية ، كما تعلمون ، الامتثال هو تلك المدرسة التي تدور حوله. لذلك ، نحاول إثبات رقم واحد ، انظروا أن المنتج المالي يمكن أن يكون سهلاً مثل المنتجات الموجودة في الصين ، ولكن أيضًا في الولايات المتحدة مع الامتثال للمتطلبات التنظيمية ، ولكن لا يمكن القيام بذلك بين عشية وضحاها ، فأنت بحاجة إلى الذهاب خطوة واحدة في كل مرة لإثبات أنفسنا حقًا. نحن نتحقق من صندوقنا ونتأكد من بذل العناية الواجبة الخاصة بنا فيما يتعلق بمن هم العملاء ، وبالتالي الحصول على مزيد من الثقة مع الهيئة التنظيمية مع بنوكنا للانفتاح ، فأنت تعرف نوعًا مختلفًا من المنتجات للمستخدمين الذين لن يكونوا كذلك قادرًا على الاستمتاع بهذا النوع من المنتجات في الماضي في الولايات المتحدة.

تود: هل يمكن أن يعمل هذا التطبيق الفائق في الولايات المتحدة؟

تشن: حسنًا ، مرة أخرى ، سيكون هذا أكثر تنظيمًا ... عندما نتحدث عن التطبيقات الفائقة ، كما تعلمون ، فإن الشيء الذي يهتمون به أكثر هو غسيل الأموال ، وبالطبع الضرائب ، صحيح. كما تعلم ، يسير الأمر جنبًا إلى جنب. التطبيقات الفائقة والطريقة التي نفكر بها هي أنها ستتطلب نوعًا من الابتكار ، رقم واحد. سيتطلب ذلك أيضًا مستوى عالٍ ، كما تعلم ، يصل إلى حد الموافقة على النظام لفتح الأسواق المالية لجمهور المستهلكين الأوسع حتى يتمكن من تضمين هذه التقنيات فيه.

تود: في الولايات المتحدة ، ليس النظام التنظيمي هو الأكثر سلاسة أو وضوحًا على الإطلاق.

زين: حق. ولكن ، لا يزال يُنظر إليها على أنها واحدة من أقوى المؤسسات المالية وأكثرها قوة في الولايات المتحدة ، نعم ، نعم.

تود: السؤال الأخير قبل أن نغير نوعًا ما قليلاً. كما تعلم ، كانت هناك بعض البنوك المنافسة ، لقد تحدثت إلى شخص ما في وقت سابق اليوم ، والذي بدأ نوعًا ما في إلقاء نظرة على العملات المشفرة وماذا ، كما تعلم ، من المحتمل أن يفتح ... مجرد فضول ، هو شيء تشفير يحتمل أن يكون في تفكيرك ؟ كما تعلم ، هناك الكثير من الحديث حول ما يمكن أن يفعله بالنظام المالي وما فعله حتى الآن ، أعتقد أننا في طريقنا إلى نوع من العملة الرقمية. أردت فقط الحصول على أفكارك حول ذلك.

زين: بلى. كما تعلم ، نود استخدام العملات الرقمية ، بغض النظر عن العملات المشفرة أو المشفرة ، ولكن ، مرة أخرى ، يعد تحدي الامتثال التنظيمي مهما كانت الحكومة أو ما تسمح لنا به البنوك أو النظام المالي لدينا بالقيام بذلك. حتى لو سمحوا ... ما هو الإطار الزمني الذي سنسمح لنا به وأيضًا ، حتى لو سمحوا بذلك ، ما هي بعض درجة المرونة التي يمكننا استخدام هذه الأدوات المالية لتمكين معاملات معينة.

إذن ، هذا ... أعتقد أنه من الممكن بالتأكيد ، كما تعلمون ، لقد قبلت Tesla بالفعل Bitcoin لمدفوعات السيارات ، ولكن الأمر يتعلق فقط بمدى المرونة وكيفية التعامل مع الأموال ، إما من خلال الدفع الخاص بهم أو من خلال خدمات مصرفية أقل تقليدية أو عادية لمجرد الحصول على بطاقة خصم أو نظام بطاقة ائتمان. لذلك ، هذا نوع من السؤال الأكبر حول متى سيكون الامتثال التنظيمي مفتوحًا لهذا النوع من الأفكار. أعتقد أننا ربما لسنا مستعدين بعد ، اعتبارًا من اليوم ، لكنني أعتقد أنه في مرحلة معينة سيتعين علينا اللحاق بالركب إذا دعنا نقول أن دولة أو شركة واحدة وجدت طريقة جيدة. عندما أقول طريقة جيدة ، فهي طريقة متوافقة ، وكذلك الطريقة التي يقبل بها العميل ، كما تعلم ، للقيام بذلك.

