في حين تم تطوير بقية قطاع المدفوعات لحل المشكلات التي تطرحها الطرق التقليدية ، فقد تم التخلي عن مدفوعات البيع بالجملة عبر الحدود إلى حد ما.
تعمل شركة RTGS Global على إيجاد حل.
مشاكل الاحتكاك الناجمة عن بطء معدلات المعاملات ، ومخاطر التسوية ، والتكاليف المرتفعة ، والتعتيم داخل النظام قد ابتليت بالقطاع لسنوات ، مع اتخاذ خطوات بطيئة للحد منها.
قال ديف سيسينز ، الرئيس التنفيذي لشركة RTGS Global ، الذي كرس الكثير من حياته المهنية للتسوية عبر الحدود وإزالة مخاطر التسوية داخل السوق: "إذا نظرنا إلى كيفية تغير السوق على مدار العشرين عامًا الماضية ، فإن مخاطر التسوية موجودة في كل مكان". .
الآن لدينا بعض الحلول التي تزيل مخاطر الاستيطان. ولكن في نهاية المطاف ، لا يزال هناك أكثر من 60٪ من المستوطنات عبر الحدود في العالم تتم مع مخاطر الاستيطان. لا تزال مشكلة كبيرة ".
بديل للتطور في CBDCs
في حالة كثير، فإن الخطوة المنطقية التالية هي تطوير عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) داخل blockchain أو استخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT).
يعالج استخدام DLT قضايا بطء سرعة المعاملات والافتقار إلى الشفافية ، على الرغم من أن التنفيذ العالمي للعملات الرقمية للبنوك المركزية لا يبدو واقعا لبضع سنوات أخرى. العديد من الدول في مراحل مختلفة من الاختبار ، مع إطلاق عدد قليل فقط من الطيارين عام.
تمت مناقشة التوازن بين إدخال أنظمة جديدة مع الدمج في الأنظمة التقليدية والحفاظ عليها كثيرًا داخل CBDCs ، بما في ذلك الاختبارات والتنظيمات المكثفة لتشجيع الثقة.
تبسيط التسوية عبر الحدود
قال Sissens: "إن RTGS Global في مهمة لتقليل الاحتكاك والتكاليف المرتبطة بالتسوية عبر الحدود وإدارة السيولة".
وأوضح سيسينز: "نقوم بذلك من خلال فرض قيود على احتياطيات البنك المركزي المخصصة لنظام المدفوعات العالمي". "بمجرد تخصيص الكيانات للاحتياطيات داخل النظام ، يمكنهم التسوية باستخدام نظام" التسوية الذرية الثنائية ".
يعد استخدام لوحة القيادة المطورة مع Microsoft جزءًا لا يتجزأ من النظام. تظهر الواجهة السيولة المتاحة للبنك المستلم ، مما يضفي الشفافية على كل معاملة. باستخدام هذا الحل ، يمكن إجراء التسويات على الفور ، 24 ساعة في اليوم.
يؤدي استخدام شروط الدفع مقابل الدفع (PvP) أيضًا إلى تقليل التسوية من خلال المعاملة المتزامنة بين الكيانات على الشبكة.
دمج الرسائل
بالإضافة إلى ذلك ، يدمج النظام بشكل أساسي المعاملات مع بروتوكول المراسلة المرتبط بالشفافية.
"لإجراء تسوية عبر الحدود في الوقت الحالي ، هناك الكثير من الرسائل التي تمر عبر العديد من القفزات. قال سيسينز: "ما هي النتائج هو أن الأموال يتم تغييرها في مكان آخر ، ويتم تحديث دفاتر الأستاذ".
"نحن نجمع كل ذلك معًا للمرة الأولى. إنها طريقة عمل قديمة إلى حد ما ، وقد أصبحت أسرع بمرور الوقت. ما نفعله هو إحضار المال والرسالة في آن واحد ، لذلك عندما يحدث أي لاعب ضد لاعب ، كل شيء يسير معه في نفس الوقت ".
يوفر تكامل الاثنين إعادة التفكير في النظام الحالي ، مما يجعل استخدام خدمات المراسلة بين البنوك مثل SWIFT لاغية في هذا السياق.
SWIFT ، معيار الصناعة للرسائل المالية ، تشغل عددًا هائلاً من الرسائل كل يوم. في يوم كتابة هذا التقرير ، تم إرسال 44.17 مليون رسالة FIN باستخدام الشبكة. هذا على الرغم من العقوبات المرتبطة بالغزو الروسي لأوكرانيا التي قللت من استخدام الخدمة.
