شعار زيفيرنت

التقنيات التي تشكل مستقبل التكنولوجيا المالية

التاريخ:

شكل توضيحي: © IoT For All

نظرًا لاكتساب FinTech اعتمادًا واسع النطاق في جميع أنحاء العالم ، تم تطبيق تقنيات مختلفة لتناسب احتياجات الصناعة. وهي تشمل طلبات المستهلكين والموافقات التنظيمية وتحسينات الأمان والمنافسة. أصبحت التقنيات المتقدمة التي تدير النظام البيئي أكثر ذكاءً وأكثر قدرة على التكيف. يمكن تصنيف الاتجاهات الرئيسية لمستقبل التكنولوجيا المالية إلى الفئات التالية: الذكاء الاصطناعي (AI) ، والحوسبة السحابية ، كتلة سلسلة، وإنترنت الأشياء (IoT) ، والخدمات المصرفية المفتوحة. دعونا نتعمق في هذه اتجاهات التكنولوجيا المالية بتفاصيل اكثر.

اتجاهات التكنولوجيا المالية الرئيسية

رقم 1: الذكاء الاصطناعي لحلول أكثر ذكاءً

90 في المائة من شركات التكنولوجيا المالية تطبق بالفعل الذكاء الاصطناعي في شكل ما ، وفقًا لـ مركز كامبريدج للتمويل البديل. الجانب الأكثر فاعلية في الذكاء الاصطناعي هو أنه يتعلم كيفية العمل بكفاءة وأفضل مما يستطيع أي إنسان. من خلال التعلم من البيانات ، تكون نماذج الذكاء الاصطناعي قادرة على أداء المهام بكفاءة دون تدخل بشري إضافي. يؤدي هذا إلى إنجاز العمل بشكل أسرع وأكثر كفاءة وأكثر دقة ، مما يجعل حلول FinTech أكثر ذكاءً. 

تتضمن بعض حالات استخدام الذكاء الاصطناعي في FinTech ما يلي:

  • قصد chatbots إلى مساعدين افتراضيين للإجابة على استفسارات العملاء وتقديم الاقتراحات وإكمال المهام المتكررة
  • نشر معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لتمكين التواصل الشبيه بالبشر مع المساعدين الافتراضيين وتعزيز مشاركة العملاء
  • استخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي للكشف عن الأنشطة المشبوهة لمنع الاحتيال ، مثل الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة أو مطالبات التأمين
  • تقسيم العملاء لتقديم منتجات مصممة خصيصًا بناءً على تصنيف درجة المخاطر ولتسهيل الموافقات على القروض بشكل أسرع

وفقًا لـ Mordor Intelligence ، من المتوقع أن تصل قيمة سوق AІ العالمي إلى 26.67 مليار دولار بحلول عام 2026 حيث تتبناه المزيد من الشركات كجزء لا يتجزأ من الأعمال.

# 2: الحوسبة السحابية تحسن الأمن

بالإضافة إلى السرعة وقابلية التوسع والمرونة والنشر الأسرع ، الحوسبة السحابية يعزز الأمن بشكل كبير من خلال عناصر تحكم أمنية مؤتمتة ومدمجة. ترتبط FinTech دائمًا بمخاطر إدارة البيانات الحساسة والامتثال للوائح الصناعة. أثبتت مستودعات البيانات السحابية أنها أكثر موثوقية من الأنظمة البيئية التقليدية لتكنولوجيا المعلومات. بفضل ميزات مثل تشفير البيانات والتحقق من عدم الثقة ، توفر السحابة حماية أكثر موثوقية ضد تسرب البيانات والاحتيال.

الآن بعد أن أصبحت التكنولوجيا السحابية أكثر سهولة من أي وقت مضى ، فإنها تغير الطريقة التي نعيش بها حياتنا. إنه يمكّن المؤسسات من فتح حالات استخدام التحول الرقمي من خلال توفير مسار لمشاركة البيانات الغنية بالأمان والتطبيقات الديناميكية التي يمكن استخدامها في أي صناعة أو قطاع أعمال ، بغض النظر عما تفعله الآن! 

تساهم تقنية السحابة أيضًا في قابلية تطوير حلول التكنولوجيا المالية وستؤثر بشكل كبير على مستقبلها. أي شركة ناشئة تريد أن تنمو تتطلب بنية تحتية يمكنها النمو معهم. البنية التحتية السحابية أسهل وأرخص للترقية. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح هذه البيئة الرشيقة للشركات بالتكيف بسهولة أكبر مع تغيرات السوق ، بما في ذلك طلب المستهلك ، والامتثال التنظيمي ، وتنفيذ التقنيات الجديدة.

# 3: Blockchain يعطل الأنظمة المالية القديمة

قوة blockchain في تعطيل الأنظمة المالية القديمة هائلة. من خلال تطبيق تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT) ، من الممكن تسجيل البيانات ومشاركتها ومزامنتها وتوزيعها عبر مخازن البيانات المختلفة في الوقت الفعلي. علاوة على ذلك ، فإنه يلغي التحديات المرتبطة بالأنظمة المالية القديمة ، مثل الاعتماد على نظام مركزي مما يعني وجود نقطة واحدة للفشل ، وانعدام الثقة ، وارتفاع تكاليف التشغيل. ينتج عن هذا ، من بين مزايا أخرى ، المزيد من الإيرادات ، وتحسين التجربة الشاملة وتقليل مخاطر العمل.