تود: لقد كانت الصين ، كما تعلمون ، تستخدم عمليا ، أو على الأقل تختبر ، العملة الرقمية منذ عام 2013 ، لذا يتعين علينا اللحاق بالركب.

زين: صحيح صحيح. لكنها ترعاها الحكومة ، ولا يقتصر الأمر على أي شخص يمكنه طرح هذه الفكرة.

تود: بالتأكيد. أردت أن أتحول قليلا. كما تعلم ، من الواضح أنك تقوم بتنمية شركة ، لقد جمعت قليلاً من رأس المال الخارجي ، فقط نوع من الفضول ، كيف تفعل ... ما زلنا في الوباء ، فكيف تدير ، كما تعلم ، شركة عندما ... أفترض هنا أن الفريق بأكمله ليس معًا في جميع الأوقات ، كيف يحدث ذلك من خلال Zoom. في كثير من الأحيان تظهر الأفكار نوعًا ما إلى الحياة عندما تكون جميعًا جالسًا حول الطاولة ، ربما تتناول الطعام معًا ، وفجأة ، يفكر شخص ما في شيء ما ، ما مدى صعوبة البناء من خلال الفيديو وماذا نحن إعادة كل ما يجري الآن.

زين: بلى. أعتقد أنه صعب. بالتأكيد ، مع انتشار الوباء ، فإنه يحد حقًا من قدرتنا على الاجتماع كفريق شخصي. منذ تأسيس الفريق ، كما تعلم ، منذ الوباء ، التقى فريقنا مرة واحدة فقط كحدث جماعي. حتى عندما علمنا أنه كان علينا أن نبقى على مسافة ستة أقدام في غرفة اجتماعات كبيرة حقًا ، لكننا شعرنا حقًا أن نوع الوباء يقدم بعض التحديات ، ولكنه أيضًا جعلنا أقوى كثيرًا كفريق لأننا شعرنا بأننا نستطيع نفذ ويمكننا تحقيق تلك الأنواع من المعالم التي نقوم بها اليوم ، تخيل ما إذا كان الوباء قد انتهى وسنعود نوعًا ما للقيام بالآخر ... أعتقد أنه يمكننا فعل المزيد.

لكن ، كما تعلمون ، مرة أخرى ، الوباء قاس علينا ، لكننا ننتهزها أيضًا كفرصة. نحن شركة ناشئة وأيضًا لدى المؤسسين ، إن لم يكن واحدًا ، تجارب مؤسسين متعددة ونفهم نوعًا ما أن التحدي سيأتي في أي وقت ، قد يكون تحديات مختلفة ، علينا فقط إبقاء رؤوسنا منخفضة وخوضها. في نهاية الأمر ، أردنا بناء فريق أفضل حقًا ، فريق قوي حقًا مع عرض منتج قوي.

لذلك ، لدينا فرق ، بالطبع ، فرق وظيفية للغاية ونكلف كل فريق بمسؤوليات في تكنولوجيا المنتج وأنا في مجموعة تمويل الشركة والامتثال لها ، والرئيس التنفيذي لدينا قوي على وجه التحديد في جانب النمو منه. لذلك ، يقود كل فريق جهدًا فريدًا مختلفًا حقًا ونعمل على تحريك ذلك معًا بشكل جيد حقًا .... نسميها مركبة أو دبابة.

تود: كم هو مفيد ... لقد ذكرت أن أعضاء فريقك كانوا في شركات ناشئة من قبل ... كم من المفيد أنه ليس هناك نوع من عدم وجودها لتستمر وقد مروا ببعض الصعود والهبوط ، كما تعلمون ، أحيانًا يعتقد المؤسسون أو الشركات الناشئة لأول مرة أن كل شيء سيكون نوعًا من هذا ... فجأة ، نمو عصا الهوكي هذا نوع من الفضول فقط إلى أي مدى قد يكون ذلك مفيدًا لك.