معالجة مشكلة التشغيل البيني
مع الحفاظ على استخدام العملة الورقية من خلال تطوير نظام رقمي جديد مع Microsoft ، تتجنب RTGS Global الحاجة إلى Blockchain و DLT.
بالتركيز على إيجاد حل للسوق الحالي مع خطط للتكيف بسهولة مع الظروف المتغيرة ، أدت قابلية التشغيل البيني إلى تطوير منتجاتهم.
"لقد صممنا RTGS Global للعمل حقًا على مفهوم القيمة مقابل القيمة. يمكن أن تكون هذه القيمة عملة ورقية. يمكن أن يكون CBDC. الأمر كله يتعلق بتبادل الأصول بأعلى جودة ممكنة. نحن نتطلع إلى استخدام احتياطيات البنك المركزي ". أوضح سيسنس.
أحد الاهتمامات المتعلقة بإدخال عملات البنوك المركزية والعملات الرقمية هو قابليتها للتشغيل البيني مع الأنظمة وطرق الدفع الحالية.
حاليا ، فقط 87 دولة في جميع أنحاء العالم يستكشفون استخدام CBDCs ودرجات متفاوتة من التنمية. نظرًا لأن الولايات القضائية المختلفة تطور عملة رقمية ، فإن الانقسام في استخدام النظام يبدأ في طرح مشاكل للمعاملات عبر الحدود.
"نحن نعلم أنه سيتم طرحها ، وفي الواقع ، نشعر أن لدينا دورًا نلعبه في تمكين تبادل العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة عبر الحدود في المستقبل ،" تابع Sissens.
"ليس كل شخص حول العالم سيفعل الشيء نفسه في نفس الوقت. نحتاج إلى نظام قابل للتشغيل البيني يمكّن القاسم المشترك الأدنى من الوصول إلى تلك الشبكة ".
"ابتكار حلول تقدم قيمة اليوم وفي المستقبل"
بعد طرح المرحلة الأولى في عام 2020 ، لا تزال RTGS Global في مراحل الاختبار ، مع تقدير الإصدار الكامل في وقت لاحق من هذا العام.
تجري الشركة بالفعل مناقشات مع 100 بنك في جميع أنحاء العالم ، بهدف ربط جميع الكيانات الدولية التي تجري مدفوعات عبر الحدود.
على الرغم من التركيز بشكل أساسي على البنوك التقليدية ، إلا أن هناك مجالًا للتوسع. يمكن للشبكة العالمية أن تربط البنوك المنافسة المدعومة وكيانات الشركات في المستقبل.
يأخذ النظام أيضًا في الاعتبار المراسلات بين البنوك ، والتي يأملون في تسهيلها بشكل أكبر.
ستتمكن البنوك الجديدة من إجراء فحوصات "اعرف عميلك" رقميًا ، وستكون العناية الواجبة والبيانات مثل الحوكمة الاجتماعية البيئية (ESG) مرئية بين الكيانات. تم تعيين هذا لتحسين الشفافية وتبسيط القرارات للدخول في المراسلات.
تستفيد الميزات الإضافية من الشبكة العالمية
تشمل الميزات الإضافية المحتملة للمستقبل الأنظمة التي تعالج مشكلات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وخروقات العقوبات - ربط شبكة عالمية يمكن أن تساعد رؤى البيانات الخاصة بها في الحد من الممارسات غير القانونية وسلامة الدفع عبر الحدود.
قال Sissens: "نستخدم المصطلح لبناء الجيل التالي من FMI للعصر الرقمي".
ويذكر أن الشبكة العالمية التي تأمل RTGS Global في إنشائها يمكن أن يكون لها آثار بعيدة المدى في إنشاء بنية تحتية عالمية للسوق المالي (FMI).
"لسنا متأكدين بعد من الشكل الذي ستبدو عليه هذه المنتجات ، ولكن لدينا بالفعل خارطة طريق طويلة للمنتج. ونحن سوف
أن تتأثر بعملائنا بشأن الأماكن التي لديهم نقاط ضعف لمعرفة أين يمكننا صنع المنتجات لهم ".
"مع العلم أن الابتكار في الخدمات المصرفية يمثل مشهدًا متغيرًا ، هناك الكثير من الزخم للتغيير. نحن ندرك أن "اختتم سيسنس.
"على المدى القصير ، نحن نبحث في كيفية طرح بنية تحتية تقدم للسوق بعض القيمة اليوم ... لكننا نبحث أيضًا عن خيارات المرونة للمستقبل."
وظيفة حل RTGS العالمي يعطل حالة المدفوعات عبر الحدود ظهرت للمرة الأولى على أخبار LendIt Fintech.
