لقد سمعنا جميعًا عبارة "كل شركة هي شركة تكنولوجيا مالية".
لكن في هذه الأيام ، أصبح هذا صحيحًا أكثر فأكثر حيث يسعى عدد متزايد من الشركات التي ليست حتى في مجال الخدمات المالية إلى إضافة عنصر التكنولوجيا المالية إلى عروضها.
مجموعة من الشركات الناشئة التي تستعد للاستفادة من هذا التحول هي تلك التي تقدم الخدمات المصرفية. أحد هذه الشركات الناشئة ، وحدة، جمعت 51 مليون دولار في جولة السلسلة B لتعزيز هدفها المتمثل في تمكين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية على حد سواء من بناء منتجات مصرفية "في دقائق".
قادت شركة Accel التي تتخذ من وادي السيليكون مقراً لها جولة الوحدة ، مما رفع إجمالي الشركة منذ إنشائها عام 2019 إلى ما يقرب من 70 مليون دولار. كما شارك الداعمون الحاليون مثل Better Tomorrow Ventures و Aleph و Flourish Ventures و TLV Partners في أحدث تمويل.
مؤسسو إيتاي دامتي و دورون سوميش ليس غريباً عن الشركات النامية. شارك الزوجان سابقًا في تأسيس - وتمهيد - Leverate ، مزود تكنولوجيا تجارة B2B ومقرها تل أبيب. الوحدة لديها مقر مزدوج في تل أبيب ومدينة نيويورك.
أسس دمتي وسومك الوحدة في أواخر عام 2019 وأمضيا العام الأول خلسة في بناء المنصة بمهمة تمكين الشركات من تضمين الخدمات المالية في منتجاتها ، وتسريع وقتهم في السوق. أطلقت الوحدة منصتها رسميًا في أواخر عام 2020 ، و خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، لقد شهدت نمو حجم الودائع بأكثر من 300٪ ونمو المستخدمين النهائيين الجدد 600٪ (وإن كان ذلك من قاعدة صغيرة).
من خلال نظامها الأساسي ، تروج الوحدة ، يمكن للشركات في مجموعة متنوعة من الصناعات - مثل الاقتصاد المستقل أو الاقتصاد المبدع والإدارة المالية الشخصية ، على سبيل المثال - إنشاء منتجات مالية مباشرة في برامجهم. هذا يمنحهم القدرة على إنشاء وإطلاق حسابات بنكية من الجيل التالي ، وبطاقات ، ومنتجات الدفع والإقراض. يشمل العملاء Wethos و Lance و Benepass و Moves و Tribevest ، من بين آخرين.
قال دمتي: "مهمتنا هي توسيع الوصول المالي للجميع ونقوم بذلك من خلال تمكين الجيل القادم من بناة التكنولوجيا المالية". وقال إن حوالي 20٪ فقط من عملائها هم ما يمكن اعتباره شركات تقنية مالية حقيقية. أما الـ 80٪ المتبقية فهي شركات لا ترغب في تضمين الخدمات المصرفية كخدمة في عروضها بل ترغب بالأحرى.
تدعي الوحدة ، دمتي ، أنها تأخذ ما كان في السابق "عملية مكلفة للغاية ومعقدة لمدة 18 شهرًا" تتضمن إيجاد وإدارة علاقة بنكية ، وبناء فريق امتثال وبناء كومة تقنية "تنقلك إلى عرض مصرفي تنافسي ، وتحول في واجهة برمجة تطبيقات واحدة ولوحة تحكم واحدة تساعد الشركات على إطلاق بطاقات الحسابات والمدفوعات والإقراض في غضون خمسة أسابيع ".
بالتزامن مع التمويل ، تعلن الوحدة أيضًا اليوم عن عرض جديد ، Unit Go ، والتي تقول أنها تسمح بذلك الشركات لإنشاء حسابات مصرفية حقيقية وإصدار بطاقات فعلية وافتراضية في دقائق. المؤسسون ويمكن للمطورين تجربته من خلال إنشاء حساب مجاني ، والبناء في البث المباشر للوحدة البيئة واختبار منتجاتهم باستخدام أموال حقيقية. الوحدة Go حاليًا في مرحلة تجريبية و ستكون متاحة للجمهور في خريف عام 2021.
تخطط الشركة لاستخدام رأسمالها الجديد لزيادة عدد موظفيها البالغ 26 موظفًا وتسريع عرض الوحدة الخاصة بها. كما ترغب في توسيع منصتها لتشمل منتجات مالية إضافية ، ومجموعات تطوير البرمجيات (SDKs) وعمليات الدمج. (إنه بالفعل متكامل مع Plaid، فمثلا).
بالطبع ، ليست الوحدة هي الشركة الناشئة الوحيدة في مجال الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) المزدهر. يتنافس مع أمثال بنك السكك الحديدية, رئيس الخزانة و شريط. يعتقد دمطي أن هناك بعض الأشياء التي تساعد على تمييز الوحدة في المساحات المزدحمة بشكل متزايد.
لأحد ، حسب دمتي ، وحدة عن قصد "ضع الامتثال في مقدمة ومحور ما نقوم به". كدليل على ذلك ، في وقت سابق من هذا العام ، فإنه استغلال أماندا سووفرلاند ليكون بمثابة مسؤول الامتثال الرئيسي.
ثانيًا ، تؤكد دمطي أن الوحدة ليست صانع زواج أو سوق على غرار سينكتيرا.
"نحن نعمل كشركة تربط البنوك بالنظام البيئي التكنولوجي ، وتعتبر البنوك من البائعين والشركاء المهمين بالنسبة لنا ، لكننا نعتبرهم عنصرًا مدمجًا داخل الوحدة ، لأننا نعتقد أن التجربة الأكثر تميزًا في هذا النظام البيئي لا يمكنها إلا قال دمتي لـ TechCrunch.
وأخيرًا ، يلاحظ أن الوحدة متميزة تقنيًا من حيث أنها تقوم بالفعل ببناء دفتر الأستاذ ، والذي يصفه دمتي بأنه "الجزء الأكثر أهمية وحساسية في النظام البيئي".
قال إنه من خلال امتلاك دفتر الأستاذ وليس التفويض ، فإن الوحدة "قادرة على تقديم تجربة أفضل بشكل جذري."
قال دمتي: "فيما يتعلق ببيئة المعاملات ، فإن نظافة البيانات التي نقدمها والرسوم التي يستطيع عملاؤنا التحكم فيها وتعديلها ، يعد امتلاك قطعة دفتر الأستاذ هذه أمرًا بالغ الأهمية للتجربة".
شريك Accel آميت كومار يشير إلى أنه في السنوات الأخيرة ، تحول المشهد من مئات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية "التي تحاول التغلب على الشركات القائمة بمنتجات أفضل قليلاً" إلى آلاف الشركات التقنية التي تحاول إطلاق شركات التكنولوجيا المالية في قطاعاتها العمودية.
وقال لموقع TechCrunch: "إن تركيز الوحدة القوي على إدارة الامتثال يعالج المخاطر المرتبطة عادةً بتقديم الخدمات المصرفية ويسمح للعملاء بجلب هذه المنتجات إلى السوق بشكل أسرع بكثير مما كان ممكنًا في السابق". "تقوم Unit ببناء النظام الأساسي لتشغيل الجيل القادم من التكنولوجيا المالية."
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://techcrunch.com/2021/06/17/unit-raises-51m-in-accel-led-series-b-to-grow-its-banking-as-a-service-platform/