زين: بلى. أعتقد أنه لا توجد معادلة فيما يتعلق بالقول ، كما تعلمون ، إذا مررت بثلاث شركات ناشئة ، فإن الشركة الناشئة التالية ستكون سهلة ، وأعتقد أنها ستكون مختلفة دائمًا. ما زلنا نشهد بعض أنواع حركة عصا الهوكي من حيث سلوك المستخدم اليوم بعد أن كنا نعيش ، ولكن بعد أن كانت تجارب بدء التشغيل السابقة قد ساعدت بالتأكيد ، لا سيما عندما يكون لدينا نوعًا من ... شخصيًا ، لدي شركة ناشئة واحدة لم تفعل ذلك لم يكن الأمر جيدًا عندما عدت إلى عام 2016. لقد ساعدني ذلك حقًا في فهم نقاط قوتي الفريدة وأيضًا ما هي نقاط ضعفي وساعدنا أيضًا على فهم متى تريد التحدث إلى مستثمر عما يبحث عنه وما هي لا ينظرون أو ما يريدون سماعه ، مقابل ما لا يفعلون.

ولكن الأهم من ذلك ، كما تعلمون ، أن كل شركة ناشئة تدور حول تقديم منتج إلى السوق وأيضًا إيجاد المنتج المناسب لسوق المنتج وهناك عملية فريدة جدًا لذلك. لذا ، فإن امتلاك هذا النوع من التجارب بالتأكيد ... لن أقول أنه منحنا طريقًا ذهبيًا للنجاح ، ولكنه ساعدنا حقًا على تجنب بعض المزالق الشائعة على طول الطريق ، لذا فهو يوفر لنا بعض الوقت ويوفر لنا بعض الموارد والجهد ونأمل أن يساعدنا ذلك في تقليل سرعة وصول المنتج إلى السوق ، نعم.

تود: رأيت أنك جمعت بعض رأس المال الخارجي ، كما تعلم ، بقبول المستثمر للفكرة ومفهومك ، كيف كان ذلك؟ هل كانت هناك دفعة كبيرة للوراء من حيث مهلا ، ربما تكون هذه فكرة مناسبة للغاية. مجرد نوع من الفضول حول كيفية تعامل المستثمرين مع المفهوم ، كما تعلمون ، عدم ذكر أي أسماء ، فقط نوع من التفكير على نطاق أوسع ،

زين: بلى. لذلك ، مررنا بجولتين من الاستثمار ، حتى الآن. في الجولة الأولى ، كان الأمر صعبًا أو صعبًا للغاية أو بشكل خاص لأنه ، كما تعلم ، في ذلك الوقت كان لدينا ما نسميه أوراق الاعتماد في الماضي ، ولكن لن يجعلنا مشهورين أي نوع من البيانات المالية. لذلك ، يجب أن يصدقنا الناس في ذلك الوقت بناءً على شرائح PowerPoint الخاصة بنا ، 10 صفحات ، عشر قطع من الورق وستحصل على أوراق المصطلحات. لذلك ، كانت تلك أصعب الأوقات لأننا كنا نحاول إقناع كل مستثمر صادفناه ليقول ، مهلا ، هذه فكرة قابلة للتنفيذ ، لكن الأمر تطلب حقًا مستثمرًا واحدًا آمن بنا حقًا. بمجرد أن نحصل على ذلك ، تمكنا من الاستفادة والحصول على الجولة الأولى من التمويل ، كان لدينا أكثر من خمسة أو ستة مستثمرين نوعًا ما يجمعون الصندوق معًا للجولة الأولى.

وبعد ذلك ، قمنا حقًا بالبناء على رؤيتنا الأولية ووضعنا بشكل أساسي خطة لهذا هو بالضبط ما سنفعله وكيف سنستخدم المال. لذا ، فإن الجولة الثانية من التمويل ، عندما تحدث ، هي في الحقيقة مجرد عرض توضيحي لكيفية تحسين أنفسنا وكيف نعكس أنفسنا على الشريحة الأولى من الأفكار ولإظهار الدفعة الثانية من المستثمرين والقول انظر ، هذا هو بالضبط ما نقوم بتنفيذه. لا يزال الوقت مبكرًا في مرحلة المنتج ، ولكن ، كما تعلم ، يجب أن تكون قادرًا على الوثوق بنا بقدر ما يتم بناء المنتج للخطوة التالية. ليس الأمر سهلاً ، كما تعلمون ، ربما ... أعتقد أن كل مؤسس شركة ناشئة اضطر إلى جمع الأموال أو لم يجمع الأموال سيعرف أن محاولة إقناع مستثمر بوضع مليون دولار أو ما يقرب من مليون دولار في عملك ستذهب أن تكون صعبًا جدًا جدًا.