أدى إدخال blockchain إلى زيادة شهية الاستثمار للاعبين التقليديين مثل المستثمرين المؤسسيين ، مما أدى إلى زيادة تخصيص رأس المال للأصول الرقمية في محافظهم الاستثمارية. اليوم ، تحتوي حلول FinTech الأكثر تقدمًا على وحدات blockchain لجذب جمهور من عشاق التشفير والدخول إلى أسواق العملات المشفرة سريعة النمو. لا تفوت المؤسسات المالية التقليدية أيضًا هذا الاتجاه ويجب أن تراقب ذلك في مستقبل التكنولوجيا المالية. يتم اختبار مبادرات مثل العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. مثال آخر هو JP Morgan الذي يستخدم blockchain لتحسين المعاملات عن طريق تقليل وقت معالجة الدفع والتحقق من المدفوعات الكبيرة.

رقم 4: يجمع إنترنت الأشياء البيانات المالية للعملاء بكفاءة أكبر

من بين شركات التكنولوجيا المالية ، تكتسب خيارات اتصال إنترنت الأشياء (IoT) اعتمادًا واسعًا ، مما يمكّن المزيد من الأجهزة من الاتصال عبر الشبكات المتصلة ، من الأجهزة اللاسلكية وأجهزة نقطة النهاية إلى إدارة التحكم المركزية. علاوة على ذلك ، تتطور الأنظمة المضمنة والتقنيات الذكية بسرعة ، مما يسهل الاتصال الذكي والسلس بين العقد المختلفة.

في القطاع المالي ، يتم استخدام إنترنت الأشياء لتوليد بيانات عملاء ذات مغزى ، وتقليل الحاجة إلى المدخلات البشرية في حل المشكلات المالية ، واكتشاف الاحتيال ، وتوفير حماية قوية للبيانات ، من بين استخدامات أخرى. وفي الوقت نفسه ، تعتمد شركات التأمين بشكل متزايد إنترنت الأشياء في تحديد المخاطر مع تحسين مشاركة العملاء وتبسيط عملية الاكتتاب والمطالبات المعقدة. على سبيل المثال ، استخدمت شركات التأمين على السيارات تاريخيًا مؤشرات غير مباشرة مثل عنوان السائق والعمر والجدارة الائتمانية لتحديد الأقساط.

# 5: واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة تدفع نمو الصناعة

بينما يتجه العالم نحو نظام مصرفي مفتوح ، أصبحت واجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصرفية المفتوحة أمرًا شائعًا. تعد واجهات برمجة التطبيقات هذه مهمة في إنشاء تجربة مستخدم سلسة أثناء تأمين المعلومات عبر نقاط النهاية. تسمح الخدمات المصرفية المفتوحة للبنوك بفتح بيانات المستخدم لموفري الطرف الثالث عبر واجهات برمجة التطبيقات بناءً على طلب المستخدمين أنفسهم. وبالتالي ، يمكنك بسهولة توصيل تطبيق إدارة التمويل الشخصي المفضل لديك في fintech بحسابك المصرفي لتتبع الأموال بشكل أكثر دقة.

بالنسبة للبنوك ، توفر الخدمات المصرفية المفتوحة فرصة للتعلم والتعاون مع FinTech بدلاً من المنافسة. هذا يخلق حلاً يربح فيه الجميع لأن البنوك غالبًا ما تكون بطيئة في الابتكار. في الوقت نفسه ، تسارع شركات التكنولوجيا المالية إلى الابتكار ولكنها تفتقر إلى القوة المالية ، لذا فإن التعاون مع البنوك التقليدية يخدمها فقط. هناك أيضًا إمكانية إنشاء نظام إيكولوجي لتقاسم الإيرادات حيث يمتد شاغلو الوظائف إلى خدمات الطرف الثالث المطورة لعملائهم أثناء جني الإيرادات من الإحالات أو البنية التحتية أو خدمات الاشتراك. علاوة على ذلك ، يمكن مشاركة واجهات برمجة التطبيقات عبر خطوط الأعمال أو مع شركاء خارجيين موثوق بهم. هذا يعزز علاقات النظام البيئي ، مما يسمح بالابتكار.

النظام البيئي للتكنولوجيا المالية

يعتمد مستقبل النظام البيئي للتكنولوجيا المالية على لبنات بناء مختلفة ، والتي بدونها لن يكون التقدم القوي الذي يقود هذا القطاع ممكنًا. سيؤدي دمج الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء وفتح واجهات برمجة التطبيقات والحوسبة السحابية و Blockchain إلى إحداث ثورة في النظام البيئي. للمنافسة بشكل فعال ، وتعزيز تجربة العملاء ، والتخفيف من المخاطر ، وتلبية المتطلبات التنظيمية ، تحتاج الشركات ذات التفكير المستقبلي إلى تبني حلول برمجيات الابتكار في FinTech التي تعد بتشكيل مستقبل FinTech وجني العديد من الفوائد.

بقعة_صورة

أحدث المعلومات الاستخباراتية

بقعة_صورة