تود: مضحك ، شخص ما في الخارج ، من الخارج ينظر إلى الداخل ويتابع الأخبار عن كثب مثلي ، ترى هذه الجولات العملاقة من التمويل. Plaid ، على ما أعتقد ، كان لديه 425 مليون دولار اليوم. في الأسبوع الماضي ، كان هناك بنك رقمي مكسيكي جمع 30 مليون دولار من السلسلة A. لكن الأمر ليس بهذه السهولة.

زين: الأمر ليس بهذه السهولة ولا يأتي كثيرًا. لدينا أيضًا بنوك أو بنوك جديدة يتعين عليها إغلاقها ، وعليها نقل عملائها إلى منصة مختلفة أيضًا. نميل إلى سماع الأخبار السارة ، وليس الأخبار السيئة في بعض الأحيان ، ولكن في مرحلة معينة ستكون هذه الأخبار مدفوعة بالبيانات وستكون أيضًا المهمة التي نتحرك فيها.

أنت تعلم ، إلى حد ما ، تود ، في وقت سابق أننا نركز على سوق آسيا ، لذا فإن ما يسمى بالبنوك الجديدة المدفوعة بالهوية ، قد لا يحبها البعض لأن هذا الشيء الذي نركز عليه هو مكان مناسب جدًا لمنطقة ما ، ولكن المستثمرون الآخرون خاصون للغاية ويركزون بشدة على الاستثمار في الأعمال التجارية ... ما نسميه الأعمال المدفوعة بالهوية. فليكن الأمر مصرفيًا أو مثل أي نوع آخر من وسائل التواصل الاجتماعي ، وماذا ليس لأننا عندما ننظر إلى شريحة المستخدمين لدينا ، فإننا ننظر ، كما تعلمون ، إلى بعض المصفوفة المالية من حيث قوتهم الشرائية ومدخراتهم ، كما تعلمون ، أيضًا سلوكياتهم.

لذا ، فهم يمثلون في الواقع ما نسميه "القيمة الدائمة" أو القيمة الصافية العالية للأفراد داخل الولايات المتحدة الذين لديهم وظائف جيدة ، ولديهم دخل ثابت وينفقون تذاكر كبيرة على المنازل والسيارات وأيضًا نوعًا من نفقات المعيشة اليومية وما لم يكن كذلك. لذلك ، بالتأكيد لديها الكثير من المزايا الفريدة ، كما تعلمون ، Chimes أو Dave ، النوع الحالي من عملاء البنوك ، أعتقد أن هذا ما لفت انتباه بعض المستثمرين لدينا. الخطوة التالية هي أن تكون قادرًا حقًا على تنفيذ رؤيتنا الأصلية وإيصال المنتج إلى حالات استخدام أوسع.

تود: لقد ذكرتها سابقًا ، أعتقد أنه كان هناك حوالي 80 بنكًا جديدًا في الأشهر الثمانية عشر الماضية ، ولا يمكنهم جميعًا ملاحقة نفس العميل ، ولا يمكن أن يكونوا جميعًا مجرد نسخ مكررة من Chime ، وبالتالي فإن العثور على شرائح مختلفة ، كما تعلمون ، من السوق ، سواء كان المجتمع الآسيوي. لقد تحدثت إلى شخص ما في وقت سابق اليوم ، إنهم يركزون على المجتمع الأسود ، وهناك بنوك يقودها ذوي الأصول الأسبانية ، أعني ، ليس من السيئ تقديم الخدمات المصرفية إلى مجتمع لا يخدمه بشكل جيد النظام المصرفي التقليدي أو حتى من خلال ، كما تعلمون ، نظام التكنولوجيا المالية.

زين: أنت محق ، أنت محق. وهذا يعني أيضًا ، كما تعلم ، أن الفريق المؤسس أو فريق التنفيذ لديه معرفة كافية بهذه الديموغرافية التي تحركها الهوية. نظرًا لكوننا آسيويين ، فإننا نفهم نوعًا ما من أين أتينا وكيف يفكر مستخدمونا ، ولهذا السبب أعتقد أن ميزتنا الفريدة هي أننا نريد استهداف المجتمع الآسيوي أولاً بدلاً من استهداف المجتمعات الأمريكية من أصل أفريقي أو من أصل إسباني ، لا يعني ذلك أننا لا نريد استهدافهم ، ولكن أعتقد أنه إذا استطعنا إثبات قدرتنا على التركيز بشكل أفضل والقيام بعمل جيد حقًا مع مجتمعنا الآسيوي أولاً ، أعتقد أننا سنعطي أيضًا…. معرفة أنفسنا ، ولكن أيضًا مستثمرينا كثيرًا المزيد من الثقة للتوسع إلى منطقة جغرافية مختلفة.

تود: كما تعلم ، لدينا بضع دقائق متبقية هنا. أريد أن أنهي بقليل من المرح. مجرد فضول ، ما هو آخر كتاب قرأته وكتابك المفضل.

زين: حسنًا ، لأكون صادقًا ، ربما أكون من النوع المختلف من الأفراد. أكره قراءة الكتب.

تود: (يضحك) لا بأس.

زين: كان آخر كتاب قرأته من البداية إلى النهاية عندما عدت إلى الكلية حيث كان علي أن أقرأ كتابًا للصفوف.

تود: كيف تستهلك المعلومات. أخبرني بآخر بودكاست أو تلفزيون…. كيف تستهلك المعلومات؟

زين: شيء آخر هو أنني لا أشاهد بالفعل ... ليس الكثير من التلفزيون أو TikTok ، لقد كان بالفعل YouTube ، النوع التعليمي لمقاطع الفيديو. قوتي في الرسم البياني ، كما تعلمون ، هي الأشياء التي أعرفها أو لا أعرفها من خلال الفيديو التعليمي لأن هذه مجرد طريقة أكثر فاعلية لتصورها واستيعابها وكذلك التفكير فيها. قرأت مقالات أو أخبارًا قليلة فقط لتكملة ما تعلمته ، لكن بشكل عام ، لا أحضر كتابًا وأشرب بعض القهوة على جانبه وأقرأ طوال اليوم.

تود: أنا أقصد أن كل شخص يستهلك المعلومات بشكل مختلف. هناك الكثير من الأشخاص الذين أعرفهم سيستمعون إلى البودكاست بعد البودكاست ولا يقرؤون على الإطلاق. الشيء الجيد في اليوم هو أن هناك الكثير من الوسائط المختلفة للتعلم منها دون مجرد التقاط ورقة أو كتاب.

زين: هذا صحيح.

تود: فضولي ، لست متأكدًا من أنك من عشاق الرياضة ، ولكن إذا كنت كذلك ، فهل لديك فريق رياضي ورياضي مفضل؟

زين: بلى. كما تعلم ، نشأ الجميع في الصين وهم يعرفون كرة القدم أو كرة الطاولة أو كرة السلة ، وهي نوع من الرياضات الرئيسية الثلاث التي نتبعها. نعم ، لقد نشأت وأنا ألعب كرة القدم أيضًا ، لكن في مرحلة معينة من مسيرتي الكروية ، بدأت في ممارسة التنس. أنا في الواقع مدرب تنس محترف معتمد من USPTA.

تود: نجاح باهر!

تشن: أنا ألعب بانتظام نوعًا ما وأستخدم التنس كطريقة ، كما تسميها تنفيس ، أليس كذلك. كما تعلمون ، نحن مرهقون بما فيه الكفاية في هذا النوع من الطحن اليومي ، لذلك أستخدم التنس لتحقيق التوازن في حياتي ومجرد الإقامة ... فقط لأخذ ذهني بعيدًا عن الشركة الناشئة فقط قليلاً وأعود إليها. وقد كان مناسبًا لي حقًا من الموازنة بين الحياة والأسرة والعمل وأيضًا نوعًا من الصحة العامة والصحة البدنية والعقلية من هذا المنظور. إذا كان هناك فريق محلي يلعب مع فريق دودجرز ، ويلعب مع ليكرز ، ويلعب الآن في لوس أنجلوس رامز ، فأنا لا أعتقد حقًا أن فريق لوس أنجلوس رامز .... لذا فأنا دائمًا ما أؤيد الفريق المحلي.

تود: إذن ، من هو الأفضل نادال أم فيدرر أم ديوكوفيتش؟

زين: شخصيًا ، أسلوبي في اللعب هو أكثر من رافائيل نادال وهو ، إلى حد بعيد ، لا يزال هو النوع الأول من الأشخاص الذين حصلوا على أكبر عدد من ألقاب الأراضي العشبية ، حتى الآن. في الواقع ، أنا في نفس عمر نادال ، ولكن عندما بدأت في ممارسة رياضة التنس ، بدأ فيدرر إلى حد ما في أن يصبح مشهورًا ، لذا فقد تابعته نوعًا ما ، وكدت ألاحقته حرفياً ، أشاهد مقاطع الفيديو الخاصة به ، وأحلل ضرباته وأشياء مثل الذي - التي. أعتقد أن هذا ساعدني حقًا في تطوير عادة ، كما تعلمون ، أعتقد أن مشاهدة مقطع فيديو وتعلم أشياء بطريقة ما أفضل بكثير مني ، نعم.

تود: بلى. أتذكر مشاهدة بعض مباريات فيدرر / نادال 2008/2009.

زين: آه أجل.

تود: كانت تلك من أفضل ما رأيته.

زين: نعم.

تود: سأختم بهذا ، أكبر إلهام لك في الحياة.

زين: أعتقد أن هذا ربما يستمر ، كما تعلم ، سأقول ربما قبل 18 أو 20 عامًا ، كانت عائلتي تعمل دائمًا في صناعة الخدمات وعندما ذهبت إلى BYU ... بالمناسبة ، أرى مقاتلك الأيرلندي في الخلفية ، أعتقد أنك من محبي نوتردام. لذلك ، كان للكنيسة BYU دائمًا تأثير عميق عليّ ، لذلك عندما دخلت المدرسة لأول مرة ، كانت هناك لغة في مجلس المدرسة تقول ، ادخل لتتعلم ، انطلق للخدمة. لذلك ، كان هذا نوعًا ما مقيمًا في تعليمي بالكامل وأيضًا في حياتي المهنية ، كما تعلمون ، نوعًا من التقييد ، حقًا لكل ما قمت به.

إنه حقًا في صناعة الخدمات ، حتى الجبن ، نحن نخدم عملائنا المحرومين وأردنا تجهيز أنفسنا ... كما تعلم ، أعتقد أن الجميع يمكنه مساعدة أي شخص ، في أي وقت ، لكنني أعتقد أننا أردنا تزويدنا بأعمال أفضل ، مع معلومات وموارد أفضل للمساعدة في خدمة هذا المجتمع بشكل أفضل على نطاق أوسع بكثير. لهذا السبب أعتقد أن المشاركة في تأسيس الجبن هو مصدر إلهام جيد في حياتي لتحدي أنفسنا وأيضًا مكافأة أنفسنا في هذا المجال وأيضًا لمساعدة العميل الذي نحاول خدمته.

تود: حسنًا ، زين ، أنا حقًا أقدر انضمامك إلى العرض. أعتقد أنها كانت محادثة رائعة حقًا ، لقد استمتعت ببعض المرح. كما تعلم ، أتمنى لكم ، أنتم مؤسسوكم ، الشركة الأفضل. نأمل أن تستمروا في النمو بالوتيرة الحالية لديكم ولدي أحد مؤسسيكم في حدثنا القادم في أواخر أبريل ، لذا أتطلع إلى حضور تشينغ في هذا الحدث. شكرا جزيلا لانضمامك لي.

تشن: نعم ، شكرًا لك ، تود ، تشرفت بمقابلتك مرة أخرى.

تود: و انت ايضا.

(موسيقى)

كما تعلم ، فإن القدرة على توضيح شروط المنتج يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً. يدفع العديد من المتحدثين غير الناطقين باللغة الإنجليزية رسومًا أعلى لأنهم لا يفهمون الحروف الدقيقة. قامت Cheese ببناء منتج يشرح العرض بوضوح بلغات متعددة ولديهم المزيد من اللغات قريبًا. كما تعلم ، اعتقدت أن لدى Zhen بعض الأشياء الرائعة ليقولها حول الدروس المستفادة من شركات التكنولوجيا المالية الصينية الكبرى وأعتقد أننا جميعًا نتجه في المستقبل بالعملات الرقمية. لذا ، أتمنى حقًا أن يستمتع الجميع بالاستماع إلى البرنامج وسنراكم مرة أخرى هنا قريبًا. وداعا